Um corretor de hipotecas é um intermediário que conecta credores e tomadores de hipotecas, mas não usa seu dinheiro para iniciar novas hipotecas. Um corretor de hipoteca facilita a comunicação entre mutuários e credores e procura o empréstimo que melhor se adapte às suas demandas em termos de taxa de juros e situação financeira. Além disso, o corretor de hipoteca coleta a documentação do mutuário e a fornece a um credor hipotecário para subscrição e aprovação. No fechamento, o corretor recebe uma comissão do mutuário, do credor ou de ambos. Portanto, neste artigo, daremos a você em detalhes quem é um corretor de hipotecas, sua descrição de trabalho, como é seu salário, como se tornar o melhor corretor de hipotecas e distinguir fatores entre um corretor de hipotecas e um credor.
Quem é um corretor de hipoteca?
Um intermediário que conecta mutuários com credores hipotecários é um corretor de hipotecas. Um corretor pode ajudá-lo a encontrar a melhor hipoteca para suas necessidades e circunstâncias específicas se você estiver comprando uma casa ou refinanciando.
Um corretor de hipotecas não apenas ajuda você a encontrar as taxas e preços mais competitivos, mas também ajuda a garantir que seu empréstimo seja compatível com o credor específico. Eles podem determinar rapidamente qual credor é adequado para cada mutuário específico.
O que exatamente faz um corretor de hipoteca?
Um corretor de hipotecas serve como um elo de ligação entre as pessoas que concedem empréstimos para comprar imóveis e os interessados em fazê-lo. Os corretores de hipotecas ajudam os potenciais mutuários a encontrar os melhores termos e taxas de um credor para atender às suas necessidades.
Após o colapso do mercado imobiliário em 2008, os métodos de negócios dos corretores foram examinados e questionados se eles estavam agindo no melhor interesse de seus clientes.
Você pode encontrar a hipoteca ideal trabalhando com um corretor de hipotecas experiente e experiente. No entanto, existem vantagens e desvantagens em trabalhar com um corretor de hipotecas. Antes de escolher um, você deve considerar cuidadosamente suas opções.
Como posso me tornar um corretor de hipoteca?
Profissionais financeiros com licença incluem corretores de hipotecas. Um diploma do ensino médio ou GED é a única educação formal necessária para solicitar uma licença. No entanto, dado o valor dos diplomas em administração de empresas ou contabilidade, alguns corretores de hipotecas optam por seguir estudos de graduação nessas áreas.
Por meio do National Mortgage Licensing System (NMLS), acessível nos Estados Unidos, os corretores de hipotecas devem concluir um curso de pré-licenciamento de 20 horas antes de serem licenciados. O seminário abrange vários tópicos, incluindo ética do oficial de crédito, regras de hipoteca e legislação federal e estadual.
Os corretores de hipotecas que concluíram o curso devem passar no teste SAFE Mortgage Loan Originator administrado pela NMLS. Embora todos os corretores de hipotecas nos Estados Unidos devam passar no mesmo exame nacional, há também um componente específico do estado.
Os corretores de hipotecas devem concluir os programas anuais de educação continuada para manter suas licenças. Existem regulamentos específicos do estado que mantêm os corretores atualizados com as mudanças do setor.
Quais qualificações são necessárias para se tornar um corretor de hipoteca?
Para garantir com sucesso um empréstimo para seu cliente, um corretor de hipoteca deve compreender o mercado, estar atualizado sobre as opções de empréstimo e taxas de juros disponíveis e possuir as habilidades de pesquisa necessárias. Para ajudar os clientes a superar os obstáculos durante o processo de compra, eles também devem ter habilidades de resolução de problemas.
Os corretores de hipotecas devem ser capazes de se comunicar com seus clientes e credores de forma direta e eficaz. Eles também devem trabalhar habilidades de escuta para entender as preocupações de seus clientes. Ao negociar com os credores para obter a melhor oferta possível para seus clientes, os corretores de hipotecas devem ser adeptos da negociação.
Sucesso para corretores de hipotecas também pode ser alcançado por ter a capacidade de rede e manter boas relações com um grupo confiável de credores. Ao exibir excelentes habilidades de atendimento ao cliente e permanecer organizado, eles podem estabelecer e construir relacionamentos com credores e pessoas da comunidade com frequência.
Como um corretor de hipoteca ganha dinheiro
Depois que o negócio é fechado, o credor hipotecário geralmente paga ao corretor hipotecário uma taxa ou comissão. Em vez de cobrar do credor, alguns corretores cobram diretamente do mutuário; nessas situações, a taxa geralmente é uma taxa fixa que pode ser financiada com a hipoteca ou paga no fechamento.
Um corretor de hipoteca é o mesmo que um credor?
