Existem toneladas de soluções digitais disponíveis quando você precisa realizar qualquer transação comercial. E ao longo dos anos, PayPal e Venmo cresceram a ponto de agora serem usados como verbos (como “PayPal me” ou “Venmo me”). Mas então como escolher sabiamente entre os dois depende principalmente dos tipos de transações que você deseja fazer e das pessoas com quem deseja negociar dinheiro. Transações pessoais com amigos e familiares, como pagar sua babá ou dividir a conta do jantar, são particularmente adequadas para o Venmo, onde você também pode tornar seus pagamentos mais sociais.
Por outro lado, o PayPal é o método preferido para transações mais voltadas para negócios, como comprar de comerciantes ou receber pagamentos de seus próprios clientes. Em termos de pagamentos de negócios, o Venmo é mais uma rede ponto a ponto (P2P), enquanto o PayPal é mais um empresa-consumidor (B2C) plataforma (B2C).
No entanto, existem algumas sobreposições entre os dois serviços de pagamento. Entramos em detalhes sobre recursos, preços, velocidade e versatilidade para ajudá-lo a escolher entre eles, fornecendo todas as informações necessárias para tomar uma decisão informada.
Venmo vs Paypal: Visão geral
O que é Venmo?
A Venmo faz parte da maior família de marcas do PayPal e é de propriedade do PayPal. Você pode enviar e receber dinheiro instantaneamente com este aplicativo de pagamento móvel. A empresa divulga seu serviço como “seguro, franco e sociável” quando se trata de enviar dinheiro. O Venmo também pode ser usado para fazer compras pessoalmente, online ou por meio do aplicativo móvel Venmo. Atualmente, possui uma base de usuários de 65 milhões de pessoas.
Para quem é mais adequado?
Venmo é um aplicativo amigável ao consumidor com foco social. Destina-se a ser um método rápido e sem taxas de execução dessas transações; isso é se você precisa pagar a conta do restaurante de um amigo ou dividir o pagamento do aluguel com seu colega de quarto. O Venmo também é usado por algumas pequenas empresas para aceitar pagamentos.
Como isso funciona?
O Venmo permite que você vincule sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito ao aplicativo. Isso lhe dá o luxo de fazer qualquer tipo de pagamento; que vão desde o envio de dinheiro até a transferência de dinheiro de volta para suas contas externas. Você pode manter dinheiro no Venmo como parte do seu saldo do Venmo.
Você também pode se inscrever para um depósito direto, que colocará seu pagamento em sua conta Venmo até dois dias antes do seu dia de pagamento normal. Os bancos parceiros da Venmo, Wells Fargo Bank e The Bancorp Bank, oferecem seguro FDIC de repasse para o seu saldo Venmo; mas somente se você comprou bitcoin ou depositou dinheiro em sua conta Venmo por meio de depósito direto ou captura remota de cheques.
No entanto, para pagamentos de pessoa para pessoa, pagamentos de comerciantes e compras com cartão de débito, a Venmo impõe restrições de transações semanais. O máximo semanal para pagamentos de pessoa para pessoa é de US$ 4,999.99. Para pagamentos de comerciantes autorizados, compras com cartão de débito Venmo Mastercard, são $ 6,999.99. Em outras palavras, a cada semana, o limite total de gastos combinados é de US$ 6,999.99. Vamos imaginar que você gastou US$ 3,800 em pagamentos de pessoa para pessoa ao longo de uma semana. No período semanal contínuo, você terá $ 3,199.99 para gastar em compras de comerciantes autorizados e transações de débito Venmo Mastercard.
Prós
- É fácil transferir e receber dinheiro, bem como fazer compras online.
- A menos que você faça certos tipos de transações ou receba dinheiro como proprietário de uma pequena empresa, raramente há taxas.
- Para tornar os pagamentos fáceis e divertidos, ele inclui recursos sociais interativos e emoticons coloridos.
- Cartões de débito e crédito estão disponíveis.
Desvantagens
- Disponível apenas nos Estados Unidos.
