Como consultor de investimentos registrado, você pode ajudar pessoas e empresas a aproveitar ao máximo seu dinheiro. Este pode ser um trabalho gratificante se você quiser ajudar pessoas e empresas a tirar o máximo proveito de seus ativos. Muitos consultores de investimentos registrados têm habilidades valiosas, como comunicação clara, conhecimento do mercado de ações e pensamento crítico. Seu sucesso pode depender de seu conhecimento das etapas e requisitos necessários para realizar esse trabalho. Este post explica o que é um consultor de investimentos registrado (RIA), o que eles fazem, quais requisitos eles precisam e quais são suas perspectivas de trabalho. Também explicamos em detalhes como se tornar um consultor de investimentos registrado.
O que é um Consultor de Investimento Registrado (RIA)?
Um consultor de investimentos registrado (RIA) é uma empresa que oferece consultoria de investimento aos clientes e os ajuda a gerenciar seus portfólios. As RIAs são registradas junto aos administradores de segurança do estado ou à Securities and Exchange Commission (SEC) dos Estados Unidos.
Os RIAs têm o dever fundamental de sempre e apenas oferecer consultoria de investimento que seja do melhor interesse de seus clientes. Isso é conhecido como ter obrigações fiduciárias para com seus clientes.
Entendendo um Consultor de Investimento Registrado (RIA)
O Investment Advisers Act de 1940 estabeleceu os regulamentos que regem os consultores de investimento. Embora existam algumas exceções para pequenas empresas, esta lei diz que qualquer pessoa ou empresa que forneça consultoria profissional sobre investimentos deve se registrar na Comissão de Valores Mobiliários.
Se supervisionarem pelo menos US$ 25 milhões em ativos, os consultores de investimento podem se registrar na SEC, mas não são obrigados a fazê-lo. No entanto, torna-se um requisito para empresas que administram US$ 100 milhões ou mais porque os RIAs que administram pelo menos esse valor devem declarar suas participações à SEC a cada trimestre. A maioria das agências estatais de valores mobiliários exige o registro de consultores de investimentos que lidam com menos de uma certa quantia de dinheiro.
O registro de um RIA não implica recomendação ou endosso da SEC ou de qualquer outro regulador. Significa apenas que o consultor de investimentos atendeu a todos os requisitos de registro estabelecidos por aquele grupo. Informações como essa devem ser divulgadas para registro na SEC.
- O investimento do consultor para investir.
- Recursos gerenciados (AUM).
- Sua política de preços.
- Quaisquer ações disciplinares que o orientador possa ter enfrentado.
- Quaisquer conflitos de interesse reais ou potenciais.
- Executivos-chave, se o RIA for um negócio.
Todos os anos, os RIAs são obrigados a atualizar as informações que possuem arquivadas na SEC e torná-las públicas.
Responsabilidades de um RIA
RIAs oferecem uma variedade de serviços além de consultoria de investimento. As seguintes áreas podem ser abrangidas pelos seus serviços e recomendações:
- Planejamento financeiro
- Planejamento de aposentadoria
- Planeamento Patrimonial
- Gestão de patrimônios
- Gestão de Investimentos
- Orçamento
- Reembolso da dívida
- Seguros
Requisitos de Consultor de Investimento Registrado
Os consultores de investimento registrados devem seguir vários padrões, regulamentos e requisitos ao aconselhar os clientes. Estes consistem no seguinte:
- Registro na SEC: Os RIAs devem se registrar na SEC e em uma agência reguladora estadual, dependendo de sua localização e base de clientes, se administrarem mais do que uma quantidade específica de ativos sob gestão (AUM).
- Divulgação: Os RIAs devem informar seus clientes sobre quaisquer riscos ou potenciais conflitos de interesse associados às transações específicas que defendem. Além disso, os RIAs devem garantir que o cliente esteja ciente de quaisquer perigos.
- Assunção do ónus da prova: Os RIAs, se confrontados por um cliente sobre a adequação de um investimento, arcam com o ônus da prova, o que significa que o RIA deve provar que o risco foi divulgado e que o investimento pode ser considerado adequado.
