Sua cobertura de seguro de vida normalmente será cancelada se você não pagar um prêmio mensal. Não importa quantos anos de pagamentos diligentes você tenha feito, seus parentes não poderão recuperá-los após sua morte. É por isso que vamos explorar a renúncia de benefícios premium, invalidez, provisão e o que é a renúncia de prêmio neste artigo.
As seguradoras, por outro lado, estão cientes de que podem surgir imprevistos. Eles estão no negócio de proteger as pessoas dos efeitos financeiros das dificuldades, como morte e doença. Eles também incluíram uma isenção do passageiro premium para algumas apólices de seguro, permitindo que você renuncie aos pagamentos mensais do prêmio enquanto ainda preserva a cobertura no caso de uma doença grave ou lesão grave. Essas disposições garantem que sua cobertura de seguro esteja sempre disponível quando você precisar. Na realidade, uma isenção de provisão de prêmio pode ser uma forma de seguro sobre sua capacidade de pagar seus prêmios de seguro. Em primeiro lugar, vamos definir uma renúncia:
Uma renúncia é uma disposição legalmente vinculativa na qual uma parte de um contrato concorda em renunciar voluntariamente a uma reivindicação em troca da outra parte não ser responsável. As isenções podem assumir a forma de um documento escrito ou de uma ação específica. Uma renúncia pode ser uma visão com base em se um acordo entre as partes pode exercer um direito, como o direito de rescindir o contrato no primeiro ano do contrato. Se não rescindir o contrato antes do primeiro ano, o que seria um ato de “falta de ação”, essa parte renuncia ao seu direito de fazê-lo no futuro.
Ou seja, a pessoa que assina a renúncia está desistindo de uma reivindicação para a qual é elegível. Segue-se a razão de que eles só o farão se estiverem recebendo algo em troca. No entanto, em finanças, um prêmio pode se referir ao custo de compra de uma apólice de seguro ou de uma opção. Também pode ser o preço de um título ou outros títulos sobre seu preço de emissão ou valor inerente. Um título também pode ser negociado com um prêmio porque sua taxa de juros é maior do que a taxa de mercado prevalecente.
Um prêmio de isenção é uma cláusula em uma apólice de seguro que isenta o segurado do pagamento de prêmios se ele ficar gravemente doente, gravemente ferido ou incapacitado. Outras condições, como aprovação em critérios específicos de saúde e idade, podem ser aplicadas. Por exemplo, se os segurados estão ansiosos para fazer face às despesas e, portanto, sofrem lesões no trabalho, podem optar por obter uma isenção. Para adquirir uma isenção premium, você pode precisar atender a padrões específicos de idade e saúde.
Além disso, se você já tiver uma condição pré-existente ou uma deficiência, não terá direito a um prêmio de isenção.
O que significa uma renúncia no seguro?
Uma isenção de seguro de saúde é uma papelada que, uma vez preenchida, permite que você recuse formalmente a participação em um plano de saúde em grupo.
Qual é a vantagem de uma isenção de provisão de prêmio em uma apólice de vida?
A renúncia ao prêmio do benefício do pagador evita a caducidade de uma apólice de seguro permanente se o titular da apólice se tornar deficiente.
Uma cláusula de isenção de prêmio é um acréscimo de custo que pode ser adicionado a uma apólice existente. Se você ficar doente ou ferido e não puder trabalhar, o motociclista suspende o pagamento do prêmio do seguro. Tenha em mente que a cláusula de isenção de prêmio não tem a intenção de suspender o pagamento do prêmio para pequenas ocorrências. Portanto, certifique-se de ler atentamente sua política.
Saber quais são as formas de cobertura disponíveis para garantir que você não sofra contratempos financeiros como resultado de um incidente imprevisto é uma parte importante de ser um cliente de seguros sábio. Em uma apólice de seguro de