Os alunos estão cada vez mais procurando maneiras de abrir contas bancárias estudantis para lidar com suas finanças e economizar dinheiro, pois as despesas com educação continuam a crescer. Abrir uma conta bancária estudantil, que pode oferecer benefícios e recursos exclusivos projetados especialmente para estudantes universitários, é um dos melhores métodos para fazer isso.
No entanto, pode ser difícil de entender; a) o que está sendo dado a você e, b) o que você realmente deseja de uma conta bancária, seja você um estudante estrangeiro estudando nos EUA ou um cidadão americano tentando navegar no (às vezes complicado) mundo bancário para criar um conta bancária do estudante.
Bem, para sua sorte, cobrimos os prós e contras das contas bancárias dos estudantes, bem como o saldo mínimo necessário para criar uma. Também listamos os benefícios e características das principais contas bancárias estudantis de 2023.
O que é uma conta bancária estudantil?
Uma conta de banco estudantil é uma conta de cheque ou poupança que um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira oferece aos alunos. Pode ser conta corrente ou poupança. Para acomodar as demandas financeiras dos alunos, as contas dos alunos podem incluir taxas mais baixas e recursos exclusivos.
Uma conta corrente ou poupança pode ser uma opção segura e prática para economizar fundos, incluindo assistência financeira, que você não planeja usar imediatamente. Você pode obter juros sobre seus depósitos com uma conta poupança. Com uma conta corrente, você pode emitir cheques, utilizar um cartão de débito para fazer compras e usar caixas eletrônicos para depositar ou sacar dinheiro ou depositar cheques.
O banco online e um aplicativo para smartphone estão disponíveis para a maioria das contas correntes e de poupança. Essas funções permitem que você monitore os saldos de sua conta, deposite cheques remotamente, faça pagamentos e transfira dinheiro para outras pessoas usando um computador, laptop ou dispositivo móvel conectado à Internet.
Se você tiver uma conta corrente ou poupança e uma conta poupança, poderá conectar as duas contas por meio do seu banco e enviar dinheiro eletronicamente de uma conta para a outra.
Vários bancos têm afiliações com faculdades, universidades e outras instituições educacionais. Essas conexões fornecem a esses bancos acesso exclusivo aos alunos da escola para promover suas contas de alunos e outros bens financeiros.
2023 MELHORES CONTAS BANCÁRIAS PARA ESTUDANTES
#1. CAPITAL UM, NA
APY: 3.40%
mín. APY: Saldo de $ 0.00 para obter
A Capital One, NA é uma holding financeira com o Capital One Bank como uma de suas subsidiárias. É uma das melhores contas bancárias para estudantes e uma das maiores administradoras de cartão de crédito do país. Com mais de 39,000 caixas eletrônicos gratuitos em sua rede, o Capital One Bank possui filiais principalmente em Nova York, Maryland, Louisiana, Texas, Virgínia, Nova Jersey e no Distrito de Columbia. O banco oferece contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito, cartões de crédito, empréstimos para veículos e bancos comerciais.
Prós
- Não há taxas de manutenção ou saldos mínimos.
- 70,000 caixas eletrônicos gratuitos das redes Capital One, MoneyPass ou Allpoint.
- Os clientes dão boas notas ao aplicativo móvel.
- Opções para saques a descoberto sem taxas.
Desvantagens
- Poucas filiais.
- Uma conta do mercado monetário não inclui cheques ou cartão de caixa eletrônico.
- Os juros da poupança são compostos semanalmente.
APY: 0.25%
mín. APY: Saldo de $ 5.00 para ganhar
Com 8.2 milhões de membros e US$ 97.02 bilhões em ativos, a Navy Federal Credit Union foi criada em 1933. Membros ativos e aposentados dos serviços militares, suas famílias e funcionários do Departamento de Defesa são todos elegíveis para associação da Marinha Federal.