Você pode obter um empréstimo de um credor hipotecário para pagar uma casa. No entanto, existem vários tipos de credores e empréstimos disponíveis. Um corretor de hipotecas serve como um intermediário entre os mutuários e os credores em potencial.
Empresas hipotecárias
Os credores hipotecários oferecem hipotecas, que são empréstimos usados para comprar imóveis. Com o tempo, os mutuários devolvem esse dinheiro. Os compradores de casas têm a opção de solicitar uma hipoteca diretamente com um credor. O credor avaliará suas qualificações financeiras.
O banco, cooperativa de crédito ou credor decidirá se aprova você e quais termos e taxas de juros oferecer. Um credor diferente pode fazer uma oferta diferente com base em sua pontuação de crédito e condição financeira exclusiva. Para investigar suas possibilidades de empréstimo, você deve solicitar estimativas de muitos credores.
Um credor manterá um empréstimo em seus livros ou o venderá a um investidor depois de feito. O mutuário pagará ao credor ou ao comprador do empréstimo.
Agentes hipotecários
Um corretor de hipotecas não fornece financiamento. O papel do corretor é ajudar os mutuários a selecionar o credor mais adequado para suas necessidades. Um corretor atua como casamenteiro ou intermediário e trabalha com vários credores.
Eles emparelham os mutuários com os credores que irão fornecer-lhes condições favoráveis após suas qualificações financeiras. Por exemplo, os corretores podem conectá-lo a um credor que oferece empréstimos para pessoas com crédito ruim ou os principais credores hipotecários para compradores de casas pela primeira vez.
Qual é a diferença entre um corretor e um corretor de hipoteca?
Devido ao seu envolvimento na compra de imóveis, os corretores e corretores de hipotecas são considerados agentes imobiliários. Eles podem compartilhar o mesmo objetivo – auxiliar os clientes na compra de imóveis – mas suas funções não poderiam ser mais diferentes. Vamos ver as diferenças entre um corretor de hipotecas, um banqueiro de hipotecas e outras estatísticas vitais do mercado imobiliário.
Banqueiro hipotecário
Um indivíduo ou empresa que inicia ou inicia empréstimos para habitação é conhecido como banqueiro hipotecário. Os banqueiros hipotecários podem ser indivíduos individuais ou corporações gigantes. Muitos investidores em empréstimos imobiliários ganham dinheiro cobrando taxas de originação dos mutuários. Um agente imobiliário que atua como originador da hipoteca é um banqueiro hipotecário. Eles emprestam dinheiro para tomadores de empréstimo controlados. Os banqueiros hipotecários fornecem aos mutuários várias opções de empréstimo com taxas de juros variadas. Os banqueiros hipotecários são pessoas ou empresas que emprestam dinheiro para um empréstimo à habitação ou qualquer outro tipo de empréstimo imobiliário. O valor do empréstimo que um banco hipotecário concederá será fortemente influenciado pela capacidade financeira e pelo histórico de crédito do mutuário. Para ganhar dinheiro, os banqueiros hipotecários oferecem uma variedade de empréstimos com taxas de juros variadas.
Corretora Institucional
De acordo com a Bank Rate, um banqueiro hipotecário trabalha na divisão de empréstimos de uma instituição financeira, como um banco, poupança, empréstimo ou cooperativa de crédito. Para finalizar o processo de hipoteca, ele trabalha com corretores de imóveis e solicitantes de empréstimos, avaliando a propriedade, obtendo dados financeiros e juntando tudo. Ele informa os clientes sobre as inúmeras opções de empréstimos disponíveis por meio dessa empresa.
Salários dos corretores
A instituição paga os corretores de hipotecas, geralmente com base no salário, embora algumas instituições também lhes dêem bônus ou incentivos financeiros por um bom trabalho. O Realtor.com afirma que seu primeiro dever é para com a instituição de crédito, o que inclui garantir que o mutuário seja totalmente qualificado e possa reembolsar o empréstimo e que os empréstimos sejam devidamente garantidos. O banqueiro se limita a emprestar dinheiro de sua própria empresa.
Taxas de corretores
Um corretor de hipotecas é mais um advogado do mutuário do que um credor. Independente da instituição, ele tem que conseguir do mutuário as melhores condições viáveis. Muitas vezes, ele recebe o pagamento do empréstimo na forma de uma comissão, que é a diferença entre a taxa que recebe do
a empresa de empréstimo e a taxa de juros que oferece ao mutuário. Alguns corretores cobram taxas fixas ou uma % do valor do empréstimo.
Definição de trabalho
Você poderá escolher sua rota profissional com mais facilidade se estiver ciente das vantagens e desvantagens de cada uma. A principal distinção entre os dois é que um corretor de hipotecas trabalha com vários credores e serve como intermediário entre o cliente e os credores, enquanto um oficial de hipoteca do banco representa os bens que o banco para o qual eles trabalham oferece.
