O QUE É CASH BACK? Tipos e como eles funcionam

O que é dinheiro de volta

Inscrever-se para um cartão de crédito ou débito de recompensas em dinheiro é uma ótima maneira de receber dinheiro de volta em suas compras. Você pode usar um aplicativo ou site que lhe dá dinheiro de volta para encontrar ofertas de mercadorias e receber parte do seu dinheiro de volta. Quanto mais você usar seus programas de recompensas em dinheiro, mais dinheiro poderá ganhar. Vamos descobrir mais sobre cashback e os melhores cartões de crédito, lojas, sites e aplicativos de cashback em 2023.

O que é dinheiro de volta?

Cashback, geralmente conhecido como “cashback”, refere-se a duas formas de transações financeiras envolvendo cartões de crédito e débito que aumentaram em popularidade nas duas décadas anteriores. Normalmente, é um recurso de cartão de crédito que reembolsa ao titular do cartão uma pequena porcentagem do valor gasto em cada compra que excede um limite especificado em dólares.

Cashback é outro termo para uma transação com cartão de débito em que os titulares do cartão recebem dinheiro quando fazem uma compra - geralmente uma pequena quantia a mais do que o custo do item.

Como funciona o Cash Back?

Os programas de reembolso datam de 1986, quando o cartão Discover foi introduzido nacionalmente como uma ramificação dos esquemas de recompensas gerais dos emissores de cartões de crédito. Desde então, eles se tornaram comuns e quase todas as principais empresas de cartão de crédito agora têm pelo menos um produto que pode fazer isso. É uma vantagem para os clientes que já possuem o cartão poder usá-lo com frequência e com antecedência, e também é uma forma de conseguir novos clientes ou tirá-los de um concorrente.

Ao contrário dos pontos de recompensa tradicionais, que só podem ser usados ​​para comprar bens ou serviços, ou cartões-presente fornecidos pelo emissor do cartão, as recompensas em dinheiro de volta são exatamente isso: dinheiro. Eles geralmente são exibidos no extrato mensal do cartão de crédito do titular do cartão.

Os consumidores podem obter seu incentivo de reembolso por meio de depósito direto em uma conta bancária vinculada, como um crédito de extrato aplicado à fatura do mês, como um cartão-presente ou por cheque pelo correio.

Cash Back é uma forma de dinheiro grátis?

Não exatamente. Quando uma empresa de cartão de crédito dá recompensas em dinheiro, eles estão apostando que o aumento dos gastos dos titulares de cartão excederá o dinheiro gasto em recompensas em dinheiro. Os titulares de cartão pagam pelo reembolso pagando taxas de juros e taxas comerciais mais altas.

Posso obter um bônus de assinatura em dinheiro de volta?

Se você se inscrever para um cartão de reembolso com um bônus de assinatura em dinheiro, pode valer até $ 1,500 se você atingir determinados critérios, como gastar uma quantia específica em um determinado período.

Cartões de crédito com cashback

Os cartões de crédito com reembolso fornecem uma porcentagem de suas compras de volta em dinheiro. Por exemplo, se um cartão de crédito devolver 1.5% do dinheiro em todas as compras, você receberá 1.5 centavos em recompensas em dinheiro para cada dólar gasto. Alguns cartões de crédito oferecem uma porcentagem fixa de volta em tudo o que você compra, enquanto outros oferecem melhores taxas de reembolso em itens como mantimentos e gasolina.
As recompensas em dinheiro de volta têm um valor fixo em dinheiro, ao contrário dos cartões de crédito para viagens, que geralmente recompensam os titulares do cartão com pontos ou milhas que variam dependendo de como são resgatados. Os portadores de cartão podem usar recompensas em dinheiro de volta para créditos de extrato, compras online e muito mais.

Vamos examinar mais de perto os vários tipos de cartões de reembolso e ver o que você precisa saber antes de selecionar um cartão de crédito com reembolso.

Tipos de cartões de crédito Cash Back

Os programas de recompensas em dinheiro de volta diferem dependendo do cartão de crédito. Alguns cartões de crédito fornecem a mesma porcentagem de reembolso em todas as compras. Outros oferecem taxas de reembolso mais altas para itens como viagens, alimentação, mercearia ou gasolina. Alguns cartões permitem que você escolha e altere sua categoria de bônus ou gire suas categorias de reembolso de maior ganho a cada trimestre.

#1. Cartões com taxas fixas de reembolso

Os cartões de crédito com taxa fixa de reembolso fornecem a mesma porcentagem de reembolso em todas as compras qualificadas. Não faz diferença se você compra comida na Costco ou faz compras online na Amazon - você recebe a mesma taxa de dinheiro de volta para cada dólar gasto.