Mais de 300 filiais federais da Marinha estão espalhadas por todo o país, e muitas delas estão em instalações militares. A Credit Union oferece contas correntes e de poupança, certificados de ações, contas do mercado monetário, contas pessoais de aposentadoria, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas, empréstimos universitários, empréstimos pessoais e empréstimos imobiliários.
Prós
- Mais de 30,000 caixas eletrônicos gratuitos.
- A assistência ao cliente por telefone está disponível XNUMX horas por dia.
- Certificados de ações a preços competitivos.
- A poupança e a maioria das contas correntes não têm mensalidade.
Desvantagens
- Só podem aderir aqueles com ligações aos militares.
- Dificilmente muitos ramos.
#3. Wells Fargo & Co.
APY: 0.15%
mín. APY: Saldo de $ 0 para ganhar
Wells Fargo & C®. foi fundada em 1852 e tem sua sede em San Francisco. Wellѕ Fаrgо tem aproximadamente 70 milhões de clientes e $ 1.95 trilhão em ativos. Com filiais em 37 países e territórios, a Wellѕ Fаrgо tem 7,950 locais e 13,000 caixas eletrônicos.
O banco oferece contas correntes, contas de poupança, CDѕ, cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas, linhas domésticas de crédito, empréstimos bancários, negócios bancários, produtos finais e planos de aposentadoria individuais, anuidades.
Prós
- Wells Fargo oferece uma ampla variedade de bens e serviços, como diferentes contas bancárias, empréstimos, cartões de crédito e oportunidades de investimento.
- A taxa de verificação diária de $ 10 pode ser evitada com facilidade.
- O aplicativo Wells Fargo fornece acesso sem cartão a caixas eletrônicos por meio de seu smartphone.
Desvantagens
- Wells Fargo oferece taxas de poupança competitivas.
- Você pode ser cobrado uma taxa de cheque especial de $ 35 em três ocasiões distintas por dia.
- Wells Fargo foi implicado em ações perturbadoras e desonestas nos últimos anos.
#4. TD BANCO
APY: 0.02%
mín. Saldo APY: $ 300
Um banco nacional com sede em Cherry Hill, Nova Jersey, o TD Bank é uma divisão do Toronto-Dominion Bank. Mais de 1,250 locais em todo o Nordeste, Meio-Atlântico, Washington, DC, Carolina do Norte e do Sul e Flórida é onde o TD Bank, estabelecido há mais de 150 anos, oferece serviços.
Mais de US$ 300 bilhões em ativos pertencem ao TD Bank. O banco oferece contas correntes, cartões de crédito, hipotecas, contas de poupança, cartões pré-pagos, linhas de crédito para home equity, empréstimos para veículos, empréstimos pessoais, serviços bancários comerciais, planejamento financeiro e gestão de ativos.
Prós
- As filiais ficam abertas por mais tempo do que outros bancos, inclusive aos domingos.
- Atendimento ao cliente com discagem constante.
- A maioria dos cartões de débito não cobra taxa de transação estrangeira.
- Estão disponíveis três tipos de CD.
- Possibilidades de conta corrente para idosos e estudantes.
Desvantagens
- Uma taxa de cheque especial de $ 35 pode ser aplicada até três vezes por dia.
- Nenhuma filial se estende além da Costa Leste.
- Baixas taxas de juros da poupança.
- Usar o depósito direto geralmente não ajuda a evitar custos mensais, ao contrário de outros bancos.
#5. JPMORGAN CHASE & CO.
APY: 0.01%
mín. Ganhos: $ 0.01 no saldo
JPMorgan Chase & Co., um banco de investimento multinacional e provedor de serviços financeiros com origens que remontam a 1799, está sediado em Nova York. Com mais de 250,000 pessoas e ativos avaliados em US$ 2.6 trilhões, o banco está presente em mais de 100 mercados. As ações da corporação fazem parte do Dow Jones Industrial Average. O Chase inclui um aplicativo móvel, 16,000 caixas eletrônicos e 5,200 agências bancárias. O banco oferece contas correntes, cartões pré-pagos, cartões de crédito, hipotecas, contas de poupança, linhas de crédito para home equity, empréstimos para veículos e banco comercial.
