PLANNER FINANCEIRO: Como se tornar um planejador financeiro certificado

De acordo com o United States Census Bureau, mais de 78 milhões de pessoas com mais de 65 anos podem estar vivendo nos Estados Unidos até 2035. Muitos desses residentes podem procurar a assistência de planejadores financeiros certificados para aproveitar ao máximo seus fundos de aposentadoria. Os trabalhadores mais jovens também podem procurar aconselhamento especializado para ajudá-los a atingir seus objetivos, como pagamento de dívidas, custear a educação de seus filhos ou financiar sua aposentadoria.
O Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA prevê um aumento de 15% no emprego para consultores financeiros pessoais até 2028, com mais de 40,400 novas vagas disponíveis. Ajudar os clientes com o planejamento financeiro requer treinamento especializado. Continue lendo para saber mais sobre oportunidades de treinamento, desenvolvimento de habilidades e certificação de planejador financeiro certificado.

Quem é um planejador financeiro?

Um planejador financeiro é um especialista licenciado em investimentos que auxilia indivíduos e empresas a atingir suas metas financeiras de longo prazo. Os planejadores financeiros trabalham com os clientes para examinar suas metas, tolerância ao risco e estágios de vida ou corporativos antes de recomendar uma classe apropriada de investimentos. Eles podem então construir um programa para ajudar o cliente a atingir esses objetivos, alocando suas economias disponíveis entre uma coleção diversificada de investimentos destinados a crescer ou produzir renda, conforme desejado.

Planejamento tributário, alocação de ativos, gerenciamento de risco e planejamento de aposentadoria e/ou patrimônio são áreas nas quais os planejadores financeiros podem se especializar.

O que é um planejador financeiro certificado (CFP)?

A designação Certified Financial Planner (CFP) é um reconhecimento formal de habilidade em planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento imobiliário e aposentadoria (como com 401(k)s).

A designação é de propriedade e conferida pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. É concedida àqueles que passam nos testes iniciais do CFP Board e, em seguida, realizam programas de educação anual contínuos para manter suas habilidades e certificação.

Entendendo o papel de um planejador financeiro certificado (CFP)

Os indivíduos podem usar os CFPs para ajudá-los a gerenciar suas finanças. Isso pode abranger uma ampla gama de requisitos, como planejamento financeiro, planejamento de aposentadoria, seguro e educação, entre outros. A parte mais importante de um CFP é que eles atuam como fiduciários de seus ativos, o que significa que eles tomam decisões em seu melhor interesse.

Os CFPs são abrangentes, especialmente quando comparados aos consultores de investimento. Os CFPs geralmente iniciam o processo avaliando sua situação financeira atual. Isso inclui qualquer dinheiro, ativos, investimentos ou propriedades, a fim de determinar seu patrimônio líquido. Eles também consideram seus passivos, como hipotecas e dívidas estudantis.

Eles trabalharão com você e suas necessidades para desenvolver uma estratégia financeira. Por exemplo, se você estiver se aproximando da idade de aposentadoria, eles desenvolverão um plano financeiro para ajudá-lo a superar seus anos de aposentadoria. Alternativamente, se você tem um filho que vai frequentar a faculdade, eles podem ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro para cobrir os custos.

Um CFP é um tipo de consultor financeiro com qualificação certificada que indica amplo conhecimento de planejamento financeiro. Considere um CFP como um conselheiro financeiro de nível superior. As qualificações para se tornar um CFP estão, de fato, entre as mais difíceis e rigorosas do setor.

Você precisa dos serviços de um planejador financeiro?

Em geral, quanto mais complicada sua situação financeira, maior a probabilidade de você lucrar com os serviços de um planejador financeiro.

Se suas finanças são básicas, você pode fazer isso sozinho. No entanto, os planejadores financeiros podem fornecer uma perspectiva e experiência imparciais ao decidir como investir seu dinheiro, quais devem ser suas prioridades financeiras e que tipo de cobertura de seguro e outras proteções você precisa. Quando confrontado com uma mudança de vida, como casamento, divórcio ou herança, um planejador financeiro pode ser muito benéfico.

Diferentes tipos de planejador financeiro

Vale a pena notar que a frase “planejador financeiro” é uma palavra guarda-chuva não regulamentada. Qualquer pessoa com o título de “planejador financeiro” e a capacidade de fornecer serviços de planejamento financeiro pode se chamar assim. Alguns podem se especializar em áreas específicas de planejamento, como aposentadoria ou gestão tributária, enquanto outros adotam uma abordagem mais abrangente. Alguns podem nem ter seus melhores interesses em mente e devem ser evitados.

