CONTA PARA PEQUENAS EMPRESAS: Como abrir uma conta sem estresse!!! (+Dicas Gratuitas)

Conta de pequena empresa
Crédito da imagem: Gusto

Se você possui ou está pensando em abrir uma pequena empresa, posso garantir que você precisará de uma conta para pequena empresa. Você pode comprometer a si mesmo e a sua empresa se não o fizer. Ao administrar uma pequena empresa, você terá muito mais responsabilidades do que se fosse um indivíduo com uma conta bancária pessoal. Para começar, certifique-se de que suas finanças profissionais e pessoais sejam mantidas separadas. Caso contrário, você pode estar exposto a riscos de várias maneiras, incluindo responsabilidade por dívidas comerciais e litígios, bem como problemas na hora de declarar seus impostos. É por isso que neste artigo discutiremos contas online para pequenas empresas, como abrir uma conta para pequenas empresas e muito mais.

Conta Bancária para Pequenas Empresas

O banco para pequenas empresas refere-se às transações financeiras de uma empresa com uma instituição financeira especializada em fornecer empréstimos comerciais, crédito, contas de poupança e contas correntes para empresas e não para indivíduos.

Quando um banco, ou uma subsidiária de um banco, lida apenas com negócios, é conhecido como banco comercial. Um banco de varejo é aquele que lida principalmente com pessoas físicas, enquanto um banco de investimento é aquele que lida principalmente com o mercado de capitais. Algum instituições financeiras atender as duas categorias de clientes.

Visão geral

Ter uma conta bancária profissional é vital se você está apenas começando ou está no mercado há muito tempo. Toda empresa ou organização, por menor que seja, exige um: é crucial para as operações financeiras de sua empresa, pois coleta depósitos de clientes e faz pagamentos a funcionários e fornecedores. Também é necessário para a contabilidade apropriada, relatórios fiscais e outros requisitos legais.

Não existe uma solução única para a conta bancária de uma empresa: o que você precisa depende do tipo de empresa que você administra, seu tamanho e sua complexidade. No entanto, existem alguns recursos de conta que todos os empresários, independentemente do setor, devem examinar ao procurar uma instituição financeira. Nós vasculhamos as opções e selecionamos os melhores em várias categorias.

Benefícios da Conta Bancária para Pequenas Empresas

Você precisará de uma conta corrente comercial se for proprietário de uma pequena empresa ou fundador de uma startup. Por que não usar sua conta corrente pessoal para pagar as despesas da empresa? Veja por que você deve obter uma conta comercial separada:

  • Isso tornará a contabilidade muito mais fácil e lhe dará maior visibilidade sobre se o seu negócio é ou não lucrativo
  • Ele irá ajudá-lo a gerenciar melhor o fluxo de caixa do seu negócio
  • Isso facilitará a contabilização de despesas comerciais no momento do imposto
  • Isso tornará a transição para uma LLC ou corporação muito mais fácil, caso você decida formalizar sua entidade comercial no futuro

Muitos credores de pequenas empresas, incluindo o SBA, nem sequer avaliarão seu pedido de empréstimo, a menos que você tenha uma conta bancária comercial, tornando muito mais difícil encontrar empréstimos para pequenas empresas para impulsionar a expansão ou financiar atividades comerciais. Em outras palavras, a maioria das pequenas empresas se beneficia de ter uma conta corrente da empresa.

Hoje, você pode descobrir uma variedade de contas bancárias comerciais sem taxas, bem como aquelas que oferecem uma quantidade limitada de transações gratuitas antes que os custos comecem a ser cobrados. Algumas empresas oferecem benefícios como reembolso ou descontos em suprimentos comerciais.

Quanto dinheiro deve haver em uma conta bancária de uma pequena empresa?

Dependendo da natureza da sua empresa, você deve adaptar a quantidade de dinheiro que coloca na conta de poupança da empresa de acordo. Procure reservar pelo menos dez por cento dos lucros que você produz a cada mês e mantenha um fundo de reserva igual a pelo menos seis meses de despesas operacionais. É especialmente importante ter isso em mente se a sua empresa operar de forma sazonal e gerar a maior parte de sua receita em um período de tempo condensado.

