Qual é a pontuação de crédito mais baixa: como melhorar sua pontuação de crédito para um empréstimo

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A pontuação de crédito mais baixa que um indivíduo possui determina sua qualificação para obter uma hipoteca, empréstimos pessoais, empréstimos à habitação e empréstimo de carro sem qualquer endosso. Ao comprar uma casa, sua pontuação de crédito é um fator importante a ser considerado, pois mostra como você lida com suas dívidas no passado. No entanto, ter um crédito forte torna todo o processo mais fácil e econômico. Continue lendo para saber a pontuação de crédito mais baixa necessária para comprar um carro, uma casa e como obter um empréstimo à habitação.

Qual é a pontuação de crédito mais baixa para comprar um empréstimo de carro?

A pontuação de crédito mais baixa que você precisa para comprar um empréstimo de carro varia de acordo com o tipo de hipoteca você deseja obter. As pontuações variam dependendo se você está procurando um empréstimo segurado pela Federal Housing Administration, geralmente conhecido como empréstimo FHA; um empréstimo segurado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos, também conhecido como empréstimo VA; ou um empréstimo hipotecário convencional/residencial de um credor privado. No entanto, a pontuação de crédito mais baixa para comprar um empréstimo de carro difere dependendo do credor. Não há diretrizes do setor especificando qual pontuação de crédito mais baixa um credor deve usar. Os credores têm suas próprias políticas para avaliar seu crédito e outras considerações financeiras. Eles analisarão seu salário, dívidas existentes e se você ainda deve empréstimos anteriores dentro do prazo.

As pontuações do VantageScore e FICO geralmente variam de 300 a 850, com o FICO Auto Score. Ela varia de 250 a 900. Uma pontuação mais alta, de qualquer forma, equivale a um risco menor para o credor.

Além disso, os credores verificam se há sinais para provar como você administra sua dívida no passado. Eles provavelmente podem pagar essa nova dívida prontamente e integralmente se não houver sinais de alerta. No entanto, as bandeiras vermelhas em sua pontuação de crédito atraem algumas dúvidas. Empréstimos com as menores taxas de juros e prazos podem ser mais difíceis de obter se você tiver esses tipos de entradas ruins em seu histórico de crédito.

Como obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito ruim

Se você tiver um crédito ruim, mesmo que tenha a pontuação de crédito mais baixa e pense que pode não ser capaz de optar por uma hipoteca. Não entre em pânico porque você ainda pode receber um empréstimo de carro. Na verdade, alguns credores se especializam em trabalhar com pessoas que têm crédito ruim. Depois de ter sua pontuação de crédito com você. O que você faz é começar a entrar em contato com potenciais credores para ver quais podem ter alternativas para alguém com sua pontuação.

Além de procurar as melhores ofertas, certifique-se de organizar o restante de sua inscrição para compensar uma pontuação mais baixa.

 Abaixo estão algumas coisas a fazer para obter um empréstimo de carro se você tiver uma pontuação de crédito ruim:

#1. Considere quanto você pode pagar

Saber quanto carro você pode pagar ajudará você a restringir sua pesquisa a carros com pagamentos mensais gerenciáveis. Verifique as taxas de juros para pessoas em sua faixa de crédito e calcule o pagamento mensal que você pode pagar. Isso pode colocá-lo na mesma página que os credores em potencial, o que também pode acelerar o processo de localização das melhores fontes de financiamento para você.

Os credores consideram você um candidato mais arriscado se você tiver uma pontuação de crédito ruim. Você pode conseguir um empréstimo de carro, mas quase certamente pagará uma taxa de juros muito mais alta do que alguém com crédito bom ou excelente. Então considere quanto você pode pagar

#2. Considere um adiantamento. 

Um adiantamento considerável pode ajudá-lo a reduzir seus pagamentos mensais. Para obter uma taxa de juros mais baixa e encurtar o prazo do seu empréstimo. No entanto, um adiantamento maior reduz o valor que você terá que pedir emprestado, o que pode fazer com que os credores vejam o empréstimo como menos arriscado. Isso pode ser benéfico se você tiver crédito ruim.

#3. Considere obter um fiador

Um fiador com bom crédito pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo de carro e, possivelmente, garantir uma taxa de juros mais baixa. Fiadores são indivíduos que concordam em solicitar um empréstimo automático com você. Eles prometem fazer uma cobertura para você se você não fizer os pagamentos do seu carro. Se você tiver crédito ruim, um fiador pode ajudar a limitar o risco de um credor e incentivá-lo a aprová-lo para um empréstimo.

Qual é a pontuação de crédito mais baixa para comprar uma casa?

Você não precisa ter crédito perfeito para comprar uma casa. Na verdade, você pode nem exigir um bom crédito. A pontuação de crédito mais baixa que você pode obter para comprar uma casa é 580, o que é considerado “justo”. Você também pode solicitar a maioria dos programas de empréstimo à habitação se sua pontuação de crédito for 620 ou superior. No entanto, os credores hipotecários analisarão mais do que apenas sua pontuação de crédito. Eles também examinarão seu relatório de crédito, dívidas e pagamento inicial. Quanto melhor seu desempenho nessas áreas, maior a probabilidade de você se qualificar com uma pontuação mais baixa.

