EMPRÉSTIMOS DE CAPITAL DE GIRO: Documentos, Exemplos e Como Obter Financiamento para Capital de Giro

Empréstimo de capital de giro
Fonte da imagem: Financiamento Viewridge

Os empréstimos para capital de giro ajudam a pagar pelas operações diárias de uma pequena empresa, bem como pelos custos de curto prazo, como aluguel, salários e estoque. Se sua empresa tiver lacunas em seu fluxo de caixa, esses empréstimos para pequenas empresas podem ajudá-lo a mantê-la funcionando. No entanto, eles não se destinam a ajudar nas necessidades de longo prazo, como a compra de imóveis. No entanto, empréstimos para capital de giro podem ser obtidos em bancos tradicionais e credores online. O capital de giro pode vir de vários lugares, como empréstimos SBA 7(a) apoiados pelo governo, empréstimos a prazo e linhas de crédito comerciais. O tipo de empréstimo que melhor atenderá às suas necessidades dependerá de suas qualificações e da rapidez com que você precisa do dinheiro.

Mas antes de prosseguirmos com esta peça, primeiro vamos saber o que é capital de giro.

O que é “capital de giro”?

O capital de giro é uma medida de quão bem uma empresa ou grupo está se saindo financeiramente. O capital de giro mostra o quão líquido é um negócio, quão bem ele funciona e quão bem está financeiramente no curto prazo. É a diferença entre os ativos circulantes de uma empresa (como caixa, contas a receber, contas a pagar e estoque) e passivos circulantes (como contas a pagar e dívidas). Muitas vezes é escrito como “capital de giro líquido” (NWC). O capital de giro pode ser estimado observando como uma empresa lida com coisas como estoque e dívidas, coleta dinheiro e paga seus fornecedores.

Além disso, obter capital de giro, por outro lado, pode ser mais difícil do que apenas ter ativos em mãos. Isso ocorre porque alguns ativos, como terras, não são tão fáceis de vender quanto outros ativos, como propriedade intelectual.

Quais são os tipos de capital de giro?

Dependendo da frequência com que é usado e para que é usado, o capital de giro pode ser categorizado da seguinte forma:

#1. Capital de giro líquido

A diferença entre os ativos circulantes e as dívidas circulantes de uma empresa é o que compõe seu “capital circulante líquido”. Ao subtrair o ativo circulante do passivo circulante, obtemos a equação do capital de giro. Os ativos circulantes incluem caixa, contas a receber, matérias-primas e produtos acabados em estoque. As contas a pagar, no entanto, fazem parte do passivo circulante.

O capital de giro é uma medida de quão líquida, eficiente e financeiramente saudável é uma empresa no curto prazo. As empresas que têm dinheiro suficiente em mãos estão em melhor posição para expandir por meio de investimentos e aquisições.

No entanto, é mais provável que as empresas falidas não tenham dinheiro suficiente para trabalhar. Por um lado, eles não conseguem cumprir seus compromissos financeiros imediatos, o que prejudica seu desenvolvimento.

#2. Capital de Giro Permanente

parte dos fundos disponíveis de uma empresa que devem ser mantidos em ativos líquidos, ou “correntes”, para que as operações regulares possam continuar. Basicamente, o mínimo de ativos líquidos necessários para administrar uma empresa de forma eficaz é o que queremos dizer quando falamos de capital de giro permanente. Esse tipo de financiamento é chamado de “capital operacional fixo” porque não muda.

A quantidade de capital de giro fixo que uma empresa precisa é baseada em seu tamanho e em sua taxa de crescimento esperada. Por exemplo, a quantidade mínima de dinheiro ou ações que uma empresa precisa para começar a conduzir suas operações diárias

#3. Capital de Giro Variável Especial

Uma empresa pode precisar de mais capital de giro para fazer coisas únicas ou lidar com coisas que surgem do nada. Capital de giro variável especial é o nome dos fundos necessários em tal evento. precisava de dinheiro para iniciativas de publicidade e contingências como inundações, incêndios e outros contratempos.

#4. Capital de Giro da Margem de Reserva

Além do dinheiro necessário para as operações do dia-a-dia, uma empresa pode precisar de dinheiro extra para cobrir custos inesperados. O termo “capital de giro de margem de reserva” refere-se à quantidade de capital que é reservada além do tradicional “capital de giro”. Esses fundos são mantidos em uma conta separada para estarem prontos para coisas como greves, desastres naturais e outras coisas que não podem ser planejadas.

