Todo Tom, Dick e Harry vão se aposentar em algum momento, enquanto houver vida. Por isso, planeje com antecedência e economize dinheiro para poder viver e aproveitar essa fase da sua vida. Para fazer bem essas coisas, você precisa fazer planos para quando se aposentar. Hoje, darei a você os fatos sobre as melhores estratégias de aposentadoria antecipada.
Entendendo a Aposentadoria
A decisão de encerrar o emprego ativo em um determinado momento é denominada aposentadoria. A idade típica de aposentadoria nos Estados Unidos e em outras nações industrializadas é de 65 anos, e muitas dessas nações têm planos de pensão ou benefícios para ajudar os aposentados com suas finanças.
Uma das tarefas mais críticas no desenvolvimento de uma estratégia de poupança é determinar quanto dinheiro você precisará na aposentadoria. O pagamento de uma hipoteca ou aluguel é um exemplo de despesa que deve ser contabilizada. A maioria das pessoas requer 80% de sua renda pré-aposentadoria para manter seu padrão de vida atual.
Planejar a aposentadoria é vital se você deseja manter ou aumentar seu padrão de vida atual depois de se aposentar. Vejamos o planejamento da aposentadoria e o que ele exige.
Planeamento de aposentadoria
Definir uma meta de quanto dinheiro você deseja ter na aposentadoria e descobrir como chegar lá é o que o planejamento da aposentadoria implica. Parte do planejamento para a aposentadoria é conseguir um emprego, descobrir quanto dinheiro você precisará, iniciar um plano de poupança e cuidar de seus ativos e riscos. Para descobrir se a renda de aposentadoria que você deseja pode ser alcançada, você precisa projetar os fluxos de caixa futuros.
Poupar para a aposentadoria precisa de comprometimento, porque mesmo uma pequena quantia economizada a cada mês pode aumentar rapidamente.
Estratégias de aposentadoria
Aqui está uma lista de estratégias de aposentadoria antecipada para implementar:
#1. Orçamento de aposentadoria longa:
Segundo pesquisas, metade dos indivíduos que se aposentam aos 65 anos terá que fazer grandes mudanças no estilo de vida, enquanto apenas 15% daqueles que se aposentam aos 70 anos terão que fazer o mesmo. Esse é o poder de uma aposentadoria longa e receber pagamentos da Previdência Social por um período de tempo mais longo.
#2. Selecione o plano de aposentadoria mais adequado para você
Mesmo que não exista um plano de aposentadoria “perfeito”, você pode, sem dúvida, escolher uma conta de aposentadoria ou uma combinação de contas que funcione melhor para você. Os melhores programas quase sempre conterão incentivos fiscais e, se possível, uma contribuição equiparada ou algum outro meio para promover a poupança. Muitas vezes, um plano 401(k) com uma correspondência de trabalho é o melhor lugar para começar.
# 3. Crie um IRA
Se você não tem acesso a um plano de trabalho (ou se o plano que sua empresa oferece não inclui uma correspondência), ou se você já possui um 401(k) e deseja maximizar suas contribuições, uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA ) é um excelente método de preparação para a aposentadoria.
#4. Separe dinheiro para despesas importantes
Cortar os gastos atuais para economizar para a aposentadoria é um grande passo em direção a um futuro confortável.
Você pode ter ouvido falar que desistir do seu cappuccino matinal o ajudará a se tornar um milionário. No longo prazo, cada dólar conta, mas as três principais porções do orçamento do americano comum (moradia, transporte e alimentação) são as que realmente importam..
#5. Manter planos imobiliários atualizados
Um plano de aposentadoria completo deve conter uma estratégia financeira abrangente e um planejamento patrimonial meticuloso. Isso requer a assistência de especialistas em várias profissões, como advogados e contadores.
Comprar um seguro de vida é um componente importante do planejamento de sua aposentadoria e de seu patrimônio. Você precisa de um plano imobiliário sólido e seguro de vida suficiente para garantir que sua família esteja financeiramente segura quando você morrer. Uma estratégia bem pensada também permite evitar o processo de inventário demorado e caro.
Investimento em estratégias de aposentadoria
Diferentes “categorias” ou “tipos de ativos” de investimentos estão disponíveis. Pode ser classificado em três tipos principais de ativos: ações, títulos e dinheiro e outros ativos líquidos.