O requisito de pontuação de crédito mais baixo para comprar um empréstimo imobiliário

O tipo de empréstimo que se deseja determina a faixa de pontuação de crédito necessária para comprar uma casa. Abaixo estão as cinco principais opções de empréstimo à habitação com os requisitos de pontuação de crédito mais baixos, variando de 580 a 680

  • Empréstimo convencional: pontuação mínima de 620 FICO
  • Empréstimo FHA: pontuação mínima de 580 FICO
  • Empréstimo VA: pontuação mínima de 620 é típica (varia de acordo com o credor)
  • Empréstimo do USDA: pontuação mínima de 640 FICO
  • Empréstimo Jumbo: pontuação mínima de 680 FICO

Um risco de ter crédito ruim é que você terá que pagar uma taxa de juros mais alta. No entanto, muitos compradores com a pontuação de crédito mais baixa compram uma casa agora e refinanciar para uma taxa de juros mais baixa mais tarde, quando o crédito melhorar. Você também deve observar que os empréstimos da FHA podem aceitar pontuações de crédito tão baixas quanto 500. Se sua pontuação de crédito for inferior a 580, você precisará de um adiantamento de 10% para se qualificar. Os mutuários com pontuação de crédito acima de 580 só precisam de um adiantamento de 3.5%.

O que é uma boa pontuação de crédito para comprar uma casa?

É possível comprar uma casa apenas com crédito justo, uma pontuação de crédito mais alta resultará em uma taxa de hipoteca mais baixa e melhores condições de empréstimo. Os credores hipotecários consideram as pontuações FICO de 670 e acima como 'boas'. Embora os mutuários com pontuação de crédito de 720 ou superior normalmente recebam as melhores taxas de juros.

Abaixo estão as faixas de pontuação de crédito da FICO para ver onde sua pontuação de crédito está classificada. O modelo de pontuação FICO é usado pela maioria dos credores hipotecários.

  • Pontuações de hipoteca FICO:
  • Excelente crédito: 800-850
  • Crédito muito bom: 740-799
  • Bom crédito: 670-739
  • Crédito justo: 580-669
  •  Crédito ruim: 300-579

Vantagens de ter um bom score de crédito

#1. Taxas de juros mais baixas

Uma das principais vantagens de ter um bom crédito é que você pode obter taxas de juros mais baixas em seus empréstimos. Quando você solicita um empréstimo, como uma hipoteca ou um cartão, sua pontuação normalmente é usada para determinar sua taxa de juros. As taxas mais baixas são reservadas para os candidatos com as pontuações mais altas; candidatos 

2. Maiores chances de qualificação para um empréstimo ou crédito

Conseguir um empréstimo ou um cartão de crédito pode ser frustrante e estressante. Pode ser difícil se lhe for negado financiamento para algo que você precisa, como uma hipoteca ou um carro. Também pode ser desastroso se você não for aprovado para outros empréstimos, como empréstimos estudantis particulares, que ajudam muitas pessoas a pagar a faculdade.

Uma pontuação de crédito mais alta, por outro lado, aumenta as chances de aprovação. Claro, sua pontuação de crédito não é a única coisa que os credores olham, mas é um grande problema. 

#3. Aprovação para trabalhos específicos

Alguns trabalhos, como aqueles que envolvem dinheiro ou exigem uma autorização de segurança, exigem uma verificação de crédito pessoal. Isso é para garantir que você seja financeiramente capaz ou que não seja vulnerável a suborno como resultado de dificuldades financeiras. Certas posições podem ser inelegíveis se você tiver uma pontuação baixa.

#4. Limites mais altos de cartão de crédito e empréstimo

Se você tiver uma boa pontuação, poderá obter empréstimos maiores, como os empréstimos jumbo feitos para obter uma hipoteca em algumas áreas de alto custo de vida. Você também pode ser elegível para limites mais altos de cartão de crédito.

#5. Recompensas de cartão de crédito mais altas

Uma pontuação de crédito mais alta abre as portas para uma gama mais ampla de cartões de crédito, além de um limite de crédito mais alto. Para aprovação, muitos dos melhores cartões de recompensas exigem crédito excelente. Isso inclui cartões de recompensa de viagem, que podem ser usados ​​para financiar totalmente suas férias, bem como cartões de recompensa de reembolso para ganhar uma porcentagem de seus gastos de volta.

Desvantagens de ter uma pontuação de crédito ruim

Uma baixa pontuação de crédito pode afetar sua hipoteca de várias maneiras, incluindo:

#1. Chances de recusas de empréstimos. 

Com uma pontuação de crédito baixa, é improvável que você atenda aos requisitos de pontuação mínima de um credor. Isso significa que, a menos que você se inscreva com um co-signatário, há chances de você ter uma recusa de empréstimo.