Por exemplo, o cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards oferece um reembolso fixo de 1.5% em todas as compras. Essa é uma porcentagem razoavelmente comum de reembolso para um cartão de crédito de taxa fixa, equivalente a US $ 15 em dinheiro de volta para cada US $ 1,000 gastos.

#2. Cartões de crédito de reembolso de bônus

Alguns cartões de crédito fornecem porcentagens de reembolso mais altas em compras específicas. Esses cartões são conhecidos como cartões de reembolso de categoria de bônus. Como você obtém uma taxa de devolução de dinheiro mais significativa, geralmente de 2 a 3%, em certas despesas, como viagens ou mantimentos, todas as outras compras normalmente recebem 1% de volta.

Por exemplo, o cartão American Express Blue Cash Everyday® permite que você ganhe 3% em dinheiro de volta em supermercados, postos de gasolina nos EUA e compras de varejo on-line nos EUA até $ 6,000 por ano civil (depois 1%) e 1% em dinheiro de volta em todos os outras despesas.

Se você gastar $ 6,000 em mantimentos nos Estados Unidos em um único ano (ou $ 500 por mês), poderá receber $ 180 em recompensas em dinheiro.

E isso é antes de você considerar as recompensas que você poderia receber de um posto de gasolina e transações de varejo on-line nos EUA, bem como o 1% em dinheiro de volta que você receberá em todo o resto.

#3. Cartões Cash Back com categorias rotativas

Cartões de cashback com categorias rotativas são um pouco mais complicados.
Os cartões de categoria rotativa, como os cartões de reembolso de categoria de bônus, fornecem porcentagens de reembolso de dinheiro aumentadas em categorias específicas de compras. Essas categorias de compra mudam a cada trimestre, e os titulares de cartão devem ativar suas categorias de bônus rotativas antes de ganhar recompensas.

Os cartões Chase Freedom FlexSM e Discover it® Cash Back oferecem recompensas em dinheiro de volta em categorias rotativas. Ambos os cartões fornecem 5% de reembolso em categorias rotativas a cada trimestre (ativação necessária) para compras de até $ 1,500 por trimestre (então 1 por cento). São $ 75 de reembolso por trimestre ou $ 300 por ano se você gastar o valor máximo em cada área rotativa.
Essas categorias de reembolso impulsionadas cobrem tudo, desde mantimentos a serviços de streaming e frequentemente contêm varejistas on-line conhecidos, como Amazon.com e Walmart.

#4. Cartões de reembolso com uma opção de categoria própria

Finalmente, alguns cartões permitem que você escolha sua categoria de reembolso de bônus. Muitas vezes, você receberá uma taxa mais alta em algumas categorias especificadas e 1% de reembolso em despesas gerais, assim como nos cartões de reembolso comuns da categoria de bônus. Em vez de ter uma categoria de bônus constante ou acompanhar as categorias de bônus rotativas, você pode escolher sua categoria de bônus em uma lista de alternativas.

Por exemplo, o cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards permite que você ganhe 3% em dinheiro de volta em gasolina, compras on-line, restaurantes, viagens, farmácias ou reformas e móveis, bem como 2% em supermercados e atacado clubes (até $ 2,500 em compras combinadas de 3% e 2% da categoria por trimestre, depois 1%). Você pode modificá-lo uma vez por mês.

Quais cartões de crédito oferecem o melhor dinheiro de volta?

As ofertas de cartão de crédito variam regularmente, por isso vale a pena pesquisar os envios mais recentes. Aqui estão os três principais cartões de crédito com reembolso em 2023:

#1. Cartão Active Cash da Wells Fargo

O cartão Wells Fargo Active Cash® é um cartão de taxa fixa que oferece uma das melhores recompensas do mercado: reembolso ilimitado de 2% em compras. O Active Cash vale um terço a mais do que a média de 1.5% em dinheiro que muitos concorrentes oferecem.
Além disso, os novos titulares de cartões que gastarem US$ 1,000 em compras durante os primeiros três meses receberão uma recompensa adicional em dinheiro de US$ 200.

#2. Cartão Preferencial American Express Blue Cash

O cartão American Express Blue Cash Preferred® é um dos cartões cash back da categoria de bônus com maior ganho disponível.
Os titulares de cartão ganham 6% de reembolso em supermercados dos EUA (até $ 6,000 em compras por ano, depois disso, 1%), 6% de reembolso em certas assinaturas de streaming nos EUA, 3% de reembolso em trânsito e compras em postos de gasolina nos EUA e 1% dinheiro de volta em todas as outras transações.
Além disso, os novos cartões podem receber $ 250 depois de gastar $ 3,000 em compras nos primeiros seis meses de adesão ao cartão. Você receberá cashback na forma de créditos no extrato.