#1. Planejador Financeiro Fiduciário

Um planejador financeiro fiduciário é obrigado a operar no melhor interesse de seus clientes. A palavra dever fiduciário refere-se à obrigação de um planejador de colocar os interesses financeiros de seus clientes à frente dos seus. Na prática, um planejador financeiro fiduciário deve fornecer a seus clientes as melhores soluções disponíveis com o menor custo possível, independentemente das taxas ou comissões que o planejador recebe do cliente ou de outras fontes.

Alguns planejadores financeiros são meramente mantidos em um padrão de adequação. As sugestões de um planejador financeiro ou consultor devem atender às suas necessidades sob um critério de adequação. No entanto, eles têm permissão para recomendar produtos ou serviços que cobram taxas mais altas ou ganham comissões mais altas do que itens equivalentes.

Ao selecionar um planejador financeiro, a melhor estratégia é ir com um fiduciário para que você possa ter certeza de que os bens e serviços que eles oferecem são os melhores para você, não para eles.

#2. Planejador financeiro certificado

A certificação Certified Financial Planner (CFP) é um credenciamento do setor com rigorosos critérios educacionais e éticos que permitem que os certificados forneçam serviços completos de planejamento financeiro.

Notavelmente, todos os CFPs são obrigados a se comportar como fiduciários, e a maioria trabalha apenas com honorários, o que significa que eles são remunerados apenas por você, não pelos produtos que eles recomendam. Os CFPs são pedras angulares da comunidade de planejamento financeiro devido ao seu extenso treinamento e padrão fiduciário - e onde muitos clientes optam por iniciar sua jornada de planejamento financeiro.

#3. Consultor de investimentos

Consultores de investimentos – grafados com “e” porque é assim que a lei que rege esses planejadores financeiros os define – são pessoas ou empresas que ajudam os clientes a comprar e vender ativos e podem fornecer consultoria financeira. Existem duas categorias básicas, distinguidas principalmente por aderirem à adequação ou a um padrão fiduciário:

• Representantes registrados: Os representantes registrados compram e vendem títulos em nome de seus clientes e geralmente são licenciados pelas corretoras onde trabalham. Com um grande número de representantes registrados, você toma as decisões e o representante apenas as executa. Alguns, por outro lado, se apresentam como consultores ou planejadores financeiros. Se você decidir negociar com um representante registrado que oferece consultoria financeira, lembre-se de que eles são mantidos apenas em um padrão de adequação. Isso pode influenciar os produtos e serviços que eles recomendam a você.

• Representantes do Consultor de Investimentos: Os representantes de consultores de investimento (IARs) trabalham para empresas conhecidas como Registered Investment Advisors (RIAs). Eles oferecem consultoria financeira e serviços de planejamento. IARs, ao contrário de representantes registrados, são mantidos em um padrão fiduciário. Muitos podem ter credenciais adicionais, como CFPs, para reforçar suas habilidades de planejamento financeiro.

#4. Robô-Consultor

Robo-consultores gerenciam os investimentos de forma automática. A maioria o colocará em um portfólio de investimentos pré-construído, dependendo de seus objetivos e tolerância ao risco, que eles gerenciarão e manterão para você ao longo do tempo.

Os consultores robóticos são tecnicamente RIAs, o que significa que também estão sujeitos a um padrão fiduciário. Um número crescente deles está complementando seus produtos automatizados com um planejamento financeiro mais completo fornecido por planejadores humanos e CFPs. Se você é um investidor iniciante que só precisa dos serviços de um planejador financeiro ocasionalmente, esse método híbrido pode ser uma boa opção.

#5. Gerente de riquezas

Os gerentes de patrimônio, na prática, são planejadores financeiros para clientes de alto patrimônio líquido. Por causa de seus clientes, eles geralmente se especializam em partes do planejamento financeiro que afetam os ricos, como planejamento imobiliário, planejamento legal e gerenciamento de riscos para preservar ativos.

Um gerente de patrimônio, como um planejador financeiro, não é regulamentado, o que significa que qualquer pessoa, independentemente de credenciais, pode se chamar de gerente de patrimônio. Isso significa que alguns, mas não todos, os gestores de patrimônio são fiduciários.

