Obter as informações certas é uma das maneiras que o ajudarão em sua jornada para se tornar um investidor credenciado. Alguns desses detalhes incluem conhecer certos critérios a serem atendidos financeiramente, além de outros fatores importantes que você descobrirá neste guia sobre como se tornar um investidor credenciado no Canadá e nos EUA.
Vejamos a definição de um investidor credenciado antes de mergulhar em como se tornar um.
Quem é um investidor credenciado?
A SEC define um investidor credenciado de três maneiras. Primeiro, um investidor credenciado é uma pessoa que ganha pelo menos US$ 200,000 por ano, ou US$ 300,000 se também incluir os ganhos de seu cônjuge. Espera-se que este nível de rendimento continue a aumentar ano após ano.
Em segundo lugar, o investidor deve ser funcionário de determinados fundos de investimento ou possuir uma das seguintes licenças: Série 7, 65 ou 82.
Finalmente, também exige que o investidor e o cônjuge tenham um patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão. Seja sozinho ou em conjunto, mas omitindo o valor da sua casa.
A razão para isso é proteger os investidores que não têm a recursos financeiros para suportar grandes perdas devido aos requisitos severos acima. A Securities and Exchange Commission (SEC) acredita que investidores inexperientes podem não conseguir lidar com os altos requisitos de investimento mínimo dessas ofertas.
No entanto, isso não significa que todo negócio ou investidor que usa métodos de alto risco perderá dinheiro neste ponto de seu desenvolvimento. Como esses investimentos não têm a obrigação de fornecer mais do que informações mínimas, eles são intrinsecamente mais arriscados.
Como as empresas provam que é um investidor credenciado
Embora os requisitos para se tornar um investidor credenciado sejam rigoroso, os investidores elegíveis não estão sujeitos a nenhum tipo de procedimento federal de habilitação. Em vez disso, é responsabilidade de cada empresa confirmar que os parceiros em potencial são investidores credenciados antes de permitir que participem investindo.
Há certas coisas que são normalmente necessárias, como a confirmação de licença ou emprego e declarações fiscais. Além de um extrato do banco que comprove que você é um investidor credenciado. Lembre-se de que o valor da sua residência principal não contribuirá para o seu patrimônio líquido.
Vantagens e Desvantagens do Investidor Credenciado
A acreditação como investidor tem vantagens e desvantagens, ambas relacionadas aos investimentos reais.
Vantagens
O credenciamento como investidor fornece uma vantagem sobre a concorrência em termos de potencial de ganhos. Ter um alto patrimônio líquido ou salário lhe dá uma vantagem sobre os outros quando se trata de acessibilidade sobre investidores com menos dinheiro. Um aumento na renda é um resultado possível para um investidor com credenciamento.
Um aumento na taxa de retorno, uma maior variedade de ativos e um horizonte de tempo mais curto são vantagens desses investimentos. Assim como sua capacidade de aumentar a riqueza mais rapidamente.
Um exemplo das vantagens de ser um investidor credenciado incluem
Investir em fundos de hedge: A maioria dos investidores não pode investir em fundos de hedge devido aos altos valores mínimos de investimento e aos riscos potenciais. No entanto, as recompensas desses investimentos podem ser excelentes.
Tem sido alguns anos difíceis para os fundos de hedge. Mas muitos foram capazes de fornecer aos investidores retornos excepcionalmente altos em curtos períodos de tempo no passado.
Os fundos de hedge têm seus benefícios e desvantagens também
Os benefícios incluem:
- Acesso a uma gama mais ampla de opções de investimento
- Altas taxas de retorno
- A diversificação do mercado.
Desvantagens para fundos de hedge
- Valores mínimos de investimento que estão fora do alcance da maioria das pessoas
- Bloqueando uma grande quantidade de dinheiro
- Investimentos com alto grau de incerteza
- Pagando muito por um trabalho de qualidade
Desvantagens
Há desvantagens em investir como um investidor credenciado também. Uma grande porcentagem dos investimentos que exigem um investidor com credenciamento vem com um risco considerável. Muitos fundos adotam táticas mais arriscadas para atingir seu objetivo de superar o mercado.
Outra desvantagem dos empreendimentos de alto risco é que eles normalmente exigem um grande compromisso inicial. Uma pequena quantia de dinheiro não é suficiente para fazer uma grande diferença no investimento. Se você quiser participar de investimentos reservados para investidores credenciados, precisará depositar um mínimo de $ 300,000. Apesar do fato de que seu investimento pode perder muito dinheiro.