Levando-os um após o outro
- Ações: investir uma grande parte de suas economias em ações é arriscado, pois os preços das ações flutuam com mais frequência do que os rendimentos dos títulos. No entanto, ainda há uma chance de que o mercado de ações suba ainda mais e os investidores mais jovens tenham mais tempo para se recuperar das perdas.
- Títulos: Os títulos são um tipo de título de dívida que pode ser emitido por empresas privadas e agências governamentais. Os compradores de títulos precisam colocar uma quantia inicial de dinheiro, chamada de principal. Na data de vencimento do título, que também é a data de vencimento, os investidores recebem de volta o dinheiro que colocaram no título. Em troca, a organização que distribui os títulos geralmente paga aos detentores de títulos pagamentos de juros em intervalos regulares a uma taxa definida.
Estratégias de aposentadoria para proprietários de pequenas empresas
Como proprietário de uma pequena empresa, você deve considerar Plano Safe Harbor 401(k),
Um Safe Harbor 401(k) pode ser a melhor opção para proprietários de pequenas empresas quando se trata de planos de aposentadoria. Este plano é comparável a um 401(k), com a exceção de que a empresa deve contribuir para ele e os funcionários devem ganhar suas contribuições de aquisição. Você pode evitar a realização de testes anuais de não discriminação como administrador do plano se fornecer pelo menos a quantia necessária.
Além disso, uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) básica é uma das maneiras mais diretas de um empresário economizar para a aposentadoria. Você pode alocar suas contribuições para uma variedade de investimentos, incluindo ações, fundos mútuos, ETFs, títulos, CDs e fundos do mercado monetário.
Melhores estratégias de aposentadoria
- Pensões convencionais: A pensão típica é uma espécie de plano de benefício definido (BD) simples de administrar para os funcionários. Uma pensão é um pagamento de aposentadoria que é pago regularmente, começando quando o funcionário se aposenta. A pensão é integralmente financiada pelo empregador. No entanto, os planos de BD estão se tornando cada vez mais escassos e estão à beira da extinção.
- Contas IRA: As Contas de Aposentadoria Individual (IRAs) são um plano de aposentadoria popular nos Estados Unidos (IRA). IRAs tradicionais, Roth IRAs, IRAs conjugais, rollover IRAs, SEP IRAs, e SIMPLES IRAs são alguns dos vários tipos de IRAs.
Estratégias de Aposentadoria Antecipada
#1. Quanto dinheiro eu preciso para a aposentadoria
Muitas pessoas (incorretamente) começam seu planejamento de aposentadoria tentando calcular um número. Se você deseja se aposentar mais cedo, o primeiro passo é calcular quanto dinheiro você precisará gastar por mês.
A primeira etapa é calcular os custos de moradia, alimentação, roupas, serviços públicos, transporte, seguro e assistência médica.
Para ter dinheiro suficiente para o resto da vida, você deve economizar pelo menos 25 a 30 vezes suas despesas anuais.
#2. Aproveite ao máximo suas contas de aposentadoria
Independentemente de quando você pretende se aposentar, quanto mais cedo começar a poupar e quanto mais frequentemente poupar, melhor. Contas de aposentadoria individuais (IRAs) e 401(k)s são duas contas de aposentadoria excelentes para essa finalidade.
Enquanto ainda estiver trabalhando, economize o máximo que puder para a aposentadoria. As contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis no ano e os ganhos crescem isentos de impostos durante a aposentadoria. Os saques, por outro lado, estão sujeitos ao imposto de renda no ano em que são feitos.
#3. Aumente e diversifique seus fluxos de renda
Depois de economizar o máximo possível de custos, você deve se concentrar em aumentar seus ganhos. Você pode economizar e ganhar mais dinheiro quando tiver mais dinheiro fluindo. Em primeiro lugar, você deve se esforçar para melhorar sua posição atual. Em segundo lugar, você deve lançar uma confusão secundária.
#4. Você deve ter um plano para economizar dinheiro todos os dias, semanas, meses e anos
Você pode dividir todas as suas metas financeiras em metas diárias e usar o Capital Pessoal para rastrear seu patrimônio líquido e fazer transferências diárias para suas contas de investimento. Nossas mentes foram projetadas para nos permitir viver no presente; exigimos isso para manter o controle do tempo e estar sob controle.