- Para transações P2P, pagamentos de comerciantes e compras de débito Venmo Mastercard, o limite total de gastos semanais é de US$ 6,999.99.
- Outros modos de pagamento, como cartões de débito, cartões de crédito ou dinheiro, são mais geralmente aceitos nas empresas.
- Cobra uma taxa de 1.5% para transferências instantâneas de dinheiro para uma conta bancária externa ou cartão de débito.
- As transações podem ser visualizadas publicamente para os usuários do aplicativo, dificultando a navegação nas configurações de privacidade.
O que é PayPal?
O PayPal foi uma das primeiras empresas de pagamento digital, tendo sido fundada em 1998. Começou como uma forma de os usuários transferirem dinheiro por e-mail ou pagarem compras no eBay. Com uma base de 392 milhões de clientes e contas de comerciantes, o PayPal agora conecta comerciantes e clientes em mais de 200 países.
O PayPal (NASDAQ: PYPL) é uma empresa de capital aberto que possui várias marcas adicionais de varejo e pagamento online, incluindo Venmo, Honey, Xoom e Zettle. Este serviço de pagamento online e móvel apresenta um aplicativo móvel para iOS e Android que permite fazer pagamentos, enviar dinheiro para amigos e familiares, solicitar dinheiro e muito mais.
Para quem é mais indicado?
O PayPal tem funcionalidades semelhantes ao Venmo para enviar dinheiro para amigos e familiares e comprar online. Mas então tem uma seleção mais abrangente de alternativas de pagamento para pequenas empresas. O PayPal pode ser uma opção melhor do que o Venmo se você precisar receber pagamentos de clientes pessoalmente ou online.
Como isso funciona?
O PayPal permite enviar e receber dinheiro de várias maneiras:
- Compre na Internet— Você pode usar sua conta do PayPal para fazer compras online sem inserir nenhuma informação financeira pessoal.
- Pagamento em pessoa— Você pode pagar diretamente da sua conta do PayPal. Por exemplo, você pode digitalizar um código QR, se estiver comprando em uma empresa que aceita pagamentos do PayPal.
- Envie dinheiro para mais de 200 países— Se você tem um amigo ou membro da família em outro país, pode usar o PayPal para enviar dinheiro com segurança para eles.
- Você pode receber dinheiro usando seu próprio link do PayPal.me ou código QR. Alternativamente, um Money Pool pode ser usado para coletar dinheiro de um grupo de amigos.
- O PayPal, como o Venmo, permite vincular sua conta bancária externa, cartão de débito ou cartão de crédito à sua conta do PayPal e usá-la como fonte de fundos.
- Não há restrições quanto ao valor que você pode enviar de sua conta do PayPal em um determinado período de tempo; isso se você tiver uma conta verificada. Basicamente, você pode enviar até US$ 60,000 em uma única transação, embora possa ser limitado a US$ 10,000.
Prós
- Milhares de comerciantes aceitam.
- O PayPal é um serviço global de transferência de dinheiro que está disponível em mais de 200 países e 25 moedas.
- Abrange tecnologias de negócios robustas que fornecem métodos de pagamento confiáveis e tornam os pagamentos ao consumidor mais convenientes.
Desvantagens
- A estrutura de cobrança do PayPal é mais complicada que a do Venmo.
- O PayPal cobra uma taxa de 1% para transferências rápidas de dinheiro para sua conta bancária externa ou cartão de débito.
- Sua experiência de usuário é mais complicada do Venmo.
Venmo vs Paypal: Eles são a mesma coisa?
Apesar do PayPal ser dono da Venmo, as duas plataformas de pagamento são separadas e têm finalidades diferentes. Uma distinção primária está na transação de dinheiro com um amigo ou estranho. Venmo é um serviço que permite que amigos transfiram e recebam dinheiro. O PayPal tem um alcance mais amplo, permitindo que você aceite pagamentos de consumidores, pague por bens e serviços e envie e receba dinheiro entre amigos e familiares.
Posso usar o PayPal para pagar no Venmo?