O cartão Blue Cash Preferred tem uma taxa anual de US$ 95 (taxa anual inicial de US$ 0 no primeiro ano), mas os titulares do cartão podem mais do que compensar a despesa ganhando a oferta de boas-vindas, portanto, lembre-se disso se estiver pensando em pagar ou não anuidade vale a pena.

Se você gasta muito dinheiro em mantimentos e serviços de streaming todos os meses, o cartão Blue Cash Preferred pode ajudá-lo a ganhar algumas das taxas de reembolso mais altas do mercado.

#3. Descubra. Dinheiro de volta

O cartão Discover it® Cash Back oferece 5% de reembolso em categorias rotativas a cada trimestre (ativação necessária, até $ 1,500 em compras por trimestre, depois 1%). Em todas as outras compras, os titulares de cartão recebem 1% em dinheiro de volta.
As categorias que mudam no Calendário Cashback 2023 do Discover são as seguintes:

  • Mercearias, academias de ginástica e assinaturas de academias de janeiro a março
  • De abril a junho, postos de gasolina e Target
  • Restaurantes e PayPal de julho a setembro
  • Amazon.com e compras de carteira digital de outubro a dezembro

Os titulares do cartão Discover devem primeiro ativar suas categorias rotativas trimestrais para ganhar o dinheiro de volta nas compras, mas esse é um processo simples. Basta ficar atento a um lembrete por e-mail ou fazer login na sua conta online do Discover e, em seguida, clicar ou tocar no botão que ativa sua categoria.
O Discover não oferece um bônus de inscrição, mas no final do seu primeiro ano como titular do cartão, o Discover cobrirá todo o dinheiro que você ganhar - portanto, certifique-se de ativar essas categorias a cada trimestre.

Aplicativos e sites que fornecem dinheiro de volta

Aplicativos e sites de reembolso também podem ajudá-lo a ganhar dinheiro enquanto faz compras, utilizando seus recursos. Muitos sites de reembolso colaboram com comerciantes como Amazon e Target para oferecer promoções específicas em coisas como brinquedos ou roupas sazonais.

Os sites de reembolso geralmente funcionam: para começar, você deve baixar o aplicativo ou a extensão e se registrar para uma assinatura gratuita. Em seguida, você entra no site de reembolso, clica em um link para o varejista em que deseja comprar e começa a comprar.

O site ou aplicativo de reembolso rastreia suas compras e você ganha dinheiro assim que suas transações são aprovadas e concluídas. O cashback (uma porcentagem de seus ativos) geralmente é enviado para um PayPal ou conta bancária. Os aplicativos de devolução de dinheiro podem ajudá-lo a localizar pechinchas que economizam dinheiro e, ao mesmo tempo, ganhar dinheiro em várias categorias, como restaurantes e serviços de entrega.
Rakuten, Ibotta e Shopkick são três programas proeminentes de reembolso, mas existem outros.

# 1. Rakuten

Em uma encarnação anterior, esse site de reembolso era o Ebates. O site, que foi rebatizado como Rakuten em 2019, ganha dinheiro recebendo comissões de mais de 2,500 empresas, incluindo Lowe's, Kohl's, Walmart e Macy's, para direcionar caçadores de negócios online é uma maneira. Os clientes da Rakuten compartilham as comissões, que é como você ganha até 40% de reembolso. Se você tiver uma conta do PayPal, seus ganhos serão enviados para lá. Caso contrário, a empresa enviará um cheque por correio.

No site Better Business Bureau (BBB), a Rakuten obteve uma classificação B devido a dificuldades de produtos e serviços, incluindo consumidores que alegaram nunca ter recebido suas recompensas em dinheiro de volta. Apesar disso, a avaliação média dos clientes é de 4.25 em 5 estrelas, com base em 330 avaliações.

# 2. Ibotta

Este aplicativo de reembolso pode ser usado em lojas e online através do seu dispositivo móvel. É especializado em mantimentos. Centenas de mercados e grandes cadeias de lojas, incluindo Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi e Albertsons, e lojas de conveniência como 7-Eleven, Wawa e Stewart's Shops, habilitaram o aplicativo.

