Melhores empréstimos de casamento de 2023: como escolher um

Empréstimos de casamento
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Conteúdo Esconder
  1. O que é um empréstimo de casamento?
  2. Um empréstimo de casamento é um empréstimo garantido?
  3. Quando é necessário um empréstimo de casamento?
  4. Quando você deve considerar obter um empréstimo de casamento conjunto com seu cônjuge?
  5. Como solicitar um empréstimo para casamento
    1. #1. Examine sua pontuação de crédito.
    2. #2. Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito, se necessário.
    3. #3. Determine a quantidade de dinheiro que você precisa emprestar.
    4. #4. Pesquise as melhores taxas de juros e condições.
    5. #5. Envie um pedido de empréstimo formal e aguarde uma decisão.
  6. Prós e contras de empréstimos de casamento
    1. Prós de empréstimos de casamento
    2. Contras de empréstimos de casamento
  7. Quais são algumas outras maneiras de cobrir as despesas do casamento?
    1. #1. Pagando o casamento com uma empresa de empréstimo pessoal online
    2. #2. Usando uma linha de crédito Home Equity para financiar um casamento
    3. #3. Pagar o casamento com cartão de crédito
    4. #4. Economizando para o casamento e estendendo seu noivado
  8. Como você pode solicitar um empréstimo de casamento?
    1. #1. Certifique-se de que você tem um bom crédito
    2. #2. Prepare seus documentos financeiros
  9. Os melhores empréstimos de casamento em 2023
    1. Melhor para um bom crédito: Banco de Regiões
    2. Upstart: A melhor opção para pessoas com crédito inadequado.
    3. Avant: A melhor opção para pessoas com crédito menos que perfeito.
    4. Wells Fargo: A melhor alternativa para possibilidades flexíveis de empréstimo.
    5. Marcus by Goldman Sachs: O melhor para benefícios de pagamento.
  10. Conclusão
  11. Perguntas frequentes sobre empréstimos para casamento
  12. Os empréstimos de casamento são fáceis de obter?
  13. Quanto você pode obter por um empréstimo de casamento?
    1. Artigos Relacionados
    2. Referências

Casamentos geralmente são caros e você pode não ter dinheiro suficiente economizado para cobrir os custos. Se você puder fazer pagamentos mensais, um empréstimo de casamento pode ser uma alternativa útil para planejar seu dia perfeito. Empréstimos de casamento ou empréstimos pessoais não garantidos podem ser usados ​​para cobrir todas as suas despesas de casamento.
Enquanto bancos, cooperativas de crédito e credores on-line fornecem empréstimos pessoais para casamentos, os credores on-line geralmente têm as melhores possibilidades. O processo de inscrição on-line é simples e indolor, e você pode ter fundos em sua conta em alguns dias úteis. Examine nossa lista dos melhores empréstimos de casamento, bem como os conselhos, para localizar o melhor credor para você.

O que é um empréstimo de casamento?

Um empréstimo de casamento é um empréstimo pessoal sem garantia, o que significa que não exige garantia – algo de valor, como uma conta poupança, que o credor pode apreender se os termos de pagamento não forem cumpridos. Os empréstimos pessoais são uma maneira conveniente de financiar os custos padrão do casamento, como o local, o fotógrafo e o bufê, porque podem ser usados ​​para quase tudo.

Empréstimos de casamento geralmente variam de US $ 1,000 a US $ 100,000. Você deve fazer parcelas mensais com prazos de pagamento que variam de um a sete anos. As taxas de juros são altamente influenciadas pela sua pontuação de crédito, e as melhores taxas vão para candidatos com crédito bom a excepcional.

Um empréstimo de casamento é um empréstimo garantido?

Um empréstimo de casamento é um empréstimo pessoal sem garantia (o que significa que não é garantido por nada que você possua, como sua casa ou carro) que é vendido para despesas de casamento.

Quando é necessário um empréstimo de casamento?

