Em 2023, será cada vez mais difícil encontrar empréstimos para pequenas empresas com condições especiais para veteranos. No entanto, os empréstimos para pequenas empresas dos melhores veteranos podem ajudar os membros do serviço atual e passado, bem como pessoas com deficiência e crédito ruim, a tirar suas empresas do papel e ter sucesso. A US Small Business Administration (SBA) fornece empréstimos e recursos de liderança para empresas da Cidade do Texas, incluindo aquelas voltadas para veteranos. Além disso, os veteranos podem ser elegíveis para subsídios específicos para veteranos que não são reembolsáveis, bem como empréstimos comerciais regulares por meio de credores convencionais e on-line. Para encontrar a melhor opção para o seu negócio de propriedade de veteranos, compare os principais credores online. Neste artigo, também veremos o valor máximo do empréstimo para pequenas empresas do VA.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos
Mesmo os veteranos mais colecionados acham a transição da guerra para a vida cotidiana desafiadora. Muitos veteranos lutam para fazer a transição para ocupações regulares depois de sacrificar suas vidas para defender nossas liberdades. Muitas dessas pessoas optam por ser empreendedoras em vez de seguir as instruções de outras em um esforço para iniciar e expandir seus próprios negócios. Os veteranos das forças armadas dos EUA já possuem mais de 2.52 milhões de pequenas empresas, de acordo com os empréstimos da Small Business Administration (SBA) em 2022. Esse número equivale a 9.1% de todas as empresas americanas. As empresas de propriedade de veteranos empregam cerca de 5.8 milhões de pessoas e geram US$ 1.22 trilhão em receita anualmente.
Os veteranos possuem empresas em vários setores, incluindo:
- Seguros e finanças
- Armazenagem e transporte
- Pedreiras, petróleo, gás e mineração
- Construção
- Serviços especializados, científicos e técnicos
- Indústria
Além disso, veteranos que criam suas próprias empresas devem financiar as operações como qualquer outro empresário. Eles geralmente financiam seus próprios negócios. 57.3 por cento dos novos empresários usam poupanças pessoais ou familiares, em comparação com 59.4 por cento dos veteranos. Nem todo veterano tem recursos para iniciar um negócio. 7.8% dos veteranos usam empréstimos bancários ou outros credores, enquanto 7.5% usam cartões de crédito.
Além disso, de acordo com a SBA, quando chega a hora de crescer, 20.8% dos empresários experientes optam por financiar sua expansão com dinheiro próprio, 5.5% com receitas empresariais e 4.5% com cartões de crédito pessoais ou empresariais. Muitos proprietários de pequenas empresas experientes optam por procurar fontes alternativas de financiamento em vez de financiar suas empresas com seus próprios fundos ou passar pelo processo frequentemente difícil de se qualificar para um empréstimo bancário padrão – e, na maioria das vezes, ser recusado. Através da Small Business Administration, às vezes eles podem obter empréstimos VA.
O VA dá empréstimos de negócios?
VA não oferece empréstimos comerciais, desculpe. Aconselhamos os empreendedores a trabalhar com o Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas para garantir que tenham a documentação necessária para se inscrever no programa. A Small Business Administration (SBA) fornece um programa de empréstimo específico para veteranos chamado “Patriot Express”. Visite http://www.sba.gov/patriotexpress para mais informações.
Quanto o VA dá para um empréstimo comercial?
A VA Financial oferece empréstimos comerciais a membros do serviço, suas famílias e outros para iniciar ou expandir um negócio. Se você precisa de financiamento para iniciar um restaurante servindo as receitas de sua mãe, investir em uma franquia de hotel ou criar uma empresa com uma “grande ideia”, a VA Financial oferece opções de financiamento adaptáveis para ajudar sua empresa a decolar. Não há limite para o número de empréstimos comerciais que uma empresa pode receber. Você pode se inscrever em conjunto com seus parceiros para um total de $ 350,000! Os empréstimos de negócios para veteranos estão disponíveis para todas as famílias, incluindo funcionários ativos e aposentados.