A lbotta trabalha com mais de 1,500 lojas e marcas em setores como saúde e bem-estar, viagens, casa e carro, crianças e bebês, suprimentos para animais de estimação, esportes e atividades ao ar livre.
Além disso, oferece dinheiro de volta em assinaturas, restaurantes e serviços de entrega de comida. Ibotta não especifica a porcentagem de volta que você ganhará usando o aplicativo. No entanto, de acordo com seu site, lbotta pagou mais de $ 980 milhões para mais de 35 milhões de usuários desde a sua criação em 2012. A empresa afirma que o resgate aparecerá em sua conta dentro de 24 horas ou menos.

Ibotta, como Rakuten, tem uma classificação B do Better Business Bureau, e há elogios e reclamações de usuários, alguns dos quais afirmam que não receberam seu dinheiro de volta no prazo, enquanto outros acreditam que estão ganhando dinheiro prontamente. Trezentas e trinta e duas avaliações de clientes resultam em uma classificação média de 2.55 estrelas em cinco.

# 3. Shopkick

Este aplicativo para smartphone permite que os consumidores ganhem vales-presente em vez de dinheiro, portanto, embora não seja uma ferramenta de reembolso, os usuários podem ganhar pontos de recompensa, conhecidos como “kicks”, por usar o aplicativo Shopkick e escanear as compras nos comerciantes participantes. Você pode trocar esses pontos por cartões-presente de lojas como Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC e outras.

Quando você baixa o aplicativo, ele mostra quais varejistas e produtos estão participando e podem ganhar pontos. Por meio do reconhecimento Bluetooth, você pode até ganhar uma recompensa por entrar em uma loja sem fazer uma compra. O aplicativo também pode fornecer aos usuários incentivos e descontos exclusivos, bem como pontos de recompensa.

Shopkick tem uma classificação A+ do Better Business Bureau; no entanto, em 29 de julho de 2021, havia apenas 27 avaliações de clientes, a maioria reclamações, com uma classificação de 1.44 em cinco estrelas.

Dinheiro de volta na mão

Os clientes que usam cartões de débito e alguns cartões de crédito podem receber o reembolso imediatamente em um supermercado ou outro local. O cliente pode solicitar que o lojista adicione o valor ao preço da compra e receba o dinheiro extra.

Os provedores de serviços costumam fazer isso para permitir que os clientes deixem uma gorjeta em dinheiro. No entanto, ao contrário do processo de reembolso descrito acima, a prática não resulta em reembolso; em vez disso, o cliente simplesmente cobra mais no cartão.

Prós e contras do dinheiro de volta

Prós

  • Aplicativos e sites de reembolso podem oferecer descontos em produtos, além de recompensas em dinheiro.
  • Alguns cartões de crédito com reembolso incluem um bônus de inscrição.
  • Aplicativos e sites de reembolso simplificam o recebimento de recompensas em dinheiro durante as compras.

Desvantagens

  • Aplicativos e sites de reembolso nem sempre devolvem seu dinheiro.
  • Os cartões de crédito com reembolso podem ter uma taxa percentual anual (APR) mais alta do que os cartões sem recompensa.
  • Pode haver um limite para quanto dinheiro você pode ganhar de volta.

Como fazer uso do dinheiro de volta

Quando você ganha recompensas em dinheiro de volta, elas são salvas em sua conta de cartão de crédito até que você as resgate. Existem inúmeras aplicações para o dinheiro de volta. Créditos de extrato, compras online e cartões-presente estão entre os métodos de resgate mais populares.

Alguns cartões também permitem que você deposite seu dinheiro de volta diretamente em uma conta bancária ou doe para instituições de caridade. Alguns cartões ainda permitem que você use seu cashback para reservar viagens pelo site do emissor.

Algumas empresas de cartão de crédito permitem que você vincule suas recompensas em dinheiro de volta ao PayPal ou Amazon.com, permitindo que você use suas recompensas em dinheiro de volta para cobrir uma parte ou toda a sua compra.
Certifique-se de entender todas as maneiras pelas quais seu cartão de crédito permite que você resgate suas recompensas em dinheiro de volta - dessa forma, você pode colocar cada dólar em dinheiro de volta em bom uso.

Conclusão

Os cartões de crédito com reembolso dão aos titulares do cartão uma porcentagem de suas compras de volta em dinheiro. Alguns cartões de reembolso fornecem uma porcentagem fixa de reembolso, mas outros oferecem recompensas de reembolso maiores para compras específicas. As recompensas em dinheiro de volta podem ser resgatadas em créditos de extrato, convertidas em créditos de compras on-line ou depositadas diretamente em contas bancárias - cabe a você decidir o que fazer com seu dinheiro de volta depois de ganhá-lo.

Referências

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