Hoje em dia, ter várias fontes de renda é bastante típico. É um meio para algumas pessoas fazerem face às despesas. Outros vêem isso como um método para aumentar sua fortuna. Também pode ajudá-lo a se sentir mais confortável financeiramente. Se uma fonte de renda ficar indisponível, outra pode ser usada para substituir o vazio. Embora o tipo de rendimento obtido através do trabalho regular seja o mais prevalente, há também a renda passiva. Não é uma atividade passiva criar e gerenciar fluxos de renda passiva. Este post foi projetado para ajudá-lo a entender a renda passiva, tipos, ideias e muito mais.
O que é renda passiva?
Os lucros regulares de uma fonte que não seja um empregador ou contratado são considerados renda passiva. A renda passiva, de acordo com o Internal Revenue Service (IRS), pode se originar de duas fontes: locação ou um negócio em que não esteja ativamente envolvido, como receber royalties de livros ou dividendos em ações.
“Muitas pessoas acreditam que renda passiva é obter algo por nada”, diz Todd Tresidder, conselheiro financeiro e ex-gerente de fundos de hedge. “Atrai a multidão do 'enriquecimento rápido', mas, no final, ainda funciona. Você simplesmente fornece o esforço inicial.”
Na prática, você pode realizar parte ou todo o trabalho antecipadamente, mas a renda passiva geralmente exige algum trabalho adicional ao longo do caminho. Para manter o fluxo de caixa passivo, você pode precisar manter seu produto atualizado ou sua propriedade alugada bem mantida. No entanto, se você seguir o método, pode ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro e, ao mesmo tempo, fornecer alguma segurança financeira extra.
Visão geral
Renda ativa, renda passiva e renda de portfólio são os três principais tipos de receita. Os ganhos de uma propriedade alugada, parceria limitada ou outro negócio em que uma pessoa não está ativamente envolvida, por exemplo, um investidor silencioso, são exemplos de renda passiva. Os defensores da renda passiva geralmente são defensores de um estilo de vida profissional de trabalhar em casa e ser seu próprio chefe. Nos últimos anos, o termo “renda passiva” tem sido muito usado. Tem sido usado coloquialmente para descrever o dinheiro ganho regularmente com pouco ou nenhum trabalho por parte do destinatário.
A IRS define renda passiva como “renda líquida de aluguel” ou “receita de um negócio em que o contribuinte não participa materialmente”, e pode incluir juros auto-cobrados em algumas situações.
Tipos de renda passiva
Juros autocobrados, aluguel de imóveis e empreendimentos nos quais o indivíduo que recebe a receita não é um participante substancial são exemplos de renda passiva. Para que os rendimentos sejam classificados como passivos, existem requisitos específicos de IRS que devem ser cumpridos.
#1. Tipo de juros autocobrados de renda passiva
A receita de juros de um empréstimo a uma parceria ou empresa que trabalha como repasse organização (basicamente, um negócio projetado para minimizar as consequências da dupla tributação) pelo proprietário da entidade pode se qualificar como renda passiva. Se os fundos do empréstimo forem empregados em uma atividade passiva, certas receitas de juros ou deduções autocobradas podem ser classificadas como receita bruta de atividade passiva ou deduções de atividade passiva, de acordo com o IRS.
#2. Propriedades de aluguel tipo de renda passiva
Com algumas exceções, as propriedades de aluguel são consideradas renda passiva. Qualquer receita de aluguel que você ganhe como profissional imobiliário se qualifica como renda ativa. Se você está “alugando por conta própria”, o que significa que você possui um espaço e o aluga para uma corporação ou parceria onde você faz negócios, essa receita não é considerada passiva, a menos que o contrato tenha sido assinado antes de 1988, caso em que você está livre de ter essa renda considerada passiva. “Não faz diferença se o uso está sob um arrendamento, um contrato de serviço ou algum outro acordo”, disse o IRS.
#3. Participação material em um tipo de negócio de renda passiva
Se você investir US $ 500,000 em uma loja de doces com o entendimento de que os proprietários pagarão uma parte dos lucros, é considerado renda passiva, desde que você não participe da administração do negócio de maneira significativa. Como você contribuiu com “participação substancial”, sua renda pode ser considerada ativa se você ajudar os proprietários a administrar o negócio.