- Dever fiduciário: Os RIAs devem se comportar de acordo com os melhores interesses de seus clientes e abster-se de qualquer conflito de interesses em relação aos bens e serviços fornecidos.
- Conformidade com FINRA: Os RIAs devem aderir a requisitos específicos da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). A FINRA exige o preenchimento do Formulário ADV, além de oferecer aplicativos on-line para registro RIAS.
- Documentação: Para cumprir os requisitos de manutenção de registros da SEC, os RIAs devem manter documentação significativa.
Habilidades de Consultor de Investimento Registrado
As seguintes habilidades, características e competências podem ajudá-lo a ter sucesso como um RIA:
# 1. Comunicação
Os RIAs devem ter excelentes habilidades de comunicação escrita e vocal para se comunicar com seus clientes sobre questões financeiras intrincadas. Como um RIA, você provavelmente precisará ter boas habilidades de comunicação para explicar conceitos complexos de investimento para seus clientes em termos diretos. Além disso, você terá que transmitir detalhes cruciais sobre portfólios e oportunidades de investimento para várias pessoas e tomadores de decisão.
#2. Gerenciamento de estresse
Numerosos RIAs oferecem conselhos a pessoas e empresas que fazem investimentos financeiros significativos. O sucesso e a estabilidade das finanças de seu cliente podem ser afetados por muitas de suas decisões como RIA. Pode ser útil desenvolver habilidades e práticas de gerenciamento de estresse para lidar com esse grau de responsabilidade com sucesso.
#3. Pensamento analítico
As habilidades de pensamento analítico o ajudarão a ter sucesso ao avaliar e acompanhar as mudanças nas carteiras de investimento e nos movimentos do mercado de ações. Usando análises orientadas por dados, você pode fazer julgamentos sábios e fornecer recomendações completas e precisas a seus clientes.
# 4. Organização
Como um RIA, você pode gerenciar vários clientes, carteiras e contas de investimento simultaneamente. Para garantir que você cumpra todos os prazos, responda a todas as correspondências e conclua os marcos significativos no prazo, é crucial estabelecer habilidades extraordinárias de organização. Manter um registro organizado de todas as carteiras e atividades de investimento também é crucial.
#5. habilidades matemáticas
Habilidades matemáticas avançadas são freqüentemente necessárias para carreiras em finanças. Você pode ter que avaliar sistemas numéricos complexos, dados econômicos e equações fiscais em sua função como RIA. Uma etapa crucial na busca por esse trabalho é aprender a aritmética que você precisará fazer para cumprir suas atribuições de RIA.
Salário e perspectiva de trabalho do consultor de investimentos registrado
Os consultores de investimento ganham um salário médio anual de $ 78,889 nos Estados Unidos. Este salário é provavelmente comparável ao que os RIAs recebem. A localização e a quantidade de experiência de um RIA podem afetar seu salário.
O Bureau of Labor Statistics dos EUA projeta que o emprego de consultores financeiros pessoais aumentará 4% entre 2019 e 2029, o que é aproximadamente a média para todas as ocupações. Isso também pode se aplicar a RIAs e outras categorias de consultores ou consultores financeiros.
Como se tornar um consultor de investimentos registrado
De acordo com o US Investment Advisers Act de 1940, os consultores que trabalham por remuneração e oferecem consultoria a terceiros ou publicam relatórios ou análises de valores mobiliários devem se registrar. Para se tornar um consultor de investimentos registrado, siga estes procedimentos (RIA)
Considere as seguintes etapas para se tornar um consultor de investimentos registrado:
#1. Busque uma educação
Um consultor de investimentos registrado (RIA) não precisa atender a requisitos educacionais específicos. No entanto, muitos têm um diploma de bacharel em finanças, contabilidade ou economia. Embora nem sempre seja necessário, um mestrado pode ajudá-lo a se destacar. Por meio de aulas sobre sistemas financeiros, políticas do mercado de ações, matemática fiscal e requisitos legais de investimento, esses programas auxiliam os alunos na preparação para uma carreira como consultor de investimentos registrado.
