Você concorda que uma de suas maiores decisões financeiras será obter uma hipoteca, por isso é crucial obtê-la corretamente. Para começar, é por isso que você precisa de um consultor de hipotecas. Um consultor de hipotecas é um profissional que pode realizar pesquisas de mercado em seu nome e recomendar a melhor oferta, de acordo com a sua situação. Portanto, neste artigo, todos os seus padrões de informações para consultores de hipotecas serão descritos e fornecidos em detalhes.
Quem é um consultor de hipoteca
Um consultor de hipotecas serve como ponto de contato do cliente com um banco ou outra instituição financeira. Para determinar quais credores hipotecários podem oferecer o melhor financiamento, eles coletam dados financeiros do mutuário, verificam sua precisão e os fornecem a eles. Além disso, eles costumam trabalhar com corretores de imóveis para ajudar seus clientes na compra de casas.
Qual é o papel de um consultor de hipoteca
- Um consultor de hipotecas examinará a hipoteca disponível para você à luz de sua situação financeira específica e enviará uma solicitação em seu nome.
- Eles podem encurtar o processo lidando com parte da papelada e economizando seu tempo ao aconselhá-lo sobre quais credores têm maior probabilidade de aprová-lo, bem como fortalecer sua inscrição.
- O uso de um consultor pode ajudá-lo a economizar muito tempo e aborrecimentos, porque eles cuidarão de toda a busca de negócios, processamento de aplicativos e comunicação do credor em seu nome.
- Os consultores de hipotecas podem recomendar negócios adequados às suas circunstâncias específicas, pois possuem um conhecimento profundo do mercado de hipotecas.
- Eles precisam ter acesso a ferramentas que lhes permitam procurar pechinchas de hipotecas de forma muito mais rápida e completa do que você.
Como se tornar um consultor de hipoteca
Fortes habilidades interpessoais e matemáticas, bem como experiência anterior no setor bancário hipotecário, são requisitos para esta posição. Fortes habilidades de comunicação escrita e verbal são cruciais, assim como a capacidade de trabalho independente. Como parte de suas tarefas, lidando com muitas informações financeiras e relatórios de crédito do consumidor, você deve ser muito detalhista. Um relatório de crédito limpo e aprovação em uma verificação de antecedentes são requisitos adicionais.
Aqui estão algumas maneiras de se tornar um consultor de hipotecas:
#1. Procure um consultor de mercado completo
Ao selecionar um conselheiro de hipoteca, você deve levar em consideração vários fatores. Se eles são de todo o mercado é um dos fatores mais cruciais.
Por outro lado, se você conversar com um consultor que trabalha para um banco ou sociedade de construção, eles discutirão apenas sua própria linha de produtos com você.
#2. Informe-se sobre hipotecas somente diretas
Algumas hipotecas só são acessíveis se você solicitar diretamente, sem usar um corretor, enquanto muitas hipotecas só estão disponíveis por meio de corretores.
Perguntar ao seu consultor de hipotecas, no entanto, se eles podem informá-lo sobre quaisquer opções diretas que possam ser menos dispendiosas vale a pena. No caso de seu consultor não poder ou não querer discutir negócios somente diretos, convém realizar algumas pesquisas independentes.
#3. Escolha o tipo certo de consultor
A maioria dos consultores de hipotecas interage com os clientes pessoalmente ou por telefone, no entanto, um número crescente de 'consultores de hipotecas robóticos' são negócios baseados na Web que permitem que você conclua parte ou todo o processo de solicitação de hipoteca on-line.
Quando consultar um consultor de hipoteca
Esteja você obtendo sua primeira hipoteca ou procurando refinanciar, é crucial consultar um especialista em hipotecas no início do processo. A longo prazo, você economizará muito tempo e trabalho. Para saber o que está disponível e comparar custos, é uma boa ideia falar com várias empresas diferentes.
Os consultores de hipotecas vêm em duas variedades principais
- Os especialistas em hipotecas com conexões diretas com os credores normalmente apenas endossam empréstimos desse credor específico.
- Os consultores de hipotecas, às vezes conhecidos como consultores financeiros não afiliados, são capazes de examinar uma variedade de hipotecas de vários credores. Alguns podem até pesquisar todo o mercado, dando acesso a uma seleção maior de produtos.
