Ao abrir e administrar um pequeno negócio, o empreendedor se depara com milhares de decisões. Se você tomou a importante decisão de aceitar pagamentos com cartão de crédito, precisará escolher uma empresa de processamento de pagamentos com cartão de crédito. Custos de processamento de cartão de crédito, taxas de aprovação e equipamentos são apenas alguns dos fatores que devem ser considerados ao selecionar um provedor de pagamento com cartão de crédito. Compilamos uma lista de 13 sistemas confiáveis de pagamento com cartão de crédito que oferecem uma ampla variedade de recursos e possibilidades de personalização para ajudar os proprietários de pequenas empresas a tomar uma decisão informada ao selecionar um parceiro de processamento.
O que são processadores de cartão de crédito?
O serviço de processamento de cartão de crédito atua como intermediário entre sua empresa e a operadora de cartão de crédito utilizada por seus clientes. Um processador de pagamento é outro nome para este serviço (não deve ser confundido com um gateway de pagamento). Se você não tiver um, não poderá aceitar pagamentos com cartão de crédito.
O processador recebe e processa os dados da transação, comunica esses dados ao banco emissor e, finalmente, aprova a transferência de fundos entre o comprador e o vendedor.
A opção mais barata de uma empresa pode ser a mais cara de outra, pois cada uma opera sob sua própria estrutura de custos. O método de pagamento mais econômico será uma função do tamanho normal da transação, do setor e do volume de vendas da sua empresa.
O que considerar na hora de escolher
Cada negócio é único e, à medida que o seu cresce, você pode achar necessário transferir prestadores de serviços. Antes de tomar uma decisão, pense em:
#1. Taxas Mensais
Os serviços de certas empresas estão disponíveis por uma única taxa mensal. Altas taxas mensais, além das taxas associadas ao processamento de pagamentos, podem se acumular em breve.
#2. Taxas de transação
Cada processador tem sua própria estrutura de taxas de transação. Essa cobrança geralmente é uma porcentagem do total. Você será cobrado uma pequena taxa por transação, além de uma porcentagem do total. Depois de realizar uma determinada quantia mensal de pagamentos online, várias empresas oferecem taxas de transação mais baixas.
O preço do Interchange plus é flexível, mas sempre equitativo. Cartões variados têm taxas de intercâmbio diferentes. A taxa de intercâmbio aumenta proporcionalmente ao valor percebido do cartão. Para compensar o custo das taxas de intercâmbio, os processadores de cartão de crédito adicionam uma modesta margem de lucro a cada transação.
#3. Volume por mês
O volume mensal de vendas com cartão de crédito pode ser um fator importante na determinação do preço. Por exemplo, embora certos provedores de serviços sejam mais adequados para varejistas de alto volume, outros funcionam bem para novos empreendimentos de e-commerce. Pode haver restrições sobre o volume de processamento de cartão de crédito que você pode fazer e o nível de risco envolvido com base na natureza do seu negócio.
#4. Recursos de PDV
Em contraste com as empresas físicas, os varejistas somente online não exigem a funcionalidade de ponto de venda (POS) para aceitar cartões de crédito. Outra consideração é que alguns gateways de pagamento podem não aceitar seu tipo de cartão de crédito preferido.
Antes de investir em um sistema de ponto de venda (POS) para lidar com transações em dinheiro, verifique se ele possui todos os recursos necessários. Você deseja eventualmente aceitar carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Amazon Pay? Você precisa de uma maneira de manter o controle dos níveis de estoque em seus locais físicos e on-line? Todos esses fatores devem ser considerados ao pesar suas seleções.
#5. Contratos
Embora os contratos possam ser restritivos, eles não são necessariamente negativos. Fechar-se em um contrato pode significar pagar mais do que o necessário para processar os pagamentos se sua empresa estiver em fase de desenvolvimento, quando as condições mudam constantemente. Se você optar por cancelar o contrato antecipadamente para mudar de fornecedor, poderá ser cobrada uma multa.
#6. Serviços de proteção contra fraudes
Uma das maiores ameaças aos resultados e à credibilidade de uma loja é cartão de crédito roubo. É importante encontrar um processador que possa identificar transações potencialmente fraudulentas e rejeitá-las antes que elas sejam concluídas. Verifique se eles atendem aos requisitos do PCI, que incluem o uso de criptografia durante as transações e no armazenamento.
O que vem primeiro no processo de seleção do cartão de crédito?
- Verifique seu relatório de crédito e pontuação. Verificar seu relatório de crédito e pontuação é o primeiro passo.
