O refinanciamento do seu carro é uma forma de conseguir outro empréstimo com novas condições para quitar o seu empréstimo do carro. É um processo muito sensível, portanto, você precisa entender alguns conceitos antes de se aventurar nisso. Se você já pensou em refinanciar seu carro, mas não sabe se é uma boa ideia, então este artigo é para você. Não pare de ler, pois este artigo transmite quando você deve refinanciar seu carro, como refinanciar seu carro, empresas de refinanciamento de carros nos EUA e respostas a perguntas como: “Você pode refinanciar um empréstimo de carro com bancos diferentes?” e “O refinanciamento de um carro prejudica seu crédito.
Significado de refinanciamento de carro
Um refinanciamento de carro significa substituir seu empréstimo de carro existente por um novo, refinanciando seu veículo. O novo empréstimo paga sua dívida antiga, após o que você começa a pagá-la todos os meses. O refinanciamento de automóveis, também conhecido como refinanciamento de automóveis, é uma solução para os proprietários de automóveis modificarem as obrigações de dívida relacionadas ao seu veículo. O procedimento de refinanciamento de um empréstimo de veículo é comparável ao do refinanciamento de uma hipoteca devido à duração e à taxa de juros da nova obrigação de dívida.
Se um proprietário de carro precisar acessar parte do patrimônio de seu automóvel, ele poderá refinanciar seu empréstimo de carro usando uma facilidade de saque em vez de uma opção de compra de aluguel. Antes do refinanciamento, os proprietários de veículos devem estar cientes dos perigos e consequências do alongamento dos prazos. Podemos enviar pedidos de refinanciamento rapidamente, e muitos credores têm a capacidade de fazê-lo.
Quando você deve refinanciar seu carro?
#1. Os 60 a 90 dias iniciais do empréstimo para automóveis
A transferência do título do seu veículo do fabricante ou ex-proprietário para o seu credor atual geralmente leva pelo menos dois a três meses.
Se o título não mudou, a maioria dos credores nem sequer considerará um pedido de refinanciamento. No entanto, a espera pode apresentar uma oportunidade de pré-qualificação com vários credores e comparar as taxas. Eles podem ter diminuído sua pontuação de crédito devido à consulta difícil que foi feita quando você solicitou o empréstimo inicial.
A taxa de juros do seu novo empréstimo pode subir como resultado desse declínio. Se sua pontuação FICO não for de pelo menos 690 e você ainda não tiver crédito excelente ou decente, lucrará com a espera um pouco mais.
#2. Sua pontuação de crédito aumentou
A solvabilidade de um consumidor é indicada por um número entre 300 e 850, chamado de pontuação de crédito.
Um mutuário parecerá melhor para potenciais credores se sua pontuação for maior. Como os credores de automóveis classificam os aplicativos com base nos níveis de crédito, sua pontuação de crédito é crucial ao solicitar financiamento de veículos.
O nível de crédito em que você está tem um impacto significativo no APR que você recebe e se você recebe uma oferta. Você pode ser elegível para uma oferta de financiamento melhor se seu crédito melhorou desde que você comprou o carro pela primeira vez e você subiu de nível.
#3. Você deseja alterar o prazo do empréstimo
O refinanciamento do seu empréstimo automático faz sentido se você também precisar de um pagamento mensal reduzido. Para obter um pagamento reduzido, você pode prolongar o prazo do empréstimo em seu refinanciamento automático.
No entanto, é crucial lembrar que estender o período do empréstimo reduziria seu pagamento mensal, pois também resultaria em um custo geral de juros mais alto.
O oposto também é verdade. Se você encurtar o período, seu pagamento mensal aumentará enquanto sua despesa geral com juros diminuirá.
#4. As taxas de juros diminuíram
De acordo com as condições de mercado e leis governamentais, as taxas de juros mudam ao longo do tempo. Saber quando refinanciar seu auto empréstimo depende de ficar atento a essas taxas.
Dependendo de quando você pegou seu empréstimo atual, você poderá refinanciar a uma taxa de juros mais favorável no futuro. Se for esse o caso, refinanciar seu empréstimo de carro pode economizar muito dinheiro ao longo do empréstimo.
Se a taxa média de empréstimos ao consumidor dos EUA caiu desde que você obteve seu empréstimo para automóveis, você pode obter uma taxa melhor.