Por favor, observe as seguintes coisas enquanto chegamos ao fim de nossa exploração das diferenças entre corretores e corretores de hipotecas:
- Agentes imobiliários licenciados que trabalham para corretores de hipotecas e corretores oferecem serviços a clientes que são indivíduos ou empresas.
- Um corretor de hipotecas fornece empréstimos para pagar hipotecas, enquanto um corretor atua como intermediário entre credores e devedores no mercado imobiliário.
- Os corretores de hipoteca ajudam os consumidores a localizar as melhores ofertas disponíveis.
- Os corretores fornecem uma variedade de opções de empréstimo com taxas de juros variadas.
- O Corporate Finance Institute afirma que os corretores de hipotecas colocam seu dinheiro em risco ao financiar empréstimos durante a originação do empréstimo. Além disso, eles estão isentos de informar o preço pelo qual vendem hipotecas. Os corretores criam empréstimos em nome de bancos e outras entidades financeiras. A(s) taxa(s) adicional(is) do consumidor deve(m) ser divulgada(s) de acordo com as regras federais e estaduais sobre divulgação completa.
Ser um corretor de hipoteca é difícil?
Um corretor de hipotecas é um ponto de contato entre possíveis credores e compradores enquanto procuram uma nova propriedade. Eles auxiliam nos pedidos de empréstimo, ajudam os compradores a obter financiamento e negociam os termos para os clientes que compram uma propriedade ou fazem investimentos imobiliários. Ao navegar em um processo frequentemente complexo, os corretores de hipotecas são cruciais para os compradores.
Qual é o salário típico de um corretor de hipoteca?
Um corretor de hipotecas tem um salário anual médio de $ 77,202 nos Estados Unidos. Massachusetts e Havaí tiveram os maiores salários médios anuais para corretores de hipotecas, em $ 82,480 e $ 81,487, respectivamente.
De acordo com a forma como suas estruturas de taxas são configuradas, os corretores de hipotecas geralmente cobram taxas por seus serviços, pagas principalmente pelos credores e esporadicamente pelos tomadores de empréstimos. Ao trabalhar para uma corretora, um corretor de hipoteca pode receber um salário, uma comissão que é uma porcentagem do preço de compra da casa, ambos ou nenhum.
O valor que um corretor de hipotecas ganhará em qualquer negócio específico pode variar dependendo do valor da casa, do estado geral do mercado imobiliário e da localização do corretor.
Os corretores de hipoteca cobram taxas?
Sim, um corretor de hipoteca geralmente cobra uma taxa por seus serviços, que pode incluir:
- Comparando todo o mercado para localizar as ofertas mais fantásticas para você
- Avaliando sua acessibilidade para localizar uma hipoteca acessível para você.
- Organizando os termos e circunstâncias de sua hipoteca
- Organizando e preenchendo sua papelada
- Supervisionar seu pedido de empréstimo e garantir que todos os prazos sejam cumpridos
- Comparando vários produtos hipotecários para ver qual é o melhor para suas necessidades.
Qual é a faixa de preço deles?
Sua escolha de corretor e quando eles solicitam o pagamento determinarão isso. Antes de começarem a procurar credores, alguns corretores de hipotecas que cobram taxas exigem pagamentos adiantados diretamente do cliente; embora nem sempre seja esse o caso, essas taxas podem variar de £ 300 a £ 600.
Além disso, alguns corretores de hipotecas cobram uma taxa fixa com uma taxa definida sempre que oferecem consultoria ou serviços relacionados a hipotecas.
Esteja sempre ciente de quanto será cobrado antes de se encontrar com um corretor de hipotecas, pois isso pode aumentar o custo das taxas do corretor de hipotecas.
Muitos dos corretores que usamos recebem apenas o pagamento por meio de comissões do credor após a conclusão bem-sucedida, e aqueles que cobram uma taxa reembolsarão as taxas iniciais se não puderem garantir uma hipoteca.
Cobranças de horas extras
Alguns candidatos podem ter condições que tornam um pouco mais difícil encontrar um credor, e alguns corretores cobrarão mais pelo tempo extra necessário para adquirir uma hipoteca. É possível que um mutuário tenha omitido propositalmente fatos que poderiam ter impedido uma hipoteca bem-sucedida ou que não tenha revelado adequadamente sua situação financeira.
Conclusão
Um corretor de hipoteca é um intermediário que lida com o procedimento de solicitação de empréstimo hipotecário em nome de indivíduos ou empresas. Um corretor pode ajudar os clientes a gerenciar as taxas ao solicitar uma hipoteca ou entrar em contato com um novo credor.
Como o corretor geralmente possui um amplo conhecimento sobre credores, períodos de retorno, taxas administrativas e outras despesas que podem ser ocultadas em seus contratos, eles economizam tempo e esforço de seus clientes.
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Referências
