O PayPal ganha dinheiro principalmente por meio do processamento de transações de clientes na plataforma de pagamentos e por meio de serviços adicionais de valor agregado. Assim, os fluxos de receitas são separados em receitas de transações e receitas totais de pagamentos com base no volume de atividade. Além disso, são fornecidos serviços de valor agregado, como juros e taxas cobradas sobre empréstimos e juros a receber. O PayPal processou US$ 1.25 trilhão em transações totais em 2021, com receita líquida de US$ 25.4 bilhões e receita operacional de US$ 4.3 bilhões.
Quem é o dono do PayPal?
Antes de mergulhar no modelo de negócios do PayPal, é crucial observar que, no momento em que este livro foi escrito, o PayPal é uma subsidiária do eBay, que foi comprado por US$ 1.5 bilhão em 2002.
Esse foi o acordo que transformou em bilionários empreendedores como Peter Thiel, Elon Musk e Reid Hoffman, que fundaram empresas como Founders Fund, Tesla e LinkedIn.
O acordo foi alcançado apenas alguns meses depois que o PayPal se tornou público. Na realidade, na época, os clientes do eBay constituíam a grande maioria dos usuários do PayPal.
De acordo com cnet.com, “63 por cento do volume de transações em dólares nos primeiros nove meses de 2001 vieram de liquidações de compras em leilões, principalmente no eBay”.
Vale a pena mergulhar na história da fundação do PayPal, pois ela revela alguns insights estratégicos cruciais sobre seu crescimento inicial e aquisição de usuários, até sua parceria com o eBay.
História do PayPal
O PayPal é uma das empresas fintech mais conhecidas e lucrativas do mundo, conhecida por simplificar a transferência de dinheiro de qualquer lugar do mundo pela Internet. Mas não foi assim que a empresa começou.
O Paypal foi fundado em dezembro de 1998 como Confinity por Peter Thiel, Luke Nosek e Max Levchin no conceito de que consumidores e empresas precisavam de um sistema de pagamento simples e de baixo custo como alternativa ao cheque lento e inconveniente. A partir daí, eles se fundiram e se separaram do eBay, adquiriram várias empresas criativas e agora oferecem uma pilha completa de serviços financeiros para 34 milhões de comerciantes e 392 milhões de consumidores em 200 mercados, variando de pagamentos a crédito, compra/venda e criptomoeda HODLing .
A internet era notória na década de 1990 por transações fraudulentas. E as compras on-line expunham você a hackers que roubavam suas identidades financeiras ou operadores noturnos que ofereciam o mundo apenas para enganá-lo mais tarde. Os dias de faroeste da Internet. O PayPal viu uma oportunidade no problema e começou a desenvolver um sistema que tornaria o pagamento seguro e, ao mesmo tempo, garantiria que os comerciantes mantivessem sua metade do contrato.
Eles conseguiram o primeiro criptografando as informações fornecidas pelos clientes de seu lado, revelando apenas seus IDs de e-mail para o mundo exterior ao fazer um pagamento. E isso teve o benefício adicional de não exigir que os consumidores insiram suas credenciais de conta ou números de cartão toda vez que desejam fazer outro pagamento, em vez disso, optam por inserir seu ID de e-mail associado a suas contas do PayPal.
Leia também: LOGOTIPO PAYPAL: Significado, Fonte, História e Evolução
Para garantir que os comerciantes mal-intencionados fossem eliminados, o Paypal entraria em um acordo de que o dinheiro seria fornecido aos comerciantes somente após o recebimento de seus produtos e serviços. E, se houvesse algum problema com as mercadorias, o PayPal tornaria mais simples para os clientes receberem seu dinheiro de volta. Como a maioria dos comerciantes está acostumada a ter algumas contas a receber em seus negócios, os participantes da feira concordaram com os termos.
No entanto, os maus atores ficaram inquietos com tais arranjos e optaram por sair. Aumentar a confiança do sistema.
A partir daí, a empresa passou a comprar uma série de aplicativos de serviços financeiros, incluindo Braintree e Venmo, solidificando sua identidade como uma empresa digital sólida que oferece serviços financeiros (lembre-se de que isso foi antes do termo FinTech ser cunhado).
Como funciona o PayPal?
O PayPal permite que pessoas físicas e jurídicas criem contas em sua rede para enviar e receber dinheiro. A empresa fornece uma variedade de serviços comerciais, como conexões diretas de checkout para plataformas de comércio eletrônico, economia de remessa, monitoramento e prevenção de fraudes, gerenciamento de disputas, empréstimos e outros serviços.
O PayPal é acessível via PC, bem como um aplicativo móvel para smartphones Android e iOS. A corporação atua em mais de 200 países e tem quase 400 milhões de usuários registrados em todo o mundo. O PayPal também possui vários negócios relacionados a pagamentos, incluindo Venmo, iZettle e Xoom.