Benefícios dos Empréstimos Empresariais
- Empréstimos hipotecários VA sem pagamento de entrada de até $ 417,000 estão disponíveis.
- Os veteranos podem obter empréstimos comerciais com prazos de 1 a 5 anos e valores máximos de $ 350,000.
- Solicite um empréstimo pessoal com taxas fixas de até $ 40,000 para qualquer finalidade.
A VA Financial oferece empréstimos comerciais a taxas frequentemente inferiores às oferecidas ao público em geral. Os benefícios incluem adiantamentos financeiros de até US$ 350,000, prazos de reembolso que variam de 1 a 5 anos e taxas de juros a partir de 5.9%. Além disso, não há custos ocultos ou multas por reembolso antecipado. Todos os membros das forças armadas dos EUA podem se beneficiar dessas vantagens de crédito comercial, de acordo com a VA Financial.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos com deficiência
Para empresas pertencentes a veteranos em 2022, pelo menos 51% do tempo, a SBA fornece empréstimos Veterans Advantage para deficiências. Funcionários ativos que participam do Programa de Assistência à Transição e seus cônjuges são todos elegíveis para este programa. Os Empréstimos Expressos vêm sem taxas de aplicação ou garantia inicial e variam em tamanho de US$ 150,001 a US$ 350,00. Esses empréstimos são processados rapidamente em dois dias com uma garantia SBA de 50%. Não há custos de empréstimo para qualquer mutuário com um empréstimo 7(a) do SBA. Embora os empréstimos imobiliários possam durar até 25 anos, os prazos dos empréstimos são limitados a 10 anos. Os credores podem receber uma garantia de 85% do SBA.
Valores entre US$ 150,001 e US$ 500,000 estão disponíveis para empréstimos expressos não SBA. Embora não seja dispensada, a garantia inicial é 50% menor para veteranos. Para empréstimos com vencimento após 12 meses, o custo padrão é de 1.5%; para empréstimos com vencimento em 12 meses, a taxa padrão é de 0.125%.
Qual o tamanho de um empréstimo comercial que um veterano pode obter?
Não há limite para o número de empréstimos comerciais que uma empresa pode receber. Você pode se inscrever em conjunto com seus parceiros para um total de $ 350,000! Os empréstimos de negócios para veteranos estão disponíveis para todas as famílias, incluindo funcionários ativos e aposentados.
Empréstimos para pequenas empresas para veteranos com crédito ruim
Sua capacidade de aplicar se você não tiver crédito impecável não termina aqui! Militares com crédito ruim (e seus cônjuges) podem ser aceitos para alternativas de empréstimo na VA Financial. O empréstimo de veterano para quem tem crédito ruim vem com muitas vantagens, como taxas de juros individualizadas e cronogramas de pagamento personalizados. Em 2023, esses empréstimos de crédito ruins para empréstimos a pequenas empresas para veteranos tornam o financiamento de sua próxima grande compra uma realidade com taxas tão baixas quanto 5.99% (dependendo da pontuação de crédito) e dinheiro acessível até US $ 40,000.
As vantagens do empréstimo pessoal
- Empréstimos hipotecários VA sem pagamento de entrada de até $ 417,000 estão disponíveis.
- Os veteranos podem obter empréstimos comerciais com prazos de 1 a 5 anos e valores máximos de $ 350,000.
- Solicite um empréstimo pessoal com taxas fixas de até $ 40,000 para qualquer finalidade.
Usar é simples. Basta avaliar os benefícios do empréstimo, escolher um cronograma de pagamento que funcione com seu orçamento e obter dinheiro. É um processo simples de duas etapas para aplicar: leia e faça! Não deixe que a recusa de financiamento por um banco convencional o deprima a desistir. Aqueles com crédito ruim não são automaticamente excluídos da VA Financial! Durante o processo de qualificação, fatores fora da sua pontuação de crédito são levados em consideração. Então comece imediatamente. Aplique quando e de qualquer lugar sem ter sua pontuação de crédito afetada.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo Sba?