Você não pode enviar dinheiro do PayPal para o Venmo. Em vez disso, você terá que ser engenhoso e transferir dólares do PayPal para uma conta bancária vinculada ao Venmo e retirar o dinheiro do Venmo.
Posso enviar dinheiro do Venmo para uma conta do PayPal?
Da mesma forma, você não pode enviar dinheiro diretamente do Venmo para uma conta do PayPal, mas pode usar o Venmo para fazer pagamentos em varejistas que aceitam o PayPal. Toque no botão PayPal em seu navegador móvel. Se o comerciante ativou o recurso, você fará o checkout usando sua conta Venmo.
Venmo x PayPal
Venmo vs. PayPal: enviando dinheiro e fazendo pagamentos
Você pode enviar dinheiro para amigos e familiares ou fazer compras online e em lojas usando o saldo da sua conta Venmo ou PayPal. Você também pode fazer o mesmo para dinheiro em sua conta bancária vinculada, cartão de débito ou cartão de crédito. Aqui está como fazê-lo.
Família e amigos
O Venmo permite que você integre seus contatos da sua conta do Facebook ou agenda telefônica para facilitar o envio de dinheiro. Você também pode digitalizar o código QR da pessoa que deseja pagar se estiver com ela.
Basicamente, quando você configura uma conta do PayPal, o aplicativo importa os contatos de suas contas de e-mail.
`Então, se você deseja transferir dinheiro para alguém que não está na sua lista de contatos, você pode procurá-los no PayPal ou Venmo por nome, nome de usuário, endereço de e-mail ou número de celular. Quando você encontrar a pessoa certa, preencha as informações de pagamento e os fundos serão enviados para sua conta Venmo ou PayPal.
Compras no aplicativo e em dispositivos móveis
Como varejistas, você pode utilizar o Venmo e o PayPal para fazer transações no aplicativo e em dispositivos móveis. Basta vincular suas contas e escolher Venmo ou PayPal como forma de pagamento na finalização da compra.
Online e nas lojas
O Venmo pode ser usado para fazer compras em dispositivos móveis ou por meio de navegadores móveis, mas não em um computador desktop.
Também pode ser usado para fazer compras online e em lojas. O Venmo permite que você faça pagamentos sem contato digitalizando o código QR da empresa e inserindo o valor do pagamento em alguns locais físicos.
Você também pode pagar usando o Venmo em alguns sites que aceitam PayPal. Para ver se o Venmo também é aceito, acesse a página de checkout do PayPal.
Por outro lado, o PayPal é frequentemente usado online e offline. Escolha o PayPal como seu método de pagamento no checkout (se for uma opção). Você pode usar a função OneTouch do PayPal para permanecer conectado em todos os seus dispositivos. Isso elimina a necessidade de reinserir as credenciais da sua conta toda vez que você deseja fazer uma transação. Tudo o que implica é escanear o código QR do comerciante, inserir o valor do pagamento e clicar em “enviar” toda vez que você decidir usar o PayPal para compras pessoais.
Venmo vs PayPal: recebendo dinheiro
Embora o Venmo e o PayPal sejam ótimos para transações de dinheiro, eles também podem ser usados para receber pagamentos de amigos e familiares para pequenas compras. Veja como ser pago de forma rápida e sem esforço usando qualquer um dos aplicativos.
Família e amigos
Receber dinheiro é simples e rápido, independentemente do aplicativo que você usa. Se você tiver uma conta Venmo, poderá usar o aplicativo para enviar solicitações de pagamento a amigos e familiares. Quando os fundos forem transferidos para sua conta, você será notificado de que o pagamento chegou e ele aparecerá em verde no seu histórico de transações.
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As solicitações de pagamento também podem ser enviadas usando o aplicativo pelos clientes do PayPal. Crie e compartilhe um link clicável do PayPal.me ou seu código QR com amigos e familiares para facilitar ainda mais. Você receberá uma notificação quando o dinheiro for enviado, informando que está acessível. Se ainda não tiver uma conta PayPal, terá de criar uma e validar o seu endereço de e-mail antes de aceitar o pagamento.