Como me pago pelo meu negócio?

Os proprietários de uma empresa têm a opção de pagar a si mesmos um empate, um salário ou uma combinação dos dois: Um empate é um pagamento direto feito pela empresa ao próprio indivíduo. Durante o processo de folha de pagamento, uma parte do salário é reservada para cobrir obrigações fiscais. Quando você usa uma abordagem de combinação, uma parte de sua renda é tratada como salário, enquanto a parte restante é tratada como sorteio ou distribuição.

Preciso legalmente de uma conta comercial?

Não há necessidade legal de proprietários individuais manterem uma conta bancária comercial…. Uma das duas coisas pode ser entendida pelo termo “conta bancária para autônomos”: o uso de uma conta pessoal para o negócio que é realizado quando autônomo ou o uso de uma conta comercial. Não há necessidade legal na maioria das jurisdições para os proprietários individuais manterem uma conta bancária da empresa.

Posso administrar uma empresa sem uma conta bancária comercial?

Se você opera seu negócio como um único proprietário, a abertura de uma conta bancária comercial não é obrigatória por lei. No entanto, se você deseja ser levado a sério como proprietário de uma empresa, deve obter uma conta bancária separada para sua empresa. É por isso que: Manter seus fundos pessoais e operações comerciais separados com uma conta bancária comercial dedicada é uma ótima maneira de simplificar ambas as tarefas.

Existe uma verificação de crédito para a conta bancária comercial?

Quando abro uma conta bancária para minha empresa, preciso enviar uma verificação de crédito? A coisa é; ao abrir uma conta corrente empresarial na maioria das instituições financeiras, normalmente não é realizada uma verificação de crédito; no entanto, um relatório ChexSystems quase sempre é executado. Quando um indivíduo solicita a um banco um empréstimo ou uma linha de crédito comercial, a instituição financeira pode realizar uma verificação de crédito, bem como uma verificação de pontuação.

Você pode administrar uma pequena empresa sem registrá-la?

Você não tem permissão para usar legalmente qualquer nome comercial antes de registrá-lo como uma entidade comercial oficialmente reconhecida junto às autoridades do seu estado de origem e ao Internal Revenue Service (IRS). O Internal Revenue Service não exige nenhuma ação ou papelada específica para que uma empresa seja reconhecida como um negócio pela agência.

Qual banco é melhor para autônomos?

A seguir está uma lista das sete melhores contas bancárias para profissionais autônomos: videira é a melhor conta bancária disponível para pessoas que trabalham por conta própria e desejam um rendimento de juros altos em sua conta corrente. A melhor opção para novos freelancers que procuram ajuda com a preparação do imposto digital. O melhor banco somente digital para acesso instantâneo a fundos e pagamentos mais rápidos é o Novo*.

Conta bancária on-line para pequenas empresas

Abrir uma conta bancária online para pequenas empresas geralmente é mais rápido e fácil do que visitar uma agência e preencher um formulário, e você pode fazê-lo no seu próprio tempo.

Aqui, vamos passar por algumas das principais opções para abrir uma conta bancária online para pequenas empresas, para que você possa selecionar a opção ideal para sua empresa.

#1. Clube de empréstimos

Clube de empréstimo A verificação personalizada é ideal para empresas em crescimento. A conta comercial online oferece um conjunto robusto de ferramentas bancárias online e móveis, além da capacidade de ganhar juros.

Características incluem:

  • Transações ilimitadas sem taxas
  • Acesso sem taxas a uma rede mundial de caixas eletrônicos e reembolsos ilimitados de taxas cobradas por outros bancos
  • Ganhe 0.10% APY em saldos acima de US$ 5,000
  • Acesso ao aplicativo móvel LendingClub, que permite criar faturas digitais, enviar transferências eletrônicas e ACH, fazer depósitos e pagar contas
  • Ganhe 1% em dinheiro de volta em transações de “crédito” online e baseadas em assinatura feitas com seu cartão de débito comercial LendingClub

Você pode solicitar uma conta on-line em apenas alguns minutos, mas o LendingClub pode levar de dois a cinco dias úteis para processar sua inscrição. Abra uma conta LendingClub agora

#2. Dinheiro Brex

Primeiras coisas primeiro: Brex Cash não é uma conta bancária comercial. Brex Cash é uma conta de gerenciamento de caixa, oferecida pela Brex Treasury LLC, uma corretora registrada que é membro da FINRA e da SIPC.

