Você está considerando um emprego como oficial de empréstimos hipotecários (MLO)? A primeira coisa que você deve saber é que não estará processando números ou lambendo envelopes. Todos os dias, você também trabalhará com novas pessoas, encontrará novas pistas de hipotecae tomar decisões financeiras cruciais. Neste artigo, orientamos você na estrutura de salário mais comissão de um agente de crédito hipotecário, mesmo sendo oficial de foguetes ou não. Vamos começar.
Quem é um oficial de empréstimo hipotecário?
Um originador de empréstimo hipotecário pode ser um indivíduo ou uma empresa. Na última situação, trata-se normalmente de um banco ou outra forma de organização de empréstimo financeiro. Os mutuários são orientados durante o procedimento de solicitação de empréstimo pelo oficial de empréstimo. Um MLO, em particular, auxilia os mutuários na obtenção do financiamento necessário para comprar uma casa.
Dada a importância dessa decisão na vida do mutuário, uma MLO faz muito mais do que simplesmente representar a instituição na comercialização de produtos de empréstimo. Eles assumem o papel de confidente e conselheiro em cuja orientação o mutuário tem total fé.
O que faz um oficial de crédito imobiliário?
Um oficial de empréstimo hipotecário é essencial para orientar os clientes no processo de obtenção de uma hipoteca com o objetivo de comprar ou refinanciar uma casa. Como especialistas financeiros, eles têm um conhecimento profundo de vários produtos de empréstimo e critérios de empréstimo, permitindo-lhes aconselhar os consumidores sobre as melhores soluções de crédito imobiliário. Suas funções incluem adquirir os dados relevantes dos candidatos, analisar a credibilidade e garantir que os pedidos de empréstimo correspondam aos critérios de aprovação. Os Agentes de Empréstimos Hipotecários ajudam a agilizar o processo de hipoteca, coordenando entre mutuários e subscritores, garantindo uma transação perfeita e eficiente para todas as partes envolvidas.
Estrutura salarial e benefícios do oficial de empréstimo hipotecário
Um oficial de crédito hipotecário que trabalha para uma instituição maior, como um banco, tem mais chances de receber um salário, mais comissão e benefícios. Eles têm um fluxo constante de visitas de clientes e telefonemas de clientes em potencial. Um pequeno corretor de hipotecas licenciado pelo estado, por outro lado, pode ter que depender completamente de comissões para obter receita.
Seu pagamento também pode ser baseado em uma cota mensal, ou seja, se você fechar “X” valor de empréstimos a cada mês, receberá uma grande comissão. Se você não atingir essa meta, poderá receber apenas um valor mínimo fixo em dinheiro para cada empréstimo.
Vamos falar de números! Dividiremos isso em pagamento mais salário de comissão, bem como os benefícios mais frequentes recebidos por um oficial de crédito hipotecário, seja como oficial de foguetes ou não.
Salário Base do Oficial de Crédito Hipotecário (Média Nacional)
Reunimos alguns números básicos de pagamento de uma variedade de fontes. Eles diferem muito, dependendo da sua localização, experiência, conjunto de habilidades, educação e certificações. A partir de abril de 2023, espera-se que a renda média de um agente de crédito nos Estados Unidos esteja entre US$ 107,000 e US$ 174. Na verdade, isso mostra uma imagem diferente. De fato, descobriu que o salário básico anual de um agente de crédito hipotecário é de US$ 000, com base nos salários agregados de mais de 234,277 candidatos.
Em termos de experiência, isso seria o seguinte:
- 1 a 5 anos – $ 199,395
- 6 a 9 anos – $ 312,515
- Mais de 10 anos – $ 343,253
ZipRecruiter responde com uma variedade de números. De acordo com suas estimativas, o salário anual típico é de $ 74,838 ou $ 36 por hora. O Career Explorer fornece alguns insights intrigantes sobre o delineamento por antiguidade.
- Diretores de Empréstimos Sênior - $ 111,888 por ano
- Oficiais de Empréstimos Intermediários - $ 57,580 por ano
- Oficiais de empréstimos juniores - $ 29,632 por ano
Salário do oficial de empréstimo hipotecário mais comissão (média nacional)
Um oficial de empréstimo hipotecário mais salário de estrutura de comissão varia muito de instituição para instituição e é baseado na divisão de taxas, remuneração e outros incentivos e bônus. Com base nas informações coletadas de funcionários antigos e atuais, isso equivale a cerca de US$ 27,600 por ano.