De acordo com o The Knot, o custo médio de um casamento em 2020 foi de US $ 19,000, uma diminuição da despesa média de US $ 28,000 em 2019. (O custo médio em 2020 foi distorcido devido a menos casamentos como resultado do Covid). tem uma quantia enorme de dinheiro guardada e não tem tempo suficiente para economizar, pode ser uma boa ideia explorar um empréstimo de casamento.

Um empréstimo de casamento geralmente só é uma boa ideia por causa do compromisso financeiro se você:

  • Obter uma taxa de juros barata;
  • Você sabe que poderá fazer pagamentos mensais em dia; ou
  • Espere receber dinheiro como presentes de casamento, que você pode usar para ajudar a pagar seu empréstimo.

Se você fizer um empréstimo de casamento - ou qualquer outra forma de empréstimo - você deve ter certeza de que pode pagar o valor dentro das condições acordadas. Não é uma decisão financeira sábia se você não puder cumprir as responsabilidades de reembolso. A falta de pagamento do seu empréstimo pode ter sérias consequências para sua pontuação de crédito e pode resultar em mais multas.

Quando você deve considerar obter um empréstimo de casamento conjunto com seu cônjuge?

Um empréstimo pessoal compartilhado compreende um co-mutuário, que é igualmente responsável pelas obrigações financeiras. Quando você solicita um empréstimo de casamento combinado, os credores consideram a renda e o crédito do co-e do mutuário e do mutuário principal.

Como os credores analisam as informações de ambos os candidatos, a aplicação conjunta não é uma boa ideia se você ou seu cônjuge tiver crédito ruim. Isso provavelmente resultará em você se qualificar para um empréstimo com uma alta taxa de juros ou não se qualificar. Se este for o caso, aplique com apenas um mutuário (aquele com a melhor pontuação de crédito) para obter as melhores condições.

No entanto, se você puder se qualificar para um empréstimo em conjunto e o custo não for muito maior do que arquivar separadamente, pode ser uma boa opção. Como ambos os mutuários são responsáveis ​​pelos pagamentos mensais, o empréstimo pode ajudar os mutuários com crédito ruim a melhorar suas pontuações de crédito. Os históricos de crédito de ambos os mutuários melhorarão à medida que eles pagarem o empréstimo no prazo.

Como solicitar um empréstimo para casamento

Embora o procedimento varie dependendo do credor, a seguir estão os procedimentos gerais para solicitar um empréstimo de casamento:

#1. Examine sua pontuação de crédito.

Comece obtendo sua pontuação de crédito gratuitamente com sua empresa de cartão de crédito ou outra fonte que forneça pontuações gratuitas. Isso lhe dará uma ideia de suas perspectivas de credibilidade e qualificação. Apontar para uma pontuação mínima de 610; no entanto, uma pontuação mínima de 720 oferecerá as melhores condições.

#2. Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito, se necessário.

Se sua pontuação de crédito for inferior a 610 ou você desejar aumentar sua pontuação para obter as melhores condições, reserve um tempo para melhorar sua pontuação antes de aplicar, limitando sua utilização de crédito ou pagando contas inadimplentes.

#3. Determine a quantidade de dinheiro que você precisa emprestar.

Depois de verificar sua pontuação de crédito, descubra quanto dinheiro você precisará pedir emprestado para o seu casamento. Mas lembre-se de que você receberá seu dinheiro de uma só vez e terá que pagar juros sobre o valor total, então apenas peça emprestado o que você precisa.

#4. Pesquise as melhores taxas de juros e condições.

Muitos credores permitem que você se qualifique antes de enviar sua inscrição, permitindo que você visualize as condições que receberia com uma consulta de crédito suave. A pré-qualificação permite que você busque as melhores taxas sem comprometer sua pontuação de crédito.

#5. Envie um pedido de empréstimo formal e aguarde uma decisão.

Depois de encontrar um credor que ofereça as melhores condições para o seu caso, você pode se inscrever online ou pessoalmente. Esse processo pode levar de algumas horas a alguns dias, dependendo do credor.

