Toda vez que um cliente ou cliente usar um cartão de débito ou crédito para comprar de sua empresa, você deverá pagar as taxas de processamento do cartão de crédito. Além disso, alguns emissores de cartões impõem cobranças de conta e acessórias que aumentam a despesa geral de permitir que seus clientes usem cartões de crédito e débito. Existem várias empresas de processamento de cartão de crédito com taxas acessíveis para pequenas empresas.
Toda empresa precisa de processamento de cartão de crédito, especialmente agora que mais clientes preferem fazer pagamentos pessoais ou online sem contato. Sua empresa pode incorrer em custos significativos devido aos custos envolvidos no processamento do cartão de crédito. Para reduzir significativamente os custos, no entanto, o processador certo deve ser selecionado.
Uma das despesas mais irritantes para um pequeno empresário é provavelmente os custos associados à aceitação de pagamentos com cartão de crédito e débito. Pense em utilizar um dos serviços de processamento de cartão de crédito deste guia para reduzir esses custos e proteger suas margens de lucro.
Tipos de taxas de processamento de cartão de crédito
Os três modelos de preços que os processadores de pagamento empregam são os seguintes:
#1. Taxa fixa
Pague o mesmo valor, geralmente uma porcentagem mais uma pequena taxa, para cada transação. Para pequenas empresas com preços de ingressos baixos ou volumes de transações mensais abaixo de US$ 5,000, esse normalmente é o melhor modelo de negócios.
#2. Intercâmbio Plus.
Pague uma taxa fixa por transação (corte do processador) junto com uma taxa de intercâmbio que varia dependendo de quanto a administradora do cartão de crédito cobra por transação. As empresas que processam um grande volume de transações de cartão de crédito a cada mês se beneficiarão desse modelo porque podem fazer um acordo melhor com a taxa do processador.
#3. Preços diferenciados.
Em vez de pagar taxas diferentes para cada cartão de crédito, o processador combina taxas de intercâmbio e preços de nível em uma única taxa variável dividida em três níveis. Como o preço é opaco e, portanto, difícil de negociar, os especialistas geralmente desaconselham o uso de um provedor de serviços com esse modelo.
A taxa mensal, também conhecida como taxa de extrato mensal, é usada para cobrir o custo dos serviços de suporte fornecidos pelos processadores de pagamento, como a criação de extratos mensais e suporte ao cliente.
O custo de usar um gateway de pagamento para aceitar cartões de crédito online é coberto por essa taxa, que é cobrada mensalmente.
Taxas de processamento de cartão de crédito
Quais fatores determinam as taxas de processamento de cartão de crédito?
#1. Tipo de negócios
Dependendo do Código de Categoria do Comerciante (MCC) registrado para o seu negócio - um supermercado, uma loja de varejo, uma agência de viagens ou um posto de combustível - os processadores de pagamento cobram diferentes taxas de processamento de cartão de crédito.
#2. negócios B2B
O processamento de cartão de crédito de Nível 2 e Nível 3 está disponível para empresas B2B, como fornecedores governamentais ou de alto volume, a taxas mais baratas. No entanto, empresas com comércio eletrônico convencional ou terminais físicos não são elegíveis para esse tipo de desconto.
#3. Negócios de alto risco
Se os processadores de pagamento classificarem seu negócio como de alto risco devido à natureza de seus produtos e serviços, um histórico considerável de estornos ou ambos, você deverá abrir uma conta especial para vendedores de alto risco. Como resultado, os custos de processamento do seu cartão de crédito aumentarão.
#4. Tipo de transação:
Transações com cartão presente (como aquelas feitas com cartões swiped ou em terminais POS com hovering NFC/chip) freqüentemente têm custos de processamento mais baixos do que transações com cartão não presente (como pedidos feitos por telefone ou online). As taxas aumentam à medida que o risco aumenta.
Melhores empresas de processamento de cartão de crédito e suas taxas
#1. Stax
Stax é uma boa opção para empresas com grandes volumes de transações porque os custos de processamento mais baixos compensam os custos mensais mais altos. Para empresas com baixo volume de transações, uma taxa fixa mais alta sem uma taxa mensal oferecida por outras empresas em nossa classificação pode ser preferível.
