Todo mundo tem uma ideia um pouco diferente do que constitui um estilo de vida confortável quando se trata de dinheiro. Algumas pessoas sonham em sair de férias exóticas, enquanto outras planejam finalmente economizar para esse item único na vida. Talvez você gostaria de se aposentar em uma idade avançada, enviar seus filhos para a faculdade sem gastar muito ou fazer longas viagens para ver parentes distantes. Como você constrói riqueza em seus 20 ou 30 anos ou mesmo com baixa renda depende totalmente do seu nível de disciplina. Além disso, aprender a construir riqueza do nada pode parecer uma missão impossível, especialmente se você sempre acreditou que pessoas ricas herdam sua riqueza. Como construir riqueza no mercado de ações e para a aposentadoria será discutido neste artigo.
Visão geral
Todos sabemos que, para construir riqueza, devemos gastar menos do que ganhamos. Existem inúmeros esquemas de enriquecimento rápido disponíveis. Não se deixe enganar por suas reivindicações de riqueza simples; golpes às vezes incluem riscos enormes, e a maioria dos investidores perde dinheiro.
Em vez disso, concentre seu tempo em estudar como construir riqueza, o que exige a criação de uma estratégia de investimento e o desenvolvimento de uma perspectiva de longo prazo. Comece a aprender como construir riqueza duradoura seguindo estes passos fáceis.
#1. Disciplina para poupar e investir
O número de anos que nos resta para podermos nos movimentar ativamente impõe uma restrição a cada um de nós. O jovem de 20 anos de hoje tem mais 30 a XNUMX anos de vida profissional produtiva. Isso significa que, à medida que envelhecemos, somos menos capazes de realizar trabalho físico. Agora é o momento em que podemos lançar as bases para nossa segurança financeira.
Assim que você tomar a decisão de construir riqueza, seja na casa dos 20 ou 30 anos, para a aposentadoria, você deve iniciar uma conta poupança especial para ajudá-lo a atingir seu objetivo. Seja qual for o valor que você escolher reservar, você deve automatizar suas economias para simplificar a manutenção da consistência e da disciplina. Você também deve colocar seu dinheiro em outras opções de investimento, como fundos mútuos.
#2. Estabeleça um orçamento e cumpra-o.
Embora muitas pessoas odeiem a letra “b”, o orçamento é um componente crucial do seu plano de construção de riqueza. Suas chances de seguir seu plano e alcançar seus objetivos financeiros aumentam quando você cria e segue um orçamento.
Os orçamentos também ajudam você a rastrear para onde seu dinheiro vai a cada mês e evitar maus hábitos, como gastos excessivos, que podem comprometer seus objetivos.
#3. Gerencie sua dívida
Você não está sozinho se tiver um saldo de mês para mês. De acordo com um estudo da Experian, o americano médio está endividado em mais de US$ 90,000.
Claro, nem todas as dívidas são iguais; na verdade, certas dívidas, como hipotecas, podem até ser vistas como dívidas “positivas” devido às suas taxas de juros geralmente baixas e ao potencial de geração de riqueza. Dado que você certamente receberá pelo menos uma parte do seu pagamento mensal de volta quando vender, alguns especialistas até consideram o pagamento da hipoteca uma espécie de conta poupança forçada.
No entanto, se você continuar refinanciando muitas dívidas incobráveis, como faturas de cartão de crédito com juros altos, todos os meses, corre o risco de comprometer seus objetivos financeiros. De acordo com Gross, ter uma estratégia de pagamento é crucial se você quiser viver uma vida livre de dívidas.
#4. Faça parte da companhia de pessoas ricas e bem-sucedidas.
Com quem você anda é mais importante do que você imagina. Na verdade, a riqueza de seus amigos mais próximos tende a refletir a sua.
Pessoas bem-sucedidas geralmente concordam que a consciência se espalha e que estar perto de pessoas bem-sucedidas pode ampliar sua perspectiva e aumentar sua renda. Esta é outra maneira de construir riqueza.
#5. Aumente sua renda
Um passo crucial para aprender a construir riqueza para a aposentadoria é investir em si mesmo aumentando sua renda, mesmo que essa não seja uma decisão que você possa tomar em uma corretora online. Quanto mais dinheiro você ganha em sua vida, mais você tem que investir.