Prós e contras de empréstimos de casamento

Você pode pedir dinheiro emprestado para o seu casamento? A resposta é sim, desde que você se qualifique para o empréstimo. A verdadeira questão é se você deve ou não fazer um empréstimo pessoal para o seu casamento. Aqui estão as principais vantagens e desvantagens a serem consideradas:

Prós de empréstimos de casamento

#1. Eles são uma maneira fácil de obter dinheiro.

Ao começar a planejar seu casamento, você notará que o local e os fornecedores exigem depósitos para reservar o espaço e os serviços. Essas despesas podem aumentar facilmente, especialmente quando seu vestido de noiva e acessórios estão incluídos. Se você não tiver uma grande soma de dinheiro em sua conta poupança, um empréstimo de casamento pode fornecer os fundos necessários para cobrir seus depósitos.

#2. São simples de obter.

Depois de ter seus documentos financeiros em ordem, muitas vezes você pode solicitar seu empréstimo de casamento on-line em questão de minutos. Se seu pedido for concedido, seu banco ou provedor de empréstimo depositará o valor do empréstimo diretamente em sua conta.

#3. Você receberá seu dinheiro em pouco tempo.

A maioria dos credores avaliará sua solicitação, aprovará e depositará seus fundos de empréstimo em alguns dias. Alguns credores até garantem o financiamento do empréstimo em menos de 24 horas.

#4. Melhor do que cartões de crédito em termos de taxas de juros.

Se você tiver uma pontuação de crédito decente e um histórico de crédito sólido, poderá receber um empréstimo de casamento com uma taxa de juros mais barata do que seus cartões de crédito.

#5. As penalidades de pré-pagamento não são cobradas em alguns empréstimos.

Alguns empréstimos permitem que você pague seu empréstimo antecipadamente sem multa, o que pode economizar dinheiro com juros. Se você pretende pagar seu empréstimo com presentes em dinheiro de convidados do casamento, ou se os pais ou outros membros da família se ofereceram para ajudar a financiar seu Grande Dia, talvez você não precise pagar juros. Verifique os termos do seu empréstimo para garantir que os pagamentos antecipados sejam permitidos.

#6. Você vai aumentar sua pontuação de crédito.

Os casais que desejam estabelecer ou melhorar seu crédito podem fazê-lo pagando com sucesso a dívida do casamento. Certifique-se de que você não perca ou faça pagamentos atrasados. Uma pontuação de crédito mais alta facilitará a obtenção de empréstimos futuros e manterá suas taxas de juros baixas.

Contras de empréstimos de casamento

#1. Pagamento de juros

Se você fizer um empréstimo para o seu casamento, estará pagando juros por anos. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de US$ 15,000 a uma taxa de juros de 10% por cinco anos, acabará pagando mais de US$ 4,000 em juros. Vale a pena gastar US$ 4,000 extras no seu Dia Especial?

#2. Você estará em dívida no início de seu casamento.

Problemas de dinheiro são uma importante fonte de tensão no relacionamento. Você quer começar este novo e emocionante capítulo de sua vida com um pagamento de empréstimo todos os meses pelos próximos três a cinco anos?

#3. Os empréstimos existentes tornam a qualificação para novos empréstimos mais desafiadoras.

Você está pensando em comprar um carro novo ou talvez uma nova casa após o seu casamento? Quando um banco pensa em emprestar para você, ele analisa seus empréstimos atuais para ver se você pode pagar o novo empréstimo. Se você tiver muitos empréstimos pendentes, o banco pode não conceder o empréstimo que você deseja ou pode negar totalmente seu empréstimo.

#4. Eles podem persuadi-lo a gastar mais dinheiro.

Receber os fundos do seu empréstimo de casamento em sua conta bancária pode fazer você se sentir rico. Você pode se sentir mais à vontade atualizando seus arranjos florais, selecionando aquele vestido fora do orçamento ou convidando mais alguns convidados para o seu casamento. Todas essas melhorias se somam.

