PRINCIPAIS EMPRESAS DE REPARAÇÃO DE CRÉDITO EM 2023

Se você nunca fez isso antes, reparar imprecisões em seu relatório de crédito pode ser uma operação muito difícil e demorada. Para obter assistência, muitos consumidores recorrem às principais agências de reparação de crédito. Neste artigo, você aprenderá mais sobre as principais empresas de reparação de crédito e como elas funcionam.

O que é Reparação de Crédito?

Reparação de crédito é quando sua pontuação de crédito é calculada por organizações de classificação de crédito usando uma variedade de fatores. No entanto, eles são suscetíveis de utilizar dados incorretos. Sua capacidade de obter taxas de juros favoráveis em empréstimos ou mesmo localizar um novo local para alugar pode ser gravemente afetada por essas informações falsas. O que também pode ter um efeito adverso em sua pontuação de crédito.

Na maioria dos casos, as pontuações de crédito se recuperam organicamente. As informações negativas no relatório de crédito acabarão por desaparecer. Sua pontuação de crédito aumentará com o tempo, desde que você faça seus pagamentos mensais em dia. Você também se absterá de solicitar mais crédito.

O que as empresas de reparação de crédito fazem?

As empresas de reparação de crédito examinam seus relatórios de crédito em busca de erros, inconsistências e outros fatores prejudiciais que possam estar diminuindo sua pontuação de crédito. As principais empresas de reparação de crédito negociam itens em disputa, como pagamentos atrasados, cobranças e consultas difíceis com seus credores e as três grandes agências de crédito.

Eles normalmente usam uma abordagem de reparo de crédito em quatro etapas para fazer isso.

#1. Examine seu relatório de crédito

Quando você contrata uma empresa de reparação de crédito, eles examinam seu relatório de crédito como primeiro passo. Eles pesquisarão o relatório em busca de qualquer coisa que possa estar prejudicando sua pontuação de crédito. Eles então o consultarão para determinar o que é verdadeiro e o que é falso.

# 2: Resolva Erros

Ajudar os clientes a resolver erros em seus relatórios de crédito é uma das principais tarefas realizadas pelas empresas de reparo de crédito. Uma pesquisa da Federal Trade Commission descobriu que 20% das pessoas cometem pelo menos um erro em seus relatórios de crédito.

#3. Negocie com os credores

Uma organização de reparação de crédito pode ajudá-lo a lidar com marcas negativas reais, além de desafiar marcas negativas imprecisas. Eles podem falar com os credores em seu nome para providenciar uma resolução com desconto de uma conta de cobrança.

# 4. Sugira ações subsequentes

Depois de tomar as medidas necessárias para remover as entradas desfavoráveis de seu relatório de crédito, uma empresa de reparo de crédito também pode oferecer sugestões para melhorar ainda mais seu crédito.

Posso confiar em empresas de reparação de crédito?

Sim. Um histórico de crédito danificado pode ser reparado legalmente, ajudando a aumentar sua pontuação de crédito. Embora você possa contratar uma empresa respeitável para ajudá-lo com o reparo do crédito, ela não poderá fazer nada por você que você não possa fazer sozinho.

Embora as empresas respeitáveis de reparação de crédito possam cumprir suas promessas, a indústria está repleta de vigaristas. Alguns indicadores de alerta a serem observados são listados pelo Consumer Financial Protection Bureau, como se o negócio.

Qual é o custo médio de reparação de crédito?

Você paga à agência de reparo de crédito um custo mensal, que varia de $ 69 a $ 149, e o procedimento pode levar vários meses ou talvez um ano inteiro. Para começar, você também pode ter que pagar uma taxa de configuração.

Os serviços de restauração de crédito podem vir em pacotes baseados em níveis, com níveis mais altos incluindo serviços adicionais como monitoramento de crédito ou acesso a classificações de crédito.

Quem é o melhor para consertar seu crédito?

O Credit Pros está no negócio de reparo de crédito desde 2009. Para ajudar as pessoas a manter suas pontuações, também oferece relatórios de crédito gratuitos e serviços autônomos de monitoramento de crédito.

A fase de consulta gratuita do processo de recuperação de crédito é realizada por telefone ou online. A equipe avaliará seu histórico de crédito e fornecerá as melhores estratégias de reparo de crédito para suas circunstâncias durante esta sessão.

Vale a pena ir a uma empresa de reparação de crédito?

Sim.

Descobrir como reparar seu crédito pode levá-lo a uma toca de coelho confusa e mal informada. Mas e se eu te disser que você não precisa enfrentar esse problema sozinho e que contratar uma empresa de recuperação de crédito pode aumentar consideravelmente sua pontuação, de acordo com um estudo recente que realizamos sobre o tema?

Qual é a maneira mais rápida de reparar seu crédito?

Sua circunstância de crédito pessoal determinará as atividades precisas que podem ser realizadas para aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, existem certas medidas gerais que podem melhorar o crédito de praticamente qualquer pessoa.

#1. Estabeleça um arquivo de crédito

Uma etapa inicial crucial para aumentar seu arquivo de crédito é abrir novas contas que serão relatadas às três principais agências de crédito - a maioria dos grandes credores e emissores de cartões se reporta a todas as três. Ter pelo menos algumas contas de crédito abertas e ativas pode ser benéfico porque você não pode começar a construir um histórico sólido de empréstimos a menos que tenha contas em seu nome.

#2. Evite pular pagamentos

Um dos elementos mais importantes no cálculo de suas classificações de crédito é seu histórico de pagamentos, e um longo histórico de pagamentos pontuais ajudará você a obter boas pontuações de crédito. Para isso, você deve cuidar para não deixar de pagar nenhum empréstimo ou cartão de crédito por mais de 29 dias; pagamentos com pelo menos 30 dias de atraso podem diminuir sua pontuação de crédito.