Se você está ganhando dinheiro suficiente para viver confortavelmente e obter um aumento, agora é o momento ideal para iniciar o caminho da segurança financeira. Agende uma reunião com seu gerente para discutir como você pode avançar em sua posição atual se acreditar que não é elegível para um aumento. Você também pode pensar em iniciar um negócio paralelo ou experimentar a renda passiva.
#6. Além disso, crie um plano primeiro
Construir um plano financeiro é o primeiro passo para construir riqueza. Isso implica dedicar algum tempo para descobrir como definir e alcançar seus objetivos.
“Uma visão e um plano são essenciais para acumular riquezas.” Ter um consultor financeiro a bordo é uma maneira inteligente de começar a desenvolver sua estratégia de construção de riqueza. O custo de contratar um consultor de planejador financeiro certificado (CFP) é mais alto, especialmente para indivíduos que estão apenas começando, mas você está pagando por sua experiência em planejamento.
Como construir riqueza na casa dos 30 anos
Quando você chega aos 30 anos, é obrigatório construir sua riqueza para a aposentadoria e levar a sério sua situação financeira, o que pode ter sido uma reflexão tardia nos dez anos anteriores.
Mesmo que seu trabalho esteja indo bem aos 30 anos, construir sua riqueza nem sempre é simples. Apesar do fato de que você presumivelmente ganha mais dinheiro agora do que alguns anos atrás, você ainda pode ter despesas como economizar para pagar a entrada de uma casa; dedicar tempo e recursos a um negócio ou estabelecer uma família. O processo de colocar suas finanças em ordem pode envolver qualquer coisa, desde aumentar suas economias para a aposentadoria até resolver problemas de dívida e crédito.
Aqui estão alguns dos melhores conselhos sobre como construir riqueza aos 30 anos e também ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro.
#1. Revise suas metas
Seus objetivos provavelmente evoluíram entre seus 20 e 30 anos. Muitas pessoas consideram começar uma família, um negócio ou comprar uma casa. Quando você completa 30 anos, é o momento perfeito para revisar e ajustar suas metas financeiras e pessoais para garantir que sejam claras e aplicáveis à sua situação.
#2. Aumente seu fundo de emergência
Um mínimo de três a seis meses de custo de vida deve ser mantido na conta. Mais uma vez, quando sua renda aumentar, você pode pensar em aumentar seus pagamentos para essa conta também. Em caso de acidente ou perda de emprego, você não se encontrará em uma grave crise financeira.
#3. Continuar com a redução da dívida
Coloque seus esforços para pagar dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito. Mantenha seus cronogramas de pagamento planejados e evite aumentar o uso do cartão de crédito. Não é uma boa ideia pagar um cartão enquanto carrega dívidas em outro para construir sua riqueza.
Viver dentro de seus meios é uma maneira prática de construir sua riqueza aos 30 anos. No entanto, aos 30 anos, você deseja pagar sua dívida o mais rápido possível, reduzir seu custo de vida e usar o dinheiro extra para um pagamento mais rápido da dívida como uma ótima maneira de conseguir isso.
#4. Tome decisões de investimento inteligentes
Ainda dá tempo se você ainda não começou a investir. Você ainda é jovem e (relativamente) próximo o suficiente da aposentadoria aos 30 anos para que ainda possa correr algum risco com seus investimentos e construir riqueza. Isso pode implicar fazer investimentos significativos em ações.
#5. Estabeleça um Grupo Mastermind
Um grupo mastermind é um grupo de orientação de indivíduos com ideias semelhantes que fornecem encorajamento e orientação uns aos outros.
Encontrar um grupo de mentores offline ou online pode ser fácil, já que você não é o único na casa dos 30 anos que quer construir riqueza. Os grupos frequentemente se reúnem regularmente para debater soluções para problemas que compartilham, compartilhar contatos em círculos pessoais e profissionais e trocar conselhos financeiros.
#6. Renove seu orçamento
Você pode acompanhar suas receitas e despesas com a ajuda de um orçamento, ambos presumivelmente alterados desde os 20 anos. Você pode morar em uma casa maior e melhor, ter mais roupas e móveis, usar muitos veículos e muito mais.
