FCRA: Guia do Iniciante do Fair Credit Reporting Act

Lei de Relatórios de Crédito Justo FCRA

O FCRA (Fair Credit Reporting Act) garante que você seja tratado de forma justa quando se trata de crédito.
Esta lei literalmente lhe dá acesso aos seus registros de crédito, limita quem mais tem acesso a ele e permite que você conteste informações incorretas ou obsoletas. No entanto, existem certos requisitos da FCRA que você precisaria atender para que isso acontecesse. Vamos passar por tudo o que você deve saber começando.

FCRA
Crédito da imagem: TrendingNews

O Fair Credit Reporting Act (FCRA), que foi aprovado em 1970 e foi revisado algumas vezes desde então. Eles também tomaram medidas significativas para garantir que qualquer americano possa ler seus relatórios de crédito e refutar detalhes imprecisos. Embora os regulamentos da FCRA sejam bastante difíceis para os credores, os benefícios para os consumidores são óbvios.

Mas então, por que eles são realmente importantes?

Por que o Fair Credit Reporting Act (FCRA) é importante?

Antes do Fair Credit Reporting Act, as três principais empresas de relatórios de crédito — Equifax, Experian, e TransUnion — tinha controle total dos relatórios e classificações de crédito. Quando esta nova legislação entrou em vigor, os clientes adquiriram novos direitos e capacidades relacionadas com o crédito.

Além disso, antes da FCRA, você pode não ter conseguido obter uma cópia de seus relatórios de crédito, permitindo que bancos e outros credores tomassem decisões com base em fatos que você desconhecia.

Bem, agora, a história é totalmente diferente. As vantagens com o FCRA são infinitas.

As salvaguardas mais importantes da FCRA

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) faz mais do que conceder acesso aos seus relatórios de crédito e a capacidade de contestar detalhes imprecisos. A FCRA também oferece várias outras salvaguardas essenciais.

Aviso quando informações de crédito são usadas contra você

Credores e empregadores são obrigados pela FCRA a contatá-lo se as informações de seu arquivo de crédito foram usadas para recusar um empréstimo ou um emprego.

Você tem acesso ao seu relatório de crédito

Você pode obter seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion gratuitamente a qualquer momento, mas deve solicitar uma cópia extra de cada uma das três principais agências de crédito pelo menos uma vez a cada 12 meses.

Acesso a uma pontuação de crédito (por uma taxa)

Você pode obter suas pontuações de crédito VantageScore® 3.0 da TransUnion e Equifax. As três principais agências, no entanto, são exigidas pela FCRA para fornecer acesso às suas pontuações por um preço. 

Direito de contestar o conhecimento incompleto ou incorreto

Se você estiver revisando seus relatórios de crédito e descobrir algo incorreto, sua primeira reação provavelmente será de raiva. Você pode entrar com uma ação na agência de notícias que publicou o relatório depois que estiver calmo. Na maioria dos casos, eles têm 30 dias para corrigir a imprecisão.

Direito de remover informações negativas antigas

Não deve ser mantido contra você indefinidamente se você perder um pagamento ou declarar falência. De acordo com a FCRA, a maioria dos detalhes de crédito negativos devem ser removidos após sete anos. As falências, por exemplo, devem ser removidas após sete a dez anos, dependendo do tipo de falência.

Restrições sobre quem pode acessar seus relatórios

Você pode ficar tentado a obter um relatório de crédito em seu próximo encontro online antes de se encontrar para tomar um café. Bem, fazê-lo sem a permissão da sua data é ilegal. Somente aqueles com uma necessidade comercial legítima, como bancos, credores não bancários, inquilinos, empregadores e outros, têm acesso aos seus relatórios de crédito. No entanto, também nesses casos - como com um empregador - você deve primeiro conceder permissão. Isso também ajuda na prevenção de fraude de identidade.

A FCRA não termina aí, mas estas são algumas das características mais significativas e úteis deste estatuto crítico. Outra lei permite que você desative as transações pré-selecionadas baseadas em crédito. Vítimas de fraude de identidade e militares ativos têm privilégios especiais e segurança sob a FCRA.

Conheça seus direitos para proteger suas finanças

Você tem o direito de responder se for vítima de fraude de identidade ou notar algo errado com seus relatórios de crédito. Basicamente, você saberá para onde ir se algo der errado com seu crédito se souber o básico do FCRA.

Arquivando uma reclamação

De acordo com um estudo realizado pela Federal Trade Commission em 2012, 5% dos clientes tiveram erros de relatório de crédito em um de seus três principais relatórios de crédito. Isso pode resultar em pagar mais por itens financeiros, como empréstimos ou seguros. Na pesquisa, um em cada quatro clientes descobriu pelo menos um erro em seus relatórios de crédito que poderia afetar sua pontuação de crédito.

Acesse o site da agência de monitoramento que detém os dados incorretos para registrar uma reclamação

Você pode registrar uma reclamação online ou obter mais detalhes para entrar com uma ação judicial por outros meios além de visitar o site da agência.

Acabe com os ladrões de identidade

Acabe com ladrões de identidade Se você foi vítima de fraude de identidade ou suspeita que possa ser, a FCRA lhe dá o direito de congelar seus relatórios de crédito para que ninguém possa acessá-los.

Bloqueios de arquivo de crédito, que normalmente são uma característica dos produtos vendidos pelas três principais agências de crédito ao consumidor, são outra opção (em oposição à garantia por lei). Qualquer pessoa que tente abrir uma conta em seu nome enfrentará um desafio significativo se seu arquivo de crédito estiver bloqueado ou congelado.

Quais são os requisitos da FCRA?

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) diz que as agências de relatórios de crédito e os credores devem levar muito a sério as disputas dos mutuários. Por outro lado, a lei pressupõe que os credores reportarão informações corretas, cabendo ao cliente provar o contrário.

A quem se aplica o FCRA?

A FCRA se aplica a qualquer empresa que obtém informações sobre você e as vende para outras pessoas. A FCRA diz que esses tipos de negócios, chamados de “agências de relatórios do consumidor”, devem seguir suas regras. Equifax, TransUnion e Experian são as três agências de relatórios de consumidores mais conhecidas nos EUA

O que é FCRA no setor bancário?

Em 25 de abril de 1971, o Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 USC 1681) tornou-se lei. A FCRA destina-se a regular o setor de relatórios de consumidores, fazer com que os usuários de relatórios de consumidores divulguem informações e garantir que as informações de crédito sejam relatadas de maneira justa, pontual e precisa.

Qual é o objetivo principal da FCRA?

O Fair Credit Reporting Act (FCRA), 15 USC 1681 et seq., regula o acesso aos registros de relatórios de crédito do consumidor e promove a precisão, justiça e confidencialidade dos dados pessoais compilados pelas Agências de Relatórios de Crédito (CRAs)

Em conclusão

O Fair Credit Reporting Act fortaleceu os relatórios de crédito e forneceu aos clientes os direitos e ferramentas para refutar dados imprecisos. Utilize certos direitos para garantir que você receba as melhores taxas de juros e produtos financeiros disponíveis. A FCRA visa proteger a privacidade, a justiça e a precisão de suas informações de crédito.

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