Uma pergunta comum que muitos proprietários de empresas fazem é “o que é seguro de responsabilidade civil comercial geral?” Além disso, eles querem saber do que se trata e se precisam disso. A verdade é que o seguro de responsabilidade geral comercial é uma parte importante de um plano de seguro. Isso ocorre porque pode ajudar a cobrir reivindicações causadas por sua empresa, que podem ser danos corporais ou materiais. No entanto, você pode obter um seguro de responsabilidade geral comercial como uma apólice personalizada ou agrupá-lo com outras coberturas importantes. Estamos aqui para ajudá-lo a entender que tipo de cobertura de seguro sua empresa pode precisar. Portanto, seja aprendendo sobre o significado do seguro de responsabilidade civil geral comercial, o custo, a cobertura ou a ajuda para obter uma citação, estamos aqui para você.
O que é o seguro de responsabilidade geral comercial (CGL)?
A apólice de Responsabilidade Geral Comercial (CGL) é uma apólice de seguro padrão atribuída a organizações empresariais para protegê-las contra reivindicações de responsabilidade. Assim, a proteção para reclamações de responsabilidade inclui lesões corporais (BI) e danos materiais (PD). Além disso, surgem de instalações, operações, produtos e operações concluídas; e responsabilidade por publicidade e danos pessoais (PI).
A apólice CGL foi introduzida em 1986 e substituiu a apólice de responsabilidade geral. Este seguro também é conhecido como seguro de responsabilidade civil geral ou seguro de responsabilidade empresarial.
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Qual é a diferença entre responsabilidade geral comercial e responsabilidade geral?
Não há diferença entre seguro de responsabilidade civil geral comercial e seguro de responsabilidade civil geral, pois ambos os termos se referem ao mesmo seguro.
Entendendo a Política de Responsabilidade Geral Comercial (CGL)
As apólices de responsabilidade geral comercial têm diferentes níveis de cobertura. Assim, uma apólice pode incluir cobertura de instalações, que protege a empresa de divulgações que ocorrem na localização física da empresa em operações comerciais regulares. Também pode haver cobertura para danos pessoais e materiais como resultado de produtos ou serviços feitos em outro lugar.
A cobertura de responsabilidade em excesso pode ser adquirida para cobrir sinistros que excedam o limite da apólice CGL. No entanto, algumas apólices de responsabilidade geral comercial podem discriminar nas atividades cobertas. Por exemplo, uma apólice pode não cobrir os custos associados ao recall de um produto.
Ao adquirir um seguro de responsabilidade geral comercial, a empresa precisa distinguir entre uma apólice de sinistro e uma apólice de ocorrência. Uma apólice de sinistro oferece cobertura sempre que houver sinistro, independentemente do momento da ocorrência. Uma apólice de ocorrência é diferente, pois cobre sinistros em que o evento de sinistro ocorreu durante o período da apólice. Ele fornece cobertura mesmo quando a apólice expirou.
Além disso, as empresas também podem adquirir apólices que ofereçam cobertura para outros riscos para o negócio. Por exemplo, a empresa pode adquirir cobertura de responsabilidade por práticas de emprego para se proteger de reclamações relacionadas a assédio sexual, rescisão indevida e discriminação. Também pode contratar seguros para cobertura de deficiências e não conformidades com demonstrações financeiras, bem como cobertura para perdas, decorrentes de ações de seus administradores e diretores.
Considerações Especiais de Seguro
Dependendo das necessidades da empresa, a empresa pode precisar nomear uma empresa ou outra pessoa como “segurado adicional” sob uma apólice de seguro de responsabilidade comercial. Isso é comum quando uma empresa celebra um contrato com outra empresa. Por exemplo, se uma oficina de automóveis firma um contrato com a ABC Co. para fornecer serviços de limpeza para a instalação. A ABC Co. pode exigir que o proprietário da garagem adicione a ABC Co. como “garantia adicional” em sua cobertura CGL.
O que o seguro de responsabilidade civil geral cobre?
A cobertura do seguro de responsabilidade geral comercial se estende a reivindicações que sua empresa causou como:
- Danos à propriedade de alguém
- Alguém para se machucar
- Automutilação, como depressão e ansiedade
- Dano de publicidade
Esses tipos de reclamações são mais comuns do que você pensa. Na verdade, eles podem ocorrer durante as atividades normais de negócios.
Assim. se um cliente processar você, a cobertura de seguro de responsabilidade geral comercial pode ajudar a pagar:
- Acusação de advogado e testemunha
- Recolha de provas e documentos
- Taxas médicas
- Crise
- Acomodações
Essas cobranças podem aumentar e seus custos podem aumentar se você demorar mais para resolver o problema. Mesmo se seu cliente desistir do processo, você ainda terá custos legais, como honorários advocatícios. Assim, o seguro de responsabilidade geral comercial é necessário. Isso porque, sem ele, seu negócio e seus ativos correm risco financeiro.