Certificação de consultor de hipoteca
O padrão-ouro no setor de hipotecas é a designação CMA CERTIFIED MORTGAGE ADVISORTM. Os especialistas da CMA se dedicam a educar os clientes para que os consumidores estejam prontos para um futuro mais seguro e cumpram rigorosos critérios educacionais, de treinamento e éticos.
Quem é um Certified Mortgage Advisor
Um Certified Mortgage Advisor é um consultor especialista que ajuda os clientes a entender como usar a dívida hipotecária para desenvolver uma riqueza sustentável e duradoura. Um Certified Mortgage Advisor é um membro do negócio de hipotecas que recebeu treinamento completo em todas as facetas de títulos lastreados em hipotecas, tesourarias e títulos.
Ao fazer um juramento, os Certified Mortgage Advisors concordam em manter os padrões da certificação CMA. O CMA Loan Officer atua com apenas um objetivo em mente: preparar os clientes para um futuro financeiro brilhante. Em um mundo de desinformação, onde os robôs de empréstimos pela Internet são ensinados a comercializar um determinado produto hipotecário.
O padrão de proficiência para consultores de hipoteca
O certificado de nível 3 em consultoria de hipoteca atende aos padrões da FCA para qualificação de consultor de hipoteca. Ele ajuda os conselheiros a obter conhecimento da indústria e do processo de hipoteca, permitindo-lhes atender às necessidades de clientes específicos.
Os membros do CII/PFS que também são membros da Society of Mortgage Professionals do CII podem usar a abreviação Cert CII (MP) depois de concluir com sucesso o Certificado. Requisitos para o Desenvolvimento Profissional Contínuo estão incluídos.
Consultor de hipoteca perto de mim
Encontre um consultor de hipotecas em 3 etapas simples.
#1. Qual é a sua capacidade de empréstimo
De acordo com quanto dinheiro você ganha em comparação com o que gasta, normalmente você pode pedir emprestado de 4 a 4.5 vezes o seu salário anual.
.#2. Qual será a estrutura de seus pagamentos mensais
Eles podem trabalhar com você para determinar seus pagamentos mensais depois que você tiver uma ideia de quanto pode pedir emprestado, garantindo que você fique dentro de suas possibilidades.
#3. Receba orientação especializada com base em suas necessidades
Solicite um retorno de chamada dos consultores quando tiver uma ideia geral do tipo de hipoteca para a qual você pode se qualificar e eles o orientarão em suas opções e nas próximas etapas.
Principais vantagens de trabalhar com um consultor de hipoteca
Aprenda os benefícios de contratar um consultor de hipoteca ao enviar um pedido de hipoteca.
Como você pode simplesmente ir ao seu banco e solicitar um empréstimo, pode estar se perguntando se vale a pena contratar um consultor de hipotecas se estiver no mercado para uma nova hipoteca. No entanto, ainda existem alguns problemas que você pode achar difíceis de resolver por conta própria, como qual credor escolher. Qual esquema de hipoteca seria melhor para você? Quanto crédito você é capaz de obter?
O envolvimento de especialistas qualificados é crucial para uma melhor compreensão da complexidade das hipotecas exatamente por esse motivo. A seguir estão as cinco principais vantagens de usar um consultor de hipoteca:
#1. Compre ao redor para a melhor oferta
Um consultor de hipotecas pode pesquisar em seu nome a melhor taxa, levando em consideração suas necessidades e circunstâncias exclusivas. Eles fornecem acesso a uma ampla variedade de credores e produtos, oferecendo a você mais opções e poder de negociação do que trabalhar diretamente com um banco ou sociedade de construção.
Além disso, como eles não são afiliados a nenhum credor, eles são livres para fornecer conselhos justos, porque não têm incentivo para oferecer uma hipoteca dessa instituição.
#2. Procure aconselhamento profissional
Um consultor de hipotecas pode oferecer aconselhamento personalizado e ajudar em cada etapa, seja você um comprador pela primeira vez, tentando refinanciar ou esperando comprar uma propriedade para alugar. Com o objetivo de fazer as melhores recomendações de produtos, eles dedicarão um tempo para conhecê-lo e compreender seus objetivos de longo prazo. Se você tiver alguma dúvida ou preocupação sobre o processo de solicitação de hipoteca, seu consultor ficará feliz em respondê-las, explicá-las e ajudá-lo a resolver quaisquer problemas que possam surgir.
#3. Evite ser rejeitado
Espera-se que os credores avaliem cuidadosamente sua condição financeira e histórico de emprego para decidir se você é ou não adequado para um empréstimo, pois os credores frequentemente exigem seguro hipotecário. Portanto, seu aplicativo pode ser recusado se você for autônomo, tiver um histórico de crédito ruim ou for visto como um mutuário de alto risco.