Fique atento também ao estilo de vida creep, que se refere à prática de atualizar seu estilo de vida toda vez que você começa a ganhar mais dinheiro, em vez de usá-lo para reduzir dívidas ou fazer investimentos. Apesar do fato de que seu estilo de vida é diferente, você deve ter conseguido reduzir significativamente sua dívida de cartão de crédito ou empréstimo estudantil com determinação e disciplina suficientes, o que o ajudará a construir sua riqueza aos 30 anos.
Como construir riqueza com baixa renda
Uma renda baixa não é a base ideal para construir riqueza, mas também não deve ser uma barreira. Mesmo depois de trabalhar toda a sua carreira por um pequeno salário, muitos aposentados acabam com uma conta poupança de sete dígitos com planejamento e determinação adequados. Depois de desenvolver uma mentalidade de poupança e investimento, você pode se surpreender com a forma como pode construir riqueza com uma renda baixa. Aqui estão algumas coisas que você precisa ter em mente.
#1. Automatizar
Poupar e investir podem enfrentar desafios na vida devido a situações financeiras imprevistas ou apenas à natureza humana. À medida que você se acostuma a não ver suas doações mensais em sua conta bancária, pode até parar de notá-las depois de um tempo. Isso é bom. Pode ser um desafio lembrar-se continuamente de adicionar dinheiro às suas contas de investimento, mesmo com as melhores intenções.
#2. Mantenha suas despesas baixas
Viver dentro de suas possibilidades é um passo essencial para construir riqueza, seja na faixa dos 20 ou 30 anos. O fato de que a maioria dos americanos deve redirecionar uma parte considerável de sua renda da poupança para o pagamento de dívidas é uma das principais causas disso. Você já está à frente no jogo em termos de economia se puder evitar o acúmulo de dívidas no cartão de crédito gastando menos do que ganha.
#3. Aumente sua renda
Existem métodos que você pode usar para aumentar sua renda, mesmo que sua carreira seja de baixa remuneração. Discuta com seu chefe como você pode avançar para cargos mais bem pagos e se preparar para bônus e aumentos no trabalho. Se você tiver tempo, considere fazer um trabalho paralelo para ganhar algumas centenas de dólares a mais por mês. Você pode colocar imediatamente esse dinheiro em suas contas de investimento.
#4. Tome decisões sábias em relação às suas contas.
Há muitos lugares para investir seu dinheiro, mas decisões inteligentes o levarão mais longe. Se o seu local de trabalho oferece um 401(k), doe o máximo possível para ele. Seu dinheiro aumenta a receita até que você o retire, e sua empresa pode igualar suas contribuições. Isso pode ser dinheiro grátis. Com um 401(k), você pode escolher entre contribuições antes de impostos e depois de impostos, que são isentas de impostos na retirada. Peça ajuda a um especialista em impostos ou finanças para escolher contas antes e depois de impostos, como Roth IRAs. Em vez de um banco de renome, mantenha seu fundo de emergência online. Escolher uma conta poupança online de alto rendimento pode dobrar seu interesse.
# 5. Comece cedo
Começar cedo é crucial para desenvolver uma longa conta poupança, mesmo quando sua renda é baixa. É uma boa maneira de construir sua riqueza. Se você começar a poupar e investir aos 18 anos e tiver um retorno anual de 10%, terá quase US$ 1.5 milhão quando atingir a idade de aposentadoria completa de 67 anos. Se você esperar até os 40 anos para começar investir, você precisará guardar $ 950 todo mês, ou cerca de 10 vezes mais. A força dos juros compostos significa que mesmo uma renda modesta pode eventualmente constituir um fundo de poupança substancial.
#6. Minimize os gastos desnecessários
A construção de riqueza requer mais do que apenas renda. Além disso, evite desnecessários compras discricionárias. Alimentação e aluguel são despesas não essenciais. Comer fora é um exemplo de um item discricionário que quebra o orçamento. Assim como uma viagem de compras para “limpar seu cérebro” ou “cuidar de si mesmo”. Quanto mais gastos não essenciais você puder minimizar, mais dinheiro você terá para economizar.
Portanto, ter uma renda baixa nunca pode ser uma barreira para construir sua riqueza. Usando as dicas acima pode ir um longo caminho para ajudá-lo!