Os investimentos de investidores credenciados, por outro lado, vêm com um preço maior. Além das taxas de administração, as taxas de desempenho são a forma mais comum de taxa.
O acesso aos seus fundos de investimento é outra desvantagem de ser um investidor credenciado. É possível sacar dinheiro de uma plataforma eletrônica, por exemplo, a qualquer momento. Por exemplo, se você investir em um fundo de hedge, seu dinheiro pode estar em espera por qualquer coisa de um ano a cinco anos ou mais. Os investidores credenciados enfrentam muita falta de liquidez como resultado de seu status.
Como se tornar um investidor credenciado nos EUA
Para se tornar um investidor credenciado nos EUA, seu valor financeiro deve ser de no mínimo US$ 1,000,000. Com exceção de sua propriedade principal ou ter uma renda anual de pelo menos $ 200,000 sem flutuação nos últimos dois anos.
Definição da SEC de “investidor credenciado” nos EUA
A Securities and Exchange Commission (SEC) define um investidor credenciado conforme a Regra 501 do Regulamento D:
- Um investidor credenciado nos EUA deve ter um plano de benefícios de reclamação da Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Funcionário (ERISA). Que afirma que, se as escolhas de investimento forem feitas por um banco, seguradora ou consultor de investimentos registrado, e se o plano tiver ativos superiores a US$ 5 milhões, o investidor é um investidor credenciado.
- O sócio geral da corporação que está vendendo os títulos.
- Um indivíduo com propriedades sob administração superior a US$ 1 milhão, com exceção da residência pessoal do indivíduo.
- Se for uma instituição financeira como um banco, uma agência de seguros ou uma empresa de investimento.
- Alguém com renda superior a US$ 200,000 em qualquer um dos dois anos mais recentes. Seja por conta própria ou em conjunto com o cônjuge, que tem uma expectativa razoável de ganhar a mesma quantia este ano.
- Ativos superiores a US$ 5 milhões para uma organização sem fins lucrativos ou parceria.
- Uma corporação com mais de US$ 5 milhões em ativos que não foram configurados para comprar os títulos oferecidos, mas cujas compras são feitas por um investidor experiente.
- Uma organização na qual a totalidade da participação acionária é detida por investidores credenciados.
Como se tornar um investidor credenciado no Canadá
Para se tornar um investidor credenciado no Canadá de acordo com a NI 45 106, os seguintes indivíduos são considerados “Investidores Credenciados”:
- Indivíduos com rendimentos de investimento com um valor total recuperável de mais de $ 1,000,000 antes de impostos. Mas o líquido de quaisquer passivos conectados, de propriedade de uma única pessoa ou de um casal
- Alguém com renda superior a US$ 200,000 em cada um dos dois anos civis mais recentes em lucro líquido antes dos impostos. Além disso, se você tiver mais de US $ 300,000 em lucro líquido antes de impostos com um parceiro, que, em ambos os casos, pretende ganhar mais em renda no novo ano civil.
- Indivíduos cujo patrimônio líquido seja de pelo menos US $ 5,000,000 se forem parceiros conjugais.
- Qualquer pessoa com um valor patrimonial mínimo de $ 5,000,000, conforme relatado em seus registros financeiros mais atuais, que não seja um indivíduo ou fundo de investimento.
Leia também: A diferença entre compradores qualificados e investidores credenciados
- Uma pessoa física que pode comprar o título de um fundo de investimento é ou foi credenciada como investidor no momento da distribuição no Canadá. Aqueles que os adquiriram ao abrigo do artigo 2º da NI 45 106, ou ao abrigo do artigo 2º desse mesmo artigo [fundos de investimento].
- Um investidor credenciado no Canadá (especificado na NI 45-106), exceto para ações com direito a voto que devem ser detidos por um executivo, são todos os proprietários de interesse, diretos ou indiretos, beneficiados.
- Os assessores cadastrados como assessores financeiros ou os excluídos do processo de registro estão envolvidos na gestão de fundos de investimento.
- Um investidor não credenciado no Canadá pode investir no mercado privado há sete anos (2016), mas apenas sob certas condições.
Como ser elegível como um investidor credenciado
Uma corporação ou instituição financeira que está oferecendo um investimento que não seja um ativo registrado deve passar pelo procedimento de certificação de que o comprador é um investidor credenciado.
Um vendedor pode usar o procedimento a seguir para avaliar se um cliente em potencial se qualifica ou não como investidor credenciado com base em seu patrimônio líquido ou ganhos. O vendedor tem a opção de:
- Permita que os potenciais investidores preencham um questionário abrangente.