#2. Passe no exame da série 65
Você pode fazer o exame da Série 65 com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro depois de receber a educação necessária (FINRA). A FINRA é uma organização privada autopoliciada que desenvolve e mantém regulamentações para corretoras registradas nos Estados Unidos e empresas de corretagem. Você deve passar no exame da Série 65 para praticar legalmente como um RIA.
140 questões de múltipla escolha sobre assuntos, incluindo regulamentos federais de valores mobiliários e conselhos de investimento, compõem o exame. Os exames são presenciais e duram cerca de três horas. Para obter informações sobre horários e locais de teste, consulte o site oficial da FINRA.
#3. Torne-se certificado
Embora a obtenção de certificação não seja legalmente exigida para um consultor de investimentos registrado (RIA), os clientes provavelmente preferirão trabalhar com um RIA com tal certificação. Para fortalecer suas credenciais e demonstrar sua capacidade como RIA, pense em buscar as seguintes certificações:
- Certified Financial Planner (CFP)
- Analista financeiro credenciado (CFA)
- Conselheiro de investimentos credenciado (CIC)
- Consultor financeiro credenciado (ChFC)
- Especialista financeiro pessoal (PFS)
#4. Inscreva-se na SEC
O registro na Securities and Exchange Commission dos EUA é um pré-requisito legal adicional para atuar como um RIA (SEC). Dependendo da sua localização, do tamanho de suas carteiras e do seu grau de certificação, esta agência governamental tem diferentes requisitos de registro para um consultor de investimentos registrado (RIA). Consulte o site oficial da SEC se desejar detalhes sobre seus requisitos de registro específicos.
Como os RIAs ganham dinheiro
Algumas tabelas de taxas típicas para empresas de consultoria de investimento incluem o seguinte:
#1. Taxas de administração
Uma porcentagem do AUM de uma RIA pode ser usada como taxa de gerenciamento devido a cada ano. A capacidade de um RIA de aumentar o valor do portfólio de um cliente pode resultar em um encargo de gerenciamento maior, o que ajuda a alinhar os incentivos.
#2. Remuneração baseada em desempenho
Uma taxa pode ser determinada por um RIA exclusivamente com base no desempenho do portfólio. No entanto, nem todos os clientes são qualificados para esse tipo de estrutura de taxas; normalmente, apenas aqueles com um patrimônio líquido de $ 2.2 milhões ou ativos sob gestão do consultor de investimentos registrado atendem aos requisitos.
#3. Taxas baseadas em classe de ativo
Certos RIAs que impõem taxas de administração ajustam as taxas percentuais dependendo da classe de ativos. Um RIA pode cobrar uma taxa de administração de 1.5% para investimentos de capital, como ações, e uma taxa de administração de 0.75% para produtos de renda fixa, como títulos.
#4. Custos por hora ou fixos:
Os RIAs estão cada vez mais oferecendo serviços baseados em taxas, independentemente do nível de investimento do cliente. Os investidores podem trabalhar com RIAs que cobram taxas fixas ou por hora, e alguns RIAs também fornecem serviços baseados em assinatura.
Como escolher um RIA
Semelhante a outras profissões no setor de serviços profissionais, a abordagem mais fácil para identificar RIAs é por meio de referências de amigos, familiares e colegas de trabalho. O site Investment Adviser Public Disclosure da SEC, que permite pesquisar todos os RIA e IAR nos EUA, é uma fonte mais oficial.
Algumas dicas adicionais:
- Determine o grau apropriado de assistência. Certifique-se de que a empresa oferece os serviços de que você precisa, pois os RIAs de consultoria podem fornecer uma ampla variedade, desde consultoria de investimento até planejamento imobiliário abrangente.
- Leia o formulário ADV. Esse é um documento de divulgação crucial que os RIAs devem fornecer à SEC ou ao governo estadual relevante. Inclui detalhes sobre IARs individuais específicos e tudo, desde históricos disciplinares até outras fontes de renda. À medida que você se conhece, uma cópia deve ser disponibilizada a você por consultores. Se não o fizerem, isso levanta um aviso. Além disso, a cada ano, os clientes atuais devem receber uma versão atualizada.
