O cartão de crédito da empresa ainda é uma maneira popular de gerenciar despesas comerciais. Ele fornece às empresas um método exclusivo para permitir que os funcionários paguem uma ampla gama de despesas relacionadas ao trabalho, como passagens de trem ou avião, contas de restaurantes, estadias em hotéis e material de escritório – o que eles precisarem para fazer seu trabalho.
No entanto, certas políticas e procedimentos são estabelecidos pela empresa para garantir o uso eficaz do cartão de crédito pelos funcionários
Neste artigo, falaremos sobre a empresa de cartão de crédito limitada e a melhor política para emissão e utilização de cartões de crédito.
Definição do cartão de crédito da empresa
Um cartão de crédito da empresa é emitido para os funcionários de uma empresa e permite que eles cobrem despesas comerciais legítimas. Dessa forma, a satisfação dos funcionários é garantida, pois eles não precisam gastar dinheiro do próprio bolso.
Esses cartões são emitidos diretamente entre sua empresa e a operadora de cartão de crédito, em nome de sua empresa com o nome do funcionário neles. Os cartões de crédito da empresa são extremamente eficientes em todos os aspectos, desde limites de gastos até feeds diretos de cartões e recompensas.
Políticas e procedimentos de cartão de crédito da empresa
Uma política reduz o risco de emissão de cartões de crédito da empresa, evitando o uso indevido do cartão, seja acidental ou intencional. Portanto, se uma empresa fornece cartões de crédito, também deve desenvolver uma política resumindo como os funcionários devem usá-los.
#1. A obrigação do titular do cartão de crédito da empresa
Os cartões de crédito da empresa devem ser apenas para despesas comerciais; não para despesas pessoais. Além disso, o uso do cartão de crédito da empresa deve ser limitado apenas ao portador; não deve ser compartilhado com colegas de trabalho. Os titulares de cartão são responsáveis por entender as regras e os limites, pois são obrigados a reembolsar qualquer coisa que gastar que esteja limitada ou fora dos ganhos da empresa e da política de cartão de crédito.
#2. Gastos com cartão de crédito de empresa limitada
Definir limites razoáveis é uma boa ideia, embora eles possam diferir para diferentes funcionários. Um profissional de vendas internacional, por exemplo, provavelmente gastará mais em viagens e acomodações no exterior do que alguém que esteja principalmente em um local de escritório.
Quando os limites de gastos dos funcionários estão se aproximando, alguns provedores de cartões corporativos enviam alertas. Isso alerta o funcionário de que ele pode precisar solicitar liberação adicional e alerta a equipe financeira para aumentar os gastos esperados.
#3. Exceções para o uso de cartões de crédito da empresa
Alguns itens podem exigir aprovações adicionais, por exemplo, itens de alto custo, como voos para o exterior ou gastos em atividades de lazer para entretenimento do cliente ou eventos da equipe. Claramente, liste essas exceções e explique quem deve aprová-las e como fazê-lo. Como resultado, seus funcionários podem obter aprovação para as despesas necessárias imediatamente.
Outra exceção pode ser gastar em despesas pessoais em circunstâncias extremas. Se o seu funcionário estiver em perigo ou tiver uma necessidade genuína, você pode permitir gastos com transporte ou hospedagem necessários – mas a política deve especificar as circunstâncias exatas e como o funcionário deve notificá-lo.
#4. Recuperando Despesas de Cartão de Crédito da Empresa
Para manter o controle de custos e a adesão às políticas, sua empresa exige um registro claro dos gastos com cartão de crédito. Além disso, especifique como os funcionários devem guardar os recibos, bem como quando eles podem reclamar dinheiro em um cartão de crédito se a conta for enviada diretamente a eles. Esta política exige que, se sua empresa pagar a conta, você deve garantir que o funcionário tenha dado justificativas de negócios e recibos para cada item cobrado antes do vencimento do pagamento do saldo do cartão de crédito.