O IRS tem padrões para participação material que incluem o seguinte:
- Se você dedicou mais de 500 horas a um negócio ou atividade da qual está lucrando, isso é participação material.
- Sua participação em uma atividade foi “substancialmente toda” da participação para aquele ano fiscal, ou seja, participação material.
- Se você participou até 100 horas e isso é pelo menos tanto quanto qualquer outra pessoa envolvida na atividade, isso também é definido como participação material.
Quais são as formas mais fáceis de renda passiva?
O termo “renda passiva” refere-se a qualquer fonte de dinheiro que não exija nenhum esforço de sua parte para gerá-la, como aluguel de imóveis, dividendos de ações, vendas de produtos (que exigem pouco ou nenhum esforço), royalties, e assim por diante. O ponto é que você pode ganhar dinheiro com pouco ou nenhum trabalho real de sua parte, participando de um desses shows paralelos.
Quanto dinheiro posso ganhar com renda passiva?
Existe uma ampla gama de fontes de renda passiva. Algumas pessoas ganham alguns dólares por dia, enquanto outras ganham mais de cem mil por ano. Tudo se resume aos métodos que você escolhe para gerar renda passiva e a quantidade de esforço que você coloca neles.
Ideias de renda passiva
Se você está pensando em desenvolver ideias de renda passiva, dê uma olhada nessas táticas e saiba o que é preciso para ter sucesso com cada uma delas, bem como os riscos envolvidos.
#1. Venda de produtos de informação
Estabelecer um produto de informação, como um e-book ou um curso de áudio ou vídeo e, em seguida, retroceder à medida que o dinheiro flui da venda de sua oferta é uma técnica popular para ideias de renda passiva. Sites como Udemy, Skillshare e Coursera podem ajudá-lo a distribuir e vender seus cursos.
Alternativamente, você pode usar um “modelo freemium”, onde você estabelece seguidores fornecendo conteúdo gratuito e depois cobra por informações mais completas ou por indivíduos que desejam aprender mais. Esta metodologia poderia ser utilizada por professores de línguas e orientação na seleção de ações, por exemplo. O conteúdo gratuito demonstra sua competência e pode atrair pessoas que desejam avançar em suas carreiras.
Oportunidade: Os produtos de informação podem fornecer excelentes ideias de renda passiva porque você ganha dinheiro facilmente após o gasto inicial de tempo.
risco: “É preciso muito esforço para criar o produto”, diz Tresideder. “E para ganhar um bom dinheiro com isso, tem que ser ótimo. Não há espaço para lixo lá fora.”
Se você quer ter sucesso, Tresidder diz que você precisa desenvolver uma plataforma forte, anunciar seus itens e se preparar para coisas novas.
“A menos que você tenha muita sorte”, continua Tresidder, “uma coisa não é um negócio”. “Criar produtos fantásticos adicionais é o melhor método para comercializar um produto existente.”
Ele afirma que, se você aprender a estratégia de negócios, poderá gerar um fluxo constante de receita.
#2. Renda
Investir em casas de aluguel é um ótimo método para ganhar dinheiro enquanto você dorme. No entanto, muitas vezes exige mais esforço do que os indivíduos antecipam.
De acordo com John H. Graves, um fiduciário de investimento credenciado (AIF) na região de Los Angeles e autor de "A solução de 7 por cento: você pode pagar uma aposentadoria confortável", se você não reservar um tempo para aprender como fazer isso um empreendimento lucrativo, você pode perder seu investimento e mais alguns.
Oportunidade: Para obter ideias de renda passiva de imóveis alugados, Graves diz que você deve determinar três coisas:
- Quanto você quer de retorno sobre o investimento?
- Custos e despesas totais da propriedade.
- Os riscos financeiros de possuir a propriedade.
