Você quer saber como Venmo ganha dinheiro? Usando o aplicativo oficial da Venmo, os indivíduos podem enviar dinheiro uns aos outros e os comerciantes podem aceitar pagamentos.
Os usuários do Venmo podem enviar dinheiro uns aos outros ou usar o serviço para pagar nas empresas participantes por meio de um cartão de débito especializado ou da função “Pagar com Venmo”. Esta peça examina como a empresa ganha dinheiro com suas ofertas de serviços.
O que Venmo faz?
Ao enviar ou receber dinheiro online, o aplicativo Venmo vincula-se aos checando contas e facilidades de cartão de débito ou crédito, permitindo-lhes concluir os pedidos de pagamento.
Um usuário do Venmo pode solicitar “cobranças” de amigos em sua rede adicionando-os ao aplicativo, semelhante à forma como os usuários do Facebook podem fazer “amigos”.
Depois de enviar a solicitação de pagamento, o destinatário pode aceitá-la ou recusá-la usando o aplicativo de seu dispositivo móvel. Depois de receber os fundos, o destinatário pode transferi-los para sua conta bancária especificada ou cartão associado, ou pode mantê-los em sua carteira eletrônica da plataforma.
Os usuários também podem incluir notas curtas para o destinatário em suas solicitações de pagamento. A Venmo também fornece uma API por meio da qual as empresas podem vincular seus serviços de pagamento.
Como funciona o Venmo?
Venmo é uma rede de pagamento móvel que permite aos usuários transferir dinheiro entre partes autorizadas e pagar por bens e serviços adquiridos por meio de parceiros comerciais. O aplicativo também inclui um valioso recurso de divisão de contas, permitindo que você compartilhe uma conta de restaurante.
Ambas as partes devem ter o aplicativo Venmo e estar cadastradas nas redes uma da outra para transferir fundos. O software é semelhante ao Facebook Messenger e permite que os usuários conversem uns com os outros, além de utilizar emoticons.
Deve-se notar, no entanto, que o serviço está disponível apenas para americanos com contas bancárias nos EUA. As empresas também podem ingressar na Venmo e receber pagamentos de aplicativos por bens e serviços.
Para se qualificar, os comerciantes devem modificar suas configurações do PayPal Checkout para incluir o Venmo como um provedor de pagamento adicional. Uber, Grubhub, Lulumon e Poshmark estão entre os parceiros comerciais da Venmo.
A Venmo também fornece aos clientes um cartão de débito vinculado ao aplicativo. Os usuários podem usar seu saldo Venmo para pagar mantimentos ou itens e serviços com o cartão, assim como um cartão de débito convencional.
Os usuários também podem receber contracheques por meio de contas conectadas e ganhar recompensas de empresas parceiras.
Como o Venmo ganha dinheiro?
O Venmo permite que os usuários enviem e recebam dinheiro, mas como o aplicativo se mantém operacional? Muitas pessoas questionam como a Venmo ganha dinheiro permitindo que os usuários utilizem seus serviços. Existem despesas associadas ao levantamento de dinheiro? A Venmo ganha dinheiro de várias maneiras, que veremos a seguir.
#1. Pague com Venmo
Pagar com Venmo é uma função oferecida a todos os usuários do app. Ele permite que um usuário compre algo de um determinado vendedor. Então, se você quiser comprar algo de um varejista que aceita Venmo, como Urban Outfitters ou Foot Locker, você pode pagar usando Venmo.
Isso é especialmente útil se o usuário não quiser usar as informações do cartão de crédito para pagar itens no site. Então, quando o comprador paga com Venmo, uma pequena taxa é adicionada ao total do pedido. Os comerciantes devem pagar 2.9% mais $ 0.30 por transação. As empresas terão prazer em pagar esse imposto porque é do seu interesse. Eles atrairão mais clientes pagando a taxa e aceitando pagamentos Venmo, o que ainda os beneficiará.
Além disso, muitos aplicativos contemporâneos não interagem com os bancos tradicionais. Isso implica que você pode não conseguir acessar sua conta bancária em alguns sites. Nesse caso, o Venmo é uma excelente escolha. Com isso em mente, fica fácil ver como o Venmo pode gerar dinheiro.
#2. Transferências Instantâneas
Você está cansado de transferir dinheiro de uma carteira eletrônica e depois ter que esperar vários dias para que esse dinheiro apareça em sua conta bancária? Você pode dizer adeus a esses dias se utilizar o Venmo, que permite transferências rápidas. Isso foi anunciado pela primeira vez em 2019. Anteriormente, a transferência de dinheiro para o seu banco levava de 1 a 3 dias, dependendo das circunstâncias.
Ao transferir dinheiro, será cobrada uma taxa de 1% com base no valor enviado. Há um custo mínimo de US$ 0.25 e uma taxa máxima de US$ 10. A transferência não leva mais de 30 minutos. Com tantas pessoas precisando de dinheiro o mais rápido possível, é provável que os consumidores adotem essa forma de transferência rápida, o que dá um desconto à Venmo.