Além disso, você pode adicionar vários destinatários a uma solicitação de pagamento em ambos os aplicativos se precisar de dinheiro de mais de um indivíduo.
O negócio
Você precisará de uma conta comercial com PayPal e Venmo para receber pagamentos para sua empresa. Os clientes podem pagar com o Venmo por meio do aplicativo móvel ou pessoalmente usando o código QR da sua empresa assim que você concluir o processo de inscrição no Venmo.
Por outro lado, os clientes podem pagar com o PayPal em seu site, no telefone, pelo aplicativo ou pessoalmente, digitalizando seu código QR. Você também pode enviar um link por e-mail para eles clicarem. O PayPal também possui recursos que o Venmo não possui, como modelos de fatura configuráveis, proteção ao vendedor, assistência de marketing e alternativas financeiras da empresa.
Venmo vs PayPal: Taxas
Se você enviar dinheiro para qualquer pessoa nos Estados Unidos usando dinheiro da sua conta Venmo ou PayPal ou de uma conta bancária vinculada, nenhum dos aplicativos cobrará uma taxa. No entanto, se você usar um cartão de crédito ou começar a receber pagamentos como empresa, poderá estar sujeito a taxas adicionais.
Taxas por cartão de crédito
O Venmo cobra uma taxa de 3% se você transferir dinheiro com um cartão de crédito vinculado. Quando você envia dinheiro usando um cartão de crédito ou débito nos Estados Unidos, o PayPal cobra 2.9% mais 30 centavos.
Além disso, o PayPal cobra uma taxa de 5% para transações estrangeiras feitas com seu saldo do PayPal, dinheiro de uma conta bancária vinculada ou uma conta Amex Send (Enviar Amex é uma opção de pagamento ponto a ponto oferecida pela American Express em seu aplicativo). Se você pagar com cartão de crédito ou débito, será cobrado 7.9% mais um valor fixo que varia dependendo de onde você mora.
Taxas por comerciantes
Se você tiver uma conta comercial da Venmo, cada transação custará 1.9% do valor do pagamento mais 10 centavos. Para transações comerciais, o PayPal cobra uma taxa de comerciante. As taxas para transações nos Estados Unidos variam de 2% a 3% mais uma taxa fixa de 30 centavos, enquanto as taxas para transações fora dos Estados Unidos variam de 3% a 4.5% mais uma taxa fixa (os valores das taxas fixas dependem do país ).
Taxas para transferências bancárias
Se você tiver dinheiro em sua conta Venmo ou PayPal, poderá transferi-lo gratuitamente para sua conta bancária vinculada. A transferência, no entanto, pode levar de um a três dias úteis para ser concluída.
Ambos os aplicativos oferecem transferências rápidas se você precisar movimentar dinheiro rapidamente. Uma taxa de transferência rápida de 1%, até um máximo de $ 10, é cobrada pelo Venmo e pelo PayPal. O custo mínimo para Venmo é de 25 centavos.
PayPal vs. Venmo: prazos e limites de transações
Os limites de transação do PayPal são maiores que os do Venmo. A Venmo limita todas as transferências a US$ 299 por semana se você não tiver concluído sua verificação de identidade. Há um limite de gastos semanais de US$ 6,999.99 em todos os tipos de transação depois que sua identificação for validada.
A Venmo também tem um limite máximo de gastos semanais de US$ 4,999.99 para pagamentos P2P e um limite máximo de gastos semanais de US$ 6,999.99 para pagamentos de comerciantes autorizados. Um limite de $ 4,999.99 por transação para pagamentos P2P e $ 2,999.99 para pagamentos de comerciantes também está em vigor.
Não há restrição de quanto dinheiro você pode enviar da sua conta do PayPal após a verificação. No entanto, há um limite de quanto você pode enviar em uma única transação; $ 60,000 na maioria dos casos. Mas o PayPal só pode aceitar até US$ 10,000 em circunstâncias excepcionais.