Você tem uma chance melhor de ter uma hipoteca autorizada, porém, se tiver um consultor ao seu lado. Isso se deve à possibilidade de que eles já tenham uma conexão de trabalho positiva com o credor e possam negociar em seu nome para que seu pedido seja aprovado. Além disso, seu consultor provavelmente conhece outros credores que estariam mais inclinados a fornecer uma hipoteca se um credor o rejeitar.
Consultor de hipoteca salarial
Um consultor de hipoteca ganha um salário médio de $ 107,604 por ano. Se você precisa de um estimador de pagamento rápido, sai por volta de US$ 51.73 por hora. Isso equivale a $ 8,967 por mês ou $ 2,069 por semana.
Postagens de trabalho recentes indicam que há uma forte demanda por consultores de hipoteca em Dallas, Texas, bem como na vizinhança. Em sua região, o salário médio anual de um consultor de hipotecas é de US$ 106,182, o que representa US$ 1,422 (1%) a menos do que a média nacional de US$ 107,604. O Texas tem o 25º salário mais alto para consultores de hipotecas de todos os 50 estados.
O que faz um consultor de hipoteca?
Eles examinarão suas finanças para garantir que você atenda aos requisitos de empréstimo e acessibilidade do credor específico. Eles podem ter acordos especiais com credores que não são possíveis de outra forma.
Os consultores de hipoteca valem a pena?
Esteja você obtendo sua primeira hipoteca ou procurando refinanciar, é crucial consultar um especialista em hipotecas no início do processo. A longo prazo, você economizará muito tempo e trabalho.
Quanto custa falar com um consultor de hipotecas?
Quer um consultor de hipotecas seja “todo o mercado” ou não, a consulta inicial geralmente é gratuita. Eles devem ser capazes de lhe dizer durante essa conversa se você está qualificado para uma hipoteca e quanto pode pedir emprestado aproximadamente.
Qual é a diferença entre um consultor de hipotecas e um corretor de hipotecas?
Os consultores de hipotecas com conexões diretas com os credores normalmente apenas endossam empréstimos desse credor específico. Corretores de hipotecas, às vezes conhecidos como conselheiros financeiros não afiliados, são capazes de examinar uma variedade de hipotecas de vários credores. Alguns podem até pesquisar todo o mercado, dando acesso a uma seleção maior de produtos.
É mais fácil passar por um corretor de hipoteca?
Você pode economizar tempo, esforço e dinheiro trabalhando com um corretor de hipotecas. Comparado a você, um corretor de hipotecas pode ter melhor acesso aos credores. Mas os objetivos de um corretor podem não coincidir com os seus. Lidar diretamente com os credores pode fazer com que você receba um acordo de empréstimo melhor.
Os consultores de hipoteca são estressantes?
Se você trabalha como consultor de hipotecas, provavelmente dedica longas horas. O esgotamento do consultor está sendo causado por isso, bem como pelos altos níveis de estresse no trabalho, que estão colocando em destaque as preocupações relacionadas à saúde mental e ao bem-estar.
O trabalho de um consultor de hipoteca é bom?
Se você gosta de usar seus talentos para ajudar outras pessoas a realizar o sonho da casa própria, tornar-se uma hipoteca é uma carreira gratificante. Além disso, se você prefere trabalhar com números e finanças, esta carreira é ideal para você. Forte aptidão matemática e raciocínio analítico astuto são necessários para o processo de combinar os dados financeiros de um cliente com a fonte de financiamento mais adequada. Uma excelente abordagem para iniciar uma carreira em um campo em expansão e onde as pessoas compram e vendem casas diariamente é se tornar um conselheiro de hipoteca.
Conclusão
Todo o processo de compra de imóveis pode ser intimidante e desconcertante. No entanto, você pode diminuir a tensão e se beneficiar de seu conhecimento antes de fazer julgamentos trabalhando com um consultor de hipotecas. Você não apenas economizará tempo e dinheiro, mas também se sentirá mais à vontade sabendo que tudo está em boas mãos.
Embora a contratação de um consultor implique taxas, as vantagens que eles oferecem geralmente superam os gastos. Usar um consultor de hipotecas seria sua melhor opção se você deseja receber a maior taxa de hipoteca e ter alguém para ajudá-lo no processo.
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Referências
