Se você não pagar suas contas em dia, uma agência de cobrança ou comprador de dívidas monitorará sua conta. Ele rastreia as dívidas que você acumulou e está inadimplente por um longo período, que o credor transferiu para uma agência terceirizada de cobrança de dívidas. A venda ou transferência da sua conta de cobrança não o isenta do pagamento dessas dívidas. As cobranças em seu relatório de crédito podem diminuir sua pontuação. Cobranças, dívidas e agenciamento são termos usados neste contexto. Como contestar uma conta de cobrança? Como faço para quitar a dívida em cobranças online? Que impacto as cobranças têm no seu relatório de crédito? Continue a ler para saber mais.
O que são Coleções?
Ao se referir ao dinheiro devido a uma empresa por um cliente, a empresa usa a frase "cobrança". Quando um cliente não paga uma empresa na data de vencimento, a conta é considerada vencida e às vezes é enviada para uma agência de cobrança.
Além disso, quando uma empresa vende um produto ou serviço a um cliente, o pagamento é esperado imediatamente ou dentro de um período definido, como 30 dias. Infelizmente, alguns clientes não pagam à empresa nas condições acordadas e a conta já está em cobrança.
Quando as contas são enviadas para cobranças?
Se você não pagar uma conta, a dívida é entregue a uma agência de cobrança. A quantidade de tempo que passa antes que a dívida seja liberada para cobrança depende do tipo de empréstimo. Dívidas de cartão de crédito não pagas, por exemplo, normalmente são entregues a uma agência de cobrança interna quando não são pagas há mais de 30 dias. Isso geralmente acontece “alguns meses após a data de inadimplência original”, de acordo com a Experian. As execuções hipotecárias, que ocorrem quando as hipotecas não são pagas, podem levar muito mais tempo e são regidas pelas leis do estado onde foram concedidas.
O que é uma agência de cobranças
Uma agência de cobrança é uma empresa usada por credores ou credores para recuperar fundos vencidos ou de contas inadimplentes. Quando um credor tentou e não conseguiu cobrar uma dívida por conta própria, ele pode contratar uma agência de cobrança. Um credor pode contratar a cobrança de dívidas com um terceiro (a agência de cobrança) ou pode ter um departamento interno ou uma subsidiária de cobrança de dívidas que faz a tarefa.
Como funciona uma agência de cobranças
Quando um mutuário deixa de pagar seus empréstimos ou deixa de fazer os pagamentos regulares do empréstimo, o credor relatará a inadimplência a uma agência de crédito. O histórico de crédito do mutuário será arruinado e sua dívida será entregue a uma agência de cobrança dentro de três a seis meses após a inadimplência.
Quando um mutuário paga
Se o mutuário pagar sua dívida como resultado dos esforços da agência de cobrança, o credor pagará à agência de cobrança uma porcentagem dos fundos ou ativos recuperados. Com base no acordo original com o credor, o devedor pode ser obrigado a pagar toda a dívida de uma só vez ou uma parte dela de cada vez.
Quando o devedor não paga
Se o mutuário continuar a recusar ou não conseguir pagar a dívida em atraso, a agência de cobrança pode atualizar o relatório de crédito do mutuário com o status de “cobrança”, resultando em uma diminuição na pontuação de crédito do indivíduo. Uma baixa pontuação de crédito pode prejudicar as perspectivas de uma pessoa de obter um empréstimo a longo prazo, porque uma conta de cobrança de dívidas pode permanecer em seu registro de crédito por sete anos.
As agências de cobrança usam várias maneiras diferentes de tentar recuperar o dinheiro, incluindo:
- Fazer chamadas telefônicas pessoais e comerciais para o devedor
- Envio de vários avisos de atraso de pagamento para a dívida ou
- Entrar em contato com a família, amigos e vizinhos de um devedor para confirmar as informações de contato do devedor
- Aparecer na porta da frente da pessoa
O que é dívida de cobrança
A cobrança de dívidas ocorre quando uma agência ou empresa de cobrança tenta fazer com que os mutuários paguem o dinheiro que devem. Se você não pagou seu empréstimo ou pagamentos com cartão de crédito e eles estão muito atrasados, você pode receber uma ligação de um cobrador de dívidas.
Uma agência de cobrança de dívidas pode vir atrás de você pelo dinheiro devido se você co-assinar um empréstimo ou for um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa. Essas contas vencidas podem incluir qualquer coisa, incluindo:
- Dívida médica
- Dívida de empréstimo de carro/auto
- dívida de empréstimo pessoal
- Dívida de cartão de crédito
- Dívida de empréstimo estudantil
- Contas de serviços públicos e de telefone não pagas
Os cobradores de dívidas são empresas terceirizadas que cobram dívidas em nome de outra empresa. Se uma empresa trabalha para o credor original, o credor paga ao cobrador de dívidas uma porcentagem da dívida cobrada. Às vezes, as empresas de cobrança de dívidas compram a dívida original por centavos de dólar depois que você não paga o credor original - e depois vão atrás de você.