Quais são os dois itens que compõem o capital de giro?

O capital de giro é basicamente a diferença entre o ativo circulante e o passivo circulante de uma empresa. Caixa e outros ativos líquidos, estoques e contas a receber são exemplos de ativos circulantes, enquanto as contas a pagar são o principal tipo de passivo circulante. O sucesso de uma empresa depende de muitas partes móveis que devem ser bem gerenciadas para que ela gere dinheiro.

Quais são os quatro componentes principais do capital de giro?

Superficialmente, pode parecer que apenas duas variáveis ​​são necessárias para determinar o capital de giro, mas na verdade há muito mais do que isso. Na realidade, você pode saber o desempenho financeiro de sua empresa observando quatro coisas diferentes.

#1. Contas a receber 

As contas a receber são um tipo de ativo que deve ser contabilizado na equação do capital de giro. Nesta seção, você pode registrar cheques não descontados ou dinheiro devido ao seu negócio. O dinheiro que você ganha com as vendas é considerado dinheiro depois que você deposita os cheques recebidos.

A parcela de contas a receber do seu capital de giro pode incluir coisas como:

  • Faturas não pagas de clientes
  • Juros acumulados em faturas de clientes vencidas
  • emprestar dinheiro a outras empresas

#2. Contas a pagar

O cálculo de contas a pagar requer primeiro o total de caixa disponível, AR e estoque. Todas as dívidas que você prevê incorrer no próximo ano civil são lançadas no AP. Sua análise de capital operacional deve incluir o custo da dívida que vence daqui a mais de 12 meses. Uma das partes mais importantes do capital de giro de uma empresa são seus passivos, que incluem:

  • dividendos de investidores que não foram pagos
  • Dívida de cartão de crédito para empresas
  • Indenizações devidas aos trabalhadores
  • Custos associados à administração de uma empresa, como compra de suprimentos e pagamento de serviços públicos.
  • Locações de propriedades comerciais, incluindo escritórios, depósitos e armazéns

#3. Inventário

O estoque é uma grande parte dos ativos circulantes, portanto, acompanhá-lo é importante para o capital de giro. É responsável por manter registros de estoque precisos, desde onde as matérias-primas são recebidas até onde os produtos acabados são vendidos.

Além disso, o principal objetivo do gerenciamento de estoque é manter um fluxo constante de produtos acabados entrando e saindo para que a empresa possa cumprir suas obrigações no prazo. Ao mesmo tempo, ela quer evitar manter muito capital de giro em estoque, o que pode desacelerar o ciclo de conversão de caixa, aumentar o risco de obsolescência e aumentar a quantidade de capital de giro necessário – tudo isso prejudicando os lucros.

#4. Caixa e Saldos Bancários

O termo “dinheiro” refere-se não apenas ao dinheiro em mãos, mas também a todo e qualquer título que possa ser rápida e facilmente convertido em dinheiro, cumprindo o ditado de que “o dinheiro é rei” e constituindo uma parte significativa dos ativos circulantes. As práticas de gestão de caixa ajudam muito no ciclo do capital de giro e na capacidade do negócio de lidar com ele.

Outro indicador da eficácia de uma empresa é seu fluxo de caixa livre para a empresa (FCFF). O ciclo de conversão de caixa é uma forma importante de medir o ciclo de capital de giro de uma empresa e pode ser aprimorado com o uso racional do caixa.

O que é um empréstimo para capital de giro?

Um empréstimo para capital de giro é uma forma de empréstimo de curto prazo que pode ser fornecido por um banco ou outro tipo de credor alternativo a uma empresa para apoiar as operações diárias dessa empresa. Fornecer capital de giro para despesas de capital de curto prazo, como salários, aluguel e pagamentos do serviço da dívida ou para financiar atividades como vendas e marketing ou pesquisa e desenvolvimento, é o objetivo dos empréstimos de capital de giro. Os empréstimos para capital de giro podem ser usados ​​para qualquer finalidade.