#5. O que você deve fazer se o cartão de crédito da sua empresa for perdido ou roubado
O cartão de crédito de uma empresa pode ter limites altos, portanto, se forem perdidos, a empresa poderá sofrer perdas como resultado de gastos fraudulentos. Por isso, os colaboradores devem estar cientes da necessidade de comunicar a perda do cartão o mais rápido possível, bem como de como fazê-lo.
Além disso, certifique-se de que esta política não se limite aos funcionários, mas se estenda ao fornecedor do cartão de crédito da empresa para que os cartões possam ser cancelados imediatamente em caso de perda.
Políticas:
A empresa reserva-se o direito, com ou sem justa causa, de liberar e retirar o cartão de crédito da empresa a qualquer momento.
O cartão de crédito deve ser apenas para despesas relacionadas à empresa e fins relacionados às responsabilidades do trabalho do funcionário.
Adiantamentos em dinheiro, cheques bancários, cheques de viagem e/ou transferências eletrônicas de dinheiro estão limitados ao cartão de crédito da empresa.
Os funcionários que utilizam o cartão de crédito da empresa devem assumir total responsabilidade por todas as compras feitas com o cartão.
Os funcionários que têm acesso ao cartão de crédito da empresa estão limitados por esta política a fornecer o cartão a indivíduos ou funcionários não autorizados.
O objetivo de uma política de cartão de crédito da empresa é
- Descreva os procedimentos de elegibilidade e autorização
- Informar os termos e condições do cartão de crédito da empresa
- Defina as limitações e exceções, e
- Explique as violações do cartão e o processo de ação disciplinar.
Melhor empresa de cartão de crédito
#1. O Blue Business Plus.
O cartão de crédito Blue Business Plus da American Express é famoso por não ter anuidade. Os proprietários de empresas que desejam ganhar valiosos pontos Membership Rewards em gastos comerciais diários vão adorar o cartão Blue Business Plus. É melhor para empresas individuais que se beneficiariam de um cartão com baixas taxas de juros iniciais e maior poder de compra.
O cartão de visita azul oferece 15,000 pontos de bônus depois de gastar US $ 3,000 nos primeiros três meses de abertura da conta sem taxa anual. Além disso, você pode ganhar e transferir pontos Membership Rewards para 22 parceiros de viagem diferentes. Garantias extensas, seguro de compra, seguro de bagagem e seguro secundário de aluguel de carro estão todos disponíveis.
Mais recursos deste melhor cartão de crédito da empresa incluem
- Gaste US$ 3,000 em compras qualificadas no cartão nos primeiros três meses de associação ao cartão para ganhar 15,000 pontos Membership Rewards®.
- Em compras comerciais diárias, como material de escritório ou jantares de clientes, ganhe 2X pontos Membership Rewards. 2X se aplica aos primeiros US$ 50,000 em compras anuais, depois 1 ponto por dólar.
- Com o Poder de Compra Expandido, você pode usar seu Cartão além do limite de crédito.
- Há um limite de quanto você pode gastar acima do seu limite de crédito. Ele varia, no entanto, dependendo do uso do seu Cartão, histórico de pagamentos, histórico de crédito, recursos financeiros conhecidos pela American Express e outros fatores.
- Nos primeiros 12 meses a partir da data de abertura da conta, você receberá uma TAEG inicial de 0% nas compras. Novamente, uma taxa variável de 13.24%-19.24%, dependendo da sua credibilidade e de outros fatores na abertura da conta.
#2. American Express (Amex)
O cartão Amex Business Gold é uma ótima opção para pequenas empresas que gastam muito, pois permite ganhar 4x pontos nas duas áreas em que você mais gasta. O cartão é ideal para empresas que valorizam a simplicidade. Abaixo está o resumo dos benefícios acompanhados por este cartão de crédito da empresa.
- Gaste US$ 10,000 em compras qualificadas com o Business Gold Card nos primeiros três meses de assinatura do cartão para ganhar 70,000 pontos Membership Rewards.