O eBay comprou o PayPal em 2002 e as duas empresas mantêm uma relação de trabalho desde então. No entanto, o eBay perdeu uma parte significativa de suas ações em 2015, e a Vanguard é atualmente a maior acionista do PayPal, com 7.6%. A Fidelity Management possui 3.87% da empresa, enquanto a BlackRock possui 4.46%.
Se o PayPal é gratuito, como ele ganha dinheiro?
Para responder a essa pergunta, lembre-se de que o PayPal faz mais do que apenas processar pagamentos e fornece uma plataforma para os clientes enviarem e receberem dinheiro. O PayPal fornece uma gama diversificada de serviços financeiros e de transações, incluindo serviços gratuitos e pagos.
A maioria das necessidades dos clientes do PayPal é gratuita, como fazer um pagamento ou transferir fundos de uma conta bancária vinculada. Por outro lado, as conversões de moeda, fora da rede e saques em caixas eletrônicos no exterior e uma série de taxas comerciais se enquadram na categoria paga.
Modelo de negócios do PayPal
O PayPal gera dinheiro cobrando taxas de transação de seus usuários em pagamentos feitos por meio de sua rede. Também ganha dinheiro vendendo leitores de cartão e fazendo empréstimos comerciais.
As taxas de referência para incentivos de reembolso e taxas de intercâmbio para seu cartão de débito são cobradas pela corporação. O PayPal também ganha dinheiro cobrando juros sobre empréstimos em dinheiro feitos a instituições financeiras, como bancos.
Principais fontes de receita do PayPal
#1. Cobranças de transação
A principal fonte de receita do PayPal são suas inúmeras taxas de transação. Estes podem assumir várias formas, como uma porcentagem de uma compra de comércio eletrônico, uma transferência de dinheiro ou uma taxa de conversão de moeda estrangeira.
Quando um comerciante recebe dinheiro de um cliente para uma compra, ele deve pagar taxas de transação. Em outras circunstâncias, como transferências em moeda estrangeira, o usuário final é quem gera receita diretamente para o PayPal.
Além das taxas de transação e outros serviços, o PayPal não revela receita por categoria de produto. No entanto, é sabido que o negócio de transações do PayPal é principalmente um empreendimento de alto volume e baixa margem. Os clientes ou comerciantes geralmente não pagam mais do que alguns por cento por cada transação. Dada a natureza altamente competitiva do negócio de transações, onde o PayPal compete com cartões de crédito, bancos e outras fintechs, isso é vital.
# 2. Crédito
O PayPal fornece certas soluções de empréstimo para seus comerciantes. Como o PayPal tem um alto nível de visibilidade do fluxo de receita de um comerciante, ele pode levar a esses comerciantes a confiança em sua capacidade de pagamento. Esses empréstimos podem ajudar os varejistas durante as partes lentas do ano, cobrir o capital de giro necessário para o estoque antes dos feriados e outros requisitos financeiros de curto prazo. O PayPal também oferece empréstimos tradicionais para pequenas empresas, além desses empréstimos garantidos por vendas.
Não há muitas informações publicamente disponíveis sobre os produtos de empréstimo do PayPal, como taxas de porcentagem anuais (APRs) típicas. No entanto, com base no que se sabe, parece que este é um serviço adicional para os comerciantes para ajudá-los a ter sucesso e permanecer leais à plataforma do PayPal, em vez de uma parte significativa dos ganhos do PayPal.
#3. Serviço de Carteira Digital Venmo PayPal
Venmo cobra taxas em pelo menos oito métodos diferentes. A monetização da Venmo tem sido um ato de equilíbrio interessante, já que o PayPal oferece o serviço básico de transferência de dinheiro gratuitamente, mas cobra por uma série de bônus e recursos extras.
A Venmo, por exemplo, fornece cartões de crédito conectados com APRs de dois dígitos. Os clientes devem pagar uma taxa para retirar fundos de suas contas. Venmo também oferece transferências instantâneas; no entanto, os usuários devem pagar uma taxa para evitar a espera. O serviço de carteira também oferece outras funções, como negociação de bitcoin e desconto de cheques de folha de pagamento, pelos quais pode gerar uma quantia decente de dinheiro.
#4. Taxas de parceria
O PayPal ganha dinheiro fazendo parceria com varejistas e outros sites de comércio eletrônico. Ela fez um grande esforço nesse espaço em 2020, quando pagou US$ 4 bilhões pelo aplicativo de compras e recompensas Honey.
Honey é um software web gratuito que permite aos usuários localizar descontos e ofertas especiais em mais de 30,000 lojas online. Esses varejistas frequentemente oferecem incentivos ao Honey do PayPal e outros terceiros comparáveis para aumentar o tráfego em seus sites.