- Certifique-se de que você está em sua área preferida. Verifique se a empresa considera que seus ativos estão no lado baixo ou alto. Para fazer isso, acesse o site de Divulgação Pública do Consultor de Investimentos, procure o AUM total de uma empresa e o número de contas e faça os cálculos necessários. De acordo com Reiling, “quanto maior o cliente, mais atenção você receberá”. “Qualquer setor pode atestar isso.”
O que faz um Consultor de Investimentos Registrado?
Um consultor financeiro individual ou empresa que oferece consultoria financeira aos clientes é um Consultor de Investimento Registrado (RIA). Ao contrário de outros consultores financeiros, os RIAs são obrigados pela lei fiduciária a operar no melhor interesse de seus clientes.
Qual é a diferença entre um CFP e um RIA?
A lei exige que os RIAs priorizem as necessidades de seus clientes sobre as suas próprias. Qualquer consultoria de investimento deve ser profunda e abrangente, e o cliente deve estar ciente de possíveis conflitos. Embora não seja exigido por lei que os CFPs operem no melhor interesse de seus clientes, isso é uma exigência de seus padrões profissionais.
Como faço para me tornar um RIA?
Como se transformar em um RIA:
- Tenha sucesso no teste da Série 65.
- Inscreva-se na SEC ou no seu estado.
- Estabeleça uma empresa.
- Selecione um goleiro.
- Gastar dinheiro com tecnologia.
- Conclua a mudança para um RIA.
Preciso ser um consultor de investimentos registrado?
Nos estados onde eles têm um local de negócios, os representantes de consultores de investimentos individuais geralmente são registrados para se registrar. De acordo com várias jurisdições, o registro é baseado no volume de clientes. SEC- e isso abrange consultores registrados pelo estado.
Vale a pena contratar um consultor de investimentos?
Se você não tem certeza de como administrar suas finanças, fazer investimentos para o futuro ou cuidar de sua família, vale a pena contratar um consultor financeiro. Você pode precisar de aconselhamento financeiro especializado em diferentes momentos decisivos de sua vida, como quando tem um filho, ganha uma promoção ou herda dinheiro.
Como os consultores de investimento registrados são pagos?
Consultores e planejadores do setor financeiro são pagos de duas maneiras: recebem honorários fixos ou comissões. Um consultor financeiro que paga apenas uma taxa não recebe comissão sobre as mercadorias que vende ou comercializa; em vez disso, eles recebem uma taxa predeterminada pelos serviços que prestam.
Conclusão
Um Consultor de Investimentos Registrado pode ser a melhor opção para investidores que precisam de consultoria e gerenciamento financeiro individualizado e completo. Há menos preocupação com conflitos de interesse ou um consultor tentando vender qualquer coisa apenas para obter uma comissão. Os RIAs devem fazer recomendações com base nos melhores interesses do cliente em primeiro lugar.
Os RIAs costumavam administrar as finanças pessoais de clientes ricos com ativos de seis dígitos, mas agora estão evoluindo para conselheiros e planejadores financeiros mais gerais e expandindo sua clientela. Atualmente, os clientes de RIAs podem se beneficiar de seus serviços independentemente do tamanho de seus portfólios.
Perguntas Frequentes
A RIA é legal?
As leis dos Estados Unidos e dos países onde conduzimos negócios são respeitadas pelas regras e práticas da Ria. A Ria também cumpre todas as sanções impostas pelas Nações Unidas, União Europeia e Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC).
O que é uma certificação RIA?
Especialistas financeiros, Registered Investment Advisors (RIAs), que aconselham clientes em questões financeiras e supervisionam suas carteiras, devem cumprir requisitos legais e éticos específicos. O teste da Série 65 é necessário para RIAs.
Qual é a diferença entre um corretor e um RIA?
RIAs são consultores financeiros independentes que trabalham com corretores para vender vários bens e serviços. Os RIAs são obrigados por lei a proteger os interesses financeiros de seus clientes. Em comparação com os RIAs, os corretores são mais flexíveis e os critérios de “adequação” mais baixos se aplicam a seus investimentos.
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Referências