A decisão de fazer um empréstimo para o seu casamento deve ser tomada com seu parceiro, pois isso afetará as decisões financeiras futuras em relação ao seu casamento. É fundamental discutir se você quer ou não lidar com essa carga financeira quando voltar da lua de mel. A seguir está uma lista de opções de empréstimo para cobrir empréstimos de casamento. (Mais uma vez, isso é apenas para mostrar como é feito; nós não defendemos isso!)

Quais são algumas outras maneiras de cobrir as despesas do casamento?

#1. Pagando o casamento com uma empresa de empréstimo pessoal online

Nos últimos anos, surgiram várias empresas de empréstimo pela Internet, com a maioria delas oferecendo empréstimos de crowdsourcing. É assim que funciona: uma vez que você tenha sido aceito pela empresa, os investidores on-line irão adiantar seu dinheiro da mesma maneira que um banco faria. Então você os reembolsa, com juros, da mesma forma que um banco faria.

#2. Usando uma linha de crédito Home Equity para financiar um casamento

Este é apenas para proprietários e geralmente é usado por pais que estão pagando pelo casamento de seus filhos. O princípio por trás de uma linha de crédito home equity é pedir emprestado contra a hipoteca da sua casa. Mas, mais uma vez, não é uma boa ideia. Nem os gurus financeiros nem nós aconselharíamos fazê-lo.

#3. Pagar o casamento com cartão de crédito

Quando se trata de formas alternativas de pagar seu casamento, a maioria dos especialistas financeiros é cética em relação a cartões de crédito e linhas de crédito. No entanto, se (e somente se) você tiver meios para pagar o seu casamento, o cartão de crédito pode ser uma excelente escolha. É por isso que: O crédito pode ajudá-lo a proteger seu dinheiro contra fraudes, além de ganhar pontos para voos e até hotéis (olá, lua de mel!). Simplesmente evite pagar as despesas do casamento com dinheiro que você não tem no momento, e tudo ficará bem.

#4. Economizando para o casamento e estendendo seu noivado

Ding, ding, ding! Este é o caminho correto a seguir. Evite empréstimos de casamento criando um orçamento de casamento e economizando para as coisas que você deseja. Um envolvimento prolongado não é prejudicial. Muitas vezes, os locais já são reservados com mais de um ano de antecedência. Ter um lhe dará tempo suficiente para planejar completamente o casamento, economizar para os não negociáveis ​​e até gastar em algumas coisas que você sempre quis. “Prefiro que você adie seu noivado por seis meses a um ano para economizar dinheiro”, acrescenta Lyons Cole. “Pagar adiantado com poupança é muito superior a pagar atrasado com dívida.”

A empresa HonestLoans está disposta a ajudá-lo a arrecadar dinheiro para sua empresa

Como você pode solicitar um empréstimo de casamento?

Conseguir um empréstimo para casamento pode não ser a melhor ideia, correndo o risco de soar como um disco quebrado. Mas se você ainda está lendo e ainda não decidiu, aqui está tudo o que você precisa para adquirir um empréstimo pessoal para cobrir as despesas do casamento.

#1. Certifique-se de que você tem um bom crédito

Se você deseja adquirir um empréstimo para casamento, precisará certificar-se de que suas finanças estão em ordem. Tradicionalmente, sua pontuação de crédito é o aspecto mais importante. Uma pontuação de crédito de 700 ou mais é normalmente considerada boa. Você pode, no entanto, garantir um empréstimo com uma pontuação de crédito mais baixa. De acordo com Byun, uma pontuação de crédito de 620 ou melhor ainda é necessária para se qualificar para um empréstimo no site de empréstimos Upstart.com. Existem vários serviços gratuitos de pontuação de crédito disponíveis para ajudá-lo a determinar sua pontuação de crédito. (Confiamos no CreditKarma.com para calcular sua pontuação de crédito rapidamente.)