#2. High Down Payment e um requisito de depósito de segurança.

 Se você não atender aos requisitos de pontuação de crédito do credor, poderá ser cobrado um adiantamento mais alto. Por exemplo, se sua pontuação for inferior a 580, você precisará colocar 10% em vez dos 3% padrão para um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA). Um proprietário também pode exigir um depósito de segurança maior quando você aluga um apartamento.

#3. Taxas de juros mais altas.

Sua taxa de juros aumentará se você for aprovado para um empréstimo. Isso é para compensar o risco maior. No entanto, isso pode aumentar significativamente seus custos de empréstimos, reduzindo a quantidade de dinheiro disponível para outros objetivos financeiros.

#4. Taxas mais altas.  

Além das taxas de juros mais altas, você pode ter que pagar mais taxas ao fazer um empréstimo, como taxas de originação.

Como melhorar sua pontuação de crédito para obter um empréstimo para casa

As etapas abaixo ajudarão você a melhorar sua pontuação se quiser aumentar suas chances de se qualificar para empréstimos e garantir uma taxa de juros mais baixa.

#1. Estabeleça um histórico de crédito

Se você não tem histórico de crédito, pode começar a construí-lo solicitando um empréstimo para construção de crédito ou um cartão de crédito seguro. Ambas as opções exigem um depósito de segurança, que você receberá de volta após pagar o empréstimo ou cancelar o cartão de crédito.

Você também pode pedir a alguém com bom crédito e longo histórico de crédito para adicionar você como usuário autorizado ao cartão de crédito. Como a extensão do seu histórico de crédito representa 15% de sua pontuação de crédito, se a empresa de cartão de crédito relatar as informações em seu relatório de crédito, sua pontuação poderá melhorar.

#2. Sempre pague suas contas em dia.

O histórico de pagamentos é o fator mais importante, representando 35% da sua pontuação de crédito. Se você fizer um pagamento atrasado ou sua dívida for para os arquivos. As informações negativas em seu relatório de crédito podem permanecer por até sete anos. Pagar todas as suas contas em dia pode ajudá-lo a manter sua pontuação intacta.

#3. Pagar dívidas

30 por cento de sua pontuação de crédito vem como resultado do montante da dívida que você deve. Pagar sua dívida pode diminuir sua taxa de utilização de crédito e melhorar sua pontuação de crédito. Portanto, para atingir esse objetivo, você pode usar os métodos de pagamento de bola de neve de dívida ou avalanche de dívida.

O método da bola de neve da dívida requer direcionar a maior parte do seu dinheiro para a menor dívida primeiro, enquanto paga o saldo mínimo da dívida restante. O método da avalanche da dívida direciona a maior parte do seu dinheiro para a dívida com juros mais altos, pagando o mínimo da dívida restante.

#4. Verifique seus relatórios de crédito

Verifique seus relatórios de crédito para erros pelo menos uma vez por ano. Qualquer informação negativa incorreta ou imprecisa pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Para corrigir um erro em seu relatório de crédito, registre uma disputa com cada agência de crédito que o lista.

Conclusão

Se você deseja comprar uma casa ou obter uma hipoteca, um empréstimo de carro ou um empréstimo à habitação e percebe que sua pontuação de crédito mais baixa, pontua abaixo de 300. Você pode não receber taxas de juros e taxas mais altas dos credores. Ao longo de sua vida, você provavelmente pagará milhares de dólares a mais do que um mutuário com bom crédito. Construir e manter um perfil de crédito forte é essencial porque sua pontuação de crédito é usada para tomar a maioria das decisões de empréstimo. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, reserve um tempo para melhorá-la para estar pronto para um futuro empréstimo ou pedido de aluguel.

Perguntas frequentes sobre a pontuação de crédito mais baixa

Qual é a pontuação de crédito mais baixa para comprar um carro?

Ao solicitar um empréstimo de carro, a pontuação de crédito mais baixa para comprar um número de carro é 300. Se sua pontuação de crédito for inferior a 300, ainda há várias opções e estratégias a serem consideradas!

Quanto você deve colocar para baixo em um $ 12000 porque?

Um pagamento típico varia entre 10% e 20% do preço total da compra. Isso seria entre US $ 1,200 e US $ 2,400 em um empréstimo de carro de US $ 12,000. Quando se trata do pagamento inicial, quanto mais você colocar, melhor será a longo prazo, porque reduz o valor total que você pagará pelo carro.

Você deve colocar dinheiro em um carro?

Existem inúmeros benefícios para colocar dinheiro em um veículo. Quanto maior o seu pagamento inicial, menor será o seu pagamento mensal e você quase certamente obterá uma melhor taxa de juros também.

Por que você nunca deve investir em um carro?

Se o valor do seu empréstimo exceder o valor do seu veículo, você está em uma posição patrimonial negativa, o que pode limitar sua capacidade de usar o valor do seu veículo no futuro.

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