Prós
- É simples evitar a cobrança mensal do serviço Full Checking.
- Um aplicativo de smartphone altamente avaliado.
- Atendimento ao cliente por telefone 24 horas.
- O acesso aos pagamentos pessoa a pessoa da Zelle está disponível por meio do aplicativo Chase e das plataformas da Web do Chase.
- A proteção do cheque especial é gratuita.
Desvantagens
- Baixas taxas de juros em contas de poupança, especialmente para contas de relacionamento Premier ou contas com saldos altos.
- CDs com taxas de juros baixas.
- Cobranças exorbitantes de cheque especial, que podem custar até US$ 102 por dia.
APY: 0.01%
mín. APY: Saldo de $ 0.01 para ganhar
O Huntington National Bank é a principal subsidiária da Huntington Bancshares Inc., uma holding bancária regional com sede em Columbus, Ohio. O banco possui US$ 109 bilhões em ativos, 962 agências e 1,762 caixas eletrônicos espalhados por oito estados do Centro-Oeste.
O Huntington National Bank, fundado em 1866, oferece contas correntes, contas do mercado monetário, cartões de crédito, contas de poupança, hipotecas, linhas de crédito e empréstimos imobiliários, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, gestão de patrimônio, investimentos e serviços de seguros.
Prós
- Um período de carência de 24 horas para evitar saques a descoberto.
- Sem taxas mensais de serviço.
- As transferências de cheque especial são gratuitas.
Desvantagens
- Apenas 11 estados têm filiais.
- Poupança baixa e taxas de CD.
#7. BANCO DA AMÉRICA CORP
APY: 0.01%
mín. APY $ 500 em saldo para ganhar
A sede do Bank of America Corp. está localizada em Charlotte, Carolina do Norte, e foi fundada em 1784. O Bank of America atende pessoas físicas e jurídicas e oferece serviços bancários, investimentos, gestão de ativos e outros produtos e serviços financeiros e de gestão de riscos. $ 2.28 trilhões em ativos são mantidos pelo Bank of America.
A corporação opera cerca de 4,300 instalações financeiras de varejo, incluindo cerca de 1,800 lojas de empréstimo, 2,200 locais de investimento Merrill Edge e 1,500 centros de negócios. Existem cerca de 16,300 caixas eletrônicos no Bank of America.
O banco opera nos Estados Unidos, nos Estados Unidos, em Porto Rico, nas Ilhas Virgens e em mais de 35 outras nações. O Bank of America oferece contas de poupança, contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartões de crédito, linhas de crédito para home equity, empréstimos para veículos e serviços bancários para empresas.
Prós
- O Bank of America possui 16,000 caixas eletrônicos e cerca de 4,100 agências espalhadas por 37 estados e Washington, DC
- Oferece uma variedade de produtos de grandes bancos, incluindo contas correntes e de poupança, empréstimos, hipotecas, cartões de crédito e oportunidades de investimento.
- Você pode facilmente evitar o custo mensal se utilizar o Advantage Plus como sua conta corrente principal.
- O aplicativo móvel do Bank of America suporta pagamentos Zelle entre indivíduos.
Desvantagens
- As taxas de poupança oferecidas pelo Bank of America não são particularmente competitivas.
- É difícil evitar o custo de manutenção mensal da conta corrente Advantage SafeBalance sem cheque.
#8. BANCO DO CIDADÃO
APY: 0.01%
mín. APY: Saldo de $ 0 para ganhar
O escritório corporativo da Citizens Financial Group Inc. está localizado em Providence, Rhode Island. Em 11 estados nas áreas de New England, Mid-Atlantic e Midwest, o Citizens Bank possui 1,100 agências e 2,900 caixas eletrônicos. O banco oferece cartões de crédito, contas correntes, CDs, cartões de débito pré-pagos, contas de poupança, hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para veículos, empréstimos pessoais e planejamento financeiro.