Stax by Fattmerchant é uma plataforma de processamento de cartão de crédito que cobra uma taxa mensal fixa por suas transações, em vez da taxa de transação típica de 2% a 3% que a maioria das empresas impõe.
Para empresas com receita anual abaixo de US$ 500,000, o custo mensal começa em US$ 99. Sua renda anual determina quanto você pagará por mês pela Stax, que opera em um sistema de prateleira. Você deverá pagar $ 199 por mês (embora isso seja flexível e possa ser avaliado individualmente) quando sua empresa gerar entre $ 500,000 e $ 1 milhão em receita.
#2. Helcim
Tanto as mensalidades quanto os contratos não são necessários para os clientes da Helcim. Você só precisa pagar a taxa da Helcim e a taxa de intercâmbio; o último desce automaticamente para quem processa mais dados. Por exemplo, se você realizar entre US$ 0 e US$ 25,000 em transações mensais, pagará:
- Cada transação presencial custará 0.30% mais 8 centavos.
- A falta de cartão e as transações online estão sujeitas a uma taxa de 0.50% mais 25 cêntimos.
No entanto, você pagará o seguinte se o volume de transações mensais variar de US$ 25,001 a US$ 50,000:
- Cada transação presencial custa 0.25% mais 7 centavos.
- 0.45% mais US$ 0.20 para transações online e cartões ausentes
A Helcim fornece custos de processamento de cartão de crédito de taxa fixa sem qualquer configuração, taxas contínuas ou de rescisão.
#3. Depósito de pagamento
Dependendo do seu volume de transações mensais, o Payment Depot cobra pelas assinaturas. Não importa que tipo de transação você faça, você só terá que pagar uma taxa fixa por transação mais a taxa de intercâmbio.
O Payment Depot oferece planos com taxas mensais que variam de US$ 59 a US$ 99 para volumes de transações entre US$ 125,000 e US$ 500,000. Além da taxa de intercâmbio, você paga apenas uma pequena taxa de 7 a 15 centavos por transação.
O Payment Depot dá aos clientes acesso ao seu dinheiro dentro de 24 a 48 horas e não impõe nenhum cancelamento ou taxas adicionais. Além disso, a empresa fornece uma seleção de terminais, leitores de cartão de crédito e sistemas POS, juntamente com suporte ao cliente XNUMX horas por dia.
- Inicial: $ 59 mensais mais 15 centavos por transação para empresas que processam até $ 125,000 anualmente
- Para empresas que processam até $ 125,000 anualmente, o Starter Plus custa $ 79 por mês mais 10 centavos por transação.
- Em caso de crescimento, as empresas que processam até $ 500,000 anualmente pagariam $ 99 por mês mais 7 centavos por transação.
- Taxas personalizadas estão disponíveis para empresas que processam mais de US$ 500,000 em pagamentos com cartão de crédito anualmente.
#4. Processamento Nacional
Além das taxas fixas de intercâmbio mais taxas de transação e um leitor de cartão de crédito móvel gratuito, o National Processing oferece um plano de assinatura com preços razoáveis por US$ 9.95 por mês.
- Restaurantes: 0.14% mais 7 cêntimos por cada transação
- Plano de varejo: 0.18 por cento mais dez centavos para cada transação
- Compras online: 0.29% mais 15 cêntimos por cada transação
Além disso, para empresas maiores, a empresa oferece dois planos de intercâmbio mais.
- $ 59 por mês inclui um leitor móvel, terminal e pin pad gratuitamente, bem como nenhum acréscimo percentual e 9 centavos por transação.
- Um terminal SwipeSimple gratuito que pode ser atualizado a cada dois anos está incluído no preço de $ 199 por mês, juntamente com nenhum aumento percentual, 5 centavos por transação com o mesmo equipamento gratuito e sem taxas adicionais.
Vários programas conhecidos, incluindo Shopify, BigCommerce e QuickBooks, são compatíveis com a plataforma que o National Processing usa. Embora haja uma taxa de rescisão, ela é dispensada se sua empresa for vendida ou fechada.
#5. Comerciante Um
O negócio de processamento de cartão de crédito Merchant One emprega o sistema de taxas em camadas habitual. Ele oferece taxas de processamento baixas, além do preço mensal mais baixo que vimos até agora, que é de US$ 6.95.
