Os casamentos costumam ser caros e você pode não ter dinheiro suficiente economizado para cobrir os custos. Se você puder fazer pagamentos mensais, um empréstimo de casamento pode ser uma opção útil para planejar seu dia perfeito. Empréstimos de casamento ou empréstimos pessoais não garantidos podem ser usados para cobrir todas as suas despesas de casamento. Neste post, analisamos nossa lista dos melhores empréstimos de casamento, como obter um e como usar sua calculadora de empréstimos para calcular seu pagamento.
Enquanto bancos, cooperativas de crédito e credores on-line fornecem empréstimos pessoais para casamentos, os credores on-line geralmente têm as melhores opções. O processo de inscrição on-line é simples e indolor, e você pode ter fundos em sua conta em poucos dias úteis.
O que é um empréstimo de casamento?
Um empréstimo de casamento é um empréstimo pessoal sem garantia, o que significa que não exige garantia – algo de valor, como uma conta poupança, que o credor pode apreender se os termos de pagamento não forem cumpridos. Os empréstimos pessoais são uma maneira conveniente de cobrir os custos típicos do casamento, como o local, o fotógrafo e o bufê, porque podem ser usados para quase tudo.
Empréstimos de casamento geralmente variam de US $ 1,000 a US $ 100,000. Você deve fazer pagamentos mensais com prazos de pagamento que variam de um a sete anos. As taxas de juros dependem muito da sua pontuação de crédito, e as pessoas com crédito bom a excelente obtêm as melhores taxas.
Quando é necessário um empréstimo de casamento?
De acordo com o The Knot, o custo médio de um casamento em 2020 foi de US$ 19,000, uma queda em relação ao preço médio de US$ 28,000 em 2019. (O preço médio em 2020 foi distorcido devido a menos casamentos como resultado do COVID). tem uma grande quantia de dinheiro guardada e não tem tempo suficiente para economizar, pode ser uma boa ideia considerar um empréstimo de casamento.
Um empréstimo de casamento geralmente só é uma boa ideia por causa do compromisso financeiro se você:
- Ser elegível para uma baixa taxa de juros;
- Certifique-se de que poderá fazer pagamentos mensais em dia; ou
- Espere receber dinheiro como presentes de casamento, que você pode usar para ajudar a pagar seu empréstimo.
Se você fizer um empréstimo de casamento, ou qualquer outro tipo de empréstimo, certifique-se de que pode pagar dentro dos termos acordados. Não é uma decisão financeira sábia se você não puder cumprir as obrigações de reembolso. O não pagamento do empréstimo pode ter sérias consequências para sua pontuação de crédito e pode resultar em multas adicionais.
Como obter um empréstimo de casamento
Embora o procedimento varie dependendo do credor, a seguir estão as etapas gerais para solicitar um empréstimo de casamento:
#1. Examine sua pontuação de crédito.
Comece obtendo uma cópia gratuita da sua pontuação de crédito da sua empresa de cartão de crédito ou de outro site que os forneça. Isso lhe dará uma ideia de suas perspectivas de credibilidade e qualificação. Apontar para uma pontuação mínima de 610; no entanto, uma pontuação mínima de 720 produzirá os melhores termos.
#2. Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito, se necessário.
Se sua pontuação de crédito for inferior a 610 ou você quiser melhorar sua pontuação para obter os melhores termos, reserve um tempo para melhorar sua pontuação antes de aplicar, reduzindo o uso de crédito ou pagando dívidas não pagas.
#3. Determine a quantidade de dinheiro que você precisa emprestar.
Depois de verificar sua pontuação de crédito, descubra quanto dinheiro você precisará pedir emprestado para o seu casamento. Mas lembre-se de que você receberá seu dinheiro de uma só vez e terá que pagar juros sobre o valor total, portanto, peça emprestado apenas o que você precisa.
#4. Pesquise as melhores taxas de juros e prazos.
Muitos credores permitem que você se qualifique para um empréstimo antes de preencher um formulário. Isso permite que você veja quais termos você obteria com uma consulta de crédito suave. A pré-qualificação permite que você compre as melhores taxas sem comprometer sua pontuação de crédito.
#5. Envie um pedido de empréstimo formal e aguarde uma decisão.
Depois de encontrar um credor que oferece as melhores condições para sua situação, você pode se inscrever on-line ou pessoalmente. Esse processo pode levar de algumas horas a alguns dias, dependendo do credor.
Empréstimo de casamento que você não paga
Se você preferir não fazer um empréstimo pessoal que não precisa pagar para financiar seu casamento, está com sorte. Existem muitas outras maneiras de pagar por um casamento, e você também pode procurar maneiras de reduzir o custo do seu grande dia. Aqui está como obter um empréstimo de casamento sem reembolso:
#1. Pague um pagamento com cartão de crédito.
Pagar seu casamento com cartão de crédito não é uma boa ideia para a maioria das pessoas. Ele só funciona se você tiver uma boa pontuação de crédito e puder pagar a dívida do cartão de crédito rapidamente. A maioria dos especialistas financeiros diria para você não abrir uma nova linha de crédito para pagar seu casamento.