Além disso, os empréstimos para capital de giro geralmente são feitos de uma só vez. Esse tipo de empréstimo é conhecido como “empréstimo à vista” porque o credor pode “exigir” o pagamento a qualquer momento.

A maioria dos empréstimos para capital de giro é garantida (o reembolso é garantido pelos ativos da empresa). A capacidade do mutuário de fazer pagamentos da dívida e a garantia do empréstimo determinarão em grande parte os termos do empréstimo (taxa de juros, prazo e período de amortização). A segurança da garantia, que geralmente é um terreno ou um imóvel, ajuda a determinar a taxa de juros do empréstimo e o prazo para pagá-lo.

Quais são os tipos de empréstimos para capital de giro?

Pode não haver dinheiro suficiente disponível para operações comerciais normais. Aluguel, juros e salários são exemplos de tais custos. Opções de empréstimo garantidas e não garantidas estão disponíveis. Aqui estão alguns tipos de empréstimos para capital de giro que você pode obter para o seu negócio.

#1. Linha de crédito ou facilidade de cheque especial bancário

O empréstimo para capital de giro é a opção mais adaptável. A quantia que o mutuário pode usar foi predeterminada pelo credor. Os mutuários devem ter cuidado para não gastar mais do que receberam. Além disso, os juros são cobrados apenas sobre o dinheiro que foi realmente retirado do empréstimo, não sobre o valor total que foi dado. Portanto, o mutuário tem um motivo para devolver o dinheiro que já pagou em juros e principal.

#2. Financiamento com Recursos Próprios do Investidor ou do Proprietário

Quando se trata de empréstimos de grandes somas de dinheiro, esta é a melhor opção. Família e amigos, bem como empréstimos imobiliários, são fontes frequentes. Esses empréstimos são a melhor opção para empresas com histórico de crédito pequeno ou limitado, como startups.

#3. Garantia bancária

Este empréstimo serve como caixa de trabalho e não está vinculado a nenhum fundo específico. Tanto o comprador quanto o vendedor podem obter uma garantia bancária para reduzir o risco de que a outra parte não cumpra sua parte no negócio. Qualquer coisa, desde dinheiro até a garantia de trabalho futuro, é possível. Quando a outra parte não cumpre a sua parte do acordo, só então o titular pode cancelá-lo. Algum tipo de garantia ou taxa de serviço é exigida pelo banco.

#4. Faturamento de faturas

Quando uma empresa concorda em ceder algumas ou todas as suas contas a pagar a outra empresa, isso é chamado de venda de contas a pagar. Isso ocorre com desconto dos valores iniciais das contas. O termo “serviço de factoring” é usado para descrever a parte externa. Por meio da compra de títulos e posterior cobrança dos devedores, oferece financiamento.

Os empréstimos para capital de giro são uma boa ideia?

Sim, porque emergências financeiras podem ser tratadas com a ajuda de empréstimos para capital de giro. Use isso se você estiver em uma situação difícil e precisar de uma ajudinha para colocar suas finanças de volta nos trilhos. O empréstimo pode ajudá-lo a sobreviver até que você possa descobrir melhor sua situação financeira.

Como você obtém financiamento para capital de giro?

Sem o dinheiro, os recursos e a ajuda certos, iniciar e desenvolver um negócio é uma tarefa muito difícil. Isso é especialmente verdadeiro ao tentar arrecadar dinheiro para uma startup ou capital de giro seguro. A maioria dos empresários gostaria de saber a mesma coisa que você. Para empresas que ainda não são bem conhecidas, têm um perfil de alto risco ou trabalham em um setor com muitas regras, pode ser difícil obter um empréstimo de um credor tradicional em boas condições. Isso significa que eles podem ter que lançar suas redes em águas menos salgadas.

Existem muitas maneiras de obter o dinheiro necessário para iniciar seu negócio e mantê-lo funcionando. Cada um tem seus próprios prós e contras. Aqui estão algumas maneiras de obter financiamento para capital de giro.

# 1. Financiamento colaborativo

O crowdfunding tornou-se cada vez mais popular nos últimos anos graças às mídias sociais; é uma ótima maneira de começar ou expandir os recursos financeiros de uma empresa sem recorrer a opções de financiamento tradicionais, como empréstimos. Consiste em solicitar apoio financeiro e operar dinheiro de indivíduos por meio de fóruns online. Você pode obter o apoio de um grande número de pessoas, dando-lhes ações em troca de investimentos ou dando-lhes motivos para investir. 