Como construir riqueza na casa dos 20 anos
Nunca é cedo demais para construir riqueza e fazer planos para o futuro aos 20 anos. O melhor momento é quando você está na casa dos 20 anos, embora possa ser difícil construir riqueza em uma idade tão tenra. No entanto, você sempre pode se preparar para o sucesso e a fortuna desde cedo. Agora é a hora de começar a transformar sua ideia em realidade, esteja você apenas começando em sua carreira ou visando sua próxima grande oportunidade.
Se você tomar decisões financeiras inteligentes, poderá começar a economizar para um dia chuvoso e uma aposentadoria agradável. Aqui está como construir riqueza vitalícia em seus 20 anos.
#1. Tenha uma estratégia definida
Você precisa de uma estratégia se quiser construir uma grande riqueza aos 20 anos. Você precisa de um orçamento que possa realmente seguir. O orçamento é essencial para construir riqueza, pois ajuda você a viver dentro de suas possibilidades e evitar compras por impulso.
Aderindo ao seu plano de gastos, você pode eliminar “dívidas incobráveis”, como aquelas acumuladas em cartões de crédito com juros altos. Você deve economizar o suficiente a cada mês para pagar seus custos fixos, e seu orçamento deve ajudá-lo a economizar o suficiente para cobrir quaisquer despesas inesperadas que possam surgir.
#2. Estabeleça uma Conta Poupança de Emergência.
Sair do endividamento torna muito mais simples iniciar uma conta poupança para quando os tempos ruins chegarem. Mais da metade de todos os americanos não tem dinheiro suficiente para atender a uma emergência de US$ 1,000.
Você pode construir riqueza aos 20 ou 30 anos, ou em qualquer idade, guardando uma pequena quantia de dinheiro todos os meses. É recomendado por muitos gurus financeiros que você reserve de três a seis meses de despesas de subsistência em caso de emergência.
#3. Invista em você
Muita coisa pode acontecer nas próximas décadas, portanto, equipar-se com o maior número possível de ferramentas o colocará na melhor posição possível para aproveitar as oportunidades que surgirem. Para começar, seja honesto consigo mesmo sobre seus pontos fortes e peça a um amigo de confiança uma avaliação honesta.
O próximo passo é elaborar planos para aproveitar ao máximo seus talentos, trabalhando em si mesmo dentro e fora do trabalho. Faça um curso de idiomas, junte-se a uma organização profissional ou obtenha sua licença imobiliária para aumentar seu potencial de ganhos.
#4. Tente ganhar o máximo possível.
As escolhas de carreira que aumentam sua renda são cruciais se você deseja construir uma grande riqueza aos 20 anos. A chave para o sucesso financeiro é aprender a gerar mais dinheiro e trazer mais dinheiro.
Considere se obter um diploma ou certificação em seu campo aumentaria seu potencial de ganhos. Até que ponto você pode aumentar sua capacidade de ganho? E certifique-se de estar trabalhando duro e dando o seu melhor para o que quer que esteja fazendo.
#5. Construa um traço de caráter que o ajudará a ter sucesso financeiro
Mude sua mentalidade de dinheiro para se tornar e permanecer rico. Seus pensamentos sobre dinheiro? Quais são seus pensamentos sobre responsabilidade financeira e economia? Como é o seu dia habitual?
Para se tornar rico aos 20 anos, você deve adotar uma mentalidade especial para construir sua riqueza. Junto com o desejo de liberdade financeira e sucesso, você deve sentir que pode ficar rico e merecer.
#6. Coloque o dinheiro de lado para a aposentadoria
Uma das maneiras mais significativas de construir sua riqueza aos 20 anos é começar a guardar dinheiro para a aposentadoria. Mesmo que a aposentadoria esteja a décadas de distância, agora é a hora de começar a investir. Muitas pessoas na faixa dos 20 anos estão ignorando esse conselho.
Daqueles na casa dos 39 anos, apenas 401% estão guardando dinheiro para a aposentadoria, colocando-os em risco de ter pouco para viver depois que pararem de trabalhar. Abra um IRA e contribua com seu 6,000k para começar. Se possível, faça sua contribuição de $ 401 IRA. Os investimentos de XNUMXk são ilimitados. Você deve maximizar sua correspondência corporativa porque é dinheiro grátis.