Altas pontuações de crédito podem ajudar sua aplicação porque os empréstimos da SBA são financiamentos competitivos para pequenas empresas. A maioria, senão todos, os produtos que oferecemos aqui vêm de parceiros que nos pagam. Isso pode afetar os produtos sobre os quais escrevemos, bem como onde e como eles aparecem em uma página. No entanto, isso tem pouco impacto sobre como avaliamos as coisas. Cada um de nós tem suas próprias crenças. Aqui está uma lista de nossos parceiros, juntamente com informações sobre como somos pagos.
Poucos países podem competir com os EUA por empréstimos para pequenas empresas. Os empréstimos da SBA oferecem taxas de juros, períodos e crédito ajustáveis. Estas são algumas razões pelas quais as empresas solicitam tantos empréstimos SBA a cada ano. A popularidade torna os empréstimos SBA competitivos. Os requerentes de empréstimos SBA com crédito excepcional (uma pontuação FICO de 720 ou superior) têm uma probabilidade melhor de serem aprovados do que aqueles com crédito aceitável (690 a 719).
A pontuação média de crédito do empréstimo da SBA não é fácil de determinar. Os critérios de empréstimo da SBA variam. Os empréstimos da SBA para startups, por exemplo, têm condições de crédito mais liberais. Cada credor tem diferentes requisitos de empréstimo da SBA.
Melhores empréstimos para pequenas empresas para veteranos
Os melhores empréstimos comerciais para veteranos no Texas em 2023 incluem empréstimos SBA e empréstimos on-line, que podem ser na forma de empréstimos a prazo para pequenas empresas ou linhas de crédito e oferecem condições favoráveis, taxas competitivas e taxas acessíveis. Para veteranos que precisam de um empréstimo comercial rápido, que estão na empresa há menos de dois anos ou que têm crédito fraco ou justo, esses empréstimos pela Internet também podem ser uma excelente alternativa aos empréstimos da SBA. Esses credores fornecem às pequenas empresas de propriedade de veteranos termos justos e preços acessíveis.
#1. Smartbiz
Melhores empréstimos SBA para empresas de propriedade de veteranos
Prós
- Tempo de processamento mais rápido do que os empréstimos SBA padrão
- Taxa de juros mínima
- Aceita candidatos com crédito justo
Desvantagens
- Comparado a outros tipos de empréstimo online, o financiamento demora mais.
#2. No convés
Melhores empréstimos comerciais para veteranos com crédito ruim
Prós
- Aceita candidatos com crédito ruim
- Financiamento rápido
- Várias opções de financiamento oferecidas
Desvantagens
- As taxas podem ser muito altas.
# 3. Kabbage
Melhores loams de negócios para veteranos com crédito justo
Prós
- Uma estrutura de taxas clara
- Pagamentos recorrentes
- Baixas demandas financeiras
Desvantagens
- Taxas antecipadas
#4. Empréstimo
Melhores empréstimos de curto prazo para empresas veteranas
Prós
- Sem cobrança de originação
- Requisitos mais flexíveis para os mutuários
- Valor máximo de financiamento alto
Desvantagens
- Prazos curtos para reembolso
# 5. Caixa de fundos
Melhores empréstimos para veteranos com empresas iniciantes
Prós
- Adequado para startups
- Aceita candidatos com crédito ruim
- Várias opções de financiamento são oferecidas
Desvantagens
- Máximo baixo. valor do financiamento
O que é um empréstimo Patriot Express?
Em 28 de junho de 2007, o Empréstimo Patriot Express estava disponível através do Programa de Empréstimo SBA 7(a), que é o programa mais conhecido e difundido que a SBA oferece. Embora não houvesse garantia absoluta de que o empréstimo seria aprovado, o objetivo do Patriot Express Loan era agilizar o acesso dos veteranos militares ao dinheiro para seus negócios. Eles forneceram um dos tempos de resposta mais rápidos para pedidos de empréstimo entre a SBA. O já bem-sucedido SBA Express Loan Program serviu de base para o Patriot Express Loan Program, que melhorou sua garantia e taxas de juros.