Como selecionar um planejador financeiro

Se você decidir que trabalhar com um planejador financeiro é a melhor opção para você, há algumas coisas que você deve procurar:

#1. Credenciais

Como qualquer pessoa pode se chamar de planejador financeiro, é uma boa ideia verificar credenciais amplamente reconhecidas, como:

• PCP: Um CFP está bem equipado para ajudá-lo a planejar cada elemento de sua vida financeira. Se você está procurando aconselhamento financeiro geral, um CFP é um bom lugar para começar. Isso ocorre porque todos eles devem cumprir requisitos rigorosos e operar como fiduciários para seus clientes.
• CPA: Um contador público certificado (CPA) é especializado em planejamento tributário e é licenciado em seu estado. Se você precisar de ajuda para gerenciar sua renda tributável ou reduzir sua responsabilidade fiscal, consulte um CPA.
• CFA: Um analista financeiro fretado (CFA) pode operar como um planejador financeiro. No entanto, a maioria prefere ajudar as empresas a gerenciar suas finanças em vez de clientes individuais. No entanto, se você se deparar com um CFA que ofereça serviços de planejamento financeiro, tenha certeza de que eles concluíram vários exames profissionais difíceis e têm anos de experiência profissional para se qualificar para esse título.

#2. Obrigação Fiduciária

Se você não é um especialista financeiro, geralmente não está familiarizado com os meandros da maioria dos produtos financeiros e os códigos tributários que os regem. Por isso, é fundamental contar com um profissional que o auxilie no procedimento e que se preocupe exclusivamente com o seu bem-estar financeiro.

Lamentavelmente, nem todos os planejadores financeiros são fiduciários. Alguns apenas fornecem conselhos sobre bens que vendem, como investimentos específicos ou contas de seguros. Assim, eles podem orientá-lo para coisas que lhes trarão mais lucros. Pergunte a qualquer planejador financeiro em potencial se eles são fiduciários. Isso ajudará você a saber se eles estão cuidando dos seus resultados ou dos deles.

Salário médio do planejador financeiro

Os planejadores financeiros podem ser compensados ​​de várias maneiras. Alguns contam com comissões de produtos, enquanto outros cobram uma porcentagem dos ativos que gerenciam para você. Outros cobram uma taxa horária, bem como um retentor mensal ou anual. Antes de firmar uma parceria com um planejador financeiro, certifique-se de entender como eles serão cobrados por seus serviços.

A maioria dos planejadores financeiros trabalha em tempo integral. Outros trabalham para investir em empresas ou bancos, enquanto outros trabalham para si mesmos. O salário do planejador financeiro certificado é frequentemente determinado por sua localização geográfica, anos de experiência, nível de educação e qualquer certificação relevante.

O salário médio anual de um planejador financeiro nos Estados Unidos é de US$ 66,575.

O salário de um planejador financeiro varia de $ 14,000 a $ 150,000 por ano em alguns casos.

A tabela a seguir mostra as taxas salariais médias do planejador financeiro, divididas por tipo de taxa:

Perfil da clientela

Mesmo os CFPs genéricos podem se especializar em certos tipos de clientes, como médicos, advogados ou aqueles com dívidas significativas de empréstimos estudantis. Informe-se com potenciais planejadores financeiros sobre o tipo de pessoas com quem eles geralmente trabalham e os serviços que normalmente prestam. Dessa forma, você pode garantir a seleção de um profissional com experiência substancial em lidar com os tipos de desafios financeiros que você está enfrentando.

Reclamações formais

Infelizmente, nem todo planejador financeiro é um artista talentoso. Verifique suas credenciais e histórico disciplinar em Corretor Check antes de firmar uma parceria com um planejador financeiro que terá acesso a informações financeiras confidenciais. Se eles receberam alguma reclamação, pode ser um indicador vermelho.

Requisitos do planejador financeiro

Para conseguir emprego e aconselhar os clientes com eficiência, os planejadores financeiros geralmente exigem uma combinação das seguintes qualificações:

#1. Educação

Um diploma de bacharel em finanças, contabilidade, negócios ou economia é necessário para o cargo de planejador financeiro. Programas de graduação ou cursos de planejamento financeiro pessoal estão disponíveis em algumas escolas e instituições. Muitos desses profissionais de finanças procuram obter um Master of Business Administration (MBA) ou outro mestrado apropriado para aprimorar suas carreiras, especializar-se em tipos específicos de planejamento financeiro, ou aumentar seu potencial de renda.

# 2. Treinamento

Quando ingressam em um negócio, a maioria dos planejadores financeiros recebe algum treinamento prático. Eles aprendem os procedimentos e políticas da empresa e podem ser supervisionados por um planejador financeiro de nível sênior.