Benefícios do agente de crédito hipotecário (média nacional)
De fato, destacou o seguinte como os benefícios mais comuns de um MLO:
- 401 (k)
- 401 (k) correspondente
- Seguro de visão
- Seguro dental
- Seguro de saúde
- Seguro de vida
- Trabalho a partir de casa
Conforme indicado anteriormente, não faz sentido confiar nesses números, pois eles servem apenas para fornecer uma indicação da compensação. Sua renda real será inteiramente determinada pelo estado em que você trabalha, a empresa para a qual trabalha e sua experiência individual e conjunto de habilidades.
Fique atento. Examinaremos a estrutura salarial do oficial de crédito hipotecário por estado abaixo.
Salário Médio do Agente de Crédito por Estado
Agora que você decidiu essa carreira gratificante, vamos falar sobre quanto você pode ganhar. Nesta seção, examinaremos os salários dos agentes de crédito hipotecário em cada estado, território e distrito, divididos pelos níveis júnior, intermediário e sênior. Esses números foram obtidos do Career Explorer.
Os originadores de empréstimos hipotecários seniores têm mais de dez anos de experiência, os MLOs de nível médio têm de seis a nove anos e os oficiais de empréstimos de nível júnior geralmente trabalham de um a cinco anos. Vamos dar uma olhada em alguns desses estados.
#1. Alabama
Os salários dos agentes de crédito no Alabama são 8% mais baixos do que a média nacional.
Salário do Diretor de Crédito Imobiliário Sênior
- Anual: $ 92,867
- Por hora: $ 44.65
Salário do Agente de Crédito Imobiliário Intermediário
- Anual: $ 53,488
- Por hora: $ 25.72
Salário do agente de crédito imobiliário júnior
- Anual: $ 30,807
- Por hora: $ 14.81
# 2. Alasca
Os salários dos agentes de crédito no Alasca são 14% mais baixos do que a média nacional.
Salário do Diretor de Crédito Imobiliário Sênior
- Anual: $ 115,706
- Por hora: $ 55.63
Salário do Agente de Crédito Imobiliário Intermediário
- Anual: $ 56,980
- Por hora: $ 27.39
Salário do agente de crédito imobiliário júnior
- Anual: $ 28,060
- Por hora: $ 13.49
# 3. Arizona
Os salários dos agentes de crédito no Arizona são 3% mais altos do que a média nacional.
Salário do Diretor de Crédito Imobiliário Sênior
- Anual: $ 122,349
- Por hora: $ 58.82
Salário do Agente de Crédito Imobiliário Intermediário
- Anual: $ 52,696
- Por hora: $ 25.33
Salário do agente de crédito imobiliário júnior
- Anual: $ 22,696
- Por hora: $ 10.91
#4. Arcansas
Os salários dos agentes de crédito no Arkansas são 7% mais altos do que a média nacional.
Salário do Diretor de Crédito Imobiliário Sênior
- Anual: $ 105,964
- Por hora: $ 50.94
Salário do Agente de Crédito Imobiliário Intermediário
- Anual: $ 55,514
- Por hora: $ 26.69
Salário do agente de crédito imobiliário júnior
- Anual: $ 29,083
- Por hora: $ 13.98
# 5. Califórnia
Os salários dos agentes de crédito na Califórnia foram 0% mais baixos do que a média nacional.
Salário do Diretor de Crédito Imobiliário Sênior
- Anual: $ 137,657
- Por hora: $ 66.18
Salário do Agente de Crédito Imobiliário Intermediário
- Anual: $ 60,420
- Por hora: $ 29.05
Salário do agente de crédito imobiliário júnior
- Anual: $ 26,519
- Por hora: $ 12.75
# 6. Colorado
Os salários dos agentes de crédito no Colorado são 1% mais baixos do que a média nacional.