Por exemplo, se sua meta é ganhar $ 10,000 por ano em fluxo de caixa de aluguel e a propriedade tem uma hipoteca mensal de $ 2,000 e custa outros $ 300 por mês para impostos e outras despesas, você teria que cobrar $ 3,133 em aluguel mensal para atingir seu meta.
risco: Há algumas questões a considerar: Existe um mercado para a sua propriedade? E se você receber um inquilino que paga atrasado ou danifica o imóvel? E se você não conseguir alugar seu imóvel? Qualquer um desses fatores pode prejudicar sua renda passiva.
As crises econômicas às vezes podem ser difíceis. Você pode encontrar inquilinos que não conseguem pagar o aluguel, apesar de ainda ter uma hipoteca a pagar. Alternativamente, se os salários caírem, talvez você não consiga alugar sua casa tanto quanto antes. E, como resultado das baixas taxas de hipoteca, os preços das casas têm aumentado rapidamente recentemente, então seus aluguéis podem não conseguir pagar suas contas. Como resultado, você deve considerar esses riscos e preparar planos de contingência para se proteger.
# 3. Marketing afiliado
Proprietários de sites, “influenciadores” de mídia social e blogueiros usam o marketing de afiliados para promover um produto de terceiros, fornecendo um link para ele em seu site ou conta de mídia social. Embora a Amazon seja o parceiro afiliado mais conhecido, outras grandes marcas incluem eBay, Awin e ShareASale. O Instagram e o TikTok, em particular, cresceram em popularidade entre aqueles que tentam conquistar seguidores e comercializar seus produtos. Esta é uma das ideias de renda passiva mais conhecidas.
Você também pode considerar criar uma lista de e-mail para ajudar os leitores a encontrar seu blog ou levá-los a itens e serviços nos quais possam estar interessados.
Oportunidade: O proprietário do site recebe uma comissão quando um visitante clica no link e compra algo do afiliado de terceiros. A taxa pode variar de 3% a 7%, então você precisará de muitos visitantes em seu site para ganhar dinheiro. No entanto, se você conseguir aumentar seu público ou encontrar um setor mais lucrativo (como software, serviços financeiros ou fitness), poderá ganhar muito dinheiro.
risco: Se você está apenas começando, precisará se esforçar para criar conteúdo e gerar visitantes. Construir seguidores pode levar muito tempo e você precisará descobrir a receita apropriada para atrair esse público, o que pode levar muito tempo. Pior, depois de usar toda essa energia, seu público pode abandoná-lo em favor do próximo grande influenciador, tendência ou plataforma de mídia social.
#4. Virar produtos de varejo
Faça uso de mercados online como eBay ou Amazon para vender itens que você encontrou com desconto em outro lugar. Você poderá arbitrar a diferença entre seus preços de compra e venda, e poderá até estabelecer uma sequência de pessoas que seguem suas ofertas.
Oportunidade: Você poderá se beneficiar das discrepâncias de preços entre o que você pode localizar e o que o comprador médio pode encontrar. Isso pode ser especialmente benéfico se você tiver um contato que possa ajudá-lo a obter produtos reduzidos aos quais apenas algumas outras pessoas têm acesso. Alternativamente, você pode localizar itens valiosos que outros negligenciaram.
risco: Enquanto as vendas pela internet podem ocorrer a qualquer momento, tornando essa técnica passiva. Você precisará trabalhar duro para adquirir um suprimento confiável de mercadorias. Além disso, você precisará de um suprimento confiável de fundos, porque terá que investir dinheiro em cada um de seus produtos até que eles sejam vendidos. Você precisará estar no mercado para evitar pagar muito por algo. Caso contrário, você pode acabar com coisas que ninguém quer ou que exigem uma redução significativa de preço para vender.
#5. Empréstimo ponto a ponto
Um empréstimo peer-to-peer (P2P) é um empréstimo pessoal por um intermediário de terceiros. Como Prosper ou LendingClub entre você e um mutuário. O Funding Circle, que visa empresas e oferece maiores limites de empréstimos, e o Payoff, que visa melhores riscos de crédito, são outros dois players.
Oportunidade: Como credor, você obtém renda por meio de pagamentos de juros sobre os empréstimos. Mas como o empréstimo não é garantido, você corre o risco de inadimplência, o que significa que acaba sem nada.