Aqueles que desejam obter a certificação como planejador financeiro devem primeiro adquirir experiência e treinamento em planejamento financeiro antes de fazer o exame de certificação. Um método é concluir um aprendizado de dois anos com um planejador financeiro certificado ou outros especialistas em finanças relacionados. Essas experiências incluem conhecimento prático e observação de gerenciamento de dinheiro, planejamento de poupança e consultoria de investimentos, bem como a compreensão das técnicas mais eficazes para ajudar os clientes de maneira eficaz.

#3. Certificação de planejador financeiro

Para vender títulos, ações, títulos, opções, futuros e outros produtos financeiros regulamentados, vários estados exigem que os consultores financeiros obtenham licenciamento. As séries 6, 7, 63 e 65 estão entre as licenças disponíveis. Esses profissionais podem pesquisar os requisitos de seu estado para obter esses tipos de licenças, que são frequentemente obtidas por meio de exames de conhecimento supervisionados pela North American Securities Administrators Association.

Os planejadores financeiros podem optar por se certificar para oferecer produtos de investimento específicos, o que lhes permitirá aprimorar suas habilidades e conhecimentos e torná-los mais atraentes para futuros empregadores e clientes. O Certified Financial Planner é uma dessas qualificações emitidas pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). Educação, experiência, um exame e um módulo ético fazem parte do processo de certificação do planejador financeiro. Para se inscrever para se tornar um CFP, os candidatos devem ter um diploma de bacharel com currículo de planejamento financeiro. Os CFPs também devem ter três anos de experiência em planejamento financeiro antes de poderem ter a designação.

#4. Habilidades

Os planejadores financeiros devem possuir uma ampla gama de habilidades hard e soft, que podem ser adquiridas por meio de educação e experiência. Adquira as seguintes habilidades para ser um candidato a emprego de planejador financeiro bem-sucedido:

• Matemática

Os planejadores financeiros desenvolvem orçamentos, investem capital e tomam outras decisões financeiras, portanto, devem se sentir confortáveis ​​​​trabalhando com grandes somas de dinheiro. É necessário estar familiarizado com matemática, dinheiro e contabilidade básica.

• Exame de dados

A profissão de planejador financeiro também requer uma extensa pesquisa. Eles monitoram as estatísticas, movimentos e tendências mais recentes nos mercados financeiros e analisam esses dados para fazer recomendações bem informadas que impactam positivamente os objetivos financeiros de seus clientes.

• Organização

Os planejadores financeiros frequentemente trabalham com uma gama diversificada de clientes, todos os quais confiam ao planejador sua estabilidade financeira. Os planejadores financeiros se esforçam muito para organizar seus calendários e criar arquivos detalhados de clientes que incluem informações financeiras confidenciais. Alguns planejadores financeiros trabalham com clientes de vários lugares geográficos que têm uma ampla gama de demandas financeiras. Cada arquivo de cliente deve ser mantido separado e seguro por esses profissionais.

• Atendimento ao cliente

Para gerenciar um negócio de planejamento financeiro bem-sucedido ou adquirir emprego em uma empresa, os planejadores financeiros devem ser capazes de conquistar e preservar a confiança de seus clientes. Os consultores financeiros empregam habilidades de atendimento ao cliente, como escuta ativa, empatia e gentileza para conquistar a confiança e construir relacionamentos. Eles também mantêm os clientes atualizados sobre possíveis dificuldades financeiras, mudanças ou oportunidades.

• Apresentação

Os planejadores financeiros são responsáveis ​​por desenvolver estratégias, portfólios e orçamentos e apresentá-los aos clientes para avaliação. Quanto mais atraente a apresentação, maior a probabilidade de um cliente aceitar de bom grado as recomendações de seu planejador financeiro. Para apresentar aos clientes as opções mais atraentes, esses especialistas empregam estratégias de vendas, boa oratória e capacidade de persuasão.

Como se tornar um planejador financeiro?