#5 Busque o conselho de um especialista financeiro
Trabalhar com um especialista financeiro pode ajudá-lo a aumentar suas chances de atingir suas metas de aposentadoria por meio de investimentos inteligentes. Eles também podem especificar a contribuição mensal necessária para atingir a meta dentro de um intervalo de tempo específico.
Seu consultor pode ajudá-lo a lidar com várias fontes de renda para garantir que suas economias de aposentadoria durem o máximo possível. Dividendos, distribuições mínimas exigidas (RMDs), Previdência Social, planos de benefícios definidos e investimentos imobiliários são fontes potenciais de renda.
Qual é a maior despesa para a maioria dos aposentados?
A moradia ainda é o item mais caro para a maioria dos aposentados. Esta categoria de despesas contém os seguintes itens:
- Transporte
- Assistência médica
- Conserto
- Seguros
- Serviços públicos/contas.
O que o aposentado médio vive por mês?
O gasto médio mensal com a aposentadoria é de $ 4,074, pouco mais de $ 3,800 mensais. Derivamos nosso número do fato de que o americano médio de 65 a 74 anos gasta US$ 48,885 por ano.
Como você sabe que é hora de se aposentar?
- Você está atualmente com problemas de saúde: Se você notar um declínio em sua saúde física ou mental, você deve se aposentar.
- Se você é financeiramente estável: Você pode ter dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente, mas tem medo de largar o emprego. No entanto, se você tiver dinheiro suficiente no banco para viver confortavelmente na aposentadoria, pode não fazer sentido ficar por aqui. Você não quer que seu dinheiro dure mais do que você.
- Quando você perdeu o interesse: quando você não tem mais nenhuma conexão com seu trabalho, é um grande sinal de que é hora de se aposentar. No entanto, reconhecer isso pode ser difícil para as pessoas que subiram na escada corporativa e valorizam o reconhecimento por seus esforços.
Qual é a economia média para uma pessoa de 60 anos?
O Federal Reserve acredita que as pessoas entre 55 e 64 anos precisarão de pouco mais de US$ 408,000.
Mas, de acordo com uma pesquisa da Vanguard, pessoas entre 55 e 64 anos geralmente têm um pé-de-meia de $ 256,000. No entanto, isso também se aplica aos ricos. Assumindo uma faixa de renda de US$ 0 a US$ 100,000, a média é de cerca de US$ 9,000.
De acordo com o SSA, o benefício mensal médio é de $ 1,550.48 em outubro de 2022. Essa quantia, no entanto, varia muito dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados costumam ganhar mais do que a população em geral.
Qual é a regra 4 para a aposentadoria?
Na década de 1990, o planejador financeiro Bill Bengen desenvolveu a “regra dos 4%” como uma abordagem simples para garantir que os fundos de aposentadoria de uma pessoa seriam suficientes para pagar suas despesas pelo resto de suas vidas.
Além disso, a Regra dos 4% estima quanto dinheiro os aposentados devem sacar de seus investimentos a cada ano. A regra foi promulgada para garantir um fluxo estável de recursos e um colchão financeiro saudável nos próximos anos.
Além disso, a regra de 4% para aposentadoria permite que você retire 4% de suas economias sem medo de ficar sem dinheiro no primeiro ano de aposentadoria. Essa quantia precisará ser aumentada no futuro para permitir a inflação.
Quais são as 5 fases da aposentadoria?
#1. 5 a 15 anos antes da aposentadoria:
As pessoas neste estágio começam a fazer planos e se preparar para a aposentadoria à medida que a idade de aposentadoria se aproxima. Mesmo que 44% dos entrevistados afirmem que estão “no caminho certo” em termos de planejamento geral da aposentadoria, muitos se sentem atrasados.
#2. O estágio feliz da Bliss:
O estresse do dia se dissipará agora que seu trabalho acabou e você pode relaxar. Neste ponto da aposentadoria, nada supera a emoção de encontrar algo novo. Esta condição pode durar de algumas semanas a alguns anos.
Você pode finalmente começar a viver sua vida, e as novas oportunidades podem até fazer você se sentir como se estivesse de férias por um tempo. Uma chance de relaxar, rejuvenescer e fazer o que quiser sem ter que responder a ninguém.
#3. O período de desilusão:
Nesta fase, você pode sentir que está apenas seguindo os movimentos. Mesmo que você tenha muito o que fazer, pode se sentir entediado, inquieto e insatisfeito.