#3. Taxas de troca e retirada
Em 2018, a Venmo começou a emitir cartões de débito para os usuários. Como resultado, todos que abrirem uma conta na plataforma receberão um cartão de débito. Você pode usar isso para sair com seus amigos e pagar bebidas, jantar ou outras coisas. Quando estiver com seus amigos, você pode dividir a conta, tornando o aplicativo Venmo ainda mais conveniente.
Venmo pode ganhar dinheiro graças ao cartão da marca Mastercard. Em essência, a plataforma cobra taxas de intercâmbio dos comerciantes. As taxas são então compartilhadas entre Venmo e Mastercard, cada uma recebendo uma parte.
Você também pode obter dinheiro, mas será cobrada uma pequena taxa. As taxas de saque doméstico em caixas eletrônicos, por exemplo, serão de US$ 2.50, enquanto as taxas de saque no balcão serão de US$ 3.00.
#4. Descontar um cheque
O Cash a Check é um novo tipo de serviço, tendo sido lançado apenas em janeiro de 2021. O site disponibilizou esse serviço para que os usuários pudessem descontar seus salários e os cheques de estímulo do governo. No entanto, existem alguns pré-requisitos que devem ser atendidos.
Você deve ter um endereço de e-mail válido e um cartão de débito Venmo ou depósito direto. Você deve fotografar o cheque para depositá-lo em sua conta. Venmo irá analisá-lo primeiro. Se tudo der certo, o dinheiro será colocado em sua conta.
A Venmo cobrará 1% por este serviço. Além disso, lembre-se de que você deve descontar pelo menos $ 5.
#5. Esquema de reembolso
Se você tiver um cartão Venmo, poderá receber incentivos de reembolso de vários varejistas, incluindo Papa Johns's, Dunkin' Donuts, Chevron e outros. Os programas de reembolso devolverão uma parte do preço de compra à sua conta. Como resultado, é mais provável que você faça compras nessas empresas.
Assim, o parceiro, ou lojista que lhe fornecer o cashback, pagará à Venmo uma comissão pela indicação do consumidor. A Venmo também pode lucrar com esse serviço.
#6. Juros em dinheiro
Por fim, os juros em dinheiro são outra maneira de a Venmo ganhar dinheiro. A Venmo pode usar os fundos de suas contas para emprestar a várias instituições. Por exemplo, pode ser um banco.
Eles então recebem juros do banco. De acordo com Statista, todos os bancos nos Estados Unidos tiveram uma margem líquida de juros de até 3.35% em 2019.
O que faz o modelo de negócios da Venmo?
Em 2021, a Venmo tinha aproximadamente 65 milhões de contas ativas. A base de clientes da Venmo é dividida em duas categorias. Ele cobra várias taxas de intercâmbio e saque, juros em dinheiro, taxas de saque de cheques e receitas de afiliados em seu programa de reembolso.
O primeiro tipo de usuário são pessoas como você e eu que procuram uma forma simples de transferir dinheiro pelo celular ou dividir contas com amigos. Venmo se refere a ele como um perfil pessoal. O Venmo afirma ser mais do que um serviço de pagamento, pois você pode se expressar em cada pagamento compartilhando uma piada interna, adicionando emojis e adesivos animados ou simplesmente simplificando. Tudo depende de você.
Um usuário empresarial é o segundo tipo de usuário. Venmo se refere a ele como um perfil comercial. Um usuário pode alternar entre perfis pessoais e comerciais e rastrear transações comerciais independentemente das transações pessoais. Um perfil de empresa permite que os usuários gerenciem suas finanças e obtenham insights de clientes para planejar e comercializar melhor. As empresas também podem utilizar o Venmo para pagamentos sem contato digitalizando um código QR.
Leia também: COMO O PAYPAL GANHA DINHEIRO: Modelos de negócios e história
O gráfico Statista que acompanha destaca o aumento explosivo de Venmo nos últimos anos, já que os jovens americanos, em particular, adoram a facilidade de dividir contas ou enviar dinheiro para amigos com o toque de um dedo. A Venmo processou US$ 60 bilhões em pagamentos nos três meses encerrados em 30 de setembro, ante menos de US$ 5 bilhões cinco anos atrás.
Venmo oferece uma vantagem sobre concorrentes como Google Pay, Apple Pay e Zelle. A empresa é bem conhecida entre os millennials não apenas por suas soluções de pagamento, mas também por seus recursos de divisão de contas. Segundo o emarketer, Venmo terá 57.5% dos usuários de pagamento P2P nos Estados Unidos em 2021, seguido por Zelle (35.6%) e Square's Cash App (30.8%).
Quando um usuário faz uma transação no Venmo, os detalhes da transação (sem o valor do pagamento) são transmitidos no feed de notícias do usuário e para a rede de amigos e contatos do usuário, como um feed de mídia social. Venmo argumenta que a experiência social é um dos principais atrativos do aplicativo, embora os usuários possam optar por não participar.
Quais são os riscos de usar o Venmo?
Os riscos são inerentes aos aplicativos conectados à internet, principalmente aqueles envolvidos em transações financeiras. Portanto, quer estejamos falando de Venmo, PayPal, Revolut ou outros aplicativos semelhantes, os consumidores devem considerar todos os perigos.
