A fraude eletrônica pode soar como algo saído de um filme de Jason Bourne, mas se você já recebeu um e-mail de um príncipe nigeriano, você foi vítima de um esquema de fraude eletrônica.
Mas o que exatamente aquilo significa? Aqui estão alguns sinais de alerta a serem observados e práticas recomendadas a serem implementadas para evitar que sua pequena empresa seja vítima de fraude eletrônica. Também veremos alguns exemplos e penalidades por cometer uma fraude eletrônica.
O que é fraude eletrônica?
Fraude eletrônica é o uso de comunicação eletrônica através das linhas estaduais, como mídia social, telefone, e-mail ou até mesmo fax, com a intenção de enganar e lucrar.
A fraude eletrônica é um crime federal que pode resultar em uma sentença máxima de 20 anos de prisão, bem como multas. “As penalidades podem ser severas”, diz Eric Young, diretor administrativo sênior da Guidepost Solutions. As penalidades aumentam porque cada ato de fraude eletrônica – cada e-mail ou telefonema individual – é considerado um ato separado de fraude eletrônica.
O estatuto de limitações para fraude eletrônica é normalmente de cinco anos, a menos que a fraude eletrônica envolva uma instituição financeira, caso em que os promotores têm dez anos para entrar com uma ação legal contra o réu. De acordo com Young, os casos envolvendo instituições financeiras têm um prazo prescricional mais longo porque essas investigações frequentemente envolvem lavagem de dinheiro, terrorismo ou outros crimes financeiros e levam mais tempo para serem concluídas.
Além disso, os promotores podem impor penalidades a essas instituições financeiras por não implementarem medidas de prevenção de fraudes, como os padrões de conhecimento do cliente (KYC).
O que é uma conspiração de fraude eletrônica?
A conspiração para cometer fraude eletrônica ocorre quando duas ou mais pessoas unem forças com a intenção de usar a comunicação eletrônica para fins criminosos. Para ser condenado por fraude eletrônica, um ato real de fraude eletrônica não precisa ser cometido; tudo o que um promotor exige é a clara intenção de cometer fraude.
Tipos de fraude eletrônica
Mesmo quando não fazem parte de operações maiores, as tentativas de fraude eletrônica contra indivíduos podem ser extremamente prejudiciais. De acordo com um estudo Ponemon 2021, grandes empresas dos EUA perderão um total de US$ 15 milhões por ano em ataques de phishing em 2021. Em 2021, 92,000 pessoas com mais de 60 anos relataram perdas de US$ 1.7 bilhão ao Internet Crime Complaint Center.
Aqui estão alguns exemplos de fraudes eletrônicas comuns a serem evitadas:
#1. Golpes de taxa antecipada:
Isso também é conhecido como golpes do príncipe nigeriano porque muitos desses e-mails fraudulentos mencionam a realeza nigeriana, golpes de taxa antecipada normalmente assumem a forma de um e-mail com alguma história fantástica, como um magnata rico tendo seu passaporte e telefone roubados ou um príncipe nigeriano tentando fugir do país.
A história de fundo é irrelevante. O que importa é que eles precisam de sua ajuda e estão dispostos a pagar por isso, desde que você primeiro envie algum dinheiro para eles, uma taxa adiantada. Pode ser uma taxa alta, mas o golpista ahem o rico empresário garante que não é nada em comparação com o que eles pagarão para ajudá-los.
#2. Phishing:
Em vez de roubar dinheiro diretamente de você, os e-mails de phishing induzem você a fornecer informações privadas a esses golpistas. Isso pode ser na forma de um e-mail informando que a senha da sua conta bancária online expirou e fornecendo um link para atualizá-la. Eles contêm um link para um site com design convincente que solicita seu nome de usuário e senha antiga. Agora eles têm tudo o que precisam para fazer login no seu banco.
Existem inúmeros golpes de phishing que podem se tornar muito sofisticados. É melhor não clicar em nenhum link ou baixar qualquer software contido nesses e-mails.
#3. Golpes de contratação:
Esses golpes atacam os candidatos a emprego. Os golpistas frequentemente entram em contato com suas vítimas por meio de plataformas de contratação como o LinkedIn, oferecendo-lhes cargos com altos salários. Esses golpes podem tentar roubar informações pessoais, como aniversários ou números de previdência social dos candidatos. Outros, semelhantes aos golpes de taxas antecipadas, pedem aos candidatos que enviem dinheiro para taxas de processamento ambíguas.