Você pode depositar seu fundos como dinheiro (onde você terá proteção FDIC de até $ 250,000) ou você pode investir em um fundo do mercado monetário que rende dividendos. E você não precisa escolher apenas uma, pode alocar entre as duas opções como quiser.

A Brex Cash oferece uma série de outras vantagens, com foco em negócios focados em tecnologia e online. Aqui está o que você pode esperar com esta conta de gerenciamento de caixa:

  • Opções gratuitas e ilimitadas de pagamento ACH, transferência bancária e cheque (incluindo internacional)
  • Sem taxas mensais, sem requisitos de saldo mínimo
  • Pagamentos instantâneos para empresas de comércio eletrônico recebem fundos para suas vendas imediatamente, em vez de esperar dias ou até semanas
  • Ferramentas integradas de gerenciamento de despesas

O Brex Cash também inclui acesso ao cartão de crédito Brex, que é pago diariamente em sua conta (como um cartão de débito), e oferece pontos de recompensa competitivos em suas transações, que podem ser trocados por dinheiro de volta, cartões-presente ou milhas.

Você pode ganhar:

  • Até 8x pontos no compartilhamento de viagens
  • Até 5x pontos em voos e hotéis reservados pela Brex Travel
  • Perto de 4x pontos em refeições
  • Até 3x pontos em software recorrente
  • 1x pontos em todo o resto sem limites.

O Brex Cash é uma conta apenas online e pode ser uma ótima opção para empresários que desejam gerenciar suas finanças digitalmente, especialmente aqueles que desejam aproveitar os pontos de recompensa ou qualquer outro recurso exclusivo do Brex.

#3. novo

A Novo é uma conta bancária online que foi criada especificamente para startups e pequenos empresários. Essa verificação de negócios não tem taxas mensais, transações ilimitadas sem taxas e acesso a uma variedade de recursos projetados para ajudar os empreendedores a gerenciar suas finanças online.

Alguns dos benefícios do Novo incluem:

  • Reembolsos ilimitados de caixas eletrônicos (em vez de uma rede de caixas eletrônicos designada)
  • Transferências ACH gratuitas, cheques enviados e transferências eletrônicas recebidas
  • Faturamento integrado ilimitado
  • Ferramenta Novo Reservas para orçamento e planejamento de despesas
  • Integrações com ferramentas de negócios como Stripe, Shopify, QuickBooks e Xero
  • Seu aplicativo móvel permite rastrear despesas e pagamentos, fazer transferências, depositar cheques e muito mais

Requer um depósito mínimo de abertura de $ 50. A inscrição on-line é rápida e simples, mas normalmente leva de dois a três dias úteis para analisar as inscrições.

#4. NBKC

Com o NBKC, você pode abrir uma conta corrente comercial e uma conta poupança comercial online. A conta corrente comercial da NBKC, também chamada de “conta comercial”, praticamente não tem taxas. Na verdade, as únicas taxas que o NBKC cobra são $ 5 para enviar transferências domésticas e $ 45 para enviar ou receber transferências internacionais.

Esta conta corrente empresarial online oferece:

  • Sem depósito mínimo de abertura, sem requisitos de saldo mínimo e sem taxas mensais
  • Sem taxas para transações, saques a descoberto, depósitos de cheques, extratos eletrônicos, pagamentos suspensos e transferências domésticas recebidas
  • Banco online e móvel incluído
  • Acesso sem taxas a mais de 32,000 caixas eletrônicos MoneyPass nos EUA para sacar ou depositar dinheiro mais, até US$ 12 em reembolsos mensais para taxas cobradas por outros caixas eletrônicos
  • Opção para adicionar recursos extras à conta, como depósito na área de trabalho ou créditos e débitos ACH, por pequenas taxas mensais

#5. BlueVine

A BlueVine, que talvez seja mais conhecida por sua plataforma de financiamento de negócios, também oferece uma conta bancária online gratuita. Mais ainda, os empresários que desejam evitar taxas e ganhar juros sobre seu saldo podem considerar a conta corrente comercial BlueVine.