Grupos de Política CGL
Portanto, existem três grupos de apólices CGL conhecidas como Cobertura A, B e C no mundo dos seguros.
Aqui está uma breve divisão dos grupos:
#1. Cobertura A: Lesões corporais e danos materiais
- Lesão corporal normalmente inclui lesão física, doença ou doença, incluindo incidentes que levam à morte.
Por exemplo: um eletricista está trabalhando em um prédio e cai de sua escada, resultando em uma reivindicação de lesão corporal.
- Danos materiais, no que diz respeito à responsabilidade geral, é definido pelo serviço educacional Instituto Internacional de Gestão de Riscos (IRMI) como “dano físico à propriedade tangível, incluindo perda de uso resultante e perda de uso de propriedade tangível que não tenha sido fisicamente danificada.
Por exemplo, a escada de um eletricista cai e quebra uma janela, resultando em uma reclamação de danos materiais.
#2. Cobertura B: Publicidade e Danos Pessoais
Sob responsabilidade geral, em conjunto com as políticas apropriadas da CGL, publicidade e danos pessoais constituem uma categoria de ofensas seguráveis. Eles podem produzir outros danos além de lesões corporais.
Exemplos de reivindicações cobertas por publicidade e responsabilidade por danos pessoais incluem prisão falsa, detenção ou prisão. Inclui também processos ilegais; despejo ilícito; calúnia; difamação; invasão de privacidade; e uso indevido de ideias publicitárias.
#3. Cobertura C: Cobertura de pagamentos médicos
Cobertura de contas médicas é um tipo de cobertura de responsabilidade que garante que as despesas médicas ou funerárias sejam pagas à parte lesada. Isso independentemente da responsabilidade, em caso de lesão corporal ou morte por acidente nas condições especificadas na apólice.
Exemplo de Seguro de Responsabilidade Civil Geral Comercial (CGL)
Alguns exemplos que podem exigir cobertura de Responsabilidade Geral Comercial incluem o seguinte:
- Um cliente entra em sua área de negócios onde os pisos foram recentemente lavados e polidos. Isso torna o piso muito escorregadio. Assim, o cliente escorrega no chão e quebra a perna.
- Um dos funcionários de sua empresa elétrica visitou uma casa para fazer trabalhos elétricos e acidentalmente causou um incêndio na casa do cliente.
- O anúncio que você coloca leva a uma pessoa que se diz ser corrupta ou selvagem.
Custo do Seguro de Responsabilidade Geral Comercial (CGL)
Suas necessidades de seguro de negócios são diferentes das outras. Portanto, o custo do seguro de responsabilidade geral comercial também pode variar. Assim, vários fatores podem afetar seu custo de seguro de responsabilidade geral. Eles incluem:
# 1. Tipo de negócios:
Quanto maior o risco que sua empresa enfrenta, maiores podem ser seus custos ou taxas.
# 2. Localização:
Áreas com menos população podem enfrentar menor risco. Portanto, isso também pode reduzir seu custo de responsabilidade geral comercial.
# 3. Receita:
Quanto maior a receita anual ou as vendas do seu negócio, mais você pode pagar pela cobertura.
#4. Limites de cobertura:
Se você escolher um limite mais alto para sua apólice, sua taxa aumentará.
Empresas que precisam de Seguro de Responsabilidade Civil Geral Comercial
O seguro de responsabilidade geral comercial é importante para empresas de todos os tamanhos. Assim, pode ajudar:
- Empresários únicos
- Empresas
- Grandes empresas e corporações
Essas coberturas também se estendem a muitos setores, incluindo:
- Lojas de beleza
- Empreiteiros independentes
- Empresas de TI
- Empresas de marketing e consultoria
- Estúdios de fotografia
Coberturas de Responsabilidade Adicionais a Considerar
Lembre-se de que o seguro de responsabilidade geral comercial não cobre todos os sinistros. Como resultado, muitas empresas optam por obter outras coberturas de responsabilidade. Assim, isso ajuda na proteção contra riscos não tratados pela cobertura CGL. Alguns outros tipos de seguro que você pode escolher incluem:
#1. Seguro de responsabilidade profissional
Esta apólice de seguro ajuda a cobrir sinistros de que você cometeu um erro ou omissão em suas atividades profissionais.
#2. Seguro de responsabilidade de gestão
Esta apólice de seguro ajuda a proteger seus gerentes e funcionários de riscos de responsabilidade.
#3. Seguro de responsabilidade civil de práticas trabalhistas
Esta apólice de seguro ajuda a cobrir reclamações de discriminação, rescisão indevida, assédio.