Se você deseja se tornar um planejador financeiro, siga os seguintes passos:

• Continue sua educação: Obtenha um diploma de bacharel em contabilidade, negócios ou finanças depois de concluir um diploma do ensino médio ou GED para obter as informações básicas frequentemente necessárias para se tornar um planejador financeiro.
• Acumule experiência: Você deve obter experiência como planejador financeiro antes de se qualificar. Procure um estágio, estágio ou emprego de nível básico em uma empresa ou banco.
• Obtenha sua licença: Alguns estados precisam de consultores financeiros para obter uma licença para vender certos títulos e ativos. Verifique os padrões do seu estado e analise as licenças necessárias para vender os produtos financeiros que lhe interessam profissionalmente.
• Obtenha um certificado: Você também pode se tornar um planejador financeiro certificado (CFP) e fazer o exame. Como CFP, você poderá oferecer produtos de investimento específicos e demonstrar seu conhecimento de planejamento financeiro para empresas e clientes em potencial.
• Crie um currículo: Inclua quaisquer credenciais educacionais, licenças, certificados e experiência que você possa ter em seu currículo. Você pode usar o texto da descrição do trabalho para alinhar melhor suas qualificações com as expectativas do empregador.

O que é preciso para se tornar um planejador financeiro certificado (CFP)?

A obtenção da certificação Certified Financial Planner envolve o cumprimento de quatro requisitos: educação formal, desempenho no exame CFP, experiência de trabalho relevante e ética profissional estabelecida.

Existem dois componentes principais para os requisitos de escolaridade. O candidato deve demonstrar que possui um diploma de bacharel ou superior de uma universidade ou faculdade reconhecida pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos. Em segundo lugar, eles devem terminar uma lista de cursos de planejamento financeiro específicos prescritos pelo Conselho CFP.

Grande parte do segundo critério geralmente é removido se o candidato possuir certas certificações financeiras reconhecidas, como analista financeiro certificado (CFA) ou contador público certificado (CPA), ou se o candidato tiver um diploma superior em negócios, como mestrado em administração de empresas (MBA).

Os candidatos devem ter pelo menos três anos (ou 6,000 horas) de experiência profissional em tempo integral na indústria, ou dois anos (4,000 horas) em capacidade de aprendizagem, que está sujeita a outros requisitos específicos.

Finalmente, os candidatos e titulares de CFP devem seguir as regras de conduta profissional do CFP Board. Eles também devem fornecer regularmente informações sobre seu envolvimento em diversas áreas, como conduta criminal, inquéritos de agências governamentais, falências, reclamações de clientes ou rescisões por parte de empregadores. Antes de emitir a certificação, o Certified Financial Planner Board também realiza uma verificação completa dos antecedentes de todos os candidatos.

Mesmo a conclusão das etapas anteriores não garante a aquisição da designação CFP. O Conselho CFP tem a palavra final sobre se deve ou não conceder a designação a um indivíduo.

Exame para Certified Financial Planners (CFP)

O teste CFP consiste em 170 questões de múltipla escolha cobrindo mais de 100 assuntos de planejamento financeiro. Comportamento profissional e regulamentos, conceitos de planejamento financeiro, planejamento educacional, gerenciamento de riscos, seguros, investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário fazem parte do escopo.

As diferentes categorias de questões são ponderadas, e a ponderação mais recente pode ser vista no site do CFP Board. Outras perguntas avaliam a capacidade do candidato de estabelecer conexões cliente-planejador e obter informações relevantes, bem como avaliar, formular, discutir, implementar e monitorar as recomendações que eles dão aos seus clientes.

Aqui estão mais algumas informações sobre a administração, despesas e pontuação do exame CFP.

• Timing: Os candidatos sentam-se para duas sessões de três horas no mesmo dia, separadas por um intervalo de 40 minutos. Os exames são normalmente dados em três janelas de uma semana: março, julho e novembro.

• Custo: $ 825 para um exame administrado em um local de teste nos EUA. Há um desconto para inscrições antecipadas e uma taxa para inscrições tardias.

• Pontuação de aprovação: Isso é referenciado por critérios, o que significa que o desempenho é avaliado em relação a um nível predefinido de competência exigida, e não em relação aos resultados de outras pessoas que fizeram o mesmo exame. Isso elimina quaisquer benefícios ou desvantagens que possam ter ocorrido quando os exames anteriores eram de menor ou maior complexidade.

• Refazendo o teste: Se você falhar, poderá refazê-lo até quatro vezes em sua vida.