- Escolha o cartão de crédito que melhor atende às suas necessidades. As três principais categorias de cartões de crédito são uma recompensa, 0% APR e cartões de construção de crédito.
- Encontre as melhores ofertas de cartão de crédito comparando preços.
O que você deve evitar ao escolher um cartão de crédito?
Anote e evite esses 7 erros na hora de decidir a escolha do cartão de crédito;
- Selecionando recompensas que não se adequam ao seu modo de vida.
- Ignorando as letras miúdas no contrato de bônus.
- Ser pego de surpresa pelas taxas de transferência.
- Ser pego de surpresa por taxas de juros que arruínam orçamentos.
- Supondo que não haja alteração na taxa introdutória.
- Subestimar a necessidade de um limite de crédito.
Sistemas de cartão de crédito para pequenas empresas
Nesta seção, consideraremos sistemas de cartão de crédito notáveis para pequenas empresas.
#1. Verifone
A Verifone é um parceiro de processamento confiável. Como eles não são serviços comerciais intermediários, você pode economizar dinheiro em taxas de processamento usando-os. Eles também fornecem uma interface de programação de aplicativos (API) para integração com sua infraestrutura e desenvolvimento a partir dela.
Benefícios extras de usar o Verifone? Ao contratá-los, você terá acesso a profissionais atualizados sobre os últimos desenvolvimentos na área de pagamentos móveis e soluções tecnológicas relacionadas. À medida que a tecnologia evolui, essa estratégia o ajudará a manter o ritmo.
# 2 Quadrado
O Square é uma escolha popular porque possui baixas taxas fixas, software POS gratuito e uma loja online gratuita e leitor de cartão móvel. É um dos métodos de processamento de cartão de crédito mais baratos disponíveis, tornando-se uma boa opção para startups e outros pequenas empresas. É possível receber pagamentos pessoalmente se você precisar usar o software POS gratuito. Existem planos especializados para lojas de varejo e estabelecimentos de alimentação.
# 3. Listra
O Stripe é uma alternativa ao Square que ganhou popularidade por causa de suas taxas de transação baixas e fixas. Existem processadores de pagamento alternativos que cobram menos. Mas é difícil para muitas pequenas empresas encontrar algo melhor porque não tem taxas ocultas, é flexível e tem várias opções de pagamento diferentes. Faturamento, cobrança e cobrança de impostos são apenas alguns dos serviços integrados ao Stripe.
As compras online incluem uma sobretaxa de 2.9% mais 30 centavos. Há uma sobretaxa de 1% para todas as transações internacionais, mais 1% para conversão de moeda.
#4. Helcim
Em termos de preço e falta de taxas de adesão, o Helcim é uma ótima opção para startups e pequenos negócios. Intercâmbio mais taxas garantem uma alternativa de baixo custo, especialmente para comerciantes de alto volume. A economia de volume e os detalhes de preços são facilmente acessíveis online. Esses ajustes são feitos mecanicamente em resposta a um aumento no número de transações que você realiza.
De acordo com o número de compras com cartão de crédito que você fizer a cada mês, você receberá um desconto especial. É cobrada uma taxa média de transação online de 2.38% + 25 centavos.
# 5 PayPal
Se você administra uma pequena empresa com baixo volume de transações, o PayPal, um dos processadores de pagamento mais populares e fáceis de usar, é uma boa opção. Usando o aplicativo PayPal Here, você pode aceitar pagamentos de todos os principais cartões de crédito (Visa, Mastercard, Discover e American Express) e cartões de débito. Você pode aceitar pagamentos de consumidores com seus dispositivos móveis fornecendo a eles um leitor de cartão gratuito ou cobrar US$ 79.99 por um leitor de cartão mais sofisticado que suporte pagamentos sem contato (toque para pagar).
#6. Stax
Esse serviço de processamento de cartão de crédito, anteriormente conhecido como Fattmerchant, cobra um valor fixo por transação, além das taxas de associação. As empresas que processam muitas transações a cada mês serão as que mais se beneficiarão desse modelo de precificação, pois as margens e taxas percentuais inerentes à estrutura de precificação de intercâmbio usada por muitos de seus concorrentes custariam mais de US$ 99 por mês por conta própria.
Para organizações que processam até US$ 500,000 por ano, o preço começa em US$ 99 por mês mais taxas de intercâmbio + 15 centavos por transação.