#3. Resolver contas pendentes

Traga suas contas em dia se você estiver atrasado nos pagamentos. Ter todas as suas contas atualizadas ajudará sua pontuação, mesmo que um pagamento atrasado possa permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Além disso, evita que multas e pagamentos atrasados adicionais sejam registrados em seu histórico de crédito.

Principais empresas de reparação de crédito em 2023

#1. Santo de crédito

Para melhorar sua pontuação de crédito, o Credit Saint contesta qualquer informação falsa ou incompleta em seu relatório de crédito. Além disso, ele procura por declarações falsas ou preconceituosas que tenham prejudicado sua pontuação de crédito e as contesta em seu nome.

Para avaliar sua condição financeira e determinar se você é adequado para o serviço, o Credit Saint oferece uma consulta de crédito gratuita.

Nesse caso, você pode escolher entre vários pacotes de reparo de crédito. Esses pacotes permitem que você pague apenas pelos serviços necessários, ao mesmo tempo em que oferece uma variedade de recursos em vários pontos de preços. Taxas mensais e um custo de trabalho único são usados para operar os pacotes.

Existem três pacotes disponíveis no Credit Saint, todos com a mesma taxa única de configuração, mas diferem em termos de preço e agressividade. A cobrança mensal aumenta se você selecionar mais serviços. São três pacotes.

polonês de crédito

Para aqueles que desejam manter sua pontuação de crédito em dia, este programa é a escolha preferida. A estratégia inclui um rastreador de pontuação, intervenções de credores e uma análise de pontuação, bem como cinco desafios por ciclo de disputa para cada uma das três agências de crédito.

Remodelação de Crédito

Essa estratégia é melhor para pessoas que precisam aumentar suas pontuações de crédito justas. Este pacote oferece os mesmos serviços do plano Credit Polish, mais 10 desafios a cada ciclo de disputa, direcionamento de consulta e monitoramento da Experian.

Pacote de Ardósia Limpa

Desafios ilimitados a cada ciclo de disputa, monitoramento de crédito contínuo e todos os outros serviços fornecidos pelos planos de nível inferior estão incluídos no pacote premium de ardósia limpa.

#2. Lei de Lexington

Milhões de pessoas se beneficiaram com a remoção de itens negativos incorretos dos relatórios de crédito e com o aprimoramento de seus históricos de crédito. A empresa, fundada em 2004, tem quase duas décadas de experiência em restauração de crédito e também oferece serviços como proteção de identidade e ferramentas de finanças pessoais.

Os três pacotes de reparação de crédito que Lexington Law oferece são os seguintes:

Padrão de Concórdia

O plano padrão cobre apenas disputas de credores e agências. É a opção ideal de reparo de crédito para pessoas que desejam manter suas excelentes pontuações de crédito.

Primeiro Ministro da Concórdia

Se você deseja relatórios mais detalhados e aconselhamento de crédito, esta é a melhor opção. O pacote oferece análise de pontuação de crédito, notificações TransUnion® e acesso a um painel online, além de desafios e intervenções.

Premier Plus

O plano de primeira linha oferece todos os recursos necessários para uma reparação completa do crédito. Você recebe um rastreador FICO Score, proteção contra roubo de identidade e ferramentas de finanças pessoais, além de todos os serviços das outras camadas para ajudá-lo a gerenciar melhor seu crédito e finanças.

#3. O crédito

As pessoas operam de forma semelhante à maioria das empresas de reparação de crédito: depois de se inscrever, uma equipe jurídica experiente revisará seu relatório de crédito para procurar possíveis erros ou imprecisões que possam prejudicar sua pontuação de crédito. Para resolver esses problemas, ele arquiva disputas com as principais agências de relatórios de crédito, o que melhora sua pontuação e coloca você em um curso financeiro mais saudável.

Vários serviços estão incluídos no pacote de reparação de crédito para ajudá-lo a melhorar seu relatório de crédito. Estes consistem em:

Disputas de crédito ilimitadas

O número de disputas que você pode registrar em um ciclo é restrito por outras empresas confiáveis de reparo de crédito. Você pode corrigir os erros em seu histórico de crédito enviando quantas contestações forem necessárias às principais agências de crédito por meio do The Credit People.

Cartas de Validação de Dívida

Você será importunado por vários cobradores de dívidas desonestos por contas ou dívidas que você já pagou ou que não são suas. Uma carta de validação de dívida solicita documentação do credor para comprovar o valor devido. Se você já experimentou roubo de identidade, The Credit People

Verifica falsas verificações de crédito rígido

Monitoramento de crédito Com este serviço, você pode ficar de olho em sua pontuação de crédito instantaneamente. Além de ser benéfico durante o processo de reparação de crédito, o monitoramento de crédito é essencial se você deseja manter sua pontuação de crédito boa em todas as três agências de crédito.

A empresa oferece detalhes sobre o Fair Credit Reporting Act e uma variedade de outras informações úteis para ajudá-lo a reparar e manter uma alta pontuação de crédito.

Conclusão

Existem muitas possibilidades se você estiver procurando por um serviço de reparo de crédito. Mas nem todos oferecem os mesmos recursos ou serviços, e alguns são bastante caros pelo que oferecem.

Inclui extras como ferramentas de orçamento e pagamento de contas, serviços extensos de reparo de crédito e uma cobrança mensal bastante razoável. As pessoas que desejam aumentar seu crédito e aprender bons hábitos financeiros podem se beneficiar de todos esses serviços e recursos.