Um veterano tinha que possuir a maior parte de seus negócios para ser elegível. Além disso, eles tinham que estar na Guarda Nacional, na ativa (e inscritos no Programa de Assistência à Transição), inválidos ou reservistas. Os cônjuges dos indivíduos acima mencionados, bem como os cônjuges viúvos daqueles que faleceram em serviço, também foram qualificados. A dispensa desonrosa descartou a possibilidade. Com o Patriot Express Loan, os empresários militares podem obter linhas de crédito e empréstimos a prazo totalizando até US$ 500,000. Esse tipo de dinheiro pode ser usado para cobrir as taxas de inicialização, estocar suprimentos ou comprar espaço de escritório. O refinanciamento da dívida era outra opção.
As principais vantagens do Patriot Express Loan foram:
- Obtendo financiamento aprovado por mais dinheiro e a uma taxa de juros mais barata
- Maior eficiência no processamento de empréstimos
- Financiamento mais rápido
Empréstimos de negócios para veteranos no Texas
Muitos dos empréstimos comerciais mencionados neste artigo estão disponíveis em toda a América, incluindo o Texas. Certifique-se de encontrar um que melhor se adapte a você.
O que é o Programa de Empréstimo Sba Express?
Os empréstimos comerciais sob o programa de empréstimos 7(a) da SBA são conhecidos como empréstimos SBA Express. Este programa de empréstimo da SBA está disponível para uma variedade de necessidades de negócios, como capital operacional, compra de equipamentos, imóveis ou uma empresa já estabelecida. Os empresários têm a opção de empréstimos Express convencionais ou empréstimos Export Express, sendo que este último está disponível apenas para startups e pequenas empresas exportadoras.
Tanto para empréstimos Express comuns quanto para empréstimos Express Express, o valor máximo do empréstimo é de US$ 500,000. Dependendo do tipo e da finalidade do empréstimo, existem diferentes prazos de pagamento: sete anos para linhas de crédito, vinte e cinco anos para empréstimos imobiliários e cinco a dez anos para outros empréstimos. Dependendo do credor, das qualificações do mutuário e do valor do empréstimo, as taxas de juros podem atingir um máximo de taxa básica de juros + 6.5% para empréstimos abaixo de US$ 50,000 e taxa básica de juros mais 4.5% para empréstimos acima de US$ 50,000.
Valor Máximo do Empréstimo para Pequenas Empresas Va
Não é incomum que os empresários também sejam veteranos das forças armadas. Estima-se que 10% dos veteranos são autônomos e quase 6 milhões de indivíduos são empregados direta ou indiretamente por empresas pertencentes a veteranos, de acordo com a Small Business Administration.
Veteranos que serviram seu país e estão interessados em expandir seus negócios através do uso de um empréstimo comercial devem estar cientes dos programas específicos disponíveis para eles. Veteranos e suas famílias podem acessar vários serviços através do VA, ou Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos. Além disso, os veteranos e suas famílias podem obter assistência do VA mesmo depois de terem estabelecido um negócio no setor civil. Eles podem aproveitar mais facilmente os programas de empréstimo da SBA com a assistência do VA, que também fornece orientação sobre como atender aos requisitos de empréstimo para pequenas empresas do VA.
Como você solicita um empréstimo veterano para pequenas empresas?
O procedimento para solicitar um empréstimo varia de acordo com o credor. Normalmente, você será solicitado a enviar informações básicas sobre você e sua empresa, bem como documentos de apoio, como registros financeiros, declarações fiscais e extratos bancários. Uma garantia pessoal também pode ser exigida de você.
Você provavelmente precisará fornecer provas de que pelo menos 51% da empresa pertence a um veterano ou seu cônjuge se estiver solicitando um empréstimo para pequenas empresas que ofereça descontos aos veteranos, como o programa de empréstimo SBA Express.
O VA dá empréstimos de negócios?