0.29% a 1.55% para transações swiped e 0.29% a 1.99% para transações digitadas são as faixas de taxas competitivas oferecidas pelo Merchant One.
O preço é determinado por uma cotação e depende do tipo de negócio, requisitos de equipamento e volume de vendas. Além disso, é oferecido um preço de troca mais.
Para empresas que procuram custos mensais baixos, taxas previsíveis e atendimento ao cliente XNUMX horas por dia, existe o Merchant One.
Leitores de cartões móveis Clover, terminais e sistemas de ponto de venda são apenas algumas das marcas de terminais com as quais a Merchant One trabalha.
Taxas de processamento de cartão de crédito do Quickbooks
Não custa nada por mês usar o QuickBooks Payments com o QuickBooks Online. No entanto, é necessária uma conta do QuickBooks Online e os preços variam de US$ 30 a US$ 200 por mês, dependendo do plano.
- 2.4% mais $ 0.25 para cada transação feita pessoalmente
- 2.9% mais US$ 0.25 para cada transação faturada
- Transações digitadas: 3.4% mais US$ 0.25 por transação
- 1% das transações bancárias ACH (até $ 10 por transação)
Você pode escolher entre um plano pré-pago mensal de US$ 0 e uma assinatura mensal de US$ 20 com taxas de processamento de cartão de crédito mais baixas se usar o software QuickBooks Desktop (US$ 799.99 a US$ 1,340 por ano).
Pague conforme o uso
- Pagamentos feitos pessoalmente custam 2.4% mais 30 centavos cada.
- Foram faturados 3.5% mais 30 centavos por transação.
- Transações digitadas: 3.5% mais 30 centavos cada.
- Transferências bancárias ACH: $ 3
Pague todos os meses
- Pagamentos feitos pessoalmente custam 1.6% mais 30 centavos cada.
- 3.3% mais 30 centavos para cada transação faturada
- Transações digitadas: 3.3% mais 30 centavos cada
- Transferências bancárias ACH: $ 3
Apesar de cobrar menos que o Square, o QuickBooks Payments cobra uma taxa de estorno de $ 25 e não inclui um leitor de cartão gratuito com novas contas. Além de oferecer suporte a pagamentos de faturamento e comércio eletrônico, o serviço fornece um aplicativo de pagamento móvel, concilia com o software de contabilidade QuickBooks e torna os fundos diferidos acessíveis no dia seguinte.
Você pode aceitar pagamentos para sua empresa usando o QuickBooks Payments, que é uma maneira particularmente prática para os clientes do QuickBooks manterem toda a contabilidade e pagamentos em um só lugar.
Além de transferências bancárias e Apple Pay, o QuickBooks Payments também aceita pagamentos feitos com Visa, Mastercard, American Express e Discover. Apesar de não ter uma taxa mensal, o uso do QuickBooks Payments requer uma conta do QuickBooks Online.
Taxas de processamento de cartão de crédito Square
Para empresas de todos os tamanhos, incluindo startups, pequenas empresas físicas e grandes operações com várias lojas, a Square é uma plataforma para processar pagamentos online e por meio de dispositivos móveis no ponto de venda (POS). Não importa o tamanho do seu negócio, não há mensalidade; em vez disso, há uma taxa de transação baseada em porcentagem.
A ponto de venda (POS) e plataforma de processamento de pagamentos Square é usado por empresas de todos os tamanhos, desde pequenas operações de uma loja até grandes cadeias com vários locais. A Square oferece a pequenas empresas e startups uma estrutura de taxas razoável, o que é uma boa vantagem para aqueles cuja receita mensal flutua. Este PDV barato e fácil de usar tem muito a oferecer.
Taxas de Processamento Quadrado
Devido às inúmeras taxas cobradas pelos bancos, empresas de cartão de crédito e regulamentos de conformidade, as empresas podem ter dificuldade em processar pagamentos. Você só precisa pagar alguns centavos à Square por cada transação para usar a plataforma deles, que cuida de tudo isso para você.