Isso demonstra a força da plataforma e dos efeitos de rede do PayPal. Ele pode incentivar seus clientes de pagamento e usuários do Venmo a usar o Honey, economizar dinheiro e gerar receita de referência de afiliados para o PayPal ao mesmo tempo. Nessa situação, a loja paga pelo incentivo, portanto o cliente não é cobrado pelo uso desse serviço.
Outras maneiras de o Paypal ganhar dinheiro
#5. Taxas para recompensas de cashback
O PayPal anunciou em agosto de 2017 que emitiria um cartão de crédito com a marca Mastercard que também ofereceria incentivos de reembolso. Eles recebem uma porcentagem do volume da transação empurrando os gastos em parceiros selecionados.
#6. Taxas de câmbio
O PayPal oferece um cartão de débito somente americano. Para cada transação processada pelos portadores de cartão, é cobrada uma taxa de intercâmbio definida pela MasterCard.
#7. Taxas de Indicação de Reembolso
Os titulares de cartões de débito do PayPal recebem recompensas quando fazem compras por meio da rede de lojas parceiras do PayPal. Por enviar negócios, seus parceiros pagam ao PayPal uma comissão sobre a venda.
#8. Comissões de afiliados
O Paypal comprou Honey.com, uma extensão e aplicativo do Chrome de retorno de compras, em 2020 para aumentar a retenção de usuários e coletar comissões de afiliados dos 30,000 parceiros comerciais da Honey.
O PayPal cobra juros sobre empréstimos em dinheiro que faz a instituições financeiras, como bancos.
A colaboração do PayPal com a UPS permite que eles ofereçam a seus consumidores custos de envio mais baixos.
Expansão futura do Paypal
O PayPal deu a entender que pode oferecer serviços de criptomoeda, com a corporação planejando testar o conceito no mercado americano em 2020.
Subsidiárias, Aquisições e Saídas no PayPal
Além de ser adquirido pelo eBay por US$ 1.5 bilhão, o PayPal fez várias aquisições próprias.
A PayPal Holdings, Inc. fez 22 aquisições até o momento. Além disso, o PayPal teve 16 investimentos, quatro investimentos principais e quatro saídas bem-sucedidas.
Receita e lucro do PayPal
A receita do PayPal em 2020 foi de US$ 21.45 bilhões.
Como a PayPal Holdings, Inc. é uma empresa de capital aberto, ela é obrigada pelo Securities Exchange Act de 1934 a arquivar registros financeiros contínuos junto à Securities and Exchange Commission (SEC) dos Estados Unidos. Os registros financeiros publicamente disponíveis do PayPal, incluindo relatórios anuais, podem ser encontrados em seu site na área do investidor.
Qual é o modelo de negócios e receita do PayPal?
O PayPal produz dinheiro combinando vários métodos de receita dentro de sua empresa, que são os seguintes:
- Modelo de negócios FFS (taxa por serviço)
- Modelo de negócios B2B2C (parcerias)
- Modelo de receita de juros
- Um modelo de negócios baseado em assinaturas
O modelo de negócios é baseado em fusões e aquisições (M&A).
Financiamento do PayPal, patrimônio líquido e capitalização de mercado
O PayPal levantou US$ 216 milhões em 5 rodadas de financiamento e tem uma avaliação de mercado de US$ 323.75 bilhões em agosto de 2021, de acordo com seu perfil Crunchbase.
O eBay pagou US$ 1.5 bilhão pelo PayPal em 8 de julho de 2002.
Concorrentes do Paypal
As seguintes empresas estão entre os maiores concorrentes do PayPal no mercado de pagamentos online:
- GoCardless
- Payoneer
- Stripe
- Authorize.net
- Apple Pay para empresas
- Skrill
Conclusão
O PayPal estabeleceu um negócio massivo que abrange a grande maioria do globo. Embora o PayPal tenha começado a facilitar as transações de comércio eletrônico, agora expandiu sua oferta de produtos para criar uma plataforma muito mais sofisticada e abrangente. À medida que o Venmo cresce em popularidade e o PayPal adiciona serviços adicionais como o Honey, ele deve ser capaz de expandir seus negócios e criar novos fluxos de receita.
Artigos Relacionados
- LOGOTIPO PAYPAL: Significado, Fonte, História e Evolução
- COMO VOCÊ USA VENMO: O que é e como usá-lo
- Como o Paypal funciona? Prós, contras e tudo que você precisa!!!
- Como adicionar dinheiro ao Venmo: melhor guia fácil (atualizado)
- Venmo Account Frozen: Melhores soluções sem estresse para 2022 (por que o Venmo está congelando?)
Referências