#2. Financie seu casamento por meio de crowdfunding
Comece perguntando aos seus pais e avós o que eles podem fazer para ajudar. Também vale a pena pensar em pedir dinheiro em vez de presentes de noivado e criar um registro de casamento. Em vez de comprar presentes, seus amigos e familiares mais próximos provavelmente ficarão felizes em contribuir financeiramente para o seu dia especial.
Alternativamente, em vez de pedir à sua família que pague os custos do casamento e potencialmente se sentir obrigado a seguir todas as suas sugestões, se eles perguntarem o que podem dar de presente, peça dinheiro! O dinheiro é sempre útil porque pode ser gasto da maneira que você achar melhor!
#3. Salve e aguarde
Esta é a melhor opção para muitos casais. Use o tempo extra a seu favor trabalhando duro e economizando o máximo de dinheiro que puder. Mesmo que você acabe fazendo um empréstimo, será um empréstimo menor que você poderá pagar mais cedo.
#4. Diminua seu casamento
Um casamento menor nem sempre é uma coisa ruim. Após o COVID-19, os micro-casamentos se tornaram populares. Muitos casais economizam muito dinheiro fazendo casamentos menores com menos convidados.
#5. Planeje seu orçamento com cuidado.
É fundamental entender quanto custa cada componente do seu casamento para que você possa descobrir como cortar custos. O local do casamento é a despesa mais cara para a maioria dos casais, custando entre US $ 12,000 e US $ 14,000 em média. Você pode economizar muito dinheiro fazendo um casamento em seu quintal ou em um celeiro rústico.
Calculadora de Empréstimo de Casamento
Você pode usar uma calculadora de empréstimo pessoal para estimar as taxas de juros e o valor do empréstimo para ver o quão acessível é o pagamento do empréstimo do casamento.
Você pode usar a calculadora de empréstimo pessoal para descobrir quanto dinheiro pode emprestar para o seu casamento. Também é uma ferramenta útil que permite inserir a taxa de juros para uma duração específica do empréstimo e calcular o valor que você terá que pagar mensalmente para pagar o empréstimo.
Importância de uma calculadora de empréstimo pessoal para um empréstimo de casamento
A calculadora de empréstimo pessoal é uma importante ferramenta financeira que pode te ajudar a entender quanto dinheiro você pode pedir emprestado para o seu casamento. Ele auxilia na determinação dos pagamentos mensais do seu empréstimo e na tomada de decisões financeiras sábias. Além disso, você pode continuar alterando o valor do empréstimo, a taxa de juros e as condições de pagamento nas caixas para ver como diferentes tipos desses valores podem ser benéficos para sua situação.
Como usar a calculadora de empréstimos para suas despesas de casamento
A calculadora de empréstimo pode descobrir quanto serão seus pagamentos mensais para o empréstimo pessoal que você usou para pagar seu casamento. Tudo que você tem a fazer é:
- Insira o valor principal do empréstimo
- Taxa de juro
- Prazo do empréstimo
- Clique em calcular para ver instantaneamente seu pagamento mensal estimado.
Você pode experimentar as variáveis nas caixas para ver como diferentes valores de empréstimo pessoal afetam seu pagamento mensal e o total de juros que você teria que pagar.
Melhor empréstimo de casamento
Para ajudá-lo a restringir suas opções, compilamos uma lista dos melhores empréstimos pessoais para casamento. Examinamos os empréstimos mais competitivos, bem como 25 pontos de dados críticos. Veja como escolher o melhor empréstimo de casamento para pagar o seu grande dia.
# 1. LightStream
A divisão online do Trust Bank, LightStream, oferece empréstimos de casamento com taxas tão baixas quanto 5.73%. (com pagamento automático e excelente crédito). A empresa promete superar qualquer concorrente em pelo menos 0.10%. Os mutuários com crédito excelente podem ser elegíveis para empréstimos de até US$ 100,000.
#2. OneMain Serviços Financeiros
A OneMain Financial, que tem mais de 1,400 locais, oferece empréstimos de casamento a pessoas com crédito ruim. A empresa oferece empréstimos pessoais não garantidos e garantidos com APRs a partir de 18%, e alguns mutuários podem pagar uma taxa de originação de até 10%. A OneMain Financial, no entanto, fornece financiamento rápido e a capacidade de pré-qualificação.
#3. SoFi
Empréstimos pessoais para casamentos estão disponíveis na SoFi, uma empresa de finanças online. A empresa oferece benefícios exclusivos para membros e taxas tão baixas quanto 7.99%. Você pode pedir emprestado até US$ 100,000 e se beneficiar da apólice de seguro-desemprego da SoFi.
#4. Marco
Se você está procurando por consolidação de dívidas de casamento, Marcus by Goldman Sachs é uma boa opção. Com um empréstimo pessoal de até $ 40,000, a empresa pode pagar seus credores diretamente. Aqueles que querem pedir dinheiro emprestado e têm crédito bom a excelente podem conseguir taxas de juros tão baixas quanto 6.99%.