#5. Você Acumulou Patrimônio
Se o valor do seu carro exceder o valor devido, você poderá refinanciar com uma taxa de juros mais baixa
Entre em contato com seu credor existente, descubra quanto você deve e, em seguida, divida-o pelo valor do seu automóvel para determinar sua relação empréstimo/valor.
#6. Você despreza seu atual credor
A principal razão pela qual muitos consumidores decidem refinanciar é que eles não gostam da maneira como o credor existente conduz os negócios.
O relacionamento de um credor pode ser seriamente azedado por representantes de atendimento ao cliente rudes ou manutenção de registros de má qualidade. O refinanciamento com um novo credor pode ajudar a aliviar algumas de suas dificuldades se você realmente não suportar seu credor atual.
Como posso refinanciar meu empréstimo de carro?
#1. Verifique se você pode se beneficiar do refinanciamento de automóveis
Embora existam várias vantagens no refinanciamento, não existe uma abordagem única para todos. Aqui estão algumas perguntas que você pode se fazer antes de solicitar um refinanciamento de carro.
- Existe uma taxa para pagamento antecipado?: Pode não valer a pena tentar refinanciar se o empréstimo atual que você possui contém uma penalidade de pagamento antecipado. As penalidades de pré-pagamento indicam que eles cobrarão uma taxa se você pagar o empréstimo antecipadamente.
- Quais são os custos que você vai arcar?: Após o refinanciamento, pode haver custos associados ao novo registro do carro e à transferência do título. Antes do refinanciamento, é aconselhável pesquisar as taxas em seu estado, pois elas diferem por estado.
- Quando seu carro foi feito?: Em termos de refinanciamento de um automóvel, os credores podem ter limitações. Por exemplo, alguns credores proíbem o refinanciamento de veículos com mais de oito anos ou com mais de 100,000 milhas neles.
- Seu crédito mudou?: O refinanciamento pode resultar em uma taxa de juros reduzida se seu crédito melhorar, o que pode economizar dinheiro em juros ao longo do empréstimo.
No entanto, se o seu crédito não melhorou, pode ser um desafio garantir uma taxa mais barata, a menos que as taxas tenham diminuído desde que você fez o empréstimo existente.
#2. Junte alguns documentos
Prepare-se com suas informações pessoais, comprovante de renda, comprovante de seguro automóvel, detalhes sobre seu empréstimo atual e detalhes sobre seu veículo com antecedência.
#3. Examine o envio de um pedido de pré-qualificação
Passe algum tempo comparando preços e procurando ofertas para as quais você possa se qualificar. Você pode querer começar solicitando a pré-qualificação.
Os credores verificam detalhes como seu crédito e tipo de veículo para determinar a pré-qualificação. Geralmente consideramos a pré-qualificação como uma investigação leve, que por si só não prejudicará seu crédito.
#4. Solicite um empréstimo para refinanciar seu carro
Quando você fizer sua pesquisa, reunir todos os seus dados, chegar a uma escolha e estar preparado para se candidatar.
Você deve preencher um pedido de empréstimo com o credor que você selecionar. É quando os materiais de suporte que você obteve podem ser úteis porque talvez seja necessário incluí-los em sua inscrição. Eles registrarão este aplicativo como uma “indagação difícil”, o que pode causar uma pequena queda em sua pontuação de crédito.
#5. Pague sua dívida anterior e comece suas novas parcelas mensais.
Dependendo do seu credor, eles podem lidar com uma grande parte da transição do seu empréstimo anterior para o novo. Por exemplo, seu novo credor pode pagar sua dívida anterior. Mas antes de parar de fazer os pagamentos desse empréstimo, certifique-se de entrar em contato com seu credor anterior para verificar se alguém o pagou totalmente.
Você pode se concentrar em fazer pagamentos em dia do seu novo empréstimo todos os meses, uma vez que eles paguem seu empréstimo antigo, o que pode ajudar a melhorar seu crédito.
O refinanciamento de carros é sempre uma boa ideia?
Com uma estimativa de US$ 1.2 trilhão em saldos pendentes de empréstimos para automóveis, o setor automotivo nos Estados Unidos atingiu recordes em 2019. O pagamento médio mensal de um empréstimo pela primeira vez aumentou para US$ 554 hoje, com 85% dos novos automóveis de passageiros sendo financiados.