Salário do Diretor de Crédito Imobiliário Sênior
- Anual: $ 119,930
- Por hora: $ 57.66
Salário do Agente de Crédito Imobiliário Intermediário
- Anual: $ 61,010
- Por hora: $ 29.33
Salário do agente de crédito imobiliário júnior
- Anual: $ 27,320
- Por hora: $ 13.13
# 7. Connecticut
Os salários dos agentes de crédito em Connecticut são 39% mais altos do que a média nacional.
Salário do Diretor de Crédito Imobiliário Sênior
Anual: $ 196,494
Por hora: $ 94.47
Salário do Agente de Crédito Imobiliário Intermediário
Anual: $ 88,768
Por hora: $ 42.68
Salário do agente de crédito imobiliário júnior
Anual: $ 40,102
Por hora: $ 19.28
# 8. Delaware
Os salários dos agentes de crédito em Delaware são 3% mais baixos do que a média nacional.
Salário Sênior MLO
- Anual: $ 121,030
- Por hora: $ 58.19
Salário MLO intermediário
- Anual: $ 60,140
- Por hora: $ 28.92
Júnior MLO salário
- Anual: $ 35,840
- Por hora: $ 17.23
# 9. Flórida
Os salários dos agentes de crédito na Flórida são 22% maiores do que a média nacional.
Salário Sênior MLO
- Anual: $ 134,700
- Por hora: $ 64.76
Salário MLO intermediário
- Anual: $ 67,760
- Por hora: $ 32.58
Salário júnior MLO
- Anual: $ 35,580
- Por hora: $ 17.10
#10. Geórgia
Os salários dos agentes de crédito na Geórgia são 14% mais altos do que a média nacional.
Senior MLO salário
- Anual: $ 131,410
- Por hora: $ 63.18
Salário MLO intermediário
- Anual: $ 54,690
- Por hora: $ 26.29
Salário júnior MLO
- Anual: $ 28,970
- Por hora: $ 13.93
Quais são as perspectivas de carreira de um oficial de empréstimo hipotecário?
Com a necessidade cada vez maior de financiamento imobiliário, as possibilidades de carreira para um oficial de crédito hipotecário permanecem brilhantes. Como um oficial de empréstimo hipotecário, você desempenha um papel crítico em ajudar indivíduos e famílias a atingirem suas metas de aquisição de casa própria. Você pode esperar um salário competitivo com comissões atraentes, inúmeras perspectivas de promoção e a oportunidade de trabalhar em uma variedade de ambientes, como bancos, cooperativas de crédito, corretoras de hipotecas e até imobiliárias.
Além disso, com melhorias tecnológicas e o surgimento de plataformas digitais de hipotecas, os Agentes de Crédito Imobiliário têm a possibilidade de atingir uma base maior de clientes e, ao mesmo tempo, agilizar seus procedimentos gerais. Você pode esperar uma carreira próspera como Agente de Empréstimo Hipotecário se tiver devoção, boas habilidades interpessoais e foco contínuo no desenvolvimento profissional.
Quais são as principais habilidades necessárias para ser um agente de crédito hipotecário de sucesso?
Para ajudar os clientes a alcançar as casas dos seus sonhos, um agente de empréstimos hipotecários bem-sucedido deve ter um conjunto variado de habilidades que permitam uma navegação perfeita no mundo financeiro em evolução. Forte comunicação e habilidades interpessoais são essenciais para esses indivíduos, pois eles devem se comunicar efetivamente com clientes, agentes imobiliários e outras partes interessadas.
Eles também devem ter um conhecimento profundo dos produtos hipotecários e das regras de empréstimo, a fim de fornecer soluções e conselhos adequados aos mutuários. Habilidades analíticas e de resolução de problemas são essenciais para avaliar condições financeiras complexas e adaptar soluções de hipotecas às necessidades individuais.
Além disso, habilidades organizacionais, gerenciamento de tempo e atenção aos detalhes auxiliam os agentes de crédito no gerenciamento de vários clientes, garantindo precisão e cumprimento de prazos. Por fim, à medida que o setor de hipotecas evolui, manter-se atualizado sobre os avanços técnicos e ser adepto de ferramentas e softwares digitais oferecerá a você uma vantagem ao fornecer aos clientes serviços convenientes, eficientes e competitivos.