- Se os limites de renda ou valor financeiro estiverem dentro do padrão, verifique as informações financeiras usando demonstrações financeiras, declarações fiscais ou outra documentação.
- Confirme o patrimônio líquido de uma pessoa olhando seu relatório de crédito e vendo se há alguma dívida que ela está escondendo.
- Procure uma carta de confirmação de um CPA, advogado tributário ou consultor financeiro.
O comprador pediria prova de sua posição como CEO, sócio-gerente ou executivo de uma empresa. Que oferece títulos não registrados para ser elegível como investidor credenciado. A verificação da licença FINRA é necessária para que os investidores sejam elegíveis de acordo com suas credenciais profissionais.
Consequências de uma Reivindicação Falsa como Investidor Credenciado
Se você falsificar seu status. É obrigação do fundo ou instrumento de investimento verificar se você é um investidor credenciado ou não. Os investidores não credenciados também podem revogar seus investimentos em algumas jurisdições. Um indivíduo não credenciado pode alegar que sempre foi um investidor não credenciado caso decida retirar seu investimento antecipadamente.
Como resultado, fornecer um veículo de investimento com documentação fabricada, como declarações fiscais falsas ou relatórios de renda, não é realmente uma ideia sábia. Tal ato pode causar problemas legais de várias maneiras.
Existe uma brecha para se tornar um investidor credenciado?
Um investidor credenciado não precisa atender a nenhum requisito formal ou certificado. Um indivíduo é automaticamente credenciado se tiver pelo menos o patrimônio líquido exigido. O único fator que separa indivíduos credenciados de indivíduos não credenciados é seu nível de riqueza pessoal.
Alguém verifica se você é um investidor credenciado?
Existem requisitos rigorosos da SEC que exigem que organizações como fundos de private equity, fundos de hedge, empresas de capital de risco e outras tomem certas ações para verificar o status de um investidor antes de se envolver com eles, mesmo que não haja regulamentação governamental de cada investidor credenciado.
Os investidores credenciados obtêm melhores retornos?
Em comparação com os investidores individuais, eles podem ter acesso a mais possibilidades de investimento e produzir retornos mais elevados. Para se qualificar como um investidor credenciado, você deve atender a pelo menos um dos requisitos listados abaixo: Você não deve incluir sua residência principal com patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão.
Vale a Pena Ser Investidor Credenciado?
Ter uma vantagem financeira sobre os outros é a principal vantagem de ser um investidor credenciado. Ser um investidor autorizado lhe dá acesso a investimentos que pessoas com menos riqueza não têm porque seu patrimônio líquido ou salário já está entre os mais altos.
Onde os investidores credenciados colocam seu dinheiro?
Ao receber o status de investidor credenciado, você deve ingressar em um clube seleto de pessoas legalmente autorizadas a fazer investimentos que outras pessoas não podem. Isso pode implicar em ter acesso exclusivo a fundos de private equity, hedge funds, empresas de capital de risco e muito mais.
Como os investidores são pagos?
Para os investidores em ações, os dividendos são um tipo de recompensa financeira. Eles representam a parcela dos lucros que são distribuídos aos acionistas, geralmente mensalmente ou trimestralmente. Semelhante à receita de juros, a receita de dividendos é normalmente paga a uma taxa definida por um período de tempo predeterminado.
Quem pode possuir ações em uma empresa iniciante?
O patrimônio em uma startup é frequentemente de propriedade dos fundadores, funcionários e investidores. Cofundadores, investidores e funcionários eventualmente recebem a maioria da propriedade que os fundadores controlam inicialmente à medida que sua empresa cresce.
Conclusão
Sua elegibilidade para se tornar um investidor credenciado depende de seu patrimônio líquido e demonstração financeira, o que significa que você precisa atender a determinados critérios para se tornar um. Eu acredito que este guia é detalhado o suficiente para guiá-lo.
Perguntas frequentes sobre como se tornar um investidor credenciado
Quanto tempo leva para se tornar um investidor credenciado?
Para adquirir o credenciamento como status de investidor, um indivíduo deve ultrapassar alguns limites para todos os três anos separadamente ou como um casal.
Posso investir sem ser um investidor credenciado?
Sim, mas com a condição de que o investidor possua um patrimônio líquido inferior a US$ 1 milhão.
O que acontece se eu não for um investidor credenciado?
Se você é um investidor não credenciado, isso significa que você pode apagar o investimento deles e receber o dinheiro de volta em muitas jurisdições, mesmo que demore anos.