A fonte primária são os hackers. Em princípio, alguém com intenções maliciosas e o conjunto de habilidades necessário pode escapar das salvaguardas do Venmo.
Se alguém obtiver acesso ao aplicativo, poderá transferir fundos para outra conta bancária e alterar seu endereço de e-mail. Como resultado, o usuário nunca receberia notificações de transação informando que algo estava incorreto.
Felizmente, algumas medidas simples podem ajudá-lo a evitar esse cenário horrível. Comece restringindo a quantidade de dinheiro que você mantém no Venmo e usando-o apenas com amigos e familiares confiáveis. Um PIN/touch ID forte e mudar sua conta para “privada” ajudarão.
Se isso não for motivo suficiente para limitar a quantia em dinheiro em sua conta Venmo, lembre-se de que, ao contrário dos bancos tradicionais dos EUA, o Venmo não é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Isso implica que há uma chance de você não receber seu dinheiro de volta se a empresa falir ou perder seu dinheiro.
Como reduzir as taxas do Venmo
Por fim, reduzir a quantidade de produtos pagos por Venmo que você usa é a estratégia mais eficaz para reduzir seus gastos com Venmo.
Você pode evitar gastar dinheiro não usando cartão de crédito, descontando cheques à moda antiga, ignorando a opção de transferência instantânea e apenas sacando dinheiro de caixas eletrônicos na rede MoneyPass.
Torna-se mais problemático se você possui uma empresa ou tem um negócio paralelo que aceita pagamentos Venmo. No entanto, como as taxas são inevitáveis, mudar para transações somente em dinheiro ou alternativas eletrônicas mais baratas é a única opção.
Venmo e os bancos no futuro
A Venmo tomou uma decisão sábia ao entrar no setor de pagamento direto. Cash App e Zelle são dois jogadores mais importantes.
A Square é dona do aplicativo de caixa.
Zelle causou um impacto imediato. A abordagem deles é um pouco diferente. Eles pretendem incluir bancos e cooperativas de crédito em seu aplicativo.
Ele permite que você transmita pagamentos diretos instantaneamente sem exigir que o outro usuário tenha o mesmo banco que você.
Zelle afirma que eles são mais seguros do que os outros.
Só o tempo irá dizer.
Haverá mais? Sem dúvida.
Venmo, Cash App e Zelle serão usados para trocar moedas digitais como Bitcoin e Ethereum por bens e serviços?
É concebível.
O que Venmo e Cash App estão fazendo, acredito, é um método para evitar bancos.
Não haverá necessidade de se deslocar a um banco físico (nem mesmo online) para abrir uma conta corrente.
Em breve você poderá enviar e receber dinheiro diretamente do seu aplicativo.
Considere adicionar um cartão de débito que pode ser usado imediatamente do seu saldo em dinheiro.
Por que você precisaria de um banco se pode fazer a mesma coisa digitalmente?
Só o tempo irá dizer.
Qual é o crescimento futuro da Venmo?
O PayPal, empresa-mãe da Venmo, prometeu que continuaria a melhorar os laços da empresa com as lojas.
Espera-se que outros grandes varejistas, como Bed, Bath & Beyond e Nike, se juntem à rede de parceiros da empresa, permitindo o processamento de pagamentos QR.
A empresa ainda está crescendo, mas não há informações se planeja levar o conceito Venmo para o exterior.
Quem são os concorrentes de Venmo?
A seguir estão alguns dos serviços de carteira eletrônica que competem com a Venmo por participação de mercado.
- Google Pay: O Google Pay, o concorrente de carteira eletrônica mais próximo da Venmo, permite que os usuários conectem sua conta bancária e cartão de crédito ou débito ao site. No entanto, o Google Pay tem uma vantagem porque está disponível globalmente.
- Pagamento da Apple: O Apple Pay está se tornando cada vez mais popular nos Estados Unidos e no Canadá. Ele, assim como o Google Pay, está disponível globalmente, com considerável desenvolvimento de mercado em países como Reino Unido e Austrália. O Apple Pay está disponível para todos os dispositivos baseados em iOS e usa o leitor de impressão digital do dispositivo para verificar a identificação do usuário para a transação.
- Zelle: Zelle é um aplicativo de pagamento em dinheiro que possui vários recursos com o Venmo. O aplicativo de pagamento, no entanto, pertence e é gerenciado por uma coleção de instituições bancárias com sede nos EUA.
- Aplicativo de Cash: Jack Dorsey fundou o aplicativo para Cash Square, o inventor do Twitter, para servir como uma alternativa de pagamento ao PayPal. Sua tecnologia “Cash App” é usada para transações gratuitas com cartão de débito por meio do aplicativo móvel da empresa.
Conclusão
Enquanto dezenas de milhões de americanos usam o Venmo hoje, acreditamos que apenas alguns podem responder à pergunta: "Como o Venmo ganha dinheiro?" Você está agora entre os poucos conhecedores.
Não apenas isso, mas lembrando-se das dicas deste post, esperamos que você possa utilizar o aplicativo de maneira mais econômica, permitindo que você guarde mais do seu próprio dinheiro.
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Referências