Características incluem:

  • Sem depósito mínimo, sem exigência de saldo mensal e sem taxas de serviço mensais
  • Número ilimitado de transações, sem taxas para fundos insuficientes, sem taxas de pagamento ACH e sem taxas para receber pagamentos de transferências domésticas
  • Ganha 1% de juros sobre saldos de contas até $ 100,000
  • Oferece depósito de cheque móvel, transferências de conta, a capacidade de pagar fornecedores e contas por ACH, transferência bancária ou cheque, bem como a capacidade de agendar pagamentos únicos e recorrentes
  • Saques em dinheiro sem taxas em qualquer caixa eletrônico da rede MoneyPass e a capacidade de depositar dinheiro em mais de 90,000 locais Green Dot nos EUA

# 6. correr atrás

O Chase Business Complete Banking combina o melhor dos dois mundos, permitindo que você abra uma conta comercial online e, ao mesmo tempo, forneça acesso a mais de 4,700 locais físicos essenciais para organizações que lidam principalmente com dinheiro.

Com o Chase Business Complete Banking, você recebe:

  • Depósitos eletrônicos ilimitados
  • 20 transações gratuitas de papel e caixa por mês
  • Até $ 5,000 em depósitos em dinheiro por mês, sem taxas
  • Banca online e móvel gratuita com pagamento de contas
  • Processamento integrado de cartão de crédito através do Chase QuickAccept
  • Acesso a 16,000 caixas eletrônicos Chase

Esta conta tem uma taxa mensal de $ 15; no entanto, existem várias maneiras de renunciar a isso. Você pode abrir uma conta assim, on-line, se sua empresa for uma empresa privada, LLC ou corporação. Todos os outros tipos de negócios precisam se inscrever em uma filial.

#7. Banco da América

A verificação de negócios do Bank of America é uma ótima opção para o crescimento e evolução das necessidades bancárias de negócios. O banco físico oferece mais transações físicas gratuitas por mês do que o Chase Business Complete Banking, o que pode ser importante se você estiver procurando por serviços bancários pessoais.

Por exemplo, veja o que você pode esperar com a conta do Business Advantage Fundamentals do Bank of America:

  • Transações eletrônicas sem taxas ilimitadas.
  • Até 200 transações não eletrônicas gratuitas por mês.
  • Até $ 7,500 em depósitos em dinheiro sem taxas por mês.
  • Acesso a 17,000 caixas eletrônicos do Bank of America e 4,300 filiais nos EUA
  • Banco móvel gratuito, alertas de conta personalizáveis ​​e Zelle para o seu negócio
  • Plataforma bancária online Business Advantage 360 ​​com a ferramenta integrada Cash Flow Monitor

Além disso, à medida que sua empresa cresce, você sempre pode atualizar para o próximo nível, a conta Business Advantage Relationship. O Bank of America também oferece um programa Preferred Rewards para empresários qualificados. Este programa dá acesso a descontos em outros produtos e serviços, além de uma forma de dispensar as mensalidades em qualquer uma das contas correntes da empresa.

Quem tem a melhor conta corrente empresarial?

O Bank of America oferece a conta corrente comercial mais atraente para os recém-chegados devido ao fato de que suas taxas mensais de serviço são dispensadas. Você tem permissão para até 200 transações gratuitas por mês e pode fazer depósitos gratuitos de até $ 5,000 a cada mês. Dentro do aplicativo, o Bank of America também oferece a capacidade de verificar sua pontuação Dun & Bradstreet para o crédito de sua empresa.

Posso usar uma conta pessoal para minha pequena empresa?