#7. Trevo
Os serviços de processamento de cartão de crédito baseados em assinatura da Clover custam entre US$ 9.95 e US$ 69.95 por mês. É perfeito para estabelecimentos que não processam mais de US$ 50,000 em vendas com cartão de crédito por ano.
#8. PagamentoCloud
Para empresas em setores de risco, o PaymentCloud é a melhor escolha para processamento de cartão de crédito. Eles existem desde 2015 e sua API é compatível com uma ampla variedade de carrinhos de compras.
#9. Processamento Nacional
Intercâmbio mais taxas são a base dos serviços comerciais da National Processing. Para ser elegível para o prêmio em dinheiro, sua empresa deve processar pelo menos US$ 10,000 em pagamentos por mês e a National Processing não pode reduzir suas taxas de processamento.
Restaurantes, lojas, serviços online e empresas de assinatura podem encontrar um plano adequado entre as muitas opções da National Processing. As taxas de processamento de pagamento para compras on-line são de 15 centavos por transação e uma taxa mensal de US$ 9.95. Os preços para aceitar cartões de crédito podem ser diferentes.
O pacote de assinatura custa $ 59 por mês mais taxas de intercâmbio e 9 centavos para cada transação. Planos de pagamento estão disponíveis, mas as taxas podem variar. Eu incluo taxas de intercâmbio Plus e 5 centavos para cada transação no plano de assinatura Plus, que custa $ 199 por mês. As taxas podem mudar a qualquer momento.
#10. Depósito de pagamento
Também oferecendo uma estrutura de preços de intercâmbio Plus está o Payment Depot, que oferece contas comerciais. As taxas de transação são determinadas pelo seu plano e não pelo terminal que você usa, diferenciando-o dos outros em nossa lista. Se você decidir encerrar sua conta do Payment Depot nos primeiros 90 dias, o preço total da associação anual será devolvido a você.
Um terminal virtual gratuito que permite inserir números de cartão de crédito mesmo quando o cartão não está presente está incluído em todos os planos, como programação gratuita para qualquer equipamento atual que você tenha.
Os custos de assinatura mensal variam entre US$ 79 e US$ 199. De acordo com seu plano de pagamento, você pode pagar entre 7 centavos e 15 centavos em taxas de transação com base na taxa de intercâmbio mais.
#11. Dados da linha de pagamento
O preço de intercâmbio mais está disponível para Dados da linha de pagamento contas de comerciante. Existem duas opções disponíveis, uma projetada para lojas tradicionais e outra para vendedores online. Empresas de alto risco, como as que lidam com esportes de fantasia, cigarros ou jogos na Internet, têm essa opção.
Há uma taxa mensal de $ 20, além de 0.4% e 20 centavos por transação para planos de dados de linha de pagamento. As taxas de processamento de pagamento devem totalizar pelo menos US$ 25 por mês.
#12. MerchantOne
Quando comparado a outros processadores de cartão de crédito baseados em assinatura, o MerchantOne tem o preço mensal mais acessível. As taxas de processamento variam entre 0.29% e 1.99% ao mês e custam apenas US $ 6.95 por mês.
Quando um cliente faz um pedido em seu site, você pode aceitar o pagamento por meio de cartão de crédito ou cheque eletrônico por meio de seu terminal virtual. Acesse mais de 175 integrações de cartões de compras botões compre agora, armazenamento de dados de cartão de crédito do cliente e a oportunidade de adicionar suporte a cartão-presente.
#13. Serviços comerciais emblemáticos
Com os Flagship Merchant Services, você pode aceitar pagamentos com cartão de crédito mês a mês sem se preocupar em ficar preso a um contrato. Os comerciantes presenciais podem encontrar opções de hardware da Verifone e da Clover, respectivamente. Se você assinar um contrato de três anos, poderá obter equipamentos gratuitos, mas muitos empresários, especialmente no início, preferem não ficar presos por tanto tempo.
Quanto custa um sistema de máquina de cartão de crédito para uma pequena empresa?
Com fio, compatível com EMV, aceitando transações de PIN/Débito e integração manual com outros dispositivos são a norma para terminais convencionais.
Um dos modelos abaixo deve ser considerado se suas transações forem substanciais em termos de volume ou valor.
Máquinas de cartão de crédito típicas são mais baratas do que outras formas de dispositivos de pagamento, pois são confiáveis e podem ser rapidamente semi-integradas em seu sistema POS atual (facilitando a atualização para uma solução EMV).
Os intervalos de custo são indicativos da presença ou ausência de recursos auxiliares, como wifi, telas sensíveis ao toque, etc.
