Usar um agente ou corretor de seguros de vida pode ajudá-lo a encontrar a melhor cobertura a um preço acessível ao comprar um seguro de vida. Para auxiliar os clientes no processo de compra de uma apólice de seguro de vida, os corretores trabalham em nome do cliente e os agentes trabalham com empresas de seguros de vida. As taxas de comissão de seguro são determinadas pelo departamento de seguros de cada estado, portanto, embora os agentes e corretores lucrem com os produtos que vendem, não há taxas adicionais para o cliente. Portanto, continue lendo para saber mais sobre como se tornar um agente de seguros de vida, a licença necessária, o trabalho e as responsabilidades e o salário do agente.
O que é um Agente de Seguros de Vida?
Um indivíduo qualificado que vende seguros de vida é um agente de seguros de vida. Eles podem operar de forma mais independente e vender seguros de vida de vários negócios, ou podem trabalhar para uma companhia de seguros e vender apólices que são “transportadas” por essa companhia de seguros. Um agente de seguros de vida fará perguntas sobre sua vida e seus objetivos de seguro quando você entrar em contato com eles.
O que faz um corretor de seguros de vida?
Encontrar uma apólice de seguro de vida que atenda às necessidades do cliente é o objetivo de um agente de seguros de vida. A maioria das pessoas compra planos de seguro de vida para que seus entes queridos sejam atendidos caso faleçam. Uma pessoa de meia-idade pode obter uma apólice de seguro de vida e especificar que os rendimentos sejam divididos entre o cônjuge, os filhos e os irmãos. Muitas vezes, o seguro de vida também visa ajudar a família do falecido a cobrir os custos do funeral e outras despesas futuras.
Um agente deve ser licenciado para vender seguro de vida, pois deve operar dentro da lei e usar uma variedade de estratégias de marketing e networking para vender produtos de seguro de vida. Para aumentar as vendas de apólices de seguro de vida, os vendedores de seguros de vida estão frequentemente envolvidos em sua comunidade. Um agente de seguros de vida também pode fazer chamadas frias ou enviar e-mails para clientes em potencial que adquiriram de um serviço ou empresa que representam.
O agente de seguros de vida garante que toda a documentação seja preenchida corretamente e enviada para o local correto quando o seguro de vida é vendido. Os corretores de seguro de vida podem precisar lidar com esse procedimento e manter seus clientes informados sobre o status de suas apólices, porque as apólices de seguro de vida devem primeiro receber permissão da empresa que fornece a apólice.
Como se tornar um agente de seguros de vida
Os pré-requisitos para obter uma licença para agentes de seguros de vida diferem por estado. As etapas para se tornar um agente de seguros de vida são as seguintes:
#1. Obter um GED ou diploma do ensino médio.
Um diploma do ensino médio ou um GED é necessário para que os corretores de seguros de vida obtenham sua licença de seguro. Além disso, muitas empresas de seguros que empregam agentes podem exigir que eles tenham, no mínimo, um GED ou uma formatura do ensino médio. Se você sabe que deseja trabalhar como agente de seguros de vida quando terminar o ensino médio, ideias de negócios, marketing, comunicação e estudos de matemática podem ser especialmente benéficos.
#2. Requisitos de licenciamento de pesquisa
Depois de decidir que deseja operar como um agente de seguros de vida, provavelmente você deve examinar os critérios locais de licenciamento. Embora muitos agentes de seguros lidem com os requisitos de licença por conta própria, se você já foi contratado por uma empresa para preencher uma função de agente de seguros de vida, eles podem ajudá-lo com o procedimento. No site da comissão ou departamento de seguros em seu estado, você pode encontrar com frequência informações sobre os requisitos de licenciamento.
Enquanto algumas jurisdições exigem apenas a aprovação no exame, outras exigem que os agentes de seguro de vida concluam um curso de pré-licenciamento com um número mínimo de horas. Além disso, os critérios variam dependendo se você deseja uma licença como agente de seguros de vida ou agente de seguros de vida e saúde. O restante do procedimento pode ser mais tranquilo se você fizer um estudo para determinar qual licença é ideal para você e como obtê-la.
#3. Requisitos de licenciamento completos
Você pode preenchê-los para obter sua licença assim que estiver ciente de quais são os requisitos de licenciamento locais. Para atender a uma necessidade de educação pré-licenciamento, você pode precisar se inscrever em um curso que dura uma quantidade específica de horas. Esses cursos geralmente são fornecidos por grupos externos e, se você já foi contratado, sua empresa pode arcar com os custos.