Prós
- Evitar cobranças mensais de serviço para contas correntes e de poupança é simples.
- Suporte telefônico para clientes XNUMX horas por dia.
- Receba seu pagamento por depósito direto com dois dias de antecedência.
Desvantagens
- 36 estados não têm filiais.
- Poupança e CDs com juros baixos.
- Seleção limitada de CD.
Quais documentos são necessários para contas bancárias de estudantes?
Você deve cumprir alguns requisitos para criar contas correntes de estudantes. Você deve primeiro ser um estudante e possuir um cartão de identificação escolar atual e válido. Além disso, existem restrições de idade que devem ser atendidas; certifique-se de verificar com a instituição bancária. Por fim, dependendo da instituição, pode ser necessário fazer um depósito na conta para abri-la.
Como abrir contas bancárias de cheques de estudantes?
Não é difícil abrir contas bancárias para estudantes. Embora muitos bancos ainda precisem que você vá a um local físico, às vezes você pode criar uma conta online.
- Escolha a instituição financeira que melhor se adapta às suas demandas e de sua família.
- Marque uma reunião com um banqueiro ou inscreva-se online. Você pode minimizar a fila de espera e melhorar sua conexão com seu banco agendando um horário.
- Traga um comprovante de identidade, como passaporte ou carteira de motorista, e verifique se sua carteira de estudante ainda é válida.
- Se o seu banco exigir um depósito mínimo, traga a quantia necessária em dinheiro (ou um cheque nominal a você).
- Toda a documentação e convênios apresentados pela instituição devem ser lidos e assinados. Preste muita atenção aos detalhes.
Benefícios de ter contas bancárias estudantis
Nos Estados Unidos, os bancos muitas vezes tentam atrair os alunos com uma série de bônus e benefícios. Os alunos podem se beneficiar de uma série de benefícios significativos de contas bancárias. Eles são mais simples de criar e gerenciar, pois têm menos requisitos mínimos de depósito, para começar. A maioria das contas de estudantes também não cobra mensalidades de manutenção, e muitas delas também não cobram taxas de caixa eletrônico ou penalizam saques a descoberto. Esses benefícios ajudam os jovens a desenvolver suas habilidades de gerenciamento de dinheiro sem deixar que pequenos erros os impeçam. Por fim, muitos bancos vão além para fornecer ferramentas de orçamento, aplicativos e material instrucional para titulares de contas estudantis, a fim de ajudar os alunos a desenvolver sua alfabetização financeira.
Quais são as desvantagens das contas bancárias dos estudantes?
As principais desvantagens das contas correntes para estudantes são que elas geralmente têm menos recursos do que as contas correntes comuns e oferecem taxas de juros mais baixas. E talvez apenas contas temporárias que precisam ser substituídas quando você se formar.
Qual é o limite da conta bancária de um estudante?
Uma conta de estudante só pode conter $ 0.
Qual banco oferece a maior conta com saldo zero para alunos?
Capital One 360 é o melhor Banco Corretor para estudantes e é a melhor Conta Corrente Gratuita.
Você pode abrir duas contas bancárias de estudantes?
Não há proibição de ter duas contas bancárias. Você pode gerenciar seus gastos e economias tendo contas diferentes como estudante internacional. Mas é crucial fazer sua lição de casa antes de registrar uma conta.
- CRYPTO ATMS: eles são legítimos e como funcionam? (Guia Detalhado)
- APY: Significado, Como Funciona e Calculado
- MELHORES TAXAS DE JUROS BANCÁRIOS para Poupança 2023 (Atualizado)
- Finanças Estudantis: Um Guia Completo de Como Aplicar
- DEDUÇÃO DE IMPOSTO DE EMPRÉSTIMO DE ESTUDANTE: Como obter a dedução de imposto de empréstimo de estudante
Referências
