Você está ciente de que a orientação especializada de seu consultor financeiro pode ter um impacto significativo em como você vive sua vida e se você alcança seus objetivos. No entanto, você já ponderou ou está ciente de como seu consultor financeiro é recompensado? Aqui neste artigo, vamos responder suas dúvidas sobre como os consultores financeiros ganham dinheiro e conseguem clientes, vamos te ajudar a descobrir se você realmente precisa de um consultor financeiro, além de responder suas perguntas sobre o valor da comissão que eles recebem.
Como os consultores financeiros ganham dinheiro?
Se você precisar de ajuda para gerenciar seus investimentos ou desenvolver uma estratégia de dinheiro para o futuro, consultar consultores financeiros é uma excelente escolha. No entanto, é crucial compreender como os consultores financeiros ganham dinheiro antes de trabalhar com eles.
Três principais fluxos de receita para consultores financeiros são os seguintes:
#1. Taxas do cliente
Várias organizações e consultores financeiros receberão pagamentos em dinheiro diretamente de seus clientes. Uma proporção dos ativos que eles gerenciam em seu nome geralmente é cobrada como taxa de gerenciamento (para serviços de gerenciamento de investimentos). Se um consultor financeiro gerencia investimentos para você no valor de US$ 100,000 e cobra uma taxa de administração de 1.5%, o custo anual para você é de US$ 5,000. Essas taxas eram frequentemente avaliadas trimestralmente.
Dependendo de quanto você investiu com um consultor, as taxas de dinheiro podem variar; muitas empresas reduzem sua proporção para maiores saldos de contas.
Alguns consultores financeiros também incluem taxas de desempenho em suas estruturas de taxas, dando-lhes a opção de cobrar mais dinheiro de seus clientes se os retornos de seus clientes forem maiores do que o esperado.
Além disso, um consultor pode cobrar uma taxa fixa ou por hora, normalmente para serviços de planejamento financeiro. Por exemplo, uma empresa pode cobrar uma taxa fixa de US$ 2,000 por um serviço específico ou US$ 500 por hora para planejamento financeiro.
#2. Comissões
A receita de um consultor sob esse tipo de arranjo de taxas vem de comissões. Essas comissões são recebidas quando eles sugerem e vendem a um cliente produtos financeiros específicos, incluindo fundos mútuos ou anuidades. Por exemplo, se você investir US$ 10,000 em um fundo mútuo sugerido pelo seu consultor, ele ganhará US$ 300 na forma de uma comissão de 3%. Se os consultores financeiros recomendarem uma anuidade a um cliente, eles poderão receber uma comissão semelhante.
#3. Conselheiros ganhos
Alguns consultores financeiros recebem um salário em vez de receber uma comissão (dinheiro) ou pagamento da empresa de investimento para a qual trabalham. Esses consultores também podem se qualificar para incentivos ou bônus por atingir metas específicas, incluindo atrair um número predeterminado de novos clientes anualmente.
Como avaliar os custos de consultores financeiros
Se você está procurando um para trabalhar, existem algumas maneiras de aprender como os consultores financeiros ganham dinheiro. Se eles estiverem registrados como um dos consultores financeiros de investimento na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos, o primeiro passo é procurar seu arquivamento do Formulário ADV. Este documento serve como uma divulgação pública que inclui informações como como o consultor é remunerado e as taxas que cobram.
Se um consultor anunciar suas tarifas, você também poderá ler sobre seu sistema de cobrança online. O próximo passo é perguntar explicitamente a eles se não o fizerem. O consultor ideal para trabalhar é aquele que é aberto e honesto sobre sua remuneração e quanto custará para você se tornar um cliente. Quando os consultores financeiros evitam responder a perguntas sobre seus custos ou parecem reticentes em explicar como geram comissões (dinheiro), é uma boa ideia procurar em outro lugar por assistência de planejamento financeiro.
Preciso de um consultor financeiro?
