Muitos cartões de crédito oferecem benefícios e recompensas, mas o valor desses benefícios pode não ser suficiente para compensar a taxa de conveniência cobrada por alguns varejistas. Os clientes costumam pagar taxas de conveniência pelos comerciantes para impedi-los de pagar com seus cartões de crédito. No entanto, essa não é a única circunstância em que pode ser cobrado um preço adicional. Em outras circunstâncias, o preço é uma sobretaxa e não uma taxa de conveniência. Neste artigo, veremos como evitar uma taxa de conveniência e como usar o texto do cartão de crédito. É fundamental entender quais são as taxas de conveniência e sobretaxas e como evitá-las se você quiser maximizar os benefícios do seu cartão de crédito.
O que é taxa de conveniência?
Quando os clientes usam um canal ou método de pagamento fora do padrão, alguns comerciantes cobram uma taxa de conveniência. Uma taxa de conveniência é um custo cobrado por uma empresa por pagamentos feitos por um canal que não seja dinheiro, cheque ou não ACH. Normalmente, a taxa é um valor definido ou uma porcentagem da venda.
As empresas cobram taxas de conveniência para cobrir os custos das empresas de processamento de pagamentos quando um cliente paga com cartão de crédito. Uma taxa de conveniência não é o mesmo que uma sobretaxa, que é uma taxa apenas pelo uso de um cartão de crédito. Em alguns estados, as sobretaxas são proibidas. Quando se trata de taxas de conveniência e sobretaxas, todas as empresas devem aderir às políticas dos provedores de processamento de pagamentos, bem como aos regulamentos governamentais.
Quando você compra ingressos online e não na bilheteria, os cinemas, por exemplo, costumam cobrar uma taxa de conveniência. Se você pagar algumas contas por telefone em vez de on-line, poderá ser cobrada uma taxa. O custo é baseado no método de pagamento, portanto, se você usar um cartão de crédito ou débito, será cobrado. Os clientes que desejam pagar com cartão de crédito podem ser cobrados uma taxa de conveniência por outras empresas. Por exemplo: Mensalidade, Impostos, Serviços Públicos
Taxa de conveniência para cartão de crédito
Pagar com cartão de crédito geralmente resulta em benefícios, então por que não usá-lo para tudo e obter recompensas significativas? Porque as taxas de conveniência do cartão de crédito podem ser um impedimento. As compras com cartão de crédito, grandes e pequenas, podem incorrer em taxas adicionais na forma de taxas de conveniência. Como resultado, algumas das despesas mais significativas que você pode incorrer em um cartão de crédito – como impostos, aluguel e mensalidades – podem não ser o acéfalo financeiro que você esperava.
Se os comerciantes quiserem aceitar transações com cartões em suas redes, eles devem seguir as regras estabelecidas pelas redes de cartões. Os regulamentos impostos pelas redes de cartões incluem:
- O cliente deve ser informado da taxa de conveniência.
- A taxa deve ser a mesma para todas as formas de pagamento aceitas por esse canal (por telefone, online ou por correio).
- O custo é aplicável a pagamentos pessoais, pagamentos recorrentes e parcelas (como assinaturas, contas de serviços públicos, prêmios de seguro).
- A taxa de conveniência não pode ser superior à taxa para outros pagamentos com cartão.
Como evitar o pagamento de taxas de conveniência?
Mudar para um método alternativo de pagamento, como dinheiro ou cheque, geralmente é a melhor opção, se estiver disponível. Lembre-se de que sua taxa pode ser maior do que se você comprou em dinheiro ou cheque, mesmo que o varejista não declare que cobra uma taxa de transação.
A taxa de conveniência é legal?
Todos os 50 estados permitem taxas de conveniência, mas elas devem ficar claras no ponto de venda. Além disso, uma taxa de conveniência só pode ser cobrada se houver outra forma de pagamento que seja mais preferida.
Redação da taxa de conveniência do cartão de crédito
Você pode cobrar uma taxa de conveniência para cartões de crédito como comerciante se as seguintes condições forem atendidas:
- O custo representa uma conveniência real, como pagamentos pela web ou por telefone, e deve ser cobrado por todos os tipos de pagamentos feitos por meio desse canal. Isso significa que, se sua agência aceitar pagamentos com cartões de crédito e ACH, você deverá cobrar uma taxa por todos os pagamentos pela Web e por telefone, sejam feitos com cartão de crédito ou ACH.
- Quem pagar pessoalmente não será cobrado a taxa.
- A taxa é transferida para o titular do cartão em termos simples como uma cobrança pela conveniência que lhe é proporcionada.