- Ganhe 4X pontos Membership Rewards nas duas categorias em que sua empresa gasta mais dinheiro a cada mês. Outras compras ganham 1X pontos.
- A cada ano civil, os primeiros US$ 150,000 em compras combinadas dessas duas categorias ganham 4X pontos.
- Ganhe 25% de volta em voos qualificados reservados com a Amex Travel ao usar pontos para todo ou parte do voo, até 250,000 pontos por ano civil.
- Em compras de $ 100 ou mais, uma opção de pagamento flexível com juros está disponível para ajudar a gerenciar o fluxo de caixa.
#3. Cartão Business Platinum
O cartão de crédito American Express Business Platinum é melhor para viajantes frequentes que desejam adicionar um toque de luxo às suas viagens corporativas. Embora o cartão tenha uma alta taxa anual, você receberá um enorme quantidade de benefícios valiosos em troca. Além disso, eles incluem generosos créditos de viagem anuais, bem como acesso inigualável ao lounge, além do Amex Centurion Lounges.
Como dito anteriormente, o Cartão Business Platinum oferece aos seus usuários uma série de benefícios, como:
- Ganhe 100,000 pontos Membership Rewards depois de gastar US$ 15,000 em compras qualificadas nos primeiros três meses de associação ao cartão.
- Além disso, você pode ganhar 5X pontos Membership Rewards em voos e hotéis com voucher no amextravel.com.
- Você pode aumentar seus pontos Membership Rewards em 50%. Novamente, em cada compra qualificada de US$ 5,000 ou mais, você receberá meio ponto extra por dólar. Como resultado, você pode ganhar até 1 milhão de pontos de bônus a cada ano.
- Bônus da companhia aérea de 35%: Ao reservar no amextravel.com com Membership Rewards Pay with Points para todo ou parte de um voo com uma companhia aérea qualificada, você pode obter até 500,000 pontos de bônus por ano civil.
#4. Cartão de visita de tinta
Os proprietários da empresa apreciarão o cartão de crédito Chase Ink Business Cash porque não tem taxa anual. Os titulares de cartões podem ganhar 5% em dinheiro de volta em material de escritório e certos utilitários, e 2% em restaurantes e postos de gasolina. Além disso, o bônus de inscrição atual deste cartão é de $ 750. De acordo com a TPG, vale US$ 1,500, excluindo quaisquer pontos de bônus que você possa ganhar nas valiosas categorias de bônus.
O fato de não haver anuidade o torna o melhor cartão de crédito para donos de pequenas empresas. Outros benefícios interessantes incluem
- Depois de gastar $ 7,500 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta, você receberá um bônus de $ 750 em cashback.
- A cada ano de aniversário da conta, ganhe 5% de reembolso nos primeiros US$ 25,000 gastos em compras combinadas em reembolso de material de escritório em serviços de internet, cabo e telefone. Em todas as outras compras, você receberá 1% em dinheiro de volta.
- Mais importante, a inspeção de suas transações de cartão para possíveis sinais de atividade fraudulenta usando monitoramento de fraude em tempo real.
- Você não será responsabilizado por cobranças não autorizadas feitas com seu cartão ou informações de conta se tiver Responsabilidade Zero.
- Por fim, nas compras, há uma TAEG introdutória de 0% nos primeiros 12 meses.
#5. Negócios Marriott Bonvoy
Marriott Bonboy é outro cartão de crédito da American Express que é melhor para viajantes de negócios. Este cartão é uma boa opção para pequenas empresas que desejam aproveitar os benefícios oferecidos pelas propriedades Bonvoy em todo o mundo. Na maioria das vezes, tem uma oferta de boas-vindas e benefícios melhores do que a versão do consumidor Marriott.
Nos primeiros três meses de adesão ao cartão, você pode ganhar 75,000 pontos. Além disso, você pode receber até US$ 150 em créditos no extrato em compras qualificadas se gastar US$ 3,000 no cartão. Mais benefícios do cartão de crédito Bonvoy incluem
- Nos hotéis que participam do programa Marriott Bonvoy, você pode ganhar 6x pontos.