Você não deve usar sua conta bancária pessoal para os fundos de sua empresa, em parte porque isso pode afetar suas responsabilidades legais. Isso é verdade mesmo que manter duas contas bancárias pareça complicado para você. Na verdade, além de ter uma conta bancária pessoal, um dos primeiros passos para ser dono de um negócio deve ser a abertura de uma conta bancária específica para a empresa.

Quais bancos oferecem contas correntes comerciais gratuitas?

As melhores contas correntes gratuitas para empresas não devem ter nenhum custo mensal ou devem ter taxas fáceis de dispensar. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper e Oxygen Bank são alguns exemplos de instituições financeiras que não cobram mensalidades. Bank of America, Chase e Capital One são exemplos de instituições financeiras que simplificam para evitar o pagamento de suas mensalidades.

Devo abrir uma conta bancária comercial para minha LLC?

É fundamental estabelecer uma conta bancária separada para sua empresa caso você seja processado ou enfrente responsabilidades significativas. Isso permitirá que você demonstre que você e sua empresa existem como duas entidades financeiras distintas. Para ajudar a manter os membros da empresa protegidos contra responsabilidade pessoal, todos que ingressam em uma LLC devem abrir uma conta bancária para sua empresa.

Como abrir uma conta bancária para pequenas empresas

Você pode abrir uma conta comercial online fornecendo algumas informações básicas de negócios e pessoais e fazendo upload de documentos importantes.

Embora os requisitos exatos variem de um banco para outro, aqui está o que você precisa para abrir uma conta bancária comercial:

  • Dados pessoais e identificação (carteira de motorista, CPF)
  • Informações comerciais básicas (EIN, endereço)
  • Documentos de constituição de negócios, como artigos de incorporação, um contrato de parceria, artigos de organização, etc. (com base no seu tipo de entidade)
  • Certificado DBA (se sua empresa estiver usando um DBA)

A solicitação de uma conta bancária comercial on-line pode levar apenas alguns minutos, mas levará vários dias úteis para que sua solicitação seja analisada e aprovada.

Como escolher uma conta corrente empresarial gratuita

#1. Considere taxas e requisitos de saldo mínimo

Procurar negócio contas correntes que não cobram mensalidade de serviço e não exigem saldo mínimo. Além disso, leia atentamente as letras miúdas: algumas contas são gratuitas apenas se você mantiver um valor mínimo diário ou mensal ou atender a outro requisito para evitar o pagamento de uma taxa de serviço.

#2. Veja os limites de transações e depósitos em dinheiro

Examine quantas transações e quanto dinheiro sua empresa faz a cada mês. Muitas contas correntes de empresas impõem limites de transações e depósitos em dinheiro (e cobram multas se esses limites forem excedidos), portanto, escolha uma conta que atenda às suas necessidades.

#3. Avalie recursos adicionais da conta

Considere onde você pode usar seu cartão de débito comercial, se o conta paga juros e se você tem acesso ao banco online e móvel. Além disso, certifique-se de estar ciente de quaisquer recursos que possam resultar em taxas ou cobranças adicionais.

#4. Pense em como você preferiria abrir uma conta

Alguns bancos oferecem várias maneiras de abrir uma conta corrente comercial, como online, por telefone ou pessoalmente, enquanto outros têm menos alternativas.

Perguntas Frequentes:

Como me pago da minha LLC?

Você paga a si mesmo de seu único membro LLC fazendo an sorteio do dono. Seu único membro LLC é uma “entidade desconsiderada”. 

Devo me pagar um salário da minha LLC?


Preciso me pagar um salário? Se você é uma LLC de membro único, basta fazer um sorteio ou distribuição. Não há necessidade de pagar a si mesmo como empregado.

O proprietário da LLC deve estar na folha de pagamento?

Portanto, a empresa deve colocá-los em sua folha de pagamento e compensá-los por meio de salários ou vencimentos dos quais são retidos impostos de renda, impostos de Previdência e Medicare (FICA), impostos de desemprego (FUTA) e possivelmente outros impostos.

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