Como as taxas de juros do cartão de crédito podem chegar a 30%, um cartão de crédito de transferência de saldo é uma ótima opção para refinanciar a dívida atual do cartão de crédito. Você pode evitar imediatamente o aumento das taxas de juros e obter flexibilidade de pagamento mudando seu saldo para um cartão com TAEG inicial de 0%.
No entanto, normalmente há uma taxa para concluir uma transferência de saldo para um cartão de crédito, que geralmente é de 3%. Mas vale a pena pagar? Continue lendo para saber mais.
O que é uma taxa de transferência de saldo em um cartão de crédito?
Uma taxa de transferência de saldo é uma taxa para transferir dívidas de um cartão de crédito para outro. Essas taxas são normalmente de 3% a 5% do saldo contábil: uma taxa de 3%, por exemplo, seria transferida para US$ 150 ao transferir um saldo de US$ 5,000. Eles são impostos pela instituição bancária que emitiu o cartão para o qual o saldo está sendo transferido.
Você deve fazer as contas para garantir que o que você economiza nas taxas de juros supera a taxa de transferência do saldo.
Como funciona uma taxa de transferência de saldo?
Uma taxa de transferência de saldo é uma taxa que certos cartões de crédito cobram quando você transfere sua dívida de um cartão para outro, a fim de consolidar a dívida e pagar seus cartões mais rapidamente.
O tempo pode ter um impacto significativo em quanto você gasta para transferir um saldo. Uma taxa de transferência de saldo pode ser cobrada pelo cartão para o qual você está transferindo sua dívida. No entanto, alguns cartões de crédito de transferência de saldo dispensam a taxa de transferência de saldo, desde que a transferência seja concluída dentro de um determinado prazo.
Um excelente método para economizar dinheiro em uma transferência de saldo é um cartão que dá;
- Nas transferências de saldo, há uma TAEG introdutória de 0%.
- Não há taxa de transferência de saldo inicial.
- Não há taxa anual (que pode ser uma contrapartida financeira se você obtiver o cartão apenas para a transferência do saldo).
A menos que você receba um cartão que marque todas essas caixas, você precisará fazer algumas contas para garantir que essa transferência de saldo possa realmente economizar seu dinheiro.
Quanto custam as taxas de transferência de saldo?
As taxas de transferência de saldo são normalmente de 3% ou 5% de todo o saldo transferido para o seu novo cartão. Assim, para cada $ 10,000 em dívida transferido para um cartão de crédito de transferência de saldo, você deve $ 300 ou $ 500. A taxa é determinada pelo cartão que você escolher.
A maioria das taxas de transferência de saldo inclui uma cobrança mínima, que geralmente é de US$ 5 ou US$ 10. Com esses mínimos em vigor, você pode acabar pagando mais de 3% ou 5% em taxas de transferência de saldo se estiver transferindo apenas uma pequena quantidade de dívida, como $ 50 ou $ 100.
É possível evitar taxas de transferência de saldo?
A única abordagem segura para evitar taxas de transferência de saldo é procurar cartões de transferência de saldo que tenham dispensado a taxa completamente. Você também pode encontrar cartões com ofertas de transferência de saldo com taxa zero. Lembre-se de que a taxa de transferência de $ 0 pode estar disponível apenas por um período limitado, portanto, leia com atenção para determinar quando você deve solicitar as transferências de saldo para que a oferta seja válida. Essa janela geralmente ocorre nos primeiros meses após a obtenção do cartão.
As taxas de transferência de saldo valem a pena?
As taxas de transferência de saldo podem parecer mais uma maneira de bancos e credores obterem mais dinheiro de você, mas se você tiver dívidas de cartão de crédito consideráveis com altas taxas de juros, pode valer a pena.
Por exemplo, se você tivesse um cartão de crédito com TAEG de 15% e saldo de $ 4,500, uma taxa de transferência de 3% custaria $ 135. No entanto, se você mantivesse seu saldo e pagasse $ 101 mensais, gastaria mais de $ 2,000 em juros e levaria 65 meses para pagar.