- Você também pode ganhar 4x pontos em restaurantes, postos de gasolina, serviços de telefonia sem fio adquiridos diretamente de provedores de serviços e compras de remessa feitas nos EUA. Todas as outras compras elegíveis lhe renderão 2x pontos.
- Todos os anos, no aniversário da sua conta Card, você ganha uma diária grátis. Além disso, uma noite adicional gratuita.
- Com o seu cartão, você receberá o status Marriott Bonvoy Silver Elite de cortesia. Além disso, depois de fazer $ 35,000 em compras qualificadas em seu cartão em um ano civil, você será atualizado para o status Gold Elite.
#6. Capital One Spark Milhas
O próximo a entrar na lista dos melhores cartões de crédito da empresa é o Capital One Spark Miles. Este cartão é uma maneira conveniente de ganhar recompensas em qualquer compra comercial, independentemente da categoria. Essas milhas podem ser resgatadas para viagens ou transferidas para parceiros com facilidade.
Com este cartão, você não terá que fazer malabarismos com diferentes categorias de bônus porque ganhará 2x em cada compra. Além disso, os cartões de funcionários são gratuitos e ganham 2x pontos em todas as compras.
O Capital One Spark é um cartão econômico com uma taxa anual de apenas US $ 95, dispensada no primeiro ano. De acordo com as avaliações da TPG, o bônus de inscrição vale apenas US $ 850, o que é menos do que alguns dos melhores cartões de crédito de viagem da empresa. Por outro lado, este é o cartão a ser obtido, se você estiver procurando por um cartão com algumas vantagens extras para quando viajar.
#7. Cartão de visita United
Por uma taxa anual baixa de US$ 99, o cartão United Business oferece uma série de benefícios de viagem que beneficiarão os empresários que preferem voar pela United. A seguir estão algumas das razões pelas quais este cartão de crédito da empresa é um dos melhores: Em jantares, voos e estadias em hotéis, este cartão de visita oferece infinitas 2 milhas por dólar gasto.
Além disso, todas as outras compras rendem uma milha para cada dólar gasto. Os titulares de cartão recebem, por outro lado, um crédito de taxa de $ 100 para o Global Entry ou TSA PreCheck, uma primeira mala despachada gratuita, embarque prioritário e 25% de volta em compras em voos da United, entre outros benefícios.
#8. Cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier
Viajantes de negócios e passageiros frequentes da Southwest que desejam alcançar o status A-List ou ganhar um Companion Pass provavelmente devem solicitar este cartão. Os seguintes benefícios são o que torna este cartão de crédito da empresa um dos melhores que existe: Nas compras da Southwest, o cartão de crédito Southwest Rapid Rewards Premier oferece dois pontos por dólar. Além disso, cada dólar gasto em outras compras rende um ponto.
Na maioria das vezes, os pontos do cartão podem ajudá-lo a se qualificar para o Companion Pass, que permite que você voe com um acompanhante gratuitamente quando houver um assento disponível. Depois de gastar US$ 5,000 em compras nos primeiros três meses, você receberá 80,000 pontos. Novamente, após o aniversário do seu cartão, você receberá 9,000 pontos de bônus. Quando disponíveis, quatro embarques premium estão disponíveis por ano, juntamente com créditos WiFi a bordo.
Ainda mais, $ 1 na Southwest Airlines você ganha 3 pontos. Isso significa 2 pontos para cada dólar gasto em mídia social e publicidade em mecanismos de busca, Internet, cabo e serviços de telefone, e 1 ponto para cada dólar gasto em todo o resto.
Quem recebe um cartão de crédito corporativo?
Os cartões de crédito corporativos são aqueles concedidos a funcionários de empresas bem estabelecidas, permitindo que eles cobrem suas despesas comerciais permitidas - como estadias em hotéis e passagens aéreas - sem precisar usar seu próprio cartão ou dinheiro.