#2. Prepare seus documentos financeiros

Além de sua pontuação de crédito, sua instituição desejará ver evidências de renda, extratos bancários e qualquer outra dívida que você possa ter (empréstimos estudantis, hipotecas etc.). Você deve verificar com sua instituição para ver quais documentos e certificações exatos serão necessários. Em outras palavras, os empréstimos de casamento na Internet exigem muitas das mesmas formas de documentos que qualquer outro empréstimo.

Os melhores empréstimos de casamento em 2023

Empréstimos de casamento estão disponíveis nos credores listados abaixo. Você pode comparar suas taxas pré-qualificadas em apenas dois minutos – sem prejudicar seu crédito.

Melhor para um bom crédito: Banco de Regiões

Por que o Regions Bank se distingue: Para mutuários com um longo histórico de crédito e excelente crédito, o Regions Bank oferece taxas de juros baixas em empréstimos pessoais não garantidos.

  • Verifique suas taxas - Se você já possui uma conta no Regions Bank, pode verificar suas taxas possíveis online antes de aplicar.
  • Reduções de tarifas - Se você configurar o pagamento automático de uma conta bancária do Regions Bank, poderá se qualificar para uma redução de taxa de 0.25%.
  • As limitações de empréstimo variam – o valor mais baixo do empréstimo é de US$ 2,000, enquanto o valor máximo do empréstimo com o Regions Bank é determinado pela forma como você se inscreve. Os clientes existentes podem emprestar até US$ 50,000, mas os novos clientes estão limitados a US$ 35,000 em empréstimos.

Os períodos de empréstimo variam de 12 meses a 60 meses, no entanto, suas opções de prazo de empréstimo variam de acordo com o quanto você empresta.

Upstart: A melhor opção para pessoas com crédito inadequado.

Por que o Upstart se destaca: Se você está pensando em fazer um empréstimo para o seu casamento, mas ainda está melhorando seu crédito, um empréstimo do Upstart pode ser uma opção a considerar. Upstart, um credor online, avalia os mutuários que não têm histórico de crédito suficiente para obter uma pontuação FICO®.

  • A pré-qualificação permite que você verifique os preços sem comprometer seu crédito. É importante observar que os termos de pré-qualificação não são definitivos – e se você decidir enviar uma inscrição completa, sua pontuação de crédito certamente sofrerá.
  • Se você aceitar os termos do empréstimo até as 5h, horário do leste, poderá ter dinheiro colocado em sua conta bancária assim que o próximo dia útil (embora os tempos exatos de financiamento possam variar dependendo do seu banco).
  • Valores de empréstimo flexíveis – A Upstart oferece empréstimos que variam de US$ 1,000 a US$ 50,000, o que pode ser mais do que suficiente para pagar os custos de uma recepção de casamento, cerimônia, fotógrafo e outras taxas relacionadas. Os termos do empréstimo são de 36 ou 60 meses.

A Upstart cobra uma taxa inicial de originação que varia de 0% a 10% do valor do empréstimo. Esse custo é deduzido do montante fixo antes de ser dado a você, portanto, lembre-se disso ao selecionar quanto emprestar.

Avant: A melhor opção para pessoas com crédito menos que perfeito.

Por que a Avant é única: Avant pode ser uma alternativa decente se seu crédito não for perfeito: De acordo com a Avant, a maioria de seus mutuários tem pontuação de crédito que varia de 600 a 700.

  • Pré-qualificação - O Avant permite que você se qualifique para taxas com apenas uma consulta de crédito leve, embora você não veja os termos finais até aplicar totalmente (e ter um impacto em sua pontuação de crédito).
  • Prazos de empréstimo mais longos - A Avant oferece períodos de empréstimo que variam de 12 a 60 meses, o que pode ser benéfico se você acredita que precisará de mais tempo para pagar seu empréstimo de casamento.
  • Dinheiro rápido - Se você estiver autorizado para um empréstimo, o dinheiro poderá ser depositado em sua conta no próximo dia útil, embora os prazos de financiamento variem dependendo do seu banco.
  • Fique de olho nas taxas administrativas - A taxa administrativa para processar seu empréstimo pode chegar a 4.75% do valor do empréstimo. Esta é uma taxa única deduzida do produto do empréstimo antes de você receber os fundos.
  • aplicativo avant - A Avant oferece um aplicativo móvel que permite gerenciar seu empréstimo e pagamentos.