Como funciona a cobrança de dívidas?
Dependendo da empresa que cobra a dívida, os procedimentos de cobrança podem ser diferentes. Algumas organizações lidam apenas com um tipo de dívida, como dívida médica ou dívida de empréstimo estudantil. Outros podem estar lidando com dívidas de alguns anos atrás. Outros podem não lidar com a dívida se ela tiver passado do prazo de prescrição, que varia de acordo com o estado.
As agências de cobrança podem perseguir dívidas antigas assim que estiverem alguns meses atrasadas e indefinidamente depois disso. Depende da organização que cobra a dívida, quanto você deve e o tipo de dívida que você tem.
Se você tiver dívidas vencidas não pagas, geralmente será notificado por meio de notificações por escrito e telefonemas de seu credor original. Por exemplo, se você parou de pagar um empréstimo estudantil antigo, seu credor entrará em contato com você para atualizar a conta. Ele finalmente parará se não conseguir fazer com que você pague o que deve. Isso é geralmente quando o cobrador de dívidas substitui o credor original.
Como lidar com uma dívida de cobrança
Esta abordagem passo a passo irá ajudá-lo se sua dívida for colocada em cobranças.
#1. Verifique se a dívida é sua.
As agências de cobrança de dívidas são obrigadas pelo FDCPA a enviar a você uma carta de validação de dívida antes de pagar qualquer coisa. Esta é uma etapa crucial no processo porque confirma se a dívida pertence a você. Uma carta de validação de dívida também incluirá o valor devido, o tipo de dívida, informações sobre o credor e outras informações pertinentes. Você tem 30 dias para contestar a dívida se houver alguma imprecisão.
#2. Explore suas opções de pagamento.
Você normalmente tem duas alternativas para pagar sua dívida. Você pode pagar seu saldo em uma quantia fixa ou por meio de um plano de reembolso. Seu orçamento e o valor da dívida determinarão o melhor curso de ação. Calcule quanto você pode gastar razoavelmente antes de decidir sobre um plano. Você pode negociar um plano de pagamento por menos do que deve, ou pode se envolver com um consultor de crédito ou se inscrever em um programa de gerenciamento de dívidas.
#3. Comece a fazer pagamentos.
Antes de começar a fazer pagamentos, entre em contato com o cobrador de dívidas e solicite um acordo por escrito. Você pode começar a fazer pagamentos depois de receber o contrato e examinar minuciosamente o conteúdo quanto à precisão. Depois de fazer o pagamento inicial, entre em contato com o cobrador para garantir que ele foi recebido e acompanhe todos os pagamentos feitos para referência futura.
O que são cobranças em relatórios de crédito?
As cobranças em seu registro de crédito são feitas por um terceiro que não é seu credor. Isso ocorre porque uma dívida pendente foi vendida para uma agência de cobrança de dívidas, que fará um esforço para cobrar a dívida. Qualquer tipo de dívida, incluindo contas médicas, dívidas de cartão baixadas e até mesmo despesas domésticas vencidas, podem ser vendidas a uma agência de cobrança. As coleções podem ser difíceis de entender. No entanto, conhecer alguns fundamentos pode ajudá-lo a navegar pelas coleções com sucesso.
O que significa uma conta de cobrança em um relatório de crédito?
Uma conta de cobrança em um relatório de crédito indica que um credor vendeu o direito de cobrar uma dívida não paga a um terceiro, às vezes chamado de agência de cobrança. Como uma cobrança é uma falha no pagamento de um pagamento, uma cobrança recente pode ter uma grande influência em sua pontuação de crédito.
Como uma dívida em cobranças afeta seu crédito?
Sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente por uma dívida pendente em cobranças. Se você tiver uma conta vencida, seu credor pode informar as agências de crédito sobre isso. Isso fará com que sua pontuação de crédito diminua.
As cobranças podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos a partir da primeira data de inadimplência. As cobranças podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Os impactos dessa conta devem desaparecer com o tempo. A conta deve ser removida do seu relatório de crédito após sete anos. Caso contrário, você pode enviar uma disputa com o departamento de crédito relevante e excluí-lo.
No entanto, existem circunstâncias específicas em que a cobrança de dívidas não afetará sua pontuação de crédito. As três agências de crédito do país anunciaram mudanças nos procedimentos de relatórios de dívidas médicas no início deste ano.
A partir de 1º de julho, a dívida de cobrança médica que foi paga não será mais exibida em seu registro de crédito. Isso significa que, se uma conta médica foi enviada para uma agência de cobrança e apareceu em seu relatório de crédito, ela será excluída.
Como Pagar Dívidas em Cobranças Online
Antes de se comprometer a quitar a dívida em cobranças online, verifique se a dívida é sua e se o cobrador é legítimo. Usar o serviço de pagamento de contas online do seu banco é a forma mais segura de pagar cobranças online. É mais seguro do que fornecer suas informações aos coletores por meio de transferência ACH ou cheque pessoal. Você também deve evitar métodos como pagar com cartão de crédito, que basicamente transfere sua dívida para uma nova conta.