- O dinheiro está sendo coletado por uma empresa que NÃO está em um ambiente de cartão ausente.
- A taxa é uma soma fixa e não uma proporção do valor pago.
- Os consumidores devem ser informados de que será cobrada uma taxa de conveniência antes de efetuar o pagamento. Eles também devem ter a opção de cancelar o pagamento e pagar de outra maneira, se assim o desejarem.
- As taxas de conveniência são ilegais nos seguintes estados: Colorado, Connecticut, Kansas, Maine, Massachusetts, Oklahoma e Texas. Eles também são proibidos em Porto Rico. Você não pode impor uma taxa se estiver recebendo um pagamento em qualquer um desses estados.
- Pagamentos recorrentes não podem ser cobrados uma taxa de conveniência de cartão de crédito.
As taxas de conveniência podem ser uma quantia monetária fixa ou uma porcentagem do valor da transação (geralmente de 2 a 3 por cento), e devem ser comunicadas ao cliente com antecedência.
Os métodos para cobrar taxas de cartão de crédito para seus clientes incluem:
Adicione um item de linha de sobretaxa de cartão de crédito à fatura e um valor padrão a cada fatura.
Calcule o valor necessário para compensar a cobrança de 2.9% + US$ 0.30 por fatura.
Como você determina uma taxa de conveniência?
Se você deseja ganhar $ 100 com um pagamento com cartão de crédito, comece com esse valor, que é z:
(z + 3) / 971 = y
(100 +,3) /,971 = y
y = 103.2
Você deve adicionar uma taxa de conveniência de $ 3.30 para receber $ 100.00 deste pagamento com cartão de crédito. Em algumas circunstâncias, você precisará verificar novamente o total para garantir que não haja um erro de arredondamento de $ 0.01 ausente. Existem outras calculadoras on-line disponíveis para ajudá-lo a calcular uma taxa de conveniência de cartão de crédito.
Como você evita a taxa de conveniência?
Veja como evitar uma taxa de conveniência de cartão de crédito:
- Para selecionar transações ACH (automatic clearing house), vincule sua conta bancária usando o número da conta e o número de roteamento. Não há custos porque este é um pagamento feito diretamente da sua conta bancária; nenhum pagamento com cartão de crédito é processado.
- Se possível, pague pessoalmente.
- Evite comerciantes e empresas que cobram taxas pelo processamento do cartão.
Tenha em mente que sobretaxas e taxas de conveniência de cartão de crédito não são a mesma coisa. Sobretaxas não são permitidas pela maioria dos emissores ou governos estaduais, mas os custos de processamento são. Se você tiver cobrado uma sobretaxa, entre em contato com a operadora do cartão e forneça o nome e a localização do comerciante.
Quando se trata de taxas de conveniência, existem basicamente apenas duas opções para evitá-las: pagar o custo ou usar outro método de pagamento, como dinheiro. Muitos estabelecimentos, como postos de gasolina, dão descontos quando o cliente paga à vista. Sempre vale a pena perguntar se uma empresa oferece um desconto monetário. As taxas de conveniência devem ser reveladas no ponto de venda, portanto, se você descobrir que foi cobrada uma após o fato, deverá contestá-la com o provedor do cartão de crédito.
Conclusão
Embora os custos de processamento para pagamentos com cartão de crédito on-line sejam predominantes, você pode evitá-los vinculando diretamente sua conta bancária para pagamentos automáticos da câmara de compensação (ACH) ou pagando pelo correio. Por outro lado, as sobretaxas pelo uso de cartão de crédito em uma caixa registradora, seja para jantar ou fazer compras, são ilegais em muitos estados e não devem ser incluídas em sua transação final.
Perguntas Frequentes
Qual é outra palavra para taxa de conveniência?
Uma taxa adicional para um serviço que já tem uma taxa básica. Também conhecido como taxa de serviço.
É ilegal cobrar uma taxa de conveniência?
As taxas de conveniência são permitidas desde que sejam inferiores a uma porcentagem específica do preço de compra e não sejam cobradas em uma jurisdição onde sejam proibidas. Quer você pague uma taxa de conveniência ou uma sobretaxa, isso só é permitido se o beneficiário o informar sobre a taxa.
Como os locatários podem evitar taxas de conveniência?
Os pagamentos com cartão de crédito incorrem em taxas de conveniência. Por favor, configure pagamentos por cheque eletrônico através do portal online para evitar a cobrança de uma taxa de conveniência.
A Mastercard permite taxas de conveniência?
A Mastercard permite taxas de conveniência desde que as empresas as cobrem em todas as transações semelhantes, independentemente do método de pagamento.
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