Além de talvez precisar fazer uma aula, você também pode precisar se submeter a uma verificação de antecedentes e tirar suas impressões digitais se seu estado exigir isso para licenciamento. Antes de fazer o exame e receber sua licença, você deve solicitar uma licença em alguns estados, mas não em outros. Verifique se você cumpriu todos os padrões estabelecidos pelo seu estado para garantir que receberá sua licença quando esperado.
#4. Passe no exame de licenciamento
Você provavelmente precisará passar em um exame de licenciamento depois de satisfazer todos os outros critérios de licenciamento. Algumas pessoas podem achar benéfico fazer um curso de preparação para exames, especialmente se o seu estado não exigir nenhuma escolaridade formal para se tornar um agente de seguro de vida certificado. Você também pode optar por usar livros ou recursos da Internet para fazer seu estudo independente. Entre os tópicos abordados em um exame de licença de agente de seguros de vida estão:
- Leis e decretos estaduais
- Obtenção, revisão e entrega de apólices de seguro
- Exclusões de política e passageiros
- Aposentadoria e impostos
- Diferentes tipos de políticas
O assunto de cada exame, particularmente as questões sobre leis e regulamentos estaduais, frequentemente varia de acordo com o estado. Você pode obter informações sobre o que estará nos exames de licenciamento por meio do departamento de seguros do seu estado ou do site da comissão, além de workshops de preparação e outros recursos educacionais. Depois de passar no teste, pode ser necessário enviar documentos para concluir os requisitos de licenciamento e obter uma licença formal.
#5. Pense em adquirir mais licenças
Depois de receber sua licença como agente de seguros de vida, principalmente depois de iniciar sua carreira, você pode decidir se precisa de licenças adicionais. Existem alguns motivos pelos quais você pode precisar de licenças adicionais. Uma delas é que você pode residir em uma região onde vende seguro de vida em vários estados; no entanto, cada estado tem seus requisitos de licenciamento; portanto, você deve ter uma licença em cada estado antes de poder vender seguro de vida lá.
Você pode decidir vender outros tipos de seguro além do seguro de vida, e esses outros seguros quase certamente exigem uma licença diferente; portanto, há outro motivo pelo qual você pode precisar de uma segunda licença. Por fim, você pode precisar de uma licença da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e da North American Securities Administrators Association (NASAA) se oferecer produtos ou valores mobiliários de seguro de vida com contrato variável.
Licença de agente de seguros de vida
Você deve passar em um teste e cumprir requisitos adicionais para obter sua licença de agente de seguros de vida. Para obter licença para vender seguro de vida, você deve ter pelo menos 18 anos de idade. Em algumas áreas, você também pode obter licença para vender seguros de saúde. As etapas são as seguintes:
- Conclua qualquer curso de pré-licenciamento exigido pelo estado em que você busca uma licença. Cada estado tem um requisito diferente para horas e despesas. Observação: antes de iniciar o processo para o seu estado, certifique-se de verificar com a organização de seguro do estado porque alguns estados não exigem cursos de pré-licenciamento.
- Passe no seguro de vida do estado ou no exame de licenciamento de seguro de vida e saúde. A preparação para o exame para a licença de seguro é benéfica.
- Passe por uma verificação de histórico criminal. O procedimento varia de estado para estado e ocasionalmente envolve impressões digitais.
Trabalho de agente de seguros de vida
Com a ajuda deste exemplo de descrição de trabalho para um agente de seguros de vida, você pode ter uma noção decente de quais qualificações os empregadores estão procurando. Lembre-se de que cada organização é diferente e cada candidato a um cargo de agente de seguros de vida terá requisitos específicos.
Resumo de emprego
Estamos à procura de um Agente de Seguros de Vida para se juntar à nossa equipa na nossa companhia de seguros. Seu trabalho inclui ajudar clientes em potencial a selecionar as melhores opções de seguro para suas necessidades. Você orienta os clientes em todas as etapas do processo de inscrição, portanto, deve estar bem informado sobre todas as facetas da compra de seguro de vida. Construir nossa clientela exige que você faça ligações frias e acompanhe os leads, tanto por telefone quanto pessoalmente, portanto, você deve ser um comunicador excepcional. Embora tenhamos prazer em treinar indivíduos inexperientes, você deve estar determinado a concluir as etapas necessárias para obter uma licença de agente de seguros antes de começar a trabalhar. Experiência em vendas é um diferencial.
Deveres e Responsabilidades
- Empregue estratégias de cold call e mala direta para aumentar as vendas.
- Auxiliar os clientes no processo de compra
- Esclareça quaisquer dúvidas que os clientes atuais ou potenciais possam ter.