Os consultores financeiros são especialistas que oferecem conselhos aos clientes sobre objetivos financeiros (dinheiro), empréstimos para habitação, seguros, aposentadoria, investimentos e gestão financeira geral. A frase é frequentemente usada como sinônimo de “planejador financeiro” e pode se referir a uma gama muito ampla de especialidades. Apesar de alguns consultores financeiros fornecerem uma gama de serviços, muitos deles apenas fazem e administram investimentos.
Tipos de consultor financeiro
Existem muitos tipos diferentes de consultores financeiros que você pode escolher para gerenciar seu dinheiro. Entre os mais típicos estão:
- Um Robô-Conselheiro: esta é uma plataforma automatizada que gera sugestões de investimento com base nos dados que você fornece a ela. Sua tolerância ao risco e os melhores investimentos a serem feitos são determinados usando algoritmos e, frequentemente, inteligência artificial. Esses serviços geralmente são baratos, mas têm uma gama restrita de opções.
- Serviços de planejamento financeiro on-line: estes serviços oferecem uma gama mais ampla de alternativas do que os robo-advisors, indo além dos últimos. Os serviços de planejamento financeiro online podem ajudá-lo na criação de planos e orçamentos financeiros, bem como na criação de portfólio, definição de metas e relatórios. Normalmente são automatizados.
- Consultores Financeiros Tradicionais: Esses profissionais incluem corretores, gestores de patrimônio, consultores de investimento registrados (RIAs) e planejadores financeiros certificados (CFPs). Os consultores financeiros tradicionais geralmente oferecem orientação completa e individualizada sobre sua situação financeira (dinheiro). Eles podem fazer investimentos em seu nome, oferecer sugestões de produtos com base em sua posição e objetivos exclusivos e ajudá-lo a permanecer no caminho certo.
Por que preciso de um consultor financeiro?
Além de gerenciar seu dinheiro, se alguma das seguintes situações se aplicar a você, você pode lucrar com consultores financeiros especializados:
#1. Você está prestes a se aposentar
Fazer escolhas sábias sobre questões complexas como seguro social, 401(k) e saques do IRA são essenciais para maximizar a renda da aposentadoria.
#2. Você cuida do seu próprio gerenciamento de investimentos
Investidores individuais devem ter terceiros independentes para revisar suas ideias. Em seu portfólio, você pode estar perdendo chances.
#3. Você é um Pai
Existem vários métodos para garantir que seus filhos sejam bem cuidados, quer você esteja organizando sua herança ou economizando para a faculdade.
#4. Você recebeu uma herança
Você já reparou que os ganhadores da loteria frequentemente pedem falência? A gestão de aumentos inesperados na riqueza pode ser um desafio.
#5. Você tem um consultor financeiro
Pode haver um conselho melhor para você, dependendo de como você selecionou seu conselheiro. Embora úteis, as recomendações da família nem sempre resultam em sucesso.
#6. Você está se divorciando
Organizar as finanças em um divórcio pode ser difícil. A chave é um conselho imparcial.
#7. Você quer acumular riqueza
Mesmo que você tenha décadas antes da aposentadoria, escolhas sábias feitas hoje podem aumentar o valor de suas economias de aposentadoria em milhares de dólares.
O que distingue um consultor financeiro de outros profissionais como um gerente de patrimônio, planejador financeiro, consultor de investimentos, etc.?
O termo “consultor financeiro” tem vários sinônimos diferentes. Embora existam algumas limitações sobre quem pode usar a palavra “consultor” ou “consultor”, geralmente é melhor ignorar o apelido preferido da pessoa. Considere os outros fatores, como serviços, estrutura da empresa, credenciais, adequação à personalidade, custos e assim por diante.
Como posso ter certeza de que meu consultor está cuidando dos meus interesses?
Diferentes conselheiros estão sujeitos a diferentes critérios. O mais alto padrão de cuidado permitido pela lei é um dever fiduciário. Os únicos indivíduos que são sempre obrigados a se comportar em seu melhor interesse são os consultores financeiros registrados. Eles podem estar sujeitos a um padrão fiduciário apenas ocasionalmente ou não, mas outros tipos de consultores não são fiduciários em tempo integral.