Vejamos também os prós e contras do refinanciamento de carros
Prós de refinanciamento de empréstimo de carro
Aqui estão alguns dos benefícios de refinanciar seu carro:
- Isso reduzirá seus pagamentos mensais
- A duração do seu empréstimo é encurtada ou estendida
- Seu APR sendo reduzido resultará em uma diminuição no valor total dos juros que você paga pelo empréstimo.
- A aquisição de um credor com opções de pagamento mais práticas.
Contras de refinanciamento de carro
- Maior leque de interesses.
- Chegando a uma conclusão subaquática.
Você pode refinanciar seu carro com bancos diferentes?
Não é obrigatório refinanciar seu carro com o mesmo banco, pois há muitos benefícios.
Você pode refinanciar seu empréstimo automático com outros bancos em vez do mesmo, pois isso lhe dará a oportunidade de comparar ofertas e possivelmente encontrar um preço melhor. Você será presenteado com vários termos de empréstimo de credores.
Por isso, é importante comparar as ofertas para refinanciar com o menor custo possível. Você deve analisar minuciosamente os termos do seu empréstimo atual antes de refinanciar um empréstimo de carro. Para reembolsar um empréstimo muito cedo, alguns credores cobram uma taxa do mutuário.
Pergunte ao seu credor se você pode refinanciar se eles o penalizarem ou pesar a penalidade. contra o dinheiro, você economizaria pegando um empréstimo com melhores condições.
Empresas de refinanciamento de carros nos EUA
Abaixo está a lista das principais empresas de refinanciamento de carros nos EUA Cada uma dessas empresas foi a melhor de uma forma ou de outra, comparando ofertas para vários credores, aplicando-se diretamente aos compradores etc.
- Refijet
- Clube de empréstimo
- TaxaGenius
- Upstart
- Autopay
- LightStream
- Tresl
- Allyclearlane
- Bank of America refinancia empréstimo
- Meuautoempréstimo
- Estrada aberta
- PenFed.
A lista acima é a principal das empresas de refinanciamento de carros nos EUA
O refinanciamento de um carro prejudica seu crédito?
O refinanciamento de um carro pode prejudicar seu crédito temporariamente. Isso ocorre porque seu credor executará uma consulta de crédito após você enviar um pedido de empréstimo e ser pré-aprovado.
Para estabelecer sua credibilidade e definir suas taxas de juros, as empresas verificam seu relatório de crédito com seu consentimento.
Normalmente, ter várias consultas de crédito difícil em um curto período reduz sua pontuação de crédito, pois alerta os credores para a possibilidade de você estar assumindo muitas dívidas e não conseguir fazer seus pagamentos mensais regulares.
Embora você tenha permissão para ter várias consultas de crédito duro afetando seu registro de crédito em um curto período, essa exceção não se aplica a empréstimos para veículos. Nós somamos e contamos todas as consultas de crédito ao longo deste período de tempo como apenas uma.
Embora você tenha permissão para ter várias consultas de crédito forte que afetem seu registro de crédito em um curto período, essa exceção não se aplica a empréstimos para veículos. Eles somam e contam todas as consultas de crédito ao longo desse período de tempo como apenas uma.
Conclusão
Quando você refinancia seu carro, você faz um novo empréstimo para substituir o antigo. Você começa a fazer pagamentos mensais do novo empréstimo assim que ele paga sua dívida antiga. Os pedidos de refinanciamento são rápidos para concluir, então você deve decidir o mais rápido possível.
Espero que este artigo tenha ajudado a responder suas perguntas sobre empresas de refinanciamento de carros e se o refinanciamento de um carro pode prejudicar seu crédito.
Quando você deve refinanciar seu carro? Perguntas frequentes
Sim, dentro de algumas semanas após a compra do seu veículo, você poderá refinanciar seu empréstimo, mas isso dependerá de onde você comprou o veículo e dos termos e condições do seu contrato de locação.
Algumas das principais empresas de refinanciamento de carros incluem Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
O refinanciamento de um carro pode prejudicar seu crédito temporariamente. Isso ocorre porque seu credor executará uma consulta de crédito após você enviar um pedido de empréstimo e ser pré-aprovado.
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