Para reduzir esse risco, você precisa fazer duas coisas:
- Diversifique sua carteira de empréstimos investindo quantias menores em vários empréstimos. No Prosper.com e LendingClub, o investimento mínimo por empréstimo é de $ 25.
- Analise dados históricos sobre possíveis tomadores de empréstimos para fazer escolhas informadas.
risco: Dominar as métricas de empréstimo P2P leva tempo, então não é uma ideia 100% de renda passiva. E você vai querer avaliar adequadamente seus potenciais mutuários. Você deve prestar atenção especial aos pagamentos recebidos porque está investindo em muitos empréstimos. Se você deseja aumentar sua renda, deve reinvestir os juros que ganhar.
Empréstimos pessoais de alto rendimento são mais propensos a inadimplência durante crises econômicas. Portanto, se o COVID-19 ou um de seus derivados causar maior sofrimento econômico. Esses empréstimos podem inadimplir com taxas mais altas do que no passado.
#6. Ações de dividendos
Acionistas em empresas com ações geradoras de dividendos recebem um pagamento em intervalos regulares da empresa. As empresas pagam dividendos em dinheiro trimestralmente de seus lucros, e tudo que você precisa fazer é possuir as ações. Os dividendos são pagos por ação, portanto, quanto mais ações você possuir, maior será o seu pagamento.
Oportunidade: Já que a renda das ações não está relacionada a nenhuma atividade que não seja o investimento financeiro inicial. Possuir ações que rendem dividendos pode ser uma das formas mais passivas de ganhar dinheiro. O dinheiro estará simplesmente na sua conta de corretagem.
risco: A parte complicada é escolher as ações certas.
Empresas que pagam um grande dividendo, por exemplo, podem não conseguir mantê-lo. Graves adverte que muitos recém-chegados entram no mercado sem antes pesquisar minuciosamente a empresa que está emitindo as ações. “Você precisa olhar para o site de cada empresa e certificar-se de que entendeu suas demonstrações financeiras”, diz Graves. “Invista de duas a três semanas em cada empresa”, diz o especialista.
No entanto, existem maneiras de investir em ações que pagam dividendos sem dedicar muito esforço para pesquisá-las. ETFs, ou fundos de câmbio, são recomendados por Graves. Os ETFs são fundos de câmbio (ETFs) que detêm ativos como ações, commodities e títulos e negociam como ações. Isso também diversifica suas participações, portanto, se uma empresa reduz seu dividendo. Tem pouco impacto no preço ou na receita do ETF. Aqui estão alguns dos principais fundos de câmbio a serem considerados.
#7. Criar um aplicativo
Criar um aplicativo pode ser um método para investir o tempo inicial e colher os benefícios ao longo do tempo. Seu aplicativo pode ser um jogo ou um que ajude usuários de dispositivos móveis em uma tarefa difícil. Os usuários baixarão seu software depois que ele for divulgado e você poderá ganhar dinheiro.
Oportunidade: Se você pode criar algo que desperte o interesse do seu público, um aplicativo tem muito potencial. Você precisará pensar em como ganhar mais dinheiro com seu aplicativo. Você pode, por exemplo, empregar anúncios no aplicativo ou cobrar dos usuários um pequeno preço para baixar o software.
Se seu aplicativo se tornar popular ou você receber feedback. Você quase certamente precisará adicionar novos recursos para mantê-lo atual e popular.
risco: O risco mais significativo aqui é que você perderá seu tempo. Há um baixo risco financeiro se você investir pouco ou nenhum dinheiro no projeto (ou dinheiro que você gastaria de qualquer maneira, como em hardware). É um negócio saturado, no entanto, e aplicativos genuinamente bem-sucedidos devem fornecer aos usuários um valor ou experiência atraente. Você também vai querer certificar-se de que, se seu aplicativo coleta dados. Ele está em conformidade com as regras de privacidade aplicáveis, que variam de acordo com o país. A popularidade dos aplicativos também pode ser passageira, o que significa que seu fluxo de caixa pode secar muito mais cedo do que o esperado.