O crowdsourcing traz investidores que dão ao seu negócio pequenas quantias de dinheiro, o que aumenta o seu financiamento geral. Quanto dinheiro você pode arrecadar usando esse método depende de quão conhecida é sua campanha e quão generosos são seus patrocinadores. Portanto, para executar uma campanha de crowdsourcing bem-sucedida, você deve ser flexível e definir metas financeiras realistas para atender às suas necessidades financeiras e de capital de giro.

Envolve colocar uma descrição do seu negócio, produtos ou serviços, bem como seus objetivos, plano para ganhar dinheiro e custos iniciais, em uma plataforma de crowdfunding. Os investidores podem aprender sobre o seu negócio e, se gostarem do que veem, podem financiar seu crescimento e outras necessidades financeiras e operacionais. Eles fazem isso fazendo uma pré-encomenda de mercadorias ou fazendo uma contribuição financeira.

#2. Poupança

Se você deseja ter sucesso como empreendedor, precisa estar comprometido com seu empreendimento a longo prazo e pronto para assumir riscos calculados, como usar seu próprio dinheiro para iniciar ou expandir seu negócio ou vender ativos para arrecadar dinheiro. Uma das melhores formas de financiar um negócio é usar os fundos que já estão disponíveis em uma conta bancária para cobrir custos fixos e despesas operacionais. O benefício é que você não ficará devendo dinheiro a ninguém e não terá que pagar juros, então economizará uma tonelada de dinheiro ao longo do tempo e ainda poderá atender às suas necessidades financeiras e de capital de giro.

Colocar seu próprio dinheiro também atrai a atenção de potenciais investidores. Quando você investe suas economias em uma empresa nova ou estabelecida, não precisa se preocupar com taxas de juros ou abrir mão de ações. Mas você precisa ter um plano escrito de como usará o dinheiro para seus custos fixos e operacionais. Devido a isso, sua situação financeira irá melhorar.

#3. Investidores (Anjos)

Em vez de fazer um empréstimo, você pode levantar dinheiro e obter capital operacional para sua empresa apelando para os investidores. Uma de suas opções aqui é procurar investidores anjo. Este grupo de indivíduos ricos e corporações está procurando colocar seu dinheiro extra e capital de giro em bom uso, investindo em empresas em expansão. No entanto, os investidores anjo normalmente colocam menos capital do que outros tipos de investidores, como os capitalistas de risco.

E enquanto estamos no tópico de VCs, considere-os para os requisitos operacionais e de financiamento de sua empresa. No entanto, eles são mais propensos a colocar seu dinheiro em startups promissoras com a expectativa de um retorno rápido. Por conta disso, você deve pensar se essa é ou não a melhor opção para as necessidades financeiras e de capital de giro da sua empresa.

Os investidores também podem aproveitar os programas de incentivos fiscais do governo para ajudar a atender às suas necessidades financeiras e de capital de giro. Planos de investimento empresarial e esquemas de investimento empresarial inicial são dois exemplos bem conhecidos que se encaixam nessa descrição e podem ajudá-lo a obter o dinheiro e os recursos necessários para operar. Além disso, leia Definição de recursos de capital: por que é fundamental para todos os negócios.

# 4. Grants

Você pode solicitar e obter subsídios de organizações como governos, fundações e empresas para ajudar sua empresa a crescer e atender às necessidades financeiras e de capital de giro. Ao contrário de outras formas de financiamento, você não terá que devolver nenhum patrimônio ou desistir dele. Provavelmente, existem milhares de subsídios disponíveis anualmente pelos quais as pequenas empresas podem competir. No entanto, o foco principal desses prêmios é:

  • Estudos
  • Crescimento de um setor econômico
  • Apoiando mulheres empresárias
  • Identificar e recompensar múltiplas inovações

Portanto, é importante examinar os vários recursos que podem ajudá-lo a atender às necessidades financeiras e de capital de giro do seu negócio.