Quando você usa dinheiro de sua conta Venmo ou PayPal ou um cartão de crédito ou débito vinculado para cobrir uma transação, leva apenas alguns minutos para ser concluído.
Acessibilidade para Venmo vs PayPal
O PayPal e o Venmo têm seus próprios aplicativos gratuitos para iOS e Android. É aqui que a maioria dos usuários irá usar seus serviços. Eles também têm versões de navegador para desktop. Os pagamentos do Venmo, por outro lado, só podem ser feitos através do aplicativo móvel.
O PayPal pode ser usado para pagar bens e serviços de uma ampla variedade de varejistas on-line, bem como para compras de código QR na loja. A Venmo está se esforçando para expandir seus recursos de transação comercial entre empresas adicionais, embora seu alcance seja atualmente limitado em comparação com a vasta rede do PayPal.
Recursos adicionais do Venmo vs PayPal
Como você pode ver, os dois serviços têm muito em comum em termos de recursos básicos e preços. No entanto, existem alguns casos em que os dois aplicativos são significativamente diferentes. O Venmo, por exemplo, exibe um feed social de transações que ocorreram entre pessoas que você conhece, além de estranhos; isso se você optar por navegar no feed público, devido à sua forte concentração em transações entre pessoas que se conhecem pessoalmente.
Uma rápida olhada no fluxo de transações de seus amigos Venmo revelará quem pagou a quem e com qual mensagem eles compartilharam. A quantidade é a única coisa que falta. Emojis, que são quase tão onipresentes quanto o texto no feed social do Venmo, também são suportados. Quando você cria suas próprias transações no aplicativo, a configuração padrão é compartilhá-las com todos, mas você pode alterá-las apenas para seus amigos Venmo ou apenas para o destinatário, em todo o mundo ou transação por transação.
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O PayPal tem uma vantagem sobre o Venmo, pois pode ser usado tanto por vendedores que aceitam pagamentos quanto por clientes e compradores em negócios online e físicos. O PayPal, que começou como o processador de pagamentos do eBay, se destaca em facilitar transações entre estranhos, inclusive fornecendo proteções para vendedores e compradores que a Venmo não oferece.
Além disso, o PayPal também aceita pagamentos internacionais. É o aplicativo de escolha para quem deseja enviar ou aceitar fundos de pessoas de fora dos Estados Unidos, pois abrange mais de 200 países e realiza transações em cerca de 25 moedas diferentes. O Venmo, por outro lado, só pode ser usado nos Estados Unidos.
Finalmente, tanto o Venmo quanto o PayPal têm seus próprios cartões de crédito e débito, mas o do Venmo é muito novo. Os pagamentos para qualquer pessoa que aceite esse tipo de cartão podem ser debitados imediatamente na sua conta do PayPal ou Venmo quando você recebe um cartão de débito ou crédito.
Venmo vs PayPal: recursos de negócios
A imagem do PayPal como o aplicativo de pagamentos digitais preferido dos varejistas é cimentada ainda mais pelo fato de oferecer uma série de recursos para pequenas empresas que o modelo de negócios mais focado de pessoa para pessoa da Venmo não possui.
Os comerciantes que abrem uma conta do PayPal Business, por exemplo, podem utilizar o serviço para configurar o lado da transação financeira de vender coisas online. Isso torna mais simples receber pagamentos com cartão de crédito e débito de todo o mundo. Os comerciantes concordam que uma pequena taxa percentual seja deduzida de cada transação em troca desse recurso.
No entanto, a assistência do PayPal para pequenas empresas vai muito além do processamento de pagamentos. Faturamento, envio de produtos e dados de marketing estão todos disponíveis com o PayPal Business. Alguns serviços são padrão com o pacote básico de negócios, enquanto outros exigem uma conta do PayPal Payments Pro, que tem uma taxa de manutenção mensal.
Além disso, o PayPal oferece capital de giro e empréstimos para empresas de até US$ 500,000, alguns dos quais podem ser obtidos sem verificação de crédito, para empresas em crescimento que desejam crescer.