Como os consultores financeiros conseguem clientes?
O setor de serviços financeiros depende fortemente de consultores financeiros. Sem os métodos de vendas persistentes e a atitude positiva dos consultores financeiros, as empresas não seriam capazes de alcançar com sucesso clientes potenciais em grande escala.
O processo de desenvolvimento de uma rede de conexões é o passo inicial para um conselheiro financeiro. Aqui estão três coisas a serem lembradas para aumentar a eficácia e o valor de sua tarefa de geração de leads:
#1. Reconheça seu mercado-alvo.
Concentrar-se no pessoal específico a ser usado ajuda a desenvolver melhor sua proposta, ponto de venda e até mesmo slogan seria um movimento estratégico e sensato.
Além disso, isso o ajudaria a desenvolver seus talentos e concentrar seus argumentos em áreas específicas, em vez de estar em todo o lugar.
Exemplos de clientes-alvo de consultores financeiros:
- Trabalhadores de colarinho branco que exigem retornos fortes a longo prazo e estão na faixa dos 20 aos 30 anos.
- Aposentados ou donas de casa que querem acumular riqueza.
- Famílias e casais que desejam fazer pagamentos regulares para cobrir todas as necessidades de seguro e saúde de sua família.
- Pessoas com um patrimônio líquido substancial ou afluência emergente que assumem riscos calculados em seus investimentos.
- Empresas familiares que exigem um plano financeiro de funcionários.
#2. Decida seu nicho
Você pode escolher seu nicho principal ou área de especialização com base no mercado escolhido. Ser um especialista no setor, demandas, soluções e requisitos financeiros do seu mercado-alvo pode ajudá-lo a se diferenciar como consultor financeiro.
Além disso, você pode decidir se especializar em um assunto como investimentos, gestão de patrimônio, títulos, estratégias de saída, seguro de vida ou seguro de saúde. Suas credenciais também serão fortalecidas investindo em si mesmo por meio de treinamento, certificados e cursos (e conquistando esses títulos).
Torne-se o consultor financeiro, o planejador de negócios certificado ou o guru da saúde financeira. Usar títulos que soem profissionais como “consultor” ou “certificado” transmite mais autoridade se você estiver direcionando sua mensagem para executivos ou empresas. Mesmo que esses títulos tenham recursos chamativos para consultores financeiros, é igualmente crucial ter profundidade, caráter e efeito com base no que seus clientes-alvo estão procurando.
#3. Pratique seus discursos vencedores
Agora que você se aprimorou em seu mercado e nicho, é útil ensaiar seus argumentos de vendas e scripts enquanto desenvolve sua lista de clientes em potencial. É hora de criar seu roteiro em um estilo e linguagem que seu mercado compreenda e responda positivamente, dependendo do que ou em quem você selecionou para se concentrar.
Para consultores financeiros, use a linguagem de seus clientes e apresente seu argumento de maneira compreensível e convincente. Lembre-se de que os primeiros três segundos são cruciais, portanto, faça uma apresentação sólida, mencione sua empresa e área de especialização e, por último, mas não menos importante, indique sua oferta diferenciada que despertará o interesse deles e os fará querer aprender mais.
Leia também: CONSULTOR FINANCEIRO FIDUCIÁRIO: Melhores escolhas para 2023 e como encontrar um
Como posso ter certeza de que meus clientes estão cuidando dos meus interesses?
Os consultores financeiros têm várias técnicas para determinar se seus clientes estão procurando por eles. Abaixo seguem os seguintes passos:
#1. Divulgue a Palavra! Ganhe referências de clientes.
No mundo corporativo, as referências boca a boca continuam sendo um dos métodos mais confiáveis e eficientes. É um método testado e comprovado que nunca falha e se torna ainda melhor à medida que sua rede cresce. A probabilidade de uma reunião aumenta quando um familiar ou amigo recomenda alguém.