#5. Empréstimo ponto a ponto

O empréstimo P2P, também chamado de “crowdlending” ou “empréstimo social”, é uma maneira relativamente nova de obter dinheiro. Ele conecta investidores que desejam ganhar mais dinheiro com seus investimentos com mutuários que foram cuidadosamente verificados e precisam de empréstimos pessoais não garantidos para coisas como iniciar um negócio ou pagar custos contínuos. Com os empréstimos peer-to-peer (P2P), os mutuários podem obter empréstimos diretamente de outros mutuários, eliminando o banco como intermediário. O site de empréstimo P2P já inclui um diretório de mutuários que foram cuidadosamente examinados, para que os investidores possam procurá-los e tomar uma decisão informada antes de lhes entregar o dinheiro.

Os investidores podem distribuir o risco em suas carteiras emprestando pequenas quantias para muitos tomadores de empréstimos diferentes. O empréstimo ponto a ponto é uma maneira alternativa de obter o dinheiro que já existe há algum tempo. Ele pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras e de capital de giro. em indianoa, os empréstimos peer-to-peer (P2P) estão se tornando mais populares como uma forma de investir e obter acesso a financiamento e capital operacional. O Reserve Bank of India (RBI) já percebeu a importância dessa mudança e implementou novas regras para governar o setor.

Quem é elegível para um empréstimo de capital de giro?

Sua empresa não pode funcionar diariamente sem um fluxo constante de caixa. Pode haver períodos, porém, quando o volume de negócios é menor do que o fluxo de caixa. Se isso acontecer, você sempre pode recorrer a um plano de backup, como um empréstimo para capital de giro. Antes de iniciar o processo de solicitação de empréstimo, você deve examinar cuidadosamente os requisitos para empréstimos de capital de giro. Aqui está o processo de elegibilidade para empréstimos de capital de giro.

  1. Idade dos requerentes: Os mutuários devem ter pelo menos 21 anos e não mais de 65 anos no momento do vencimento do empréstimo.
  2. Experiência de negócios: seu histórico de trabalho como empreendedor é um indicador quantitativo de se você pode ou não obter um empréstimo. A abertura de uma conta corrente empresarial geralmente requer dois anos de operação no mesmo local.
  3. Natureza do negócio: O tipo de negócio determina se uma empresa pode obter financiamento para capital de giro. Uma linha de crédito pode ser útil para empresas de serviços, manufatura e comércio que precisam de um fluxo de caixa consistente. Isso inclui proprietários individuais, empresas de parceria, empresas privadas e públicas, varejistas e comerciantes.
  4. Fonte de receita: os fluxos de receita do seu negócio são outra opção potencial de financiamento para capital de giro. Por razões fiscais, os ganhos podem vir de atividades comerciais ou atividades de investimento.
  5. Qualidade de crédito: O financiamento do capital de giro depende da confiabilidade da empresa e dos fundadores. Os mutuários não devem se preocupar com a repetição de taxas de inadimplência anteriores.

Quais são as vantagens e desvantagens dos empréstimos para capital de giro?

Os empréstimos para capital de giro, como outros tipos de empréstimo, permitem que você resolva os problemas de fluxo de caixa da sua empresa. Os prós e os contras não são sem equilíbrio, no entanto. Você precisa estar familiarizado com o processo antes de preencher seu pedido de empréstimo. A seguir, veremos algumas das vantagens e desvantagens de contratar um empréstimo para capital de giro.

Os Benefícios São os Seguintes:

#1. Seus problemas de fluxo de caixa podem ser resolvidos sem demora

A incapacidade de pagar dívidas pode colocar qualquer empresa em risco de falência. Durante um período de rápido crescimento, pode ser especialmente arriscado investir em novos produtos, pessoas ou equipamentos porque novos clientes geralmente demoram mais para pagar.

#2. Os requisitos de garantia para empréstimos de capital de giro são mínimos

Empréstimos tradicionais, como hipotecas, empréstimos comerciais e empréstimos pessoais, exigem garantias dos proprietários das empresas. Se a empresa não conseguir pagar a dívida, a TI terá que assiná-la para o credor. Esta tem sido a ruína de muitos empreendimentos promissores e, para alguns, o perigo é muito grande.

No entanto, os empréstimos de capital de giro são notórios por não precisar de nenhuma segurança. Esses empréstimos não colocam sua empresa em perigo tão grande.