Local de trabalho de um planejador financeiro

Os planejadores financeiros são normalmente empregados em um ambiente de escritório. Eles trabalham para bancos, cooperativas de crédito, organizações governamentais e corporações, bem como para indivíduos e famílias. Apesar de trabalharem em cidades de todo o mundo, existem algumas coisas que praticamente qualquer planejador financeiro pode esperar de seu local de trabalho:
Sentar em uma mesa ou mesa em um escritório

• Comunicação de longo prazo com um determinado grupo de clientes
• Trabalhando com telefones e computadores, elaborando relatórios com frequência, realizando pesquisas, monitorando informações financeiras e mantendo contato com clientes.
• Trabalhando em tempo integral de segunda a sexta-feira, com alguns empregos exigindo horários de fim de semana e feriados, além de disponibilidade móvel.
• Viajar para atender clientes, principalmente se o planejador for freelancer

Exemplo de uma descrição de trabalho de planejador financeiro

Uma consultoria financeira local empresa está procurando um planejador financeiro experiente e qualificado para se juntar ao nosso escritório no centro da cidade e conquistar novos clientes. Este especialista deve ter pelo menos cinco anos de experiência em consultoria financeira para pessoas e famílias de diversas origens. Nossa empresa se concentra em gestão de dívidas, investimentos e orçamentos pessoais. Uma licença da Série 65 é necessária para o candidato ideal. Nossa equipe focada no cliente está procurando um consultor financeiro com flexibilidade em tempo integral. Esta função tem a possibilidade de avanço profissional para o candidato certo.

A Certificação Certified Financial Planner ®

A certificação profissional mais prevalente é a de um planejador financeiro certificado (CFP®), que pertence e é concedido pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. É uma organização certificadora e normatizadora sem fins lucrativos que administra o teste CFP. Um planejador financeiro certificado é uma designação reconhecida que indica experiência em planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento imobiliário e aposentadoria. Os indivíduos que concluem com sucesso os primeiros testes do CFP® Board de planejador financeiro certificado e, em seguida, participam de programas de educação anual contínua para manter suas habilidades e certificação recebem a designação.

Um CFP® pode ajudar os clientes com muito mais do que apenas aconselhá-los sobre os ativos disponíveis. “Finanças” não significa apenas uma coisa para a maioria das pessoas. Seja orçamento, planejamento de aposentadoria, poupança para educação, cobertura de seguro ou mesmo estratégia de otimização de impostos – e “planejamento financeiro” envolve muito mais do que apenas investir.

Escolhendo o melhor planejador financeiro

Você deve entrevistar pelo menos três planejadores financeiros antes de decidir sobre o melhor para você. Certifique-se de obter respostas para as seguintes perguntas:

• Quais são as suas qualificações?
• Você pode me dar alguma referência?
• Quanto você cobra?
• Qual é a sua área de especialização?
• Você será meu fiduciário?
• Que tipo de serviços posso esperar?
• Como resolveremos as divergências?

Visite o site do CFP Board of Standards para verificar o status de um CFP® e para obter conselhos sobre como selecionar o melhor consultor para lidar.

Qual é a diferença entre um planejador financeiro e um consultor financeiro?

Um consultor financeiro (ou consultor financeiro) é uma frase ampla que se refere a uma variedade de especialistas que auxiliam as pessoas com suas finanças.

Um planejador financeiro é uma espécie de consultor financeiro que fornece consultoria financeira geral, além de serviços como gerenciamento de investimentos. Consultores financeiros, por exemplo, podem ajudá-lo a responder questões como: “Como posso me preparar para a aposentadoria e o fundo da faculdade do meu filho ao mesmo tempo?”

O que é um plano financeiro abrangente?

Um plano financeiro abrangente é uma análise abrangente da situação financeira atual de um indivíduo ou organização, metas futuras e as etapas necessárias para atingir essas metas. Inclui estratégias de investimento, aposentadoria, planejamento tributário, planejamento imobiliário e outros assuntos financeiros.

O que é um fiduciário?

Um fiduciário é um profissional que é obrigado por lei a agir no melhor interesse de seus clientes. Os planejadores financeiros que são fiduciários devem priorizar os interesses de seus clientes antes dos seus próprios.

Com que frequência devo revisar meu plano financeiro?

É uma boa ideia revisar seu plano financeiro anualmente ou sempre que houver mudanças significativas na vida, como casar, ter um filho ou mudar de emprego.

O que é alocação de ativos?

A alocação de ativos é o processo de dividir uma carteira de investimentos entre diferentes categorias de ativos, como ações, títulos e dinheiro, para equilibrar risco e retorno.

O que é diversificação?

A diversificação é a estratégia de distribuir investimentos em diferentes categorias de ativos e segmentos de mercado para reduzir o risco de perda.

O que é planejamento de aposentadoria?

Planejamento de aposentadoria é o processo de planejamento de receitas e despesas durante a aposentadoria, incluindo estimativa de despesas futuras, projeção de fontes de renda e determinação da idade apropriada para aposentadoria e estratégia de poupança.

Perguntas frequentes do planejador financeiro

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