Muitos de nós ansiamos pela aposentadoria e passamos muito tempo fantasiando sobre como ela será maravilhosa. Porém, chegando lá, podemos descobrir que não é tão interessante quanto esperávamos. Muitas pessoas podem se sentir isoladas, entediadas e sem senso de propósito.
#4. Levantar-se e redescobrir-se:
Uma chance de descobrir quem você realmente é e o que quer da vida. Os empregos das pessoas costumam ser uma grande parte de como elas se veem; portanto, quando se aposentam, podem sentir que perderam uma parte de quem são.
Você pode examinar sua vida e fazer mudanças como parte do processo de reorientação. Você deve fazer um grande exame de consciência para descobrir o que realmente quer da vida. Voltar a se levantar pode ser um excelente momento para refletir sobre si mesmo.
#5. Estabilidade e Conciliação:
Esta fase final pode não começar até 15 anos após o início da aposentadoria.
Neste ponto, os aposentados se estabeleceram em um estilo de vida gratificante que envolve uma gama diversificada de atividades agradáveis. Eles tentam manter as coisas básicas e diretas. Você finalmente se acostumou com sua nova vida e está contente com ela neste estágio final de aposentadoria. Se você descobriu recentemente um novo senso de propósito e identidade, talvez já tenha estabelecido seu novo modo de vida.
Qual é a estratégia dos 3 baldes para a aposentadoria?
- Fundos reservados para despesas imprevistas e outros ativos líquidos
- médio prazo e
- Necessidades de longo prazo
Qual é a regra de aposentadoria de 5%?
A regra dos 5% inclui o seguinte:
#1. Mantenha suas economias de aposentadoria sob controle
Os fundos de aposentadoria da maioria das pessoas serão o maior dinheiro que já tiveram. Essa quantia de dinheiro deve durar muito tempo, se não toda a sua vida.
Esse plano prevê uma retirada inicial menor, subindo para uma meta de 3.13% ao ano aos 65 anos. Esse número aumenta gradualmente, chegando a 15.87% para pessoas que chegam aos 100 anos ou mais.
#2. Não se esqueça de fazer suas distribuições mínimas
A menos que você tenha um Roth IRA, você deve começar a receber distribuições mínimas de suas contas de aposentadoria.
Divida o saldo de sua conta de aposentadoria pelo período de distribuição indicado ao lado de sua idade na tabela RMD para determinar quanto retirar.
#3. Planeje Estrategicamente Seus Benefícios de Previdência Social
Se você deseja obter o máximo do Seguro Social, deve começar a receber pagamentos quando atingir sua idade de aposentadoria completa (FRA), que é 66 ou 67 anos agora.
Se possível, esforce-se para estender sua elegibilidade para o Seguro Social além do seu FRA. Quando você atingir a idade de 70 anos, começará a receber 124% do seu benefício programado se o seu FRA for 67 e 132% se for 66.
#4. Considere a criação de uma estratégia de assistência médica
Antes de se aposentar, você deve considerar quanto dinheiro precisará para cuidar da saúde. Os custos de saúde são difíceis de orçar, mas o planejamento inteligente pode ajudar. Problemas crônicos de saúde e os cuidados que eles exigem são mais caros. Considere também ferimentos causados por acidentes.
#5. Priorize sua saúde e felicidade
Estabeleça metas para mantê-lo engajado e ativo enquanto aproveita sua aposentadoria. O exercício regular é essencial para os seus ossos e músculos, mas a socialização é igualmente crucial para a sua saúde mental. Depende inteiramente de você o que você faz no seu tempo livre. Você pode trabalhar, ser voluntário, ter um hobby e assim por diante.
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ponto de partida
Mantenha suas economias de aposentadoria sob controle. A poupança para a aposentadoria da maioria das pessoas será seu investimento individual mais significativo. Com tanto dinheiro, você poderá viver confortavelmente por muitos anos, se não por toda a sua vida. Seguindo as estratégias acima, certifique-se de maximizar sua aposentadoria mais cedo.
Perguntas frequentes sobre estratégias de aposentadoria
Qual é a regra 4 para a aposentadoria?
A “regra dos 4%” é uma abordagem simples para garantir que os fundos de aposentadoria de uma pessoa sejam suficientes para pagar suas despesas pelo resto de suas vidas.
Quais são as melhores estratégias de aposentadoria?
As melhores estratégias de aposentadoria, entre outras, incluem:
- Pensões tradicionais e contas IRA.
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