#7. Encontre um mentor financeiro
Ter assistência facilita a segurança financeira. Encontre alguém mais seguro financeiramente do que você. Por terem passado dos 20 anos, eles terão um bom conselho sobre como construir riqueza.
Em seus 20 anos, é difícil ver a imagem maior. Um mentor ou modelo pode ajudar. Especialmente se você nunca administrou seu próprio dinheiro.
Como construir riqueza no mercado de ações
Especialistas financeiros concordam que o melhor método para construir riqueza é investir no mercado de ações com disciplina e paciência durante um período de tempo. Os retornos de investimento em ações historicamente superaram os de outras classes de ativos no longo prazo e por longos períodos de tempo.
Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como 401(k)s, geralmente são as primeiras oportunidades das pessoas para investir em ações. No entanto, existem várias corretoras on-line gratuitas que facilitam o investimento para pessoas que preferem evitar essas contas. Aqui estão quatro dicas para construir riqueza se você é novo no mercado de ações.
#1. Faça amizade com líderes de mercado
As empresas de média e pequena capitalização são mais voláteis devido aos lucros e à crescente incerteza. Encontrar os melhores midcaps requer pesquisa. Em vez disso, os iniciantes podem negociar ações de grande capitalização. Essas ações líderes de mercado têm um histórico de crescimento e ganhos. Essas ações não oferecem grandes retornos, mas são mais estáveis do que as de média e baixa capitalização.
#2. Nunca coloque todos os seus ovos em uma cesta.
Em primeiro lugar, você nunca deve arriscar todo o seu portfólio de investimentos em uma transação. Fazer investimentos regulares de uma pequena quantia pode ter um impacto significativo ao longo do tempo. Há dois benefícios para isso. Se o mercado der um mergulho acentuado e sustentado, você não perderá tudo de uma vez e ainda poderá comprar ações a qualquer preço.
#3. Tenha sempre um plano
É necessário um plano de investimento. Quando vender uma ação é tão crucial quanto quando comprá-la. Quando comprar uma ação depende de seu estudo e características. Você também deve reconhecer ações supervalorizadas e vendê-las. Stop loss é a estratégia de investimento de curto ou longo prazo mais crucial se você deseja construir riqueza no mercado de ações.
#4. Participar sem informações adequadas é perigoso
Aprenda sobre as principais ações, empresas e setores do mercado antes de colocar dinheiro no mercado. Através da pesquisa, você pode aprender a reconhecer as variáveis que podem afetar os valores das ações. Por exemplo, saiba como as taxas de juros afetam a economia e o mercado de ações. O próximo passo é examinar publicações de pesquisa detalhando possíveis movimentos futuros das taxas de juros e os efeitos resultantes em vários mercados de ações e indústrias.
Com essas estratégias acima, você será capaz de construir riqueza no mercado de ações.
Como construir riqueza para a aposentadoria
Construir sua riqueza para a aposentadoria é muito crucial e é um hábito com o qual todos devemos viver. Ao contrário da crença popular, construir riqueza para uma aposentadoria segura é extremamente simples.
Além disso, a estabilidade financeira para a aposentadoria não acontece por acaso. Requer preparação, dedicação e sim, dinheiro. Aqui estão dicas sobre como construir riqueza para a aposentadoria.
#1. Tenha um plano para suas economias de aposentadoria
Este é um tempo muito caro da vida. Algumas estimativas colocam a porcentagem que você precisará de sua renda pré-aposentadoria para manter sua qualidade de vida atual entre 70 e 90. Deixe de lado, não se incomode. Passe algum tempo planejando seu futuro financeiro. Para se aposentar confortavelmente, construa riqueza em seus 20 e 30 anos.
#2. Inicie um plano de poupança, mantenha-o e permaneça comprometido com seu objetivo
Continue com o bom trabalho se você já está acumulando riqueza para a aposentadoria. Você viu em primeira mão como a economia pode ser benéfica. Está vencido se você ainda não começou a guardar dinheiro para o seu futuro.
