Para os proprietários de pequenas empresas, uma nota promissória pode ser benéfica em termos de financiamento. Eles podem oferecer às pequenas empresas uma maneira de obter financiamento nos casos em que não se qualificam para obter empréstimos tradicionais. No entanto, antes de usar notas promissórias, há considerações essenciais a serem tomadas para garantir que você tome a decisão financeira certa para o seu negócio. Talvez seja fundamental saber e entender o que são, como funcionam e como podem beneficiar sua situação.
Portanto, se você planeja usar notas promissórias para sua pequena empresa, aqui está tudo o que você precisa saber sobre esses contratos escritos.
O que é uma nota promissória?
Essencialmente, uma nota promissória refere-se a um acordo escrito declarando a intenção de uma parte de emprestar dinheiro de outra parte e promete pagar dentro de uma data ou hora específica. Para ser juridicamente vinculativo e executável, tem de ser assinado por ambas as partes envolvidas.
Uma nota promissória pode ser útil tanto para credores quanto para mutuários, pois estabelece os termos e condições do empréstimo. Isso pode incluir o valor a ser emprestado, a taxa de juros, o cronograma de pagamento e outros detalhes relacionados.
No entanto, é importante saber que as leis que cercam a criação e o uso de notas promissórias diferem de um estado para outro. Portanto, se você está emprestando dinheiro para o seu negócio, é melhor procurar aconselhamento de profissionais jurídicos sobre o uso de um nota promissória Flórida antes de decidir fazê-lo. Dessa forma, você saberá como usar este documento a favor do seu negócio.
Quais são os diferentes tipos de notas promissórias?
Existem vários tipos de notas promissórias utilizadas em diversas situações. Mas a seguir estão os dois tipos comuns de notas promissórias usadas por pequenos empresários:
- Nota Promissória Comercial: é um documento formal escrito emitido por bancos e cooperativas de crédito ao emprestar dinheiro a seus mutuários. Normalmente, os credores usam uma nota promissória comercial para indivíduos ou empresários que contratam Os empréstimos de negócio.
- Nota Promissória Informal: É um documento escrito celebrado para um empréstimo entre amigos e familiares. Por exemplo, se você é proprietário de uma pequena empresa que pede dinheiro emprestado a um membro da família, usar uma nota promissória pode ajudar a esclarecer que o dinheiro emprestado é um empréstimo e não um documento que dá ao credor um direito no negócio.
Quais são as diferentes partes de uma nota promissória?
Como proprietário de uma pequena empresa, é essencial se familiarizar com as diferentes partes de uma nota promissória. Isso pode ajudá-lo a entender melhor suas obrigações financeiras para evitar o não pagamento e outros problemas ao longo do caminho. A seguir estão as várias partes de uma nota promissória juridicamente vinculativa:
- Dívida principal: É o valor total que o mutuário concorda em emprestar do credor, que também deve ser reembolsado dentro de um período específico.
- Data de emissão: É a hora e a data em que a nota promissória é emitida e assinada pelas partes envolvidas.
- Data de maturidade: Ele contém a data final em que o mutuário deve pagar todo o empréstimo de volta ao credor.
- Taxa de juro: É o quantidade de intÉ importante que o mutuário concorde em pagar ao credor por deixá-lo emprestar uma certa quantia de dinheiro. Pode ser cobrado a uma taxa fixa ou variável que muda ao longo do tempo.
- Cronograma de reembolso: Ele indica o cronograma de quando o mutuário deve pagar o empréstimo. O mutuário pode pagar em parcelas ou parcelas na data de vencimento do empréstimo, dependendo do contrato.
- Valor do reembolso: É o valor que precisa ser reembolsado, que inclui uma parte da dívida principal e a taxa de juros.
- Garantia: Inclui qualquer item ou posse que possa ser usado como garantia se o credor não pagar o empréstimo.
- Assinaturas: Ambas as partes envolvidas devem assinar a nota promissória para ser válida e juridicamente vinculativa.
Quais são as coisas a considerar ao usar uma nota promissória?
Como as notas promissórias são utilizadas para financiamento de empresas, é fundamental usá-las corretamente para evitar problemas no caminho. Quando esses documentos escritos não são levados a sério, erros acontecem, levando a despesas adicionais de dívidas e litígios. Dito isso, para garantir que você esteja usando uma nota promissória da maneira correta, veja abaixo algumas coisas a serem consideradas desde o início:
- Esteja ciente dos erros comuns ao lidar com notas promissórias como proprietário de uma pequena empresa. Isso pode incluir não garantir que você tenha fluxo de caixa suficiente para fazer pagamentos no prazo, não incluir todos os termos necessários do contrato por escrito e outras situações semelhantes.
- Realizar due diligence financeira para cumprir os termos e condições da nota promissória e evitar problemas no longo prazo.
- Revise os termos e condições da nota promissória cuidadosamente antes de assiná-la. Isso ocorre porque alguns modelos de notas promissórias podem não incluir disposições essenciais
- Ao realizar o acordo, certifique-se de manter cópias de seus registros.
- Verifique a lei estadual que rege sua nota promissória. Por exemplo, as limitações mais comuns são impostas a empréstimos garantidos e taxas de juros. Portanto, se você estiver executando uma nota promissória com partes de vários estados, especifique no contrato qual lei estadual rege a nota.
- Não hesite em modificar a nota promissória quando for necessário. Desde que ambas as partes concordem, você pode alterar uma determinada disposição do contrato. Por exemplo, se você não puder pagar o valor total do empréstimo em pouco tempo, poderá solicitar um cronograma de pagamento estendido em troca de uma taxa de juros mais alta.
O que acontece quando há falta de pagamento ou atraso no pagamento da nota promissória?
Usar notas promissórias como proprietário de uma pequena empresa pode não ser fácil. Além das etapas para garantir a execução adequada deste contrato por escrito, você também precisa considerar o que acontece em caso de não pagamento ou pagamentos atrasados. Normalmente, algumas consequências comuns podem incluir:
- Pagamento de encargos ou taxas adicionais por falta de pagamento ou atraso no pagamento do empréstimo
- Ação judicial pelo credor contra o devedor para recuperar o saldo devedor
- Envio da dívida para uma agência de cobrança
- Usando um acordo de liquidação de dívida em que o credor altera o valor devido ou o cronograma de pagamento
ponto de partida
Como proprietário de uma empresa, você tem todo o direito de usar uma nota promissória para obter financiamento. No entanto, lidar com esse instrumento financeiro nunca é fácil, principalmente se você não tem ideia do que se trata. Portanto, lembre-se deste guia se você planeja usar uma nota para as finanças do seu negócio. Dessa forma, você pode tirar o máximo proveito de sua nota promissória enquanto expande seus negócios.