Aprendendo com esses golpes comuns, é fundamental evitar divulgar qualquer informação privada, como seu número do Seguro Social, número do cartão de crédito ou aniversário. Além disso, se alguém que você conhece se aproximar de você para obter informações, verifique novamente se a pessoa com quem você acha que está falando está realmente do outro lado da linha. Isso é especialmente importante se você for solicitado a transferir dinheiro, pois é extremamente difícil reverter essas transações depois de concluídas.
Exemplos de fraude eletrônica
Como é a fraude eletrônica na prática? Aqui estão três exemplos típicos.
#1. Fraudes na Internet:
Você já ouviu falar dos velhos golpes do “príncipe nigeriano”? Eles ainda estão muito vivos nas caixas de entrada de e-mail em todo o país. De acordo com o Better Business Bureau, neste esquema, alguém se passando por um funcionário do governo ou membro da família real envia e-mails pedindo ajuda para transferir milhões de dólares da Nigéria para o contabilista do banco do destinatário do e-mail. É sempre “urgente e particular” e o destinatário será compensado por sua assistência. “Aqueles dispostos a ajudar devem fornecer o número da conta bancária (para guardar os fundos) e o número do Seguro Social, data de nascimento ou outras informações pessoais.”
O BBB adverte que também estão surgindo variações desse esquema, como e-mails solicitando doações ou afirmando ser beneficiário de um testamento.
#2. Golpes da Previdência Social:
A Social Security Administration (SSA) adverte sobre golpes telefônicos nos quais um chamador afirma ser do SSA e liga para informar que seu número de Seguro Social foi suspenso devido à suspeita de atividade ilegal e, em seguida, ameaça você com prisão ou outra ação legal ou promete benefícios em troca de informações.
#3. Phishing por e-mail:
Os golpistas enviam e-mails fraudulentos solicitando informações confidenciais, como senhas e números de contas. Embora existam muitos tipos diferentes de ataques de phishing, golpes comuns incluem se passar por um site de comércio eletrônico e solicitar suas informações de login ou alegar que você foi vítima de roubo de identidade e deve confirmar suas informações pessoais.
Qual é a diferença entre fraude eletrônica e fraude postal?
A fraude eletrônica pode empregar práticas enganosas semelhantes à fraude postal, mas a diferença é que a fraude eletrônica exige que o perpetrador use o USPS ou uma operadora privada, enquanto a fraude eletrônica é cometida digitalmente, por exemplo, por e-mail ou telefone.
Como evitar fraudes em transferências eletrônicas
A fraude de transferência eletrônica é uma preocupação para as pequenas empresas, cujos funcionários também são vulneráveis a golpes. Siga estas práticas recomendadas para evitar fraudes em transferências eletrônicas em sua empresa.
Realize sessões de treinamento regulares para ensinar os funcionários a detectar golpes e proteger os dados de sua empresa.
Sempre use um processo de verificação em duas etapas ao fazer transferências eletrônicas. Isso inclui nunca transferir dinheiro pelo telefone para alguém que se faz passar por vendedor, por exemplo. De acordo com a FTC, “você não apenas não terá as mesmas proteções que teria se pagasse com cartão de crédito, mas também é ilegal para um operador de telemarketing solicitar que você pague com transferência eletrônica”.
Use contas de e-mail de domínio público apenas para fins comerciais.
Use e-mail criptografado para impedir que informações confidenciais sejam acessadas por golpistas.
Quais são as defesas legais para acusações federais de fraude eletrônica?
Se você foi acusado de fraude eletrônica, seu advogado pode optar por usar várias defesas legais em seu caso durante o processo de julgamento e/ou apelação. Embora as estratégias usadas por seu advogado variem dependendo das circunstâncias específicas do seu caso, as seguintes são algumas das mais comuns usadas para se defender contra acusações de fraude eletrônica.
#1. Ausência de Intenção
Deve ser provado que você pretendia cometer fraude para ser condenado por fraude eletrônica. A intenção pode ser difícil de provar porque é impossível saber o que outra pessoa está pensando. Você não pode ser condenado se não houver provas suficientes para provar sua intenção.