#8. REITs
REIT é um termo chique para uma empresa que possui e administra imóveis. Os REITs têm uma estrutura legal única que lhes permite pagar imposto de renda corporativo mínimo ou nenhum se a maioria de seus ganhos for distribuída aos acionistas.
Oportunidade: Os REITs, como qualquer outra empresa ou ações de dividendos, podem ser comprados no mercado de ações. Você receberá qualquer dividendo que o REIT pagar. E os melhores REITs têm um histórico de aumentar seus pagamentos anualmente. Assim, você pode ter um fluxo constante de dividendos ao longo do tempo.
REITs individuais, como ações de dividendos, podem ser mais arriscados do que um ETF que possui dezenas de ações de REIT. Um fundo mútuo fornece diversificação rápida. E normalmente é mais seguro do que comprar ações individuais e você ainda obterá um bom retorno.
risco: Você precisará ser capaz de escolher bons REITs, assim como precisará ser capaz de escolher boas ações de dividendos. Isso significa que você terá que avaliar cada uma das empresas que está pensando em comprar um processo demorado. Mesmo sendo um passatempo passivo, se você não souber o que está fazendo, poderá perder muito dinheiro. O preço dessa ação, como qualquer outra, pode se movimentar muito no curto prazo.
As distribuições de REIT também não são imunes a crises econômicas. Se o REIT não gerar receita suficiente, terá que reduzir ou remover seu dividendo. Como resultado, suas ideias de renda passiva podem ser acertadas quando você mais precisa delas.
Como Gerar Renda Passiva?
O conceito de renda passiva refere-se à ideia de que você pode investir tempo e/ou dinheiro e depois ganhar renda sem ter que fazer mais trabalho. Você precisará trabalhar um pouco no começo para estabelecer uma fonte de renda passiva, mas depois disso, poderá contar com essa renda nos próximos anos.
Qual é a fonte de renda passiva mais fácil?
A compra de ações de dividendos pode ser a maneira mais fácil de gerar renda passiva ao longo do tempo. A simples aquisição e manutenção da propriedade dessas empresas resultará em pagamentos trimestrais de dividendos. O marketing de afiliados é um ótimo caminho a seguir se você deseja desenvolver um negócio que possa oferecer receita, mesmo quando não estiver sendo trabalhado ativamente.
Qual é a renda passiva mais lucrativa?
Existe uma grande variedade de maneiras de obter renda passiva, e o método mais lucrativo para um indivíduo pode não ser o mais lucrativo para outro.
Investir em imóveis, receber dividendos e administrar um negócio são três das formas mais frequentes de gerar renda passiva.
Quantos fluxos de renda você deve ter?
Quando se trata de encontrar novas maneiras de ganhar dinheiro, não existe uma regra universal que se aplique a todas as situações. O número de fontes de renda que você possui deve ser determinado por sua situação financeira atual e seus objetivos financeiros de longo prazo. Mas conseguir alguns é um passo na direção certa.
Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate, acrescenta: "Você vai pescar mais peixes com muitas linhas na água". “Propriedades de aluguel, ativos geradores de renda e iniciativas de negócios são maneiras maravilhosas de diversificar seu fluxo de renda, além da renda gerada por seu capital humano.”
Nem é preciso dizer que você não deve deixar que a busca por um novo fluxo de renda passiva desvie sua atenção de suas fontes atuais de receita. É importante encontrar um bom equilíbrio entre vida profissional e pessoal e priorizar bem.
Perguntas frequentes
Quais são as 3 formas de renda passiva?
Isso soa melhor. A renda passiva inclui renda de aluguel, royalties e renda de negócios ou parcerias de investimento
Quais são os 3 tipos de imposto de renda?
Descubra os três tipos básicos de impostos: impostos sobre o que você ganha, impostos sobre o que você compra e impostos sobre o que você possui.
A renda passiva é uma renda ordinária?
Assim como a renda de um emprego em tempo integral, a renda obtida com atividades passivas é tributável. Se você vender sua participação em uma atividade de renda passiva ou vender uma propriedade que gere renda passiva, também será responsável pelos impostos sobre quaisquer ganhos obtidos.
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