No entanto, você pode pagar e pagar apenas US $ 135 em juros. Isso é concebível, mas você teria que pagar $ 784 por mês durante seis meses para cobrir os $ 140 em juros. Transferir seu saldo para um cartão com uma taxa de juros mais baixa minimizará o valor total dos juros que você paga. Por exemplo, um cartão com taxa de juros de 12% levaria 59 meses para pagar. Você pagaria um pouco mais de US$ 1,400 em juros, uma economia de US$ 600. Mesmo depois de considerar a taxa de transferência de $ 135 (para um total de $ 1,535), você ainda pagou menos juros do que no cartão com uma taxa de juros de 15%.
Vale a pena se você puder encontrar e se qualificar para um cartão sem taxa de transferência de saldo, porque você pagará ainda menos.
Vários cartões de crédito oferecem TAEG de 0% nas transferências de saldo por tempo limitado. Você poderia economizar muito dinheiro se transferisse seu saldo para um cartão com TAEG de 0% por um ano e uma taxa mais baixa do que anteriormente.
Cartões de crédito sem taxas de transferência de saldo
Muitos cartões de crédito permitem que você transfira saldos sem pagar taxas ou juros por até 21 meses. Vários reivindicam APR grátis em transferências por tempo limitado, porém muitos cobram uma taxa de transferência de 3% do saldo. Outros cartões têm um limite de tempo para transferir um saldo sem incorrer em taxas. Aqui estão alguns cartões que não têm taxas de transferência, TAEG de 0% e um que tem taxas de transferência após o término do período introdutório.
| Card | Abril | Taxa de transferência |
| Asas Visa Platinum | 0% por 15 meses | nenhum |
| Visto de platina federal da marinha | 0% por 12 meses | nenhum |
| Visa Union Bank Platinum | 0% por 15 meses | Nenhum se transferido dentro de 60 dias da abertura da conta |
| Primeiro cartão Mastercard Platinum Tech Fed | 0% por 12 ciclos | nenhum |
Taxas de transferência de saldo: como evitá-las ou reduzi-las
Porque há tantos cartões de crédito e ofertas para escolher, comprar ao redor é o melhor método para cortar ou evitar o pagamento de taxas de transferência. Existem milhares de cooperativas de crédito e bancos nos Estados Unidos, cada um com seus próprios cartões de crédito e políticas, então há muitas possibilidades.
Para começar, procure cartões de crédito com taxas de transferência de saldo baratas. Alguns cartões cobram mais de 5% em taxas de transferência, no entanto, muitos cartões populares cobram apenas 3%. Em segundo lugar, após o período introdutório ter expirado, examine a TAEG do cartão. Muitos cartões de crédito oferecem TAEG de 0% por 12 a 15 meses e depois cobram TAEG de 15% a 22% além disso. Você quer um com a TAEG mais baixa possível. Por exemplo, o Wings Visa Platinum tem taxas variáveis que variam de 9.54% a 18.00% - quanto melhor seu crédito, mais barata sua taxa.
Você pode negociar uma taxa menor com sua empresa de cartão de crédito, então telefone com antecedência para ver se eles estão preparados para discutir. Certifique-se de concluir isso antes de transferir seu saldo. Além disso, você deve ter informações sobre outras cartas em mãos para usar como moeda de troca.
Um exemplo de taxa de transferência de saldo
Se você está pensando em uma transferência de saldo, descubra o custo total de pagar sua dívida atual ao longo do tempo, com e sem aceitar uma oferta de transferência. As taxas de juros e taxas relativas, bem como o tempo que levará para pagar toda a dívida, são todos fatores.
Um saldo de cartão de crédito de $ 10,000 a uma taxa de juros de 20%, por exemplo, resulta em uma despesa anual de juros de $ 2,000 – aproximadamente $ 167 por mês. Suponha que uma empresa de cartão de crédito ofereça a você uma taxa de juros promocional de 2% por um prazo introdutório de 12 meses, com uma taxa de transferência do saldo de 1%. Se você aceitar essa oferta, o custo total de realocar os $ 10,000 inteiros será de $ 300 (a taxa de transferência de $ 100 mais os pagamentos de juros de $ 200). Ao mudar seu saldo, você economizaria $ 1,700 naquele ano.