#2. Erro factual
Um caso de fraude eletrônica é frequentemente baseado na transmissão de declarações falsas ou enganosas. Você não pode, no entanto, ser condenado por comunicar informações falsas de forma consciente e intencional em uma tentativa de fraude se você comunicou informações falsas que acreditava serem verdadeiras. Por exemplo, se você enviar um e-mail para potenciais investidores alegando que a pílula para perda de peso que você vende tem uma taxa de sucesso de 90%, o que você acredita ser verdade com base nas informações que recebeu, mas acontece que a pílula apenas tem uma taxa de sucesso de 30%, você não estava comunicando informações falsas de propósito, mas sim fatos incorretos.
#3. inchado
“Puffery” refere-se ao uso de exagero ou declarações opinativas por vendedores para fechar uma venda. Declarações como “nossa pílula para emagrecer é a melhor do mercado!” são exemplos de puffery. “É improvável que um vendedor que faça tal declaração por telefone, e-mail, televisão ou outras formas de comunicação eletrônica cometa fraude eletrônica porque os consumidores interpretarão a declaração como fanfarronice opinativa e não confiarão nessas informações para fazer uma compra informada. ”
Outras Ofensas Relacionadas a Fraude Eletrônica
#1. Fraude de correio
O estatuto de fraude eletrônica foi promulgado pelo Congresso em 1952 para ampliar as leis de fraude postal para cobrir formas de fraude cometidas por outros meios que não o correio. Embora a fraude eletrônica e a fraude postal compartilhem muitas semelhanças, a principal distinção é o uso de transferência eletrônica versus correio. Uma condenação por fraude postal, como uma condenação por fraude eletrônica, exige prova de que o réu participou de um esquema para cometer fraude e o fez de propósito.
Como as comunicações em esquemas de fraude geralmente ocorrem por meio de vários canais, como telefone, e-mail e correio, a fraude por correio é frequentemente cobrada junto com a fraude eletrônica no mesmo caso.
Fraude postal e fraude eletrônica são crimes federais. A fraude postal é punível com até 20 (vinte) anos de prisão federal e/ou multa. Se a fraude envolver um desastre ou emergência declarado pelo presidente ou uma instituição financeira federal, a pena de prisão pode ser aumentada para até 30 (trinta) anos.
#2. Fraude de títulos
Fraude de títulos é um termo amplo que se refere a uma variedade de atividades fraudulentas envolvendo títulos de investimento, como a venda ou compra de títulos. Em certas circunstâncias, como o uso de comunicação eletrônica em um esquema envolvendo valores mobiliários de investimento, esse delito pode ser imputado juntamente com fraude eletrônica.
Como a fraude com valores mobiliários é uma ofensa federal e estadual, as penalidades podem ser severas. Para fraude em valores mobiliários federais, as penalidades incluem multas de até dez milhões (10,000,000) de dólares e pena de prisão de até cinco (5) anos, com pena de prisão aumentada para até vinte (20) anos.
#3. Fraude na Internet
A fraude cometida por e-mail ou em outro lugar na Internet é comumente chamada de “crime cibernético”, e alguns tipos comuns de crime cibernético incluem hacking e phishing para obter dados de computador ou informações financeiras ilegalmente. O uso de e-mail em um esquema de fraude, como golpes de trabalho em casa ou outros esquemas populares, é frequentemente processado como fraude eletrônica. O cibercrime que não é processado como fraude eletrônica pode ser processado de acordo com a lei federal ou estadual.
#4. Tentativa ou cumplicidade em fraude eletrônica
Se você tentar fraude eletrônica, mas falhar, ainda poderá ser acusado de “tentativa de fraude eletrônica” ou “conspiração para cometer fraude eletrônica”. Apesar das diferentes designações, a lei federal não distingue entre tentativas bem-sucedidas e malsucedidas de cometer fraude. As penalidades por tentativa de fraude eletrônica e conspiração para cometer fraude eletrônica são as mesmas para uma bem-sucedida. As possíveis penalidades (detalhadas abaixo) incluem multas exorbitantes e até vinte (20) anos de prisão federal.
Penalidades por fraude eletrônica
A fraude eletrônica é um crime federal que pode ter consequências graves. Cometer fraude eletrônica contra a maioria das pessoas e entidades, como pequenas empresas, acarreta uma pena máxima de 20 anos de prisão e multas de até $ 250,000 para indivíduos e $ 500,000 para organizações.
Circunstâncias especiais, como estado de emergência ou direcionamento a instituições financeiras, podem resultar em penas de prisão de até 30 anos e multa de US$ 1 milhão.
Também é importante entender que alguém não precisa cometer fraude eletrônica para ser condenado, desde que haja provas suficientes para provar a intenção.
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Referências