O impacto multiplicador das recomendações dos clientes é outra qualidade notável. Para consultores financeiros, obtenha contatos adicionais de novos conhecidos e clientes e observe sua rede crescer.
#2. É hora de pegar o telefone
A internet, recepcionistas no telefone, mensagens fora do escritório ou um perfil online são fontes de informação. Obter o número pode ser simples, mas você precisa se concentrar no seu pitch de elevador.
#3. Estabeleça essa página da Web
Sua presença na internet é crucial nesta era digital. Certifique-se de que o Google pode encontrá-lo, se necessário. Depois que eles pesquisaram, é igualmente crucial apresentá-los com um site impecável, feito com requinte e incrivelmente eficaz. Seu profissionalismo, conhecimento e talento devem ser refletidos na identificação da sua marca digital.
Exiba em seu site todas as suas credenciais excelentes, incluindo credenciais, títulos e conquistas. Melhor ainda, inclua uma seção com depoimentos de clientes, classificações e comentários.
Alguns consultores financeiros certificados fazem perfis de mídia social específicos para seus cargos, como um no Facebook para clientes que precisarão do seu serviço. Como os clientes em potencial não precisam ver suas informações pessoais ou fotos de infância, mantenha-os separados de seus próprios perfis de mídia social.
Faça postagens perspicazes, forneça análises de mercado e compartilhe outros conteúdos instrutivos que beneficiarão seus fãs. Torne sua página envolvente e construa sua marca para que clientes em potencial entrem em contato com você ou peçam ajuda.
#5. Não ignore o LinkedIn
Seu perfil do LinkedIn deve resumir sucintamente suas realizações, talentos e pontos fortes como consultor financeiro. Quando seu slogan, imagem de perfil e credenciais de primeira linha mostram seu perfil distintamente impressionante, você pode causar um impacto significativo em sua marca. Como a maioria das pessoas gosta de exibir seus perfis, pesquisar seu nicho de mercado e clientes em potencial será mais simples no LinkedIn.
Você pode aprender muito sobre a idade, dados demográficos, experiência e possíveis necessidades de alguém dando uma olhada rápida em seu perfil (e contatos). É um diretório de internet do mundo dos negócios com filtros por tipo de trabalho e empresa.
#6. Crie um Blogue
Se você é uma autoridade legítima em sua profissão, é hora de lançar um blog de finanças. Na era digital, ter um blog que seja pesquisável e pertinente à sua especialidade é a abordagem ideal para atrair clientes.
Faça seus materiais trabalharem a seu favor. Exiba seus conhecimentos e habilidades de investimento enquanto fornece à sua clientela as informações que acharão úteis.
Para se conectar melhor com um público mais jovem, tente misturar vídeos ou podcasts do YouTube em seu conteúdo.
#7. Correio por e-mail
A chamada fria foi substituída nos tempos atuais pelo e-mail marketing. É difícil ser aberto e clicado porque é simples de ignorar (ou enviar para spam). Crie uma lista de contatos, assinantes do site e até mesmo fãs e seguidores das mídias sociais para usar no email marketing.
Ter informações adicionais, como o nome, o local e a data de aniversário de um lead, ajudaria você a personalizar os e-mails que envia para eles.
#8. Participe dos Assuntos Locais.
Hora de sair e fazer uma declaração. Participe de eventos e seminários de negócios locais e seja um consultor financeiro pessoal. Construa sua lista de contatos, faça contatos com líderes e representantes em seu campo e socialize com pessoas que pensam da mesma forma.
Continue a interagir com eles, mesmo que alguns deles não se encaixem em seu mercado-alvo principal, porque você nunca sabe quais contatos, necessidades de negócios ou oportunidades eles podem ter que podem estar sob seu radar especializado.
Envolva-os em seus planos convidando-os para reuniões, principalmente se todos fizerem parte da mesma rede. Você nunca sabe quem pode ser capaz de ajudar.
#9. Crie uma estratégia de relações públicas e marketing.