#4. Seguro de acidentes de trabalho
Isso é para ajudar seus funcionários a se recuperar de uma lesão ou doença relacionada ao trabalho.
Como o seguro de responsabilidade comercial geral protege meu negócio?
O seguro de responsabilidade comercial geral (CGL) protege sua empresa contra perdas financeiras devido a reivindicações de terceiros por lesões corporais, danos à propriedade e lesões pessoais ou de publicidade. Ele pode cobrir os custos associados a acordos, julgamentos e honorários de defesa legal.
O que é seguro de responsabilidade comercial geral?
O seguro de responsabilidade comercial geral (CGL) é um tipo de seguro que fornece proteção financeira para o seu negócio em caso de reivindicações de terceiros por lesões corporais, danos à propriedade, lesões pessoais ou de publicidade e outras perdas cobertas.
Como posso adquirir um seguro de responsabilidade comercial geral?
O seguro de responsabilidade geral comercial pode ser adquirido por meio de um agente ou corretor de seguros, ou diretamente de uma companhia de seguros. É importante comparar a cobertura e os preços de várias fontes para encontrar a melhor apólice para o seu negócio.
Como posso saber se tenho cobertura de seguro de responsabilidade geral comercial suficiente?
É importante avaliar os riscos e exposições potenciais enfrentados pelo seu negócio e determinar o valor da cobertura necessária para proteger seus ativos. Seu agente ou corretor de seguros pode ajudá-lo a determinar a quantidade certa de cobertura para suas necessidades específicas de negócios.
Como apresento uma reclamação sob minha apólice de seguro de responsabilidade geral comercial?
Para registrar uma reclamação sob sua apólice de seguro de responsabilidade geral comercial, você deve entrar em contato com sua companhia de seguros ou agente o mais rápido possível para relatar o incidente. Você será solicitado a fornecer detalhes sobre o incidente e quaisquer despesas ou perdas relacionadas.
Como o seguro de responsabilidade comercial geral afeta a reputação da minha empresa?
Ter um seguro de responsabilidade comercial geral pode demonstrar a seus clientes e clientes que você leva suas responsabilidades a sério e está comprometido em proteger seus interesses. Isso pode ajudar a melhorar a reputação do seu negócio e aumentar a confiança em sua marca.
Posso processar minha companhia de seguros de responsabilidade civil geral se ela negar minha reivindicação?
Se você acredita que sua reivindicação de seguro de responsabilidade geral comercial foi negada indevidamente, você pode ter a opção de entrar com uma ação judicial contra a companhia de seguros. No entanto, é importante entender os termos e condições de sua apólice, bem como as leis e regulamentos relevantes, antes de tomar medidas legais.
Chave Retirada
Dependendo do seu tipo de negócio, um corretor de seguros pode aconselhá-lo a adquirir contratos de responsabilidade geral e geral. No entanto, você pode optar por usar as duas operadoras diferentes. Portanto, se houver uma reclamação contra o seu negócio, uma seguradora pode tentar contornar a outra. Portanto, para evitar essa concorrência e focar no problema em questão, compre os dois da mesma seguradora.
Perguntas frequentes sobre seguro de responsabilidade geral comercial
O que cobre uma apólice de responsabilidade geral comercial?
Uma cobertura de Responsabilidade Geral Comercial (CGL) protege sua empresa contra perdas financeiras se você for responsabilizado por danos materiais ou danos pessoais e de publicidade como resultado de seus serviços, atividades comerciais ou funcionários. Um cliente se machuca após tropeçar em piso solto ao visitar seu estabelecimento.
Quanto custa o seguro de responsabilidade civil geral comercial?
Os proprietários de pequenas empresas podem esperar pagar cerca de US$ 63.53 por mês em média pelo seguro de Responsabilidade Civil. De acordo com nossas descobertas, mais de 62% das pequenas empresas pagam menos de US$ 50 por mês pelo seguro de Responsabilidade Civil, enquanto aproximadamente 25% pagam entre US$ 51 e US$ 100 por mês.
Qual é a diferença entre responsabilidade geral e responsabilidade geral comercial?
O seguro de responsabilidade geral protege você contra reclamações de que sua empresa causou danos físicos ou materiais. Também pode protegê-lo se você for processado por danos causados por publicidade. O seguro de propriedade comercial protege a localização física de sua empresa, bem como seus equipamentos, sejam eles próprios ou alugados.
Toda empresa precisa de seguro de responsabilidade civil?
Você não é obrigado por lei a obter um seguro de responsabilidade civil, mas se você operar um negócio, provavelmente precisará dele. O seguro de responsabilidade civil cobre seus gastos se outra pessoa processar sua empresa – e sem ele, contas legais imprevistas podem arruinar sua empresa.
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