- Dejavoo Z8 – $ 200 - $ 300
- Dejavoo Z9 – $ 300 - $ 400
- Dejavoo Z11 – $ 200 - $ 350
- Verifone VX520 – $ 100 - $ 200
- Ingenico iCT250 – $ 200- $ 300
- Verifone MX925 – $ 400 - $ 850
- Verifone MX860 – $ 400 - $ 600
Qual é a forma mais barata de aceitar pagamentos com cartão?
Abaixo estão as principais empresas de processamento de cartão de crédito mais baratas em 2023;
- Depósito de Pagamento.
- Listra.
- Stax por Fattmerchant.
- PayPal Zettle.
- Avaliações de conselheiros da Forbes.
- Custos médios de processamento de cartão de crédito.
Qual é melhor, PayPal ou Stripe?
Embora ambas as empresas se concentrem no processamento de pagamentos online (em vez de transações pessoais), o Stripe é mais apropriado para organizações maiores, pois oferece mais opções de personalização de pagamento, enquanto o PayPal é mais adequado para pequenas ou novas empresas que estão apenas começando.
Posso passar em sistemas de cartão de crédito para pequenas empresas taxas para os clientes?
Sim. Os comerciantes só podem cobrar taxas diferentes para diferentes marcas de cartão ou produtos de cartão. Por exemplo, uma loja pode cobrar extra por compras feitas com American Express, ou talvez apenas por cartões Visa Signature, ou talvez apenas por determinados produtos.
É ilegal cobrar taxas de sistemas pelo uso de um cartão de crédito para pequenas empresas?
Se você já pagou pelo seu pedido, pode estar confuso sobre o motivo pelo qual o comerciante ainda cobraria uma taxa. Tudo se resume à natureza das transações com cartão de crédito, e é por isso que a maioria dos varejistas deve implementar algum tipo de sobretaxa.
Quando você usa um cartão de crédito em uma loja, a empresa do cartão recebe uma parte da compra. Este custo associado à aceitação de pagamentos com cartão de crédito é de responsabilidade do varejista. Essas cobranças, no entanto, podem se acumular rapidamente. Uma sobretaxa é adicionada ao total do cliente para compensar as empresas pelo custo de processamento de transações com cartão de crédito.
Quanto custa uma máquina de cartão de crédito?
Dependendo de quais recursos você precisa e onde os compra, as máquinas de cartão de crédito podem custar entre US$ 200 e US$ 1,000.
Você pode antecipar uma faixa magnética, tela de exibição, teclado e recursos de cartão com chip no nível mais básico. Você não deve investir mais do que algumas centenas de dólares em hardware de cartão de crédito se pretende apenas oferecer serviços básicos.
O hardware necessário é frequentemente determinado pela quantidade e natureza de seus requisitos transacionais.
Quando você inclui comodidades como impressora embutida, capacidade sem fio, etc., os preços aumentam significativamente. Se seus clientes valorizam uma experiência de pagamento de ponta, você deve avaliar sua marca para descobrir (normalmente, sim!).
Qual percentual leva uma máquina de cartão?
É crucial verificar duas vezes porque diferentes comerciantes têm diferentes custos de transação. Os custos de transação normalmente variam entre 1.6% e 1.75%. Alguns provedores cobram até 2.75% em taxas de transação, embora essas taxas possam incluir despesas extras que você deve pagar separadamente.
Custa dinheiro para as empresas aceitarem cartões de crédito?
A maioria dos varejistas cobra taxas devido à natureza das transações com cartão de crédito. Toda vez que você usar seu cartão de crédito, o emissor do cartão cobrará uma taxa de comerciante. Essa cobrança pelo processamento de pagamentos com cartão de crédito é de responsabilidade do comerciante. Mas esses custos se acumulam rapidamente.
Perguntas Frequentes:
O Square vale a pena para pequenas empresas?
Este ano (2023), acreditamos que a Square seja a processadora de cartão de crédito mais vantajosa para pequenas empresas. Ela tem preços razoáveis, não tem custos ocultos e emprega uma estrutura de preços fixa para seu serviço de processamento básico.
Posso aceitar um pagamento com cartão de crédito através do PayPal?
Cartões de crédito de todos os principais provedores, incluindo Visa, Mastercard, Discover e American Express, são aceitos pelo PayPal.
O PayPal reporta ao IRS?
O Internal Revenue Service (IRS) exige que empresas de pagamento P2P como PayPal, Venmo e Stripe relatem informações sobre seus clientes que aceitam pagamentos pela venda de bens e serviços.
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