A capacidade dos consultores financeiros de alcançar seus clientes em potencial pode ser melhorada com alguma ajuda de publicidade estratégica. Se você tiver dinheiro, poderá configurar anúncios pagos do Google ou postagens promovidas no Facebook para segmentar seu público-alvo.
Isso atrai o consumidor mais jovem, que é ativo online. Um artigo de relações públicas no jornal funcionará para um público mais sofisticado ou possibilidades comerciais, mas também lhe custará dinheiro.
#10. O passo ideal
Você finalmente agendou uma reunião com o CEO da X Company. Você terá sucesso ou falhará nos próximos segundos. Se for preciso, o pitch de elevador é breve, individual, focado em soluções e cativante.
Você se apresenta, seu ponto de venda especial para esse cliente em particular e sua vantagem competitiva. Além disso, você pode incluir uma anedota cômica ou edificante, mas lembre-se de que será em uma reunião presencial.
Os consultores financeiros recebem comissão?
As maneiras pelas quais os consultores financeiros obtêm suas comissões diferem. Existem três categorias principais de acordos de cobrança:
- Consultores financeiros pagos apenas: Um consultor financeiro pago não vende itens; são remunerados exclusivamente pelos seus clientes através de comissões. Mais frequentemente, as taxas são calculadas como uma porcentagem dos ativos de investimento que o consultor supervisiona. Como resultado, o consultor tem um desempenho melhor à medida que suas contas aumentam. Devido à eliminação da comissão baseada em vendas, o modelo de consultores financeiros pagos é frequentemente visto como o mais aberto e com menor probabilidade de resultar em conflitos de interesse entre o cliente e o consultor. É concebível que uma empresa seja tanto um consultor de investimentos registrado quanto um fiduciário, ao mesmo tempo em que é um consultor financeiro pago, mesmo que esse não seja o caso com frequência.
- Consultores financeiros pagos: Uma porcentagem do ativo de um investidor sob gestão e a comissão da venda de bens como seguro de vida, anuidades, fundos mútuos e outros investimentos são as duas principais maneiras pelas quais os consultores financeiros pagos são frequentemente compensados. Em um acordo baseado em honorários, o consultor recebe o pagamento de mais do que apenas o cliente. Além disso, os consultores financeiros recebem bônus e comissões de referências de fontes externas.
- Somente comissão Conselheiros financeiros: algumas grandes agências, bancos, corretoras de valores e agentes de seguros podem não cobrar nada do cliente e depender apenas das comissões das vendas de produtos. A conexão será principalmente transacional neste caso, com forte ênfase em aconselhamento e uma solução baseada em produto.
Cinco perguntas para fazer ao seu consultor financeiro
Parte do trabalho duro é feito quando você agenda sua primeira consulta com seu planejador financeiro. Se você quiser tirar o máximo proveito de seu novo relacionamento de planejamento financeiro, há algumas perguntas fundamentais que você deve fazer ao seu planejador financeiro quando se encontrar com ele pela primeira vez. Você encontrou o planejador certo para suas necessidades e orçamento, pesquisou sobre eles e reuniu todos os materiais necessários para sua primeira consulta.
#1. Quais são suas cobranças e qual será o custo final?
É crucial entender todas as taxas e despesas associadas ao planejamento financeiro. Descubra os custos específicos associados a cada serviço que o planejador que você está considerando oferece, bem como o que você pode esperar receber em troca.
As contas e fundos em que os consultores financeiros investem seu dinheiro frequentemente também têm taxas. Essas despesas podem consistir em taxas de negociação e índices de despesas. Informe-se sobre quaisquer taxas de conta, bem como o custo de gerenciamento que o planejador financeiro imporia.
Para que você esteja bem informado e em melhor posição para avaliar os custos do consultor financeiro em relação aos de outros planejadores que você está considerando, faça com que eles somem todas essas despesas.
#2. Qual o número de clientes que você tem?
