Encontrar empresas com uma maneira legítima de reparar seu crédito pode levá-lo a uma toca de coelho confusa e mal informada. Mas e se eu te disser que você não precisa lidar com esse problema sozinho e que contratar uma empresa de recuperação de crédito pode ajudar no seu score? Neste artigo, explicarei com mais detalhes as empresas legítimas de reparo de crédito e abordarei se vale a pena.
O que é uma empresa de reparo de crédito?
É uma empresa especializada em ajudá-lo a aumentar seu relatório de crédito e pontuação em troca de uma taxa. Normalmente, você paga essa taxa uma vez por mês enquanto a empresa cuida de todas as coisas importantes que afetam seu crédito.
Como funciona a reparação de crédito?
O reparo do crédito envolve a contratação de uma empresa para corrigir o crédito ruim, removendo informações falsas ou negativas de seus relatórios de crédito.
Uma empresa de reparação de crédito trabalha para eliminar essas informações contestando os erros com as agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) e instituições financeiras, como seu banco ou um cobrador de dívidas.
O que exatamente as empresas legítimas de reparo de crédito fazem?
Uma empresa de restauração de crédito procura restaurar seu perfil de crédito a zero antes de se concentrar em melhorá-lo.
Existem várias maneiras de fazer isso, mas as seguintes são as mais comuns:
#1. Corrigir erros em seu relatório de crédito
Um estudo da FTC descobriu que aproximadamente 25% dos relatórios de crédito incluem erros. Esses erros podem ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
- Ex-empregador
- Erro ortográfico de um nome
- Exibição de Saldo Incorreto Devido ao Endereço de Residência Antigo
- Status de pagamento incorreto
- 'Contas que não são suas.
- Datas erradas Falência que não era sua
- Dívidas que deveriam ter vencido
As empresas de reparo de crédito podem ajudá-lo a corrigir esses problemas, o que ajudará sua pontuação de crédito.
O que observar para empresas de reparação de crédito
Os serviços de reparação de crédito às vezes são confiáveis ou honestos. O CFPB descobriu que mais da metade das reclamações sobre empresas de reparo de crédito mencionavam “fraude ou golpe”.
Graças a Deus, os consumidores estão protegidos. Digamos que você decida negociar com uma empresa de reparação de crédito. A Lei das Organizações de Reparação de Crédito (CROA) estabelece diretrizes sobre como essas empresas devem conduzir os negócios.
Existem empresas legítimas de reparação de crédito?
De fato, existem. Analisamos dezenas de empresas para criar nosso ranking das principais empresas de reparo de crédito. Mas outras empresas ainda precisam fazer o corte. Aqui estão alguns exemplos:
#1. Glória de crédito
O Credit Glory tem a mesma taxa mensal de $ 99 e taxa de instalação de $ 100 que nossas outras opções principais. No entanto, a empresa não oferece um serviço de monitoramento de crédito ou rastreamento de disputas. Não oferece descontos adicionais.
#2. Credit Repair.com
CreditRepair.com fornece sua pontuação de crédito, uma lista de coisas ruins em seu relatório de crédito e um plano para corrigir seu crédito gratuitamente durante a primeira avaliação. No entanto, o site da empresa é opaco quando se trata de preços e taxas.
#3. Trindade de serviço de crédito
A Trinity Credit Services está no setor de reparação de crédito há mais de nove anos. Em seu site, a empresa não deixa claro quanto custará as taxas de instalação e manutenção. Além disso, eles não oferecem nenhuma garantia.
#4. Pirâmide de reparação de crédito
A Pyramid Credit Repair está no mercado há mais de dez anos. Uma das poucas empresas de reparação de crédito com um plano mais barato para casais e atendimento XNUMX horas por dia, no entanto, o material em seu site é escasso sobre seus planos de serviço.
#5. Consultores de Crédito AMB
Embora a AMB Consultores de Crédito esteja em operação há mais de dez anos e ofereça descontos para casais, existem vários problemas com seus serviços. Uma delas é que uma consulta de crédito gratuita não é fornecida. Você deve pagar $ 24.99 por uma assinatura de monitoramento de crédito antes de marcar uma consulta. Além disso, a empresa aconselha as pessoas a não usar o AnnualCreditReport.com, o único site aprovado pelo governo que permite que as pessoas obtenham relatórios de crédito precisos e gratuitos de agências de crédito.