Os pagamentos efetuados com cartão através de Square Reader, Register, Stand, Terminal, Retail Plus ou Square for Restaurants estão sujeitos a uma taxa de transação de 2.6% + 10 cêntimos. Uma taxa de transação de 3.5% mais 15 centavos por transação é cobrada se as informações do cartão forem inseridas manualmente ou lidas de um arquivo. Você deve pagar 2.9% mais 30 centavos para compras com cartão feitas usando eCommerce API, Square Online Store, Square Online Checkout ou faturamento online, ou 1% mais um mínimo de $ 1 por transação para transferências bancárias ACH (feitas apenas por meio de faturas), dependendo sobre a forma de pagamento.
Taxas de processamento de cartão de crédito para pequenas empresas
#1. Trevo
Pequenas empresas e restaurantes como a Clover, outra empresa de processamento de cartões de crédito. Ao contrário da Square, a Clover oferece uma gama mais ampla de sistemas POS e pacotes de hardware projetados individualmente. Taxas simples de processamento de cartão de crédito de taxa fixa estão disponíveis na Clover, com transações roubadas custando 2.3% mais 10 centavos e transações com chave custando 3.5% mais 10 centavos.
Dependendo do tipo de plano, nível e requisitos de hardware, cada um dos seis planos específicos de negócios da Clover custa entre US$ 14.95 e US$ 290 por mês. Você pagará menos por mês se comprar um terminal ou registrar o hardware antecipadamente. Ou você pode pagar mais por mês e não ter nenhum terminal inicial ou custos de registro. Embora a Clover afirme que a maioria dos fundos está disponível no dia seguinte, o acesso aos fundos pode ser obtido em um a três dias úteis. Além disso, a empresa aceita devoluções de qualquer item em até 60 dias e oferece suporte XNUMX horas por dia por telefone, e-mail e bate-papo.
# 2. Listra
O conhecido negócio de processamento de pagamentos e serviços comerciais, Stripe, foi estabelecido em 2011. Ferramentas avançadas de relatórios que permitem relatórios personalizados estão disponíveis para proprietários de empresas. Não há taxa mensal para serviços no Stripe. Suas taxas são todas precificadas de forma transparente por transação. Esta é outra empresa de processamento de cartão de crédito com taxas acessíveis para pequenas empresas
Para transações online, orçamento de 2.9% mais 30 centavos. As transações envolvendo países estrangeiros ou conversões de moeda incorrerão em uma taxa adicional de 1%. Espere pagar 2.7% mais 5 centavos por transação para processamento de cartão pessoalmente; qualquer conversão de moeda ou uso de um cartão internacional será cobrado um adicional de 1%.
Taxas de processamento:
- Para transações online, há uma taxa de 2.9% mais 30 centavos.
- Para compras presenciais, há uma taxa de 2.7% mais 5 centavos.
- As transações digitadas manualmente serão cobradas 30 centavos adicionais a 3.4%.
- 3.9% mais 30 centavos para cartões estrangeiros ou conversão de moeda.
Com o Stripe, é simples modificar o processo de pagamento para atender às necessidades da sua empresa. Você pode modificar a interface do Stripe para fornecer aos seus usuários uma experiência de checkout de marca em seu aplicativo, graças à sua extensa documentação e sistema feito para desenvolvedores.
Baixas taxas de processamento de cartão de crédito
#1. Taxas de processamento de cartão de crédito Paypal
O PayPal é um método de pagamento popular para lojas online. Tem uma das melhores taxas de processamento de cartão de crédito para pequenas empresas. Os melhores serviços comerciais para pequenas empresas com baixo volume de transações são fornecidos pelo PayPal, destacando-se da concorrência. Além de um selo de segurança confiável e bem conhecido, o PayPal oferece uma assinatura gratuita pré-paga para pagamentos móveis e online.
No geral, o PayPal tem preços muito razoáveis e é uma das formas mais simples de aceitar pagamentos online. É melhor para empresas com baixo volume de transações devido à sua estrutura de preços fixa e à falta de taxas mensais. Quando comparado às taxas comerciais, o Square tem uma taxa mais alta por transação (49 centavos) do que o Square (30 centavos); portanto, se você processar muitas transações, o Square pode ser mais econômico.