Pode parecer positivo ter muitos clientes que já confiam neles, mas sua experiência pode sofrer como resultado. Essa pessoa provavelmente é um vendedor fantástico, mas depois que ela conseguir [sua empresa], você nunca mais a verá.
#3. Quais planos de backup ou sucessão você tem?
Na opinião de Lee, uma questão sobre a qual os clientes em potencial devem se perguntar durante a consulta inicial é o que acontecerá se seu planejador principal falecer, se aposentar ou de alguma outra forma sair da empresa. Sendo ele próprio um planejador financeiro, ele acredita que os clientes devem estar atentos a essas informações.
Se necessário, conhecer essas coisas com antecedência pode ajudar a reduzir o estresse. Além disso, ele permitirá que você confirme que o planejador com quem você está trabalhando fez seu próprio planejamento com responsabilidade e tem visão de futuro.
#4. Quem são seus clientes frequentes?
Esta consulta foi projetada para fornecer informações importantes sobre seu planejador financeiro, incluindo os tipos de clientes com os quais ele se sente mais à vontade. A resposta deles lhe dará uma noção não apenas de quão bem eles trabalharão com você, mas também se eles têm as habilidades e os antecedentes necessários para atender às suas necessidades.
#5. Como procedemos a partir daqui?
Faça uma estratégia para seus próximos passos ao se aproximar do final de sua primeira consulta. Talvez você tenha todas as suas dúvidas resolvidas e saiba exatamente como proceder; tudo o que você precisa é de um pouco de ajuda para acompanhar seus objetivos e manter a responsabilidade. Também é possível que você tenha perdido algumas perguntas e agora tenha mais. Faça um plano de como você deseja que o relacionamento se desenvolva onde quer que esteja após a reunião inicial.
Você pode solicitar um compromisso diferente para definir um prazo para si mesmo. Defina um horário para se comunicar com seu consultor financeiro e descubra a forma ideal de fazê-lo caso tenha mais dúvidas. Escolha o que mais combina com você e como isso se relaciona com seus planos.
O que faz um consultor financeiro?
Uma ampla gama de serviços pode ser fornecida por consultores financeiros. Algumas pessoas limitam sua atenção à construção e gerenciamento de portfólio. Outros oferecem serviços com tudo incluído para tudo, desde planejamento tributário e orçamento até economias de faculdade e aposentadoria. Quaisquer dúvidas que você possa ter sobre suas finanças devem poder ser abordadas por um conselheiro financeiro competente. Não são necessárias credenciais ou licenças específicas para se tornar um consultor financeiro. Eles geralmente vêm de uma formação financeira, como contabilidade, negócios ou economia.
Trabalhar com um consultor financeiro é algo que praticamente todo mundo pode ganhar. Eles fornecem os seguintes serviços, que são alguns dos mais populares:
#1. Desenvolvimento de portfólio
Construir um portfólio é ter um equilíbrio de investimentos que estão aumentando de forma eficaz e com pouco risco. Os consultores financeiros podem ajudá-lo a entender seus ativos atuais, suas possibilidades de investimento em potencial e os perigos potenciais associados aos investimentos escolhidos.
#2. Declaração de impostos
Os serviços de planejamento tributário são frequentemente oferecidos por consultores financeiros. Isso não significa que eles irão ajudá-lo na preparação de suas declarações fiscais ou que possuam o mesmo nível de especialização em direito tributário que um CPA. Em vez disso, eles podem ajudá-lo a gerenciar as obrigações fiscais que surgem de seus métodos de investimento e podem até ajudá-lo a acumular riqueza utilizando leis fiscais que podem reduzir suas obrigações fiscais.
Alguns consultores financeiros também são CPAs, embora nem todos o façam ou estejam qualificados para fazê-lo para garantir que seu plano financeiro mantenha sua responsabilidade fiscal no mínimo e não cause novos problemas que os consultores financeiros devem, no mínimo, esteja disposto a colaborar com seu contador ou advogado fiscal.