Quanto geralmente custa o reparo de crédito?
A maioria das empresas cobra uma taxa única para o primeiro exame e um pagamento mensal de cerca de US$ 80.
Essas taxas podem ser mais altas e estar de acordo com nossa pesquisa,
38% dos entrevistados que usaram um serviço de reparo de crédito por pelo menos seis meses gastaram mais de US$ 750.
32% dos entrevistados relataram gastar mais de US$ 750 em serviços de reparo de crédito. 48% afirmaram ter melhorado suas pontuações de crédito em 100 pontos ou mais.
Isso significa que, se você deseja contratar uma empresa respeitável de reparo de crédito, não será barato e não acontecerá imediatamente.
Para obter resultados reais, você precisa estar preparado para investir pelo menos $ 100 por mês durante pelo menos um ano.
Qual é o melhor site para corrigir o seu crédito?
As melhores empresas de reparo de crédito oferecem uma maneira natural de corrigir seu crédito e talvez até aumentar sua pontuação de crédito. A equipe do BadCredit.org e avaliadores independentes analisaram o negócio de reparo de crédito por um longo tempo.
Nossas melhores empresas para reparo de crédito legítimo
Nossas classificações mais altas vão para as quatro empresas listadas abaixo. Eles tornam bastante simples reparar seus relatórios de crédito e cuidar de quaisquer problemas pendentes.
Os resumos a seguir fornecem uma visão geral útil de cada empresa.
#1. Lei de Lexington
Sempre foi nossa primeira escolha. Oferece uma ampla gama de serviços de uma equipe de especialistas jurídicos, alguns dos quais são advogados licenciados. Desde que o negócio foi estabelecido em 2004, possui o conhecimento institucional para corrigir todos os tipos de erros e omissões em seus relatórios de crédito.
Mais de 10 milhões de itens errados foram retirados dos relatórios de crédito dos clientes. Este é um bom histórico para o negócio. Não é raro um cliente experimentar um aumento de pontuação de várias centenas de pontos.
#2. Reparação de Crédito Sky Blue
cuja história remonta a 1989, é o avô dos negócios de reparação de crédito em nosso setor. Já existe há algum tempo. Por causa de coisas como sua garantia incondicional de 90 dias, que é a melhor do mercado, e garante um reembolso total se você estiver insatisfeito com os serviços recebidos.
Ao contrário de alguns concorrentes, o Sky Blue tem um nível de serviço único e com tudo incluído a um preço que não é tão ruim (incluindo um desconto para casais). Uma empresa de reparação de crédito diz que fará um certo número de desafios a cada 35 dias, examinará sua pontuação de crédito, verificará suas dívidas, fornecerá conselhos sobre como liquidar suas dívidas e escreverá cartas de “pare”.
#3. Os profissionais de crédito
é uma empresa de tecnologia cujos clientes são instruídos sobre como evitar futuros problemas de crédito. O custo mensal de seus serviços de reparo de crédito varia de US$ 69 a US$ 149.
A empresa promete que ninguém jamais prometerá demais ou garantirá um determinado resultado, que suas informações pessoais estarão seguras e protegidas e que você sempre será tratado com respeito e cortesia.
Como sei se minha empresa de reparação de crédito é legítima?
#1. Empresas que exigem pagamento
antes de oferecer bandeiras vermelhas de serviços para empresas legítimas de reparação de crédito com fraude. Mesmo que as informações sejam precisas e atualizadas, a empresa pode alegar que pode garantir uma certa melhoria em sua pontuação de crédito ou remover informações negativas de seu relatório de crédito.
#2. Empresas que te pressionam
Se uma empresa promete melhorar seu crédito ou faz uma oferta a você, pode ser um sinal de alerta se: pressioná-lo a pagar os custos adiantados. A empresa exige pagamento antes de oferecer qualquer serviço. É fácil seguir a regra “Não pague adiantado”. Suponha que a empresa use o telemarketing de uma forma que aplique a regra federal de vendas por telemarketing. Nesse caso, ele não pode solicitar ou cobrar o pagamento de você até que forneça um relatório de crédito feito mais de seis meses após a promessa dos resultados.