A melhor maneira de pagar as cobranças
Use esses métodos para saldar uma dívida que está em cobrança.
#1. Certifique-se de que a dívida é sua.
Não faça pagamentos até ter confirmado que a dívida está correta e que você a deve. Verifique se o valor mencionado está correto e se o cobrador é legítimo. Você deve solicitar ao cobrador em questão um aviso de validação e, em seguida, verificar com o Better Business Bureau ou com o escritório do procurador do seu estado.
#2. Crie um orçamento
Olhe para o seu orçamento e situação financeira atual para descobrir quanta dívida você pode pagar. Determine quanto você pode colocar em sua dívida, comparando seu salário líquido com seus custos mensais. Se necessário, procure maneiras de economizar um pouco de dinheiro adicional a cada mês, como cortar coisas discricionárias, como comer fora e serviços de streaming.
#3. Faça um esforço para chegar a um acordo sobre um montante fixo.
Veja se o seu cobrador vai negociar. Oferecer um valor fixo inferior ao que você deve é a melhor estratégia para discutir o pagamento de cobranças. Por exemplo, se sua dívida for de $ 3,000, você pode ver se eles estariam dispostos a pagar $ 2,000 agora. Se você puder pagar uma grande parte de sua dívida de uma só vez, suas chances de seu cobrador aceitar sua oferta aumentarão.
#4. Desenvolva uma estratégia de pagamento da dívida
Você também pode perguntar ao cobrador se pode pagar o que deve em prestações. Com um plano de pagamento de curto prazo, você pagará sua dívida em um cronograma especificado com parcelas fixas. Você também pode pensar em um plano de gerenciamento de dívidas, que permite configurar pagamentos regulares para seus cobradores.
#5. Manter a disciplina
Sempre anote o nome, informações de contato e detalhes do que você discutiu com o cobrador de dívidas. Se você chegar a um acordo, obtenha uma cópia por escrito. Você não terá muita prova do que concordou sem um nome ou contrato.
#6. Examine seu relatório de crédito
Sua dívida permanecerá em seu registro de crédito, mas deve ser atualizada para refletir que foi paga integralmente. Isso pode levar vários meses. Se você perceber que está demorando mais do que isso, pode entrar em contato com seu cobrador ou com as três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion) para atualizar as informações.
O que acontece se você for enviado para cobranças?
As empresas terceirizadas encarregadas de cobrar dívidas vencidas são conhecidas como agências de cobrança. Eles vão ligar para você, enviar cartas e tentar convencê-lo a pagar a dívida. Se forem bem-sucedidos, receberão uma parte dos fundos recuperados.
O que são coleções nos negócios?
Ao se referir ao dinheiro devido a uma empresa por um cliente, a empresa usa a frase "cobrança". Além disso, quando um cliente não paga uma empresa até a data de vencimento, a conta é considerada vencida e às vezes é enviada para uma agência de cobrança.
As cobranças podem retirar dinheiro da sua conta bancária?
Se um cobrador de dívidas tiver uma ordem judicial, ele poderá retirar dinheiro de sua conta bancária ou contracheque para saldar sua dívida. Algumas dívidas com o governo podem ser penhoradas mesmo sem julgamento.
O que acontece se eu não pagar as cobranças?
Se você se recusar a pagar uma agência de cobrança de dívidas, eles podem abrir um processo contra você. Ações judiciais contra cobradores de dívidas são um assunto sério. Você não pode simplesmente ignorá-los e esperar que eles desapareçam.
Quais são os três tipos de coleções?
Existem três tipos de coleções: listas ordenadas, dicionários/mapas e conjuntos.
Qual é o objetivo da coleção?
O desenvolvimento da coleção envolve a localização de cópias de materiais. Tem havido uma tendência, cada vez menos comum, de usar o termo apenas para falar sobre a escolha do que comprar.
Qual é o papel das coleções?
Em geral, os especialistas em cobrança são responsáveis por lidar e cobrar todas as contas pendentes de clientes e contas a receber.
Conclusão
Cobrar uma dívida vencida é um método legal para credores e empresas de cobrança de dívidas recuperarem o dinheiro que lhes é devido. Se você está atrasado nos pagamentos ou não fez nenhum, você deve isso às empresas para reembolsar esse dinheiro. Caso contrário, você pode receber uma série de ligações e cartas de cobradores de dívidas tentando cobrar uma dívida.
Mesmo que você deva dinheiro, você tem o direito de não ser enganado ou maltratado ao tentar recuperá-lo. Você pode tomar medidas imediatas se alguém o pressionar para cobrar uma dívida. Ligue para as agências federais ou para o procurador-geral do seu estado para apresentar uma reclamação.
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Referências