Se necessário, comece em uma escala modesta e vá subindo. Em outras palavras, quanto mais cedo você começar, melhor. Colocar o dinheiro de lado dá mais tempo para crescer. Leve a sério suas economias de aposentadoria e construa sua riqueza.
#3. Investigue as opções de pensão disponíveis através do seu emprego atual
Se você está tentando construir riqueza para a aposentadoria, descubra se sua empresa oferece um plano de previdência e como ele funciona. Solicite uma declaração de benefício para ver seu valor. Verifique sua pensão antes de mudar de emprego. Saiba mais sobre os benefícios do ex-empregador. Verifique se você também pode receber os benefícios do plano de seu cônjuge.
#4. Leve em consideração certos princípios de investimento eficaz
Os métodos de economia podem ser tão essenciais quanto economizar quantias. A inflação e os investimentos afetam quanto você terá na aposentadoria. Saiba como o seu dinheiro é investido. Questione as opções de investimento do seu plano. Invista suas economias. A diversificação reduz o risco e aumenta o retorno. Idade, objetivos e condições financeiras podem afetar seu mix de investimentos. Conhecimento e segurança financeira andam juntos.
#5. Não tire dinheiro da sua conta de aposentadoria
Ao construir riqueza para a aposentadoria, tirar dinheiro do seu fundo de aposentadoria antes de precisar é um sinal de indisciplina. Você corre o risco de perder não apenas o investimento inicial, mas também os juros acumulados sobre esse dinheiro, além de possíveis penalidades fiscais. Não toque em seus fundos de aposentadoria se você mudar de emprego; quer mantê-los investidos em seu plano atual ou movê-los para um IRA ou plano do seu novo empregador.
Qual é o segredo para construir riqueza?
Coloque suas próprias necessidades e desejos em primeiro lugar. Seu salário é o fator mais importante para determinar quanta riqueza você acumula. É possível acumular uma riqueza significativa reservando dinheiro de cada contracheque para uso futuro e depois investindo esse dinheiro. Não é difícil, mas pode ser desafiador até você perceber que é a chave para destrancar a porta da sua máquina de fazer dinheiro.
Qual é a melhor coisa para investir para ficar rico?
Isso se deve ao fato de que o investimento em ações tem se mostrado repetidamente a estratégia mais eficaz para a pessoa comum aumentar sua riqueza ao longo de um longo período de tempo. Ao longo das últimas quatro décadas, os retornos das ações americanas foram superiores aos dos títulos, contas de poupança, metais preciosos e da grande maioria de outros tipos de investimentos.
Qual é a melhor coisa para investir para ficar rico?
Isso se deve ao fato de que o investimento em ações tem se mostrado repetidamente a estratégia mais eficaz para a pessoa comum aumentar sua riqueza ao longo de um longo período de tempo. Ao longo das últimas quatro décadas, os retornos das ações americanas foram superiores aos dos títulos, contas de poupança, metais preciosos e da grande maioria de outros tipos de investimentos.
Qual é a melhor coisa para investir para ficar rico?
Isso se deve ao fato de que o investimento em ações tem se mostrado repetidamente a estratégia mais eficaz para a pessoa comum aumentar sua riqueza ao longo de um longo período de tempo. Ao longo das últimas quatro décadas, os retornos das ações americanas foram superiores aos dos títulos, contas de poupança, metais preciosos e da grande maioria de outros tipos de investimentos.
Conclusão
Para construir riqueza duradoura, é preciso ser disciplinado o suficiente para atingir o objetivo. Não gaste seu dinheiro muito rapidamente. Gaste menos do que ganha. Coloque o restante do dinheiro em uma conta poupança ou em um investimento que forneça retornos consistentes. Você pode construir riqueza rapidamente fazendo isso.
Perguntas frequentes sobre como construir riqueza
Quais são as regras básicas na construção de riqueza?
- Analise seus desejos mais importantes.
- Evite dívidas com juros altos
- Mantenha um estilo de vida modesto
- Elaborar uma Declaração de Princípios de Investimento.
Como você constrói e mantém sua riqueza?
- Gaste com sabedoria
- Use o seguro para proteger seus investimentos
- Investir
- Estabeleça um orçamento
Como podemos proteger a riqueza?
Criar um fundo fiduciário familiar é outro passo crucial para proteger seus ativos.
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