#3. Empresas que pedem que você pague pelo serviço
A Lei Federal das Organizações de Reparação de Crédito diz que as empresas de reparação de crédito não podem pedir ou receber dinheiro antes de fazerem o que dizem que farão. Você deve saber que pagar por serviços é contra a lei antes que eles sejam feitos. Algumas empresas criarão cronogramas de pagamento mensal para contornar essa restrição. Você deve saber que pagar por serviços é contra a lei antes que eles sejam feitos.
- Compromete-se a remover informações incorretas de seu relatório de crédito. Mesmo que as informações negativas de crédito sejam precisas e atualizadas, a empresa afirma poder removê-las. Isso é impossível para qualquer um realizar.
- Você é instado a contestar a precisão das informações em seu relatório de crédito. Não importa quão preciso ou oportuno seja o material, a organização recomenda que você o questione.
- Recusa-se a explicar-lhe os seus direitos ou evita fazê-lo. A empresa não define seus direitos e o que você pode fazer por conta própria gratuitamente. Você não precisa pagar uma empresa de reparação de crédito para contestar imprecisões em seus relatórios de crédito; é um direito legal gratuito que o Fair Credit Reporting Act lhe dê alguns direitos. Além disso, se você acabou de se inscrever em um serviço de reparo de crédito, você tem três dias úteis para cancelar seu contrato gratuitamente com qualquer empresa de reparo de crédito.
Vale a pena ir a uma empresa de reparação de crédito?
Acabamos de falar sobre como você pode consertar seu crédito por conta própria, mas há algumas circunstâncias em que você gostaria de contratar uma empresa de reparo de crédito.
Você pode decidir pagar a uma empresa para ajudá-lo com seus problemas se não quiser lidar com o roubo de identidade sozinho.
Lembre-se de que os problemas de crédito exigem tempo e paciência para serem corrigidos, principalmente se você estiver lidando com contas falsas em seu relatório.
Qual é a maneira mais rápida de reparar seu crédito?
Se sua pontuação de crédito não estiver onde você gostaria, pode haver soluções rápidas. Dependendo do que o mantém no lugar, você pode adicionar até 100 pontos rapidamente.
Aqui estão algumas maneiras de reparar seu crédito:
#1. Pagar saldos de cartão de crédito estrategicamente
Seu uso de crédito é a porcentagem de seus limites de crédito que você está usando atualmente. Utilizar no máximo 30% do crédito disponível em qualquer cartão; Quanto menor o número, melhor. Os maiores pontuadores empregam menos de 7%. (Ao acessar seu perfil de pontuação de crédito com o NerdWallet, você pode acompanhar seu uso de crédito em cada cartão e no geral.)
#2. Solicitar limites de crédito aumentados
Sua utilização geral de crédito diminui imediatamente quando seu limite de crédito aumenta enquanto seu saldo permanece o mesmo, o que pode ajudá-lo a obter um crédito melhor. Se sua renda aumentou ou se você tem um bom histórico de crédito há mais anos, é mais provável que você obtenha um limite mais alto.
#3. Torne-se um usuário registrado
Se um amigo ou membro da sua família tiver uma conta de cartão de crédito com limite de crédito alto, solicite para ser adicionado como usuário autorizado. e um bom histórico de pagamentos em dia. O limite de crédito da conta pode ajudar na sua utilização porque é adicionado aos seus relatórios de crédito. O status de usuário autorizado, também chamado de “piggybacking de crédito”, permite que você se beneficie do bom histórico de pagamentos do usuário principal. Seu crédito pode aumentar sem a permissão do titular da conta para usar o cartão ou mesmo fornecer o número da conta.
Conclusão
Esforçar-se para aumentar sua pontuação de crédito é uma jogada inteligente, esteja você tentando reconstruir seu crédito depois de tomar decisões financeiras ruins ou se preparando para solicitar um novo empréstimo ou hipoteca e deseja garantir a melhor taxa de juros. Analisaremos os elementos que determinam sua pontuação de crédito.
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- https://businessyield.com/consutruction-and-architecture/critical-path-method/
Referências