Como aumentar seu salário como originador de empréstimos hipotecários
Não existe uma receita enigmática para ser um agente de crédito bem pago e de alto desempenho. Tudo o que precisa é de compromisso e paciência. Concentre-se nestes dois pontos-chave e você estará no caminho certo para aumentar sua remuneração como oficial de empréstimo hipotecário:
#1. Rede, rede, rede
Como agentes de crédito, reconhecemos que a habilidade de vender é essencial. Fazer conexões genuínas com as pessoas ao seu redor é igualmente vital. Não tenha medo de ligar ou entrar em contato com corretores de imóveis para expandir sua rede de colegas e clientes. Você enfrentará alguns obstáculos no início, mas começará a valer a pena mais cedo do que você pensa!
#2. Construir um bom livro de negócios
A agitação é tudo. Trabalhe o máximo que puder para fechar o maior número possível de empréstimos. Interesse-se genuinamente em conhecer o perfil e as demandas de cada tomador; dessa forma, você estará mais bem equipado para lidar com uma ampla gama de contas com facilidade e raramente se perderá.
Seu livro também será muito útil para obter maiores oportunidades de carreira no futuro.
Qual é o salário mais alto para um oficial de empréstimo hipotecário?
A remuneração anual de um oficial de empréstimo hipotecário nos Estados Unidos é de $ 220,826.
Que tipo de oficial de empréstimo ganha mais dinheiro?
Os cargos de oficial de empréstimo hipotecário com alta remuneração incluem:
- Credor Imobiliário Comercial.
- Cofre de banqueiro hipotecário privado.
- Originador do Empréstimo.
- Consultor de hipoteca.
- Gerente de Vendas de Crédito Imobiliário.
- Consultor de hipoteca.
- Oficial de empréstimo hipotecário licenciado.
- Agente de Empréstimo Hipotecário Originador.
Os agentes de crédito podem ganhar um bom dinheiro?
Sim. O salário médio anual de um originador de empréstimo hipotecário na Flórida é de $ 76,776 em 9 de maio de 2023. Caso você precise de uma calculadora de salário rápida, isso resulta em cerca de $ 36.91 por hora. Isso equivale a $ 1,476 por semana ou $ 6,398 por mês.
Quão estressante é ser um oficial de empréstimo hipotecário?
Sim, trabalhar como processador de empréstimos pode ser estressante. Como eles se esforçam para negociar os inúmeros documentos e papéis necessários para que o subscritor da hipoteca autorize o empréstimo, isso pode tornar a tarefa desagradável. Isso fica mais difícil quando um erro de papelada, em ambos os casos, pode ter sérias implicações.
Os agentes de crédito fazem muita matemática?
Para ser um excelente agente de crédito, você não precisa ser um gênio da matemática. No entanto, há claramente uma parte significativa do trabalho que inclui números. É vital estar familiarizado com os números para evitar se perder nas complexidades do processo de empréstimo.
Por que os agentes de crédito ganham tanto?
Taxas de originação de empréstimos, taxas de fechamento e manutenção e venda de empréstimos são como os agentes de empréstimos hipotecários ganham dinheiro. A remuneração de um oficial de empréstimo hipotecário geralmente depende de comissão, com remuneração variada de acordo com o cargo e o estado.
Um oficial de empréstimo é um bom negócio?
O salário de um agente de crédito pode chegar facilmente a seis dígitos. Mesmo que você queira apenas fazer isso como uma agitação lateral, você pode ganhar um meio de vida sólido. Na verdade, depende da empresa em que você trabalha, do seu nível de especialização e do status da economia.
Qual é a porcentagem de oficiais de empréstimo que falham?
Como um aspirante a Mortgage Loan Officer (MLO), você deve concluir certos processos para obter sua licença, incluindo fazer e passar no teste SAFE MLO. Falhar neste teste é uma ocorrência comum para novos MLOs, com apenas 57% passando na primeira tentativa.
Conclusão
Existem inúmeras oportunidades de ganhar uma boa vida como agente de crédito hipotecário e ter uma carreira longa e próspera. É fundamental manter o curso porque você enfrentará vários desafios ao longo do percurso. Como você fará parte de importantes decisões da vida e momentos privados da família, o retorno financeiro e emocional valerá a pena. Nosso último conselho é nunca perder de vista sua paixão.
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Referências