Cartão de crédito corporativo vale a pena?
Benefícios como reembolso, recompensas e seguro de viagem são frequentemente oferecidos com cartões de crédito corporativos. Mas esteja avisado de que alguns podem impor uma taxa de uso anual. As empresas podem evitar o pagamento de juros sobre seus empréstimos de cartão de crédito da mesma maneira que os indivíduos, se pagarem o saldo integral a cada mês.
É difícil conseguir um cartão de crédito corporativo?
É improvável que um emissor de crédito execute uma verificação rígida em seu crédito pessoal para cartões de crédito corporativos, pois eles não exigem uma garantia pessoal. Isso significa que sua empresa ainda pode ser elegível para um cartão de crédito corporativo, mesmo que você tenha uma baixa pontuação de crédito pessoal.
Você constrói crédito com um cartão da empresa?
Sim, os cartões de crédito empresariais podem ajudar a melhorar sua pontuação. A utilização de um cartão de crédito comercial ajuda a preservar uma baixa taxa de utilização de crédito, e o gerenciamento adequado da conta pode ajudar a empresa a expandir seu limite de crédito e melhorar sua pontuação de crédito.
Qualquer pessoa pode usar um cartão de crédito da empresa?
Legalmente, é aceitável cobrar despesas pessoais em um cartão de crédito corporativo. No entanto, usar um cartão de crédito corporativo para despesas pessoais provavelmente vai contra os termos e condições do cartão, o que pode ter repercussões muito sérias.
É mais fácil obter crédito com uma LLC ou uma corporação?
De acordo com o Internal Revenue Service, uma empresa deve ser registrada nos Estados Unidos e ter cidadãos dos Estados Unidos como acionistas para receber um cartão de crédito. Como resultado, as empresas podem achar mais simples obter um cartão de crédito do que uma LLC, pois os acionistas das empresas devem ser cidadãos dos Estados Unidos.
Conclusão
Um cartão de crédito corporativo é a melhor opção para grandes corporações que possuem um grande número de viajantes a negócios e precisam acompanhar suas despesas de T&E. A equipe financeira pode definir limites de gastos, rastrear facilmente os gastos dos funcionários e monitorar a conformidade com cartões de crédito corporativos. Além disso, eles podem evitar a tarefa demorada de reconciliar manualmente as transações. Os funcionários, por outro lado, se beneficiam porque não precisam mais gastar dinheiro do próprio bolso e esperar o reembolso.
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Perguntas frequentes sobre cartão de crédito da empresa
Uma empresa limitada pode obter um cartão de crédito?
Qualquer tipo de empresa pode solicitar um cartão de crédito, seja um empresário individual ou uma empresa limitada. Além disso, ter uma boa pontuação de crédito pode fornecer benefícios adicionais, como períodos mais longos sem juros, pontos de recompensa ou reembolso.
Como são chamados os cartões de crédito da empresa?
Esses cartões, também conhecidos como cartões de crédito comerciais, podem ajudar os funcionários (e empregadores) a gerenciar as despesas com mais facilidade.
O cartão de crédito da empresa afeta minha pontuação de crédito?
Se você tiver um cartão de crédito da empresa, seu crédito provavelmente será direto. Embora o emissor possa verificar seu crédito antes de emitir um cartão, a atividade do cartão é relatada no relatório de crédito da organização.
Quem precisa de um cartão de crédito da empresa?
Se você precisar de cartões de crédito de 75 a 100 funcionários ou mais, os emissores recomendam considerar um cartão de crédito corporativo sem restrições, pois esses cartões oferecem ferramentas de rastreamento mais robustas.
Posso pagar meus funcionários com cartão de crédito?
Os funcionários têm direitos a certas proteções legais. Em primeiro lugar, um funcionário deve concordar voluntariamente em ser pago por débito eletrônico ou cartão de crédito. Um empregador não pode obrigar um empregado a aceitar este método de pagamento nos termos da lei.