Análise Venmo vs PayPal
Os aplicativos Venmo e PayPal têm classificações semelhantes na Apple App Store e na Google Play Store; 4.9 estrelas no iOS com cerca de 11 milhões de avaliações e 4.4 estrelas de cerca de 443,000 usuários do Android. A facilidade de uso é um fator preponderante nas avaliações positivas, com ambos os aplicativos sendo bem desenhados e permitindo que pagamentos e pedidos sejam feitos com apenas alguns toques simples.
Alternativas ao Venmo vs PayPal a considerar
PayPal e Venmo são dois aplicativos que permitem transferir e receber dinheiro online usando seu telefone. Longe vão os dias de correr para um caixa eletrônico para sacar dinheiro na esperança de obter a quantia exata ou ter uma mudança exata de seus amigos. No entanto, existem várias variações entre os aplicativos; O Venmo foi projetado para transferências rápidas ponto a ponto nos Estados Unidos, enquanto o PayPal foi projetado para negócios e transações em todo o mundo.
Se você não tem certeza se um dos aplicativos é perfeito para você, aqui estão algumas outras opções para pensar.
Zelle: Se você está procurando um aplicativo para ajudá-lo a dividir a conta do jantar ou pagar seu aluguel, o Zelle pode ser uma escolha inteligente. Ele foi projetado para permitir que os usuários enviem e recebam pagamentos de pessoas que conhecem, semelhante ao Venmo. O dinheiro não é mantido em uma conta Zelle como é com o Venmo. Em vez de transferir dinheiro de um lado para o outro, ele vai entre as contas bancárias do remetente e do destinatário.
Pagamento automático de contas: Se você quiser facilitar o pagamento de suas contas a cada mês, considere configurar pagamentos recorrentes por meio de uma conta bancária vinculada.
Carteiras móveis: Se você precisa de uma maneira segura de pagar em seus varejistas favoritos on-line ou físicos, ou se deseja uma maneira simples de receber pagamentos para sua empresa, carteiras móveis como Google Pay (para telefones Android) ou Apple Pay (para Apple dispositivos) pode valer a pena tentar. O Google Pay e o Apple Pay, ao contrário do PayPal, não cobram taxas de comerciante separadas.
Por que você não deve usar Venmo?
O Venmo foi criado como um aplicativo de pagamento ponto a ponto, o que significa que pode ser usado para enviar dinheiro entre amigos e parentes. Suas contas pessoais não se destinam a ser usadas por pequenas empresas como opção de pagamento online. Isso significa que você não poderá arquivar seus impostos porque não terá nenhum registro.
Qual é o melhor PayPal ou Venmo?
O PayPal tem recursos semelhantes ao Venmo para enviar dinheiro para amigos e familiares e fazer pedidos online, mas possui uma seleção mais abrangente de alternativas de pagamento para pequenas empresas. O PayPal pode ser uma opção melhor do que o Venmo se você precisar receber pagamentos de clientes pessoalmente ou online.
O Venmo é uma boa alternativa ao PayPay?
Venmo é uma das melhores opções de pagamento ponto a ponto. O Venmo não é uma boa opção se você estiver procurando por uma alternativa de processamento de cartão de crédito do PayPal para sua empresa, mas é uma boa opção se você precisar enviar dinheiro rapidamente para outra pessoa.
Quais são as desvantagens do Venmo?
- Alguns serviços têm taxas.
- Se você não alterar as configurações de privacidade, sua privacidade poderá estar em risco.
- Você não pode obter dinheiro imediatamente, a menos que pague uma taxa.
- Não há como ganhar juros sobre o dinheiro que você coloca no Venmo.
Você precisa de uma conta bancária para o Venmo?
Você precisa vincular o aplicativo Venmo a uma conta bancária nos EUA, cartão de débito, cartão de débito pré-pago ou cartão de crédito para enviar dinheiro. Se você receber dinheiro por meio do Venmo e quiser transferi-lo para sua conta bancária, precisará vincular uma conta bancária. Não vincule uma conta poupança, mas uma conta corrente.
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