#5. Melhor ovo
Best Egg é outro credor online bem conhecido, com taxas a partir de 7.99%. A empresa oferece empréstimos pessoais para os grandes eventos da vida, como seu casamento. Se o seu empréstimo existente com a Best Egg estiver em boas condições, você pode pedir entre US$ 2,000 e US$ 50,000 e solicitar um segundo empréstimo.
Benefícios e desvantagens do empréstimo de casamento
Prós
- Financiamento rápido: os empréstimos pessoais podem ser financiados rapidamente – geralmente dentro de uma semana, mas às vezes no mesmo dia útil em que você solicita.
- Relatório de crédito: como a maioria dos credores informa os pagamentos às três principais agências de crédito, você pode obter crédito ao fazer pagamentos em dia para pagar o empréstimo.
- Montante fixo: você recebe os fundos de uma só vez, o que pode ajudá-lo a ficar dentro do orçamento do seu casamento.
- Os pagamentos mensais são fixos: como os empréstimos para casamento têm taxas de juros fixas, você faz o mesmo pagamento todos os meses. Ao fazer compras, você pode comparar ofertas de diferentes credores para ver qual pode fornecer os melhores pagamentos mensais para seu orçamento.
Desvantagens
- As taxas são determinadas pelo seu crédito: sua pontuação de crédito é um fator importante para determinar se você foi aprovado para um empréstimo e qual taxa de juros você recebe. Uma pontuação de crédito ruim pode resultar em uma alta taxa de porcentagem anual. Os credores também usarão sua relação dívida/renda para determinar se você pode pagar o pagamento mensal do empréstimo.
- Longos prazos de empréstimo: com um empréstimo pessoal, você pode pagar por até sete anos. Pense em quanto tempo você quer pagar pelo seu casamento depois da lua de mel.
Como financiar meu casamento?
Se você precisar pedir dinheiro emprestado para pagar um casamento, há algumas etapas que você deve seguir antes que os fundos sejam transferidos para sua conta bancária.
- Determine sua pontuação de crédito.
- Obter pré-qualificação.
- Avalie os credores.
- Selecione um credor e preencha um requerimento.
- Recolher o seu dinheiro.
Um empréstimo ajuda o seu crédito?
Se você tem principalmente crédito rotativo, como cartões de crédito, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a melhorar seu mix de crédito. Ajudando você a estabelecer um histórico de pagamentos: Fazer pagamentos de empréstimos pessoais no prazo ajuda a estabelecer um histórico de pagamentos positivo, o que pode aumentar sua pontuação de crédito.
Os empréstimos pessoais afetam a pontuação de crédito?
Um empréstimo pessoal reduzirá temporariamente sua pontuação de crédito, mas fazer pagamentos em dia irá restaurá-la e ajudá-lo a construir crédito. O importante é pagar o empréstimo no prazo.
Reembolsar empréstimos cria crédito?
De qualquer forma, pagar um empréstimo geralmente é benéfico para suas finanças. Ao pagar o empréstimo, você se livra de um encargo financeiro, deixa de pagar juros e ganha mais dinheiro para trabalhar. Além disso, sua dívida total diminuirá, o que ajudará sua pontuação de crédito a longo prazo.
Como você verifica sua pontuação de crédito?
O AnnualCreditReport permite que você solicite uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de relatórios de crédito - Equifax®, Experian® e TransUnion® - uma vez por ano.
O que acontece se você pagar um empréstimo parcelado antecipadamente
Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa cobrada por alguns credores quando os mutuários pagam todo ou parte de um empréstimo antes que o prazo do contrato expire. As penalidades de pré-pagamento impedem que as pessoas paguem seus empréstimos antecipadamente, o que significa que o credor perde a receita de juros.
Conclusão
Quando comparado ao custo da dívida do cartão de crédito, um empréstimo de casamento pode ser uma maneira acessível de pagar o seu grande dia. No entanto, você deve considerar os riscos de um empréstimo pessoal, bem como sua capacidade de efetuar os pagamentos. Se parecer demais, considere outras opções, como estender seu noivado, reduzir o orçamento do casamento ou pedir presentes.
Perguntas frequentes sobre empréstimos de casamento
Qual é o melhor empréstimo de casamento?
- Empréstimo de casamento Tata capital.
- Empréstimo de casamento HDFC.
- Empréstimo de casamento do banco ICICI.
- Empréstimo de casamento Bajaj Finserv.
- Empréstimo de casamento do banco Kotak Mahindra.
Quanto empréstimo posso obter casamento?
O valor do empréstimo e a duração: Com um empréstimo pessoal do HDFC Bank para um casamento, você pode emprestar entre Rs 50,000 e Rs 40 lakh durante um período de 12 a 60 meses.
Qual é melhor empréstimo de casamento ou empréstimo pessoal?
Aumento da taxa de juros: Como um empréstimo de casamento é um empréstimo sem garantia, você não é obrigado a manter garantias com o banco. Como resultado, os empréstimos para casamento têm taxas de juros mais altas.
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Referências