- Acompanhe todas as suas vendas.
- Continue sua educação para manter sua licença.
Requisitos e qualificações
- Um diploma do ensino médio ou um GED
- Posse ou desejo de obter uma licença para vendas de seguros
- Habilidades de vendas e comunicação
- Experiência em vendas nos setores de saúde ou seguros de vida (recomendado)
Como os agentes de seguros de vida são pagos?
As comissões de uma parte do próprio prêmio são como os agentes de seguros são compensados. Você não será cobrado imediatamente após a compra do seguro, então não se preocupe! Eles receberão a comissão da seguradora da qual você comprou seu seguro.
Um agente ganhará comissões maiores à medida que vender mais apólices de seguro de vida. Normalmente, os agentes independentes são remunerados apenas por meio de comissões. Mas um agente “cativo” pode receber um salário regular da corporação para a qual trabalha e menos em comissões. Além disso, se a empresa for responsável por coisas como marketing e custos administrativos, o salário pode ser um pouco menor.
O custo do seguro é regulado por cada estado. Ao fazer isso, as seguradoras notificam o departamento de seguros do estado sobre sua “lista de preços” de todos os planos que vendem. Devido a essa legislação, um agente de seguros não pode fornecer a você uma cotação maior do que a que você receberia diretamente da empresa.
Salário de um agente de seguros de vida
Nos EUA, um agente de seguros de vida ganha um salário médio de $ 62,552. A faixa salarial usual para um agente de seguros de vida é de $ 39,000 a $ 99,000 anualmente. A taxa horária média para agentes de seguros de vida é de $ 30.07 por hora.
Quanto um agente de seguros de vida ganha depende de sua localização, educação e experiência. No Alasca, Washington, Oregon, New Hampshire e Massachusetts, os agentes de seguro de vida ganham mais dinheiro.
Síntese de Pesquisa.
- Nos EUA, um agente de seguros de vida ganha um salário médio de $ 62,552.
- O salário médio do agente de seguros de vida varia de $ 39,000 a $ 99,000 nos EUA.
- os corretores de seguros de vida costumam ganhar entre US $ 18 e US $ 47 por hora em salários nos EUA.
- O salário típico de agente de seguros de vida no Alasca é de $ 124,219; em Washington, US$ 90,447; e em Oregon, é $ 86,703. Estes são os três estados dos EUA onde os agentes de seguros de vida ganham mais dinheiro.
- A AIG paga aos agentes de seguro de vida o salário médio mais alto.
- Nos Estados Unidos, o setor que mais paga aos vendedores de seguros de vida é o de seguros.
Estados com o melhor pagamento para agentes de seguros de vida
Embora o salário anual de um agente de seguros de vida possa variar de $ 62,552 a $ 30.07, ou uma média de $ 30.07 por hora, existem várias maneiras de eles ganharem mais. Por exemplo, você pode ganhar $ 125,234 anualmente em Anchorage, Alaska. Boston, Massachusetts, Portland, Oregon e Washington, DC são os destinos mais bem pagos. Portanto, sua melhor opção, se você estiver em uma posição inicial, é se mudar para Anchorage, no Alasca, onde a média salarial inicial é de $ 94,000. Alasca, Washington e Oregon fornecem aos corretores de seguros de vida os salários mais altos. Os estados que pagam menos são Flórida, Geórgia e Oklahoma.
Você pode ganhar dinheiro como um agente de seguros de vida?
Sim. os agentes de seguros de vida podem ganhar até $ 28,000 ou até $ 125,000 anualmente.
Qual é o papel de um agente no seguro de vida?
Agentes de seguro de vida são responsáveis por vender planos de seguro de vida que pagam quando o segurado falece, dando conselhos e agindo como um intermediário entre o cliente e a companhia de seguros.
É difícil ser um agente de seguros de vida?
De jeito nenhum. A maioria das ocupações financeiras são difíceis em comparação com ser um agente de seguros de vida. Não há pré-requisitos além de um diploma do ensino médio, no máximo.
Quanto custa para obter sua licença de seguro em NY?
Seu curso de seguro, inscrição e exame custarão cerca de US $ 375 no total.
Um agente de seguros pode ser um milionário?
Um grande sim. Mas, assim como qualquer outro trabalho, tornar-se bom no que faz e atingir esses níveis de receita leva tempo. Os melhores agentes podem ganhar de US$ 100,000 a US$ 1 milhão por ano.
Qual é a desvantagem de vender sua apólice de seguro de vida?
Sua cobertura terminará se você vender sua apólice de seguro de vida, que é a principal desvantagem.
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Referências