Você pode integrar o PayPal ao seu checkout online atual para permitir que os clientes paguem com suas contas Venmo ou PayPal. Por outro lado, o PayPal pode lidar com todas as formas de pagamento online, incluindo aquelas feitas com cartões de crédito e débito. Pagamentos de Resposta Rápida (QR) também podem ser feitos com ele porque oferece taxas mais baixas que o Square (1.90 a 2.40 por cento mais 10 centavos, em vez de 2.90 por cento mais 30 centavos).
O PayPal Zettle cobra 2.29% mais 9 centavos para transações pessoais, enquanto métodos diferentes têm taxas diferentes para transações online. As transações Venmo custam 3.49% mais 49 centavos, enquanto o processamento comercial do PayPal para cartões de crédito padrão é 2.99% mais.
Posso cobrar dos clientes uma taxa de processamento de cartão de crédito?
Sim, exceto nos estados cujas leis proíbem sobretaxas de cartão de crédito. Se um cartão de crédito for usado no momento da compra, a sobretaxa permite que as pequenas empresas passem automaticamente as taxas de processamento do cartão de crédito para seus clientes. As empresas podem usar a sobretaxa de cartão de crédito para transferir o custo das taxas de processamento de cartão de crédito para os clientes, adicionando a taxa a cada transação de cartão de crédito.
A sobretaxa máxima do cartão de crédito que os vendedores podem cobrar é de 5% do preço de compra. Antes do pagamento, as sobretaxas devem ser informadas e explicadas.
Existe uma maneira de evitar taxas de processamento de cartão de crédito?
Para usar esses serviços, você deve pagar taxas de processamento de crédito. No entanto, existem maneiras de as empresas reduzirem as taxas de processamento de cartão de crédito.
Erros simples podem resultar em custos de processamento de cartão de crédito mais altos. Se sua conta estiver configurada incorretamente, fornecer informações falsas sobre sua empresa pode resultar em taxas de processamento mais altas.
Além disso, uma parte da taxa de processamento destina-se a proteger seu banco emissor e o processador de pagamentos contra riscos. Seus processadores de pagamento cobrarão mais por aceitar cartões de crédito se você for um comerciante de alto risco. Por outro lado, se você conseguir mostrar que sua empresa tem menor risco de fraude e risco de crédito, os processadores irão baixar suas taxas.
Existem taxas de processamento de cartão de crédito em cartões de débito?
Sim. Os comerciantes são cobrados por transação, independentemente de usar um cartão de débito ou de crédito. Embora seja mais barato do que o processamento de cartão de crédito, o processamento de cartão de débito é igualmente complicado. Muitos fatores continuam a afetar o preço e ainda dependem das taxas de intercâmbio.
Quem paga a taxa de processamento do cartão de crédito?
Os fornecedores, não os clientes, são responsáveis por cobrir o custo do processamento do cartão de crédito. Cada transação com cartão de crédito resulta em taxas para as empresas que variam de 1.3% a 3.5%.
O que os bancos cobram pelo processamento do cartão de crédito?
A taxa típica de processamento de transações para cartões de crédito varia de 1.3% a 3.5%. As taxas cobradas pelas empresas são determinadas pelo método de pagamento selecionado (American Express, Discover, Mastercard ou Visa), pelo código de categoria do comerciante (MCC) e pelo tipo de cartão de crédito.
Conclusão
As empresas podem realizar transações com cartão de crédito e débito graças ao processamento de cartão de crédito. Trabalhar com um processador de cartão de crédito é um requisito se você quiser aceitar diferentes métodos de pagamento, independentemente do tamanho do seu negócio. No entanto, especialmente para pequenas empresas, selecionar as melhores empresas de processamento de cartão de crédito com taxas acessíveis para o seu negócio envolve muitos fatores.
Mesmo que as taxas de processamento de cartão de crédito não possam ser evitadas, as pequenas empresas podem frequentemente pechinchar taxas para garantir que você receba o melhor negócio. Ao aceitar pessoalmente pagamentos com cartão e certificar-se de que seu terminal e conta estão configurados corretamente, você pode economizar dinheiro. Seus custos de processamento podem aumentar devido a taxas de conta, algumas das quais são negociáveis.
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Referências