#3. Opção de Pagamento Antecipado

Devido à curta duração dos empréstimos para capital de giro, eles são frequentemente pagos antecipadamente. Não há problema em pagar o empréstimo antes do prazo acordado se você tiver os fundos disponíveis. Na verdade, isso é benéfico para o seu negócio e classificação de crédito.

#4. Você pode manter a propriedade do seu negócio

Uma grande injeção de dinheiro é possível por meio do financiamento de investidores de capital, mas tem um custo: uma diminuição no controle e uma diluição de sua própria participação. Se você pegar um empréstimo de um banco ou outra instituição de crédito, tudo o que você precisa fazer é pagá-lo no prazo e estará livre para administrar seus negócios como quiser.

As Desvantagens São as Seguintes:

#1. As taxas de juros podem ser bastante altas

Em particular, se você conseguir um empréstimo sem ter que colocar qualquer garantia, isso pode tornar muito mais caro reembolsar o empréstimo a longo prazo, especialmente quando comparado a um empréstimo garantido. Dê uma boa olhada ao seu redor.

#2. Absolutamente nenhum arranjo para reembolso parcial

Os empréstimos para capital de giro podem ser mais seguros do que outros tipos de financiamento, mas isso não significa que sejam isentos de riscos. Emprestar dinheiro como proprietário de uma empresa ainda envolve uma boa quantidade de risco, e você deve estar ciente disso antes de se comprometer.

A maioria dos empréstimos para capital de giro deve ser paga integralmente imediatamente, mesmo que o mutuário entre com pedido de proteção contra falência do Capítulo 11.

#3. Terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito

Seu relatório de crédito refletirá isso toda vez que você solicitar um empréstimo. Quanto maior o valor emprestado, maiores serão os juros cobrados para compensar o aumento do risco do credor. Devido a atrasos nos pagamentos, sua pontuação de crédito pode cair, o que pode prejudicar seus negócios a longo prazo.

#4. Há uma chance de você precisar fazer um reembolso imediatamente

Como um empréstimo de capital de giro destina-se a ajudá-lo até que seu fluxo de caixa se estabilize, espera-se que o reembolso seja bastante rápido. Para atingir seus objetivos de negócios de longo prazo, você precisará de dinheiro mais substancial e um período de pagamento mais longo do que essa forma de empréstimo pode fornecer.

Como você pode ver, os empréstimos para capital de giro podem ser arriscados, mas há ocasiões em que quase todas as empresas precisam ter acesso a esse tipo de financiamento. Faça escolhas informadas que beneficiem você e sua empresa com a ajuda deste manual.

Conclusão

Uma coisa é ter uma ideia de negócio maravilhosa, outra bem diferente é realmente levantar o capital para colocar essa ideia em ação. Mas, apesar do que a maioria das pessoas pensa, iniciar e administrar um negócio que gera dinheiro é muito mais fácil do que a maioria das pessoas pensa. Encontrar as informações necessárias exige que você saiba onde procurar.

Além disso, saber tudo o que há para saber sobre capital de giro pode ajudá-lo a solicitar com sucesso um empréstimo de capital de giro para financiar as operações diárias de sua empresa. Resumindo, os empréstimos para capital de giro permitem que as empresas enfrentem quedas inesperadas na receita, mantenham um fundo disponível para dias difíceis, aceitem grandes encomendas e capitalizem as perspectivas de exportação.

Como controlar o capital de giro?

As empresas podem gerenciar estoques, pagar fornecedores e obrigações em dia, melhorar as contas a receber e explorar o financiamento para sustentar o capital de giro.

Você quer capital de giro alto ou baixo?

Manter capital de giro suficiente é uma meta importante para qualquer empresa. O capital de giro da empresa, por exemplo, pode subir e descer com as estações.

Quais são os documentos necessários para um empréstimo de capital de giro?

Se uma empresa é administrada como uma empresa individual, uma parceria, uma sociedade de responsabilidade limitada ou uma empresa pública afetaria a resposta.

  • Comprovante Legal de Residência Permanente do Mutuário: Dependendo do país, uma conta de serviços públicos pode ser uma conta de energia ou telefone, ou uma fotocópia do passaporte.
  • Cópia do cartão Aadhaar ou extrato bancário. 
  • Comprovante de renda: registros bancários de dois anos ou caderneta

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