Como negociar uma taxa de transferência de saldo
Você sempre pode tentar negociar sua taxa de transferência de saldo por telefone com um agente de atendimento ao cliente. Não há garantia de sucesso, mas você sempre pode ligar para a empresa do cartão e explicar sua situação. Dependendo das circunstâncias, eles podem negociar a taxa de transferência de saldo em uma oferta existente, mas você deve descrever sua posição da maneira mais completa possível.
Leia também: Verifique o saldo do cartão: Como verificar o saldo do cartão (+Guia rápido).
Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para tentar negociar uma taxa de transferência de saldo.
- Examine sua pontuação de crédito. Antes de solicitar um cartão de transferência de saldo, verifique sua pontuação de crédito. Se sua pontuação FICO estiver na categoria “muito bom” ou superior, você terá uma chance maior de negociar os termos com um provedor de cartão.
- Examine os negócios de transferência de saldo. Em seguida, examine os melhores cartões de transferência de saldo do mercado em termos de ofertas e duração de TAEG promocionais, além de outros aspectos, como recompensas e anuidades. Quando você restringir sua pesquisa, olhe para os cartões em que está pensando para ver qual é a taxa de transferência de saldo anunciada, que geralmente é de 3% ou 5% do seu saldo. Ao comparar as ofertas, você entenderá melhor as possibilidades disponíveis e qual cartão atende melhor às suas necessidades financeiras.
- Faça os cálculos. Depois de decidir o melhor cartão para você, calcule quanto você teria que gastar com o requisito de taxa de transferência de saldo atual e quanto você poderia economizar se negociasse.
- Ligue para a empresa do cartão e explique sua situação. Você decidiu qual cartão de transferência de saldo solicitar e qual será a taxa atual. Ligue para o emissor e peça para falar com um representante de atendimento ao cliente. Explique que você gostaria de evitar o pagamento de uma taxa de transferência de saldo. Eles podem negociar a taxa de uma oferta existente, dependendo das circunstâncias. É provável que uma nova oferta de transferência de saldo esteja em andamento, e o agente com quem você está conversando pode informá-lo sobre isso. Você pode solicitar um supervisor se o representante de suporte ao cliente não tiver autoridade para compartilhar nenhuma dessas coisas com você. Aproveite ao máximo sua pesquisa!
3% é uma taxa de transferência de saldo razoável?
A melhor taxa de transferência de saldo é de 0%, mas se você não conseguir localizar um cartão com uma taxa tão baixa ou não se qualificar para isso, 3% é uma taxa de transferência decente.
É possível evitar taxas de transferência de saldo?
Você pode evitar taxas de transferência de saldo procurando cartões de crédito sem taxas ou períodos introdutórios sem taxas. Se você transferir seu saldo dentro do período introdutório, nenhuma taxa de transferência será cobrada.
É necessário pagar uma taxa para transferir um saldo de cartão de crédito?
Alguns cartões de crédito cobram uma taxa para transferir um saldo, enquanto outros não. É uma boa ideia procurar um cartão que não cobre a transferência do seu saldo.
Conclusão
Muitas pessoas estão sobrecarregadas com dívidas. Felizmente, existem outras soluções disponíveis, incluindo cartões de crédito de transferência de saldo e consolidação de dívidas. Passe algum tempo investigando todas as suas alternativas para determinar qual delas funcionará melhor para você. Pagar uma taxa de transferência de saldo para utilizar um dos melhores cartões de crédito de transferência de saldo pode ser uma opção decente, mas você precisa fazer as contas para ter certeza.
Perguntas frequentes sobre a taxa de transferência de saldo
Vale a pena uma taxa de transferência de saldo?
Se você tiver uma dívida considerável no cartão de crédito, vale a pena pagar a taxa de transferência do saldo de 3% (ou às vezes até uma taxa de 5%) enquanto transfere seu saldo para um cartão com uma oferta inicial de 0% APR vale a pena, mas apenas se você ainda precisa de tempo para pagar um saldo.
Existe uma desvantagem nas transferências de saldo?
No entanto, existem algumas desvantagens a serem consideradas, como grandes taxas de transferência de saldo e a possibilidade de aumentar sua dívida se você não pagar seu saldo antes do término do período promocional.
Quanto tempo demora uma transferência de saldo?
Cerca de cinco a sete dias
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Referências