#3. Planejamento Imobiliário
Com o conselho de um especialista financeiro, você pode planejar o que deseja deixar para seus herdeiros quando falecer. Eles podem ter experiência com planejamento imobiliário ou estar dispostos a colaborar com seu advogado imobiliário para decidir que tipo de seguro você precisa, quais produtos financeiros você pode querer oferecer para deixar um legado (como um fundo fiduciário ou de doação) e como para lidar com seus investimentos, etc.
#4. Planejamento Financeiro de Longo e Curto Prazos
Os consultores financeiros colaboram com seus clientes para desenvolver e executar estratégias que visam atingir os objetivos imediatamente e por um longo período de tempo. Por exemplo, você pode avaliar sua dívida com um especialista financeiro e elaborar uma estratégia para pagar menos este ano.
Antes de contratar um consultor financeiro, faça estas 7 perguntas.
Aqui estão algumas das perguntas mais importantes a fazer de qualquer consultor financeiro em potencial.
#1. Você é um fiduciário, primeiro?
Certifique-se de que seu planejador financeiro ou consultor de investimentos seja um fiduciário em primeiro lugar. UMA fiduciário é obrigada por lei a priorizar os interesses de seus clientes. Se não forem fiduciários registrados, podem aderir a um padrão de “adequação” pouco regulamentado, que lhes permite sugerir investimentos e serviços desde que adequados aos objetivos, tolerância ao risco e situação financeira de seus clientes. Isso normalmente se traduz em sugestões que também trarão dinheiro para eles.
#2. Quais são suas taxas?
Consultores financeiros baseados em taxas ou somente taxas podem ser Você pagará uma taxa fixa, uma taxa por hora ou, se eles estiverem gerenciando seus investimentos, uma taxa de administração de ativos que varia de 1% a 3% do valor total de seus ativos para se reunir com um consultor financeiro pago.
Você deve orçar entre US$ 100 e US$ 300 por hora se precisar se reunir apenas uma ou duas vezes para desenvolver uma estratégia financeira ou buscar orientação. Além disso, você pode pagar uma taxa fixa, geralmente entre US$ 1,000 e US$ 3,000, se desejar acesso contínuo a um consultor para ajudá-lo a implementar e gerenciar seu plano financeiro.
#3. Você recebe comissões?
Eles são considerados consultores financeiros pagos se responderem “sim”. Os consultores financeiros com base em taxas também podem cobrar uma taxa por seu tempo ou uma taxa de administração de ativos, além de receber comissões com base em onde você investe seu dinheiro.
Em contraste, os consultores que cobram uma taxa fixa não recebem mais quando um cliente compra um fundo ou produto financeiro específico. Seu objetivo principal é oferecer aconselhamento financeiro sábio.
Isso não significa que um consultor financeiro que cobra taxas sempre agirá contra seus interesses. Significa simplesmente que os consultores financeiros podem estar mais propensos a endossar bens e serviços pelos quais recebem uma comissão, independentemente de serem ou não a melhor escolha para seus requisitos de planejamento financeiro.
#4. Quais serviços são oferecidos?
Mesmo que eles possam ter uma área específica de especialização, como gerenciamento de patrimônio ou planejamento de aposentadoria, um planejador financeiro qualificado deve ser capaz de fornecer conselhos sobre todos os elementos de sua condição financeira. Certifique-se de que é imediatamente aparente o que o preço inclui e se eles gastarão mais tempo se concentrando em um problema.
Embora a área de especialização exclusiva de um consultor de investimentos seja a gestão de investimentos, eles também podem oferecer conselhos sobre outros elementos de sua situação financeira. Mais uma vez, certifique-se de entender exatamente o que é oferecido em seu menu de serviço.
#5. Com que frequência devemos falar?
Você provavelmente pagará ao seu consultor financeiro uma taxa de retenção se precisar de mais de uma única consulta. Pergunte se há alguma taxa adicional que se aplica a horas extras e descubra exatamente a que essa taxa lhe dá direito, como se cobre apenas uma reunião pessoal e uma conversa telefônica por mês.
