Renda discricionária é o dinheiro restante após as despesas mensais necessárias, como aluguel, serviços públicos, transporte, alimentação e despesas relacionadas à saúde, terem sido atendidas. Em outras palavras, é o dinheiro que resta depois de pagar suas contas exigidas. É possível que essa também seja a primeira despesa que você tentará cortar se estiver tentando economizar dinheiro. Neste post, você aprenderá o que e como calcular com uma calculadora de renda discricionária versus renda disponível.
Relaxe e aproveite sua leitura.
O que é renda discricionária?
Em termos mais simples, a renda discricionária é o dinheiro que sobra depois de pagar o essencial ou o dinheiro que pode ser útil para despesas não essenciais. Quando você se inscreve no reembolso baseado em renda, o governo federal determina quanto você pode pagar a cada mês para seus empréstimos estudantis com base em sua receita discricionária, que você pode calcular usando os requisitos federais de pobreza do seu estado.
Para que renda discricionária é útil?
Os planos de reembolso orientados para a renda (IDR) são uma opção disponível para os mutuários de empréstimos estudantis federais. Com esses planos, seus pagamentos são ajustados de acordo com seus ganhos reais e você paga o valor ajustado em um período de 20 a 25 anos. Em geral, os planos de IDR calculam seu pagamento em 10% ou 15% de seus ganhos discricionários. Esses arranjos são projetados para aliviar os encargos dos mutuários e garantir que eles possam fazer seus pagamentos confortavelmente.
Mudanças na Renda Discricionária
Os ganhos discricionários não são um cálculo único quando se trata de definir seu pagamento em um plano de IDR. A cada ano, você deve reenviar informações sobre sua renda, tamanho da família e estado de residência. As diretrizes federais de pobreza também podem mudar anualmente, o que significa que seu pagamento mensal provavelmente mudará.
Se o seu salário aumentar significativamente, seus pagamentos também podem aumentar. Por outro lado, se você deixar seu emprego ou reduzir suas horas, seus pagamentos quase certamente cairão. De fato, os desempregados normalmente não recebem pagamento mensal. Esses pagamentos continuarão a contar para o impulsionado pela renda critério de perdão do empréstimo.
O tamanho da família também desempenha um papel na determinação dos gastos discricionários. Os limites federais de pobreza crescem em proporção ao tamanho da família.
Em seguida no artigo é a calculadora de renda discricionária.
Calculadora de Renda Discricionária
Ao determinar a renda discricionária com uma calculadora para um plano de IDR, o primeiro passo é determinar sua própria renda e se a renda de seu cônjuge deve estar no cálculo. Isso depende do plano de reembolso selecionado. A renda de seu cônjuge estará no cálculo da maioria dos planos de IDRs somente se você arquivar em conjunto. No entanto, o Plano Revisado de Pagamento Conforme Ganha (REPAYE) sempre incorporará a renda de seu cônjuge.
Ao calcular uma renda discricionária com uma calculadora, você deve determinar sua renda pessoal e pesquisar os limites federais de pobreza aplicáveis ao seu estado e ao tamanho da família. Subtraia sua renda do nível de pobreza federal multiplicado por 150 por cento (ou 100 por cento se você estiver inscrito no Plano de Reembolso Contingente de Renda). Essa é a quantidade de dinheiro que você tem disponível para gastos discricionários.
Como a renda discricionária afeta seu orçamento
A renda discricionária pode servir como um indicador de sua saúde financeira. Se você mantiver um equilíbrio saudável depois de atender às suas necessidades básicas, poderá investir, economizar dinheiro e se divertir com dinheiro para coisas como viagens, serviços de streaming e entretenimento. Se, por outro lado, você tiver poucos ganhos discricionários, precisará reestruturar seus custos.
Considere examinar seu orçamento ou fazer um se você não tiver um atualmente para reduzir ainda mais as despesas ou outros gastos. Além disso, uma ferramenta de orçamento pode ajudá-lo a obter uma nova perspectiva sobre como você gasta seu dinheiro.
Renda Descartável vs Renda Discricionária
Dois indicadores-chave são úteis para avaliar o desempenho econômico de um recurso econômico: renda discricionária e disponível. Embora sejam frequentemente úteis de forma intercambiável, eles têm distinções. Agora, antes de continuarmos com as diferenças entre renda disponível e renda discricionária, vamos dar uma olhada novamente no que significam ambos os termos.
Definição de Renda Disponível
Também conhecido como salário líquido, esse é o valor da renda disponível para um indivíduo gastar, economizar ou investir depois de mover seu imposto de renda. O rendimento disponível dos indivíduos é superior ao seu rendimento discricionário, uma vez que as despesas essenciais não são reduzidas pelo rendimento disponível. O total de impostos está fora da renda para determinar a renda disponível.
Definição de Renda Discricionária
Essa é a quantidade de renda que um indivíduo tem disponível para economizar, gastar ou investir depois de pagar seus impostos e todas as despesas necessárias, como moradia, alimentação e roupas. Para chegar a ganhos discricionários, os impostos sobre a receita e quaisquer despesas necessárias são subtraídos.
As diferenças entre renda discricionária e descartável
Definição
Renda disponível é a quantidade de renda disponível para um indivíduo ou família para gastar, economizar ou investir após a remoção do imposto de renda.