Wells Fargo: A melhor alternativa para possibilidades flexíveis de empréstimo.

Por que Wells Fargo se destaca: Wells Fargo oferece empréstimos pessoais personalizáveis ​​com períodos de empréstimo que variam de 12 a 84 meses em valores de até $ 100,000. Portanto, se você deseja emprestar uma quantia substancial por um longo período de tempo, pode valer a pena considerar esse credor.

  • Não há cobrança de originação, portanto, você não precisa se preocupar em pagar uma porcentagem do empréstimo antecipadamente quando fizer um empréstimo aqui.
  • Reduções de taxas – Se você pagar seu empréstimo com pagamentos automáticos de uma conta corrente da Wells Fargo, poderá ser elegível para uma redução da taxa de juros.

Para novos consumidores, é necessária uma inscrição presencial. Os clientes que já possuem uma conta no Wells Fargo podem examinar as taxas e solicitar empréstimos online ou por telefone. Outros mutuários em potencial devem visitar um local da Wells Fargo para discutir alternativas de empréstimo.

Marcus by Goldman Sachs: O melhor para benefícios de pagamento.

O que torna o Marcus único: Marcus tem um incentivo de pagamento pontual único que permite adiar o pagamento de um empréstimo após o pagamento em dia por 12 meses (os juros continuam a acumular durante este mês). Você pode usar a recompensa de pagamento assim que a ganhar ou mais tarde.

  • Sem taxa de originação – Marcus não cobra uma taxa de originação antecipadamente.
  • Taxas de atraso não se aplicam – Se você estiver atrasado em um pagamento, não será cobrada uma taxa, mas serão cobrados juros.
  • Os termos do empréstimo são flexíveis, permitindo que você empreste até US$ 40,000 e pague em 36 a 72 meses.
  • Um bom crédito pode ser necessário – De acordo com o relatório anual de 2020 do Goldman Sachs, a maioria dos tomadores de empréstimos da Marcus tinha pontuação de crédito de 660 ou superior.

Conclusão

Se você deseja financiar seu casamento, um empréstimo de casamento é uma alternativa maravilhosa a ser explorada, especialmente se você tiver um bom crédito ou puder encontrar um empréstimo com uma TAEG baixa e sem multa por reembolso antecipado. O custo de um empréstimo de casamento, bem como a TAEG para a qual você será elegível, é determinado pela sua pontuação de crédito e outros fatores utilizados pelo credor para avaliar sua elegibilidade para as melhores taxas. Pessoas com crédito novo, crédito fraco ou crédito bom a excepcional terão opções variadas para o melhor financiamento do casamento. Entenda onde você se enquadra para obter as melhores opções de empréstimo de casamento para sua situação.

Ao comparar empréstimos, leia as letras miúdas para obter informações sobre como funciona o processo de empréstimo. Desconfie de sites que realizarão uma verificação de crédito para fornecer uma taxa. Por fim, ao comparar suas opções, fique atento às taxas e gastos adicionais.

Perguntas frequentes sobre empréstimos para casamento

Os empréstimos de casamento são fáceis de obter?

O processo de obtenção de um empréstimo para casamento é semelhante ao de obtenção de um empréstimo pessoal para qualquer outra finalidade. E não é realmente difícil para o indivíduo típico. Uma pontuação de crédito de pelo menos 660 é necessária para a maioria dos empréstimos pessoais. No entanto, alguns terão classificações de crédito mais baixas, mesmo que estejam na faixa ruim.

Quanto você pode obter por um empréstimo de casamento?

Empréstimos de casamento geralmente variam de US $ 1,000 a US $ 100,000.

Referências

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