Não há empréstimos comerciais disponíveis no Departamento de Assuntos de Veteranos. Veteranos, reservistas, membros da Guarda Nacional e seus cônjuges são elegíveis para o programa de empréstimos SBA Express, que não tem custos iniciais para eles. Também disponíveis em bancos, cooperativas de crédito e outros credores, estão os empréstimos para pequenas empresas para veteranos.
Quem se qualifica para um empréstimo VA para pequenas empresas?
Embora o VA - ou Departamento de Assuntos de Veteranos - não forneça empréstimos comerciais, as empresas pertencentes a veteranos são elegíveis para alguns empréstimos para pequenas empresas. Os credores aplicam restrições de pontuação de crédito e outros requisitos mínimos aos empréstimos concedidos a empresas de propriedade de veteranos, bem como nos empréstimos comerciais convencionais.
No entanto, uma empresa também deve ter pelo menos 51% de propriedade e ser controlada por um veterano elegível, membro do serviço militar ativo participando do Programa de Assistência à Transição ou um reservista ou membro ativo da Guarda Nacional para ser elegível para um veterano- empréstimo comercial específico da SBA.
Além disso, cônjuges atuais de veteranos, militares da ativa, reservistas ou membros da guarda são proprietários elegíveis, assim como o cônjuge viúvo de um militar que faleceu em serviço ou devido a uma deficiência recebida durante o serviço.
Você pode obter um empréstimo VA com crédito ruim?
Sim, é possível obter um empréstimo VA mesmo com crédito ruim, mas talvez seja necessário considerar outras fontes de financiamento. Para um empréstimo comercial VA regular, os bancos geralmente desejam uma pontuação de crédito de 680 ou superior. Os comerciantes on-line ainda podem exigir uma pontuação de crédito de 600 ou superior, mesmo quando oferecem padrões de empréstimo VA mais brandos. Porém, se sua empresa estiver aberta há pelo menos um ano, você poderá ser aceito com uma pontuação de crédito menor.
Como você pode usar os fundos de um empréstimo comercial VA?
Um empréstimo VA pode ser usado para pagar despesas relacionadas aos negócios. Qualquer credor tem o direito de impor condições a um empréstimo comercial VA. Pode apenas lhe dar dinheiro para pagar equipamentos e um aluguel de prédio, por exemplo. O credor pode proibir o uso do dinheiro para salário ou necessidades pessoais.
Quais vantagens e desvantagens os veteranos têm ao tentar iniciar um negócio?
O acesso a financiamento especializado é um benefício de ter um negócio e ser um veterano. Os veteranos freqüentemente se qualificam para empréstimos com condições menos onerosas dos credores. Os veteranos podem ingressar em grupos que oferecem suporte gratuito ou barato para ajudá-los a iniciar e manter um negócio, e há empréstimos disponíveis especificamente para eles.
A principal desvantagem de ser um empreendedor veterano é a potencial falta de conhecimento de negócios, principalmente se você serviu por um período de tempo considerável. Possuir uma empresa requer muito tempo e esforço, especialmente antes de começar a ganhar dinheiro.
Conclusão
Embora o pedido de empréstimo da empresa possa ser complicado e cheio de riscos, os veteranos das forças armadas dos EUA recebem assistência e “considerações especiais” da Small Business Administration. A SBA e outras organizações ajudam indivíduos que serviram nas forças armadas dos EUA a encontrar o dinheiro necessário para iniciar um pequeno negócio por meio de um esforço coordenado com várias instituições financeiras em todo o país. Conheça as várias alternativas de empréstimo para veteranos e os requisitos para cada uma antes de enviar um pedido de financiamento.
Perguntas frequentes sobre empréstimos para pequenas empresas para veteranos
Onde encontrar empréstimos comerciais para veteranos
- Fornecedores on-line
- Empréstimos comerciais bancários
- microempréstimos
Como posso usar meus fundos de empréstimo para pequenas empresas veteranas?
- Início e crescimento do negócio
- Contratação de novos funcionários
- Despesas operacionais
Onde obter financiamento adicional?
- Subsídios para pequenas empresas dos veteranos
- Linhas de crédito empresarial
- Facturação de faturação
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Referência