Renda discricionária é a quantidade de renda disponível para economizar, gastar ou investir após o pagamento de impostos e todas as despesas necessárias, como moradia, alimentação e roupas.
Derivação
O total de impostos é uma subtração da renda para calcular a renda disponível.
Os impostos de renda e quaisquer despesas necessárias podem ser reduzidos para calcular a renda discricionária.
Renda Percentual
Os indivíduos têm mais renda disponível porque as despesas essenciais não estão fora de sua renda.
Os indivíduos têm menos dinheiro discricionário porque as despesas essenciais estão fora de sua receita.
Resumo de Renda Descartável vs. Renda Discricionária
Após a eliminação dos impostos sobre o rendimento, o rendimento disponível refere-se à quantidade de dinheiro disponível para uma pessoa ou família para gastar, poupar ou investir. Por outro lado, a receita discricionária refere-se à quantidade de dinheiro que um indivíduo tem disponível para economizar, gastar ou investir depois de pagar impostos e todas as despesas necessárias, como moradia, alimentação e roupas. Compreender a renda disponível e discricionária é fundamental para um planejamento financeiro pessoal eficaz.
O próximo da fila para ler é como calcular a renda discricionária
Como calcular a renda discricionária
A renda disponível para consumo é um fator crítico na determinação dos gastos do consumidor. É também um componente crítico na determinação da demanda.
No entanto, para calcular a renda discricionária, aqui está a fórmula para isso: Renda pessoal – Imposto de renda pessoal
A Importância da Renda Disponível
Os analistas o usam para determinar os gastos do consumidor, a capacidade de pagamento, as economias futuras prováveis e a saúde geral da economia de um país.
A renda disponível pode ser útil para estimar as reservas financeiras das famílias e o dinheiro disponível para gastos em bens e serviços.
Um indicador econômico é uma métrica usada para monitorar, medir e avaliar a saúde geral da macroeconomia. As estatísticas e medições econômicas incluem renda disponível e taxas de poupança pessoal. Quando todas as despesas necessárias – como alimentação, seguro saúde e hipoteca – são deduzidas da renda disponível, o resultado é uma renda discricionária. É uma parcela da renda disponível que permanece depois que as despesas básicas são atendidas. Os ganhadores têm a receita discricionária para economizar ou gastar como quiserem. A porcentagem da renda disponível que pode ser retida é limitada a 25% da renda disponível de um indivíduo ou o valor necessário para garantir que a renda semanal de um indivíduo exceda 30 vezes o salário mínimo federal, o que for menor.
Renda Disponível Per Capita
A renda disponível é um indicador útil da saúde de uma economia. Como resultado, é uma métrica crítica que funcionários do governo e analistas examinam minuciosamente. Os dados de renda disponíveis permitem que os analistas avaliem a capacidade do consumidor de fazer compras, fazer pagamentos e economizar para o futuro. A Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) compila dados financeiros de vários países e monitora e relata a renda disponível per capita das famílias.
O que é exemplo de renda discricionária?
Um exemplo de renda discricionária é o dinheiro restante após as despesas mensais necessárias, como aluguel, serviços públicos, transporte, alimentação e despesas relacionadas à saúde, terem sido atendidas.
O que é definido como renda discricionária?
Esta é a quantidade de renda que um indivíduo tem disponível para economizar, gastar ou investir após impostos e todas as despesas necessárias, como abrigo, alimentação e roupas pagas. Para chegar a isso, são deduzidos os impostos de renda e quaisquer despesas necessárias.
Como você calcula os rendimentos discricionários?
A renda disponível para consumo é um fator crítico na determinação dos gastos do consumidor. É também um componente crítico na determinação da demanda. No entanto, aqui está a fórmula para calcular o Rendimento Disponível: Rendimentos Pessoais – Impostos sobre o Rendimento de Pessoas Físicas.
Quais são as 3 categorias de renda?
Renda ganha, renda passiva e renda de portfólio são as três principais fontes de fundos para a maioria das pessoas. Salários, salários, gorjetas e comissões são exemplos de dinheiro ganho. Propriedades de aluguel, royalties e sociedades limitadas são fontes potenciais de renda passiva ou não ganha. Juros, dividendos e ganhos de capital são exemplos de portfólio ou renda de investimento.
O que é uma boa renda discricionária?
A regra 50-20-30 é uma diretriz bem conhecida para alocar a renda entre o essencial, a poupança e os gastos discricionários. A alocação sugerida é de 50% para itens essenciais, 20% para economia e 30% para todo o resto.
Qual é a diferença entre rendimentos e rendimentos discricionários?
Após as deduções e pagamentos terem sido feitos, o que sobra é sua “renda disponível”. Depois de pagar os impostos e custos essenciais de vida, o que sobra é conhecido como “renda discricionária” (aluguel, hipoteca, comida, calor, eletricidade, roupas, etc.). Sua renda disponível serve como base para sua renda discricionária.
A renda discricionária é lucrativa?
Os ganhos a critério do vendedor são um indicador baseado no fluxo de caixa da saúde de uma empresa privada e operada por seu fundador. O lucro líquido é o lucro de uma empresa antes de juros e impostos, menos o valor de quaisquer vantagens acumuladas para os proprietários da empresa, quaisquer despesas não monetárias, quaisquer investimentos especiais e quaisquer outros custos ou receitas não recorrentes ou incidentais.
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