Um canal de comunicação claro é crucial, pois confiar seu dinheiro a outra pessoa pode ser perturbador. Pergunte ao consultor financeiro como ele deseja ser contatado, seja por telefone, mensagem de texto ou e-mail, para questões urgentes e não urgentes.
#6. Descreva um cliente típico seu
Você pode determinar se um consultor é adequado para você perguntando sobre seu cliente típico. Alguns planejadores financeiros se especializam em ajudar famílias de alta renda, empresários ou jovens investidores. É provável que eles tenham os recursos e o conhecimento necessários para ajudá-lo se você se encaixa no perfil de cliente normal.
#7. Qual é a sua estratégia para investir?
Se você está abrindo mão do controle de seus ativos, confirme se a estratégia do consultor corresponde ao seu nível de tolerância ao risco. Por exemplo, um consultor pode preferir táticas agressivas de crescimento em vez de preservação. Isso normalmente significa que eles jogarão com mais do seu dinheiro na esperança de obter um retorno maior.
A conclusão é que um consultor financeiro qualificado deve ter o mesmo nível de cautela com seus investimentos e com os seus próprios, tomando cuidado para evitar taxas pesadas, economizar dinheiro em impostos e ser o mais aberto e honesto possível sobre suas vitórias e perdas.
Se você escolher consultores financeiros pagos, esteja ciente de que sua estratégia de investimento pode envolver bens ou serviços pelos quais eles recebem uma comissão. Peça para que todas as divulgações sejam analisadas, se for esse o caso.
É difícil ganhar dinheiro como consultor financeiro?
Basta definir, ser um consultor financeiro é um desafio. Evite-o se estiver procurando um emprego onde possa relaxar e navegar. Você não deve fazer isso. O fato de que os programas de treinamento de muitas organizações não evoluíram para refletir o ambiente em mudança é outro fator que contribui para a alta taxa de rotatividade.
Quão estressante é ser um consultor financeiro?
Consultores financeiros do sexo masculino relataram níveis de estresse 26.2% maiores do que a média nacional, tornando-os significativamente mais estressados do que o profissional médio. Tudo bem se você ocasionalmente quiser espremer uma bola de estresse até a morte.
Os consultores financeiros ganham milhões?
De acordo com uma pesquisa recente da publicação On Wall Street, os consultores financeiros ganham muito dinheiro. A remuneração base anual mais alta para consultores financeiros em corretoras e agências de notícias regionais varia de US$ 140,000 para consultores financeiros do UBS, cuja produção em 2017 será de US$ 400,000, a US$ 1,105,000 para consultores financeiros da Raymond James & Associates, cuja produção este ano atinge US$ 2 milhões.
Por que deixei de ser consultor financeiro?
Insatisfação com o trabalho, falta de novos clientes e cansaço são os três principais motivos pelos quais os consultores financeiros deixam seus cargos. Há uma taxa de retenção relativamente baixa para consultores financeiros, com mais de 90% saindo em três anos. Ter a capacidade de selar a transação é crucial para qualquer consultor financeiro que deseja ter sucesso.
Quais são os maiores desafios que os consultores financeiros enfrentam?
Os desafios que os consultores financeiros devem enfrentar em todos os lugares incluem mudanças ambientais, novas regulamentações, mercados turbulentos, tensões geopolíticas, recessão econômica e desenvolvimentos tecnológicos em rápido desenvolvimento.
Por que os consultores financeiros perdem clientes?
A má comunicação ou a falha em se comunicar em tempo hábil é a principal razão pela qual os clientes encerram seu consultor financeiro, de acordo com uma pesquisa da Financial Advisor Magazine.
Os consultores financeiros valem a pena?
Um consultor financeiro pode oferecer conselhos perspicazes sobre como gerenciar suas finanças para atingir seus objetivos financeiros. No entanto, eles cobram por seus conselhos. Normalmente, os consultores cobram dos clientes 1% dos ativos que supervisionam. Quanto mais dinheiro você investir com eles, no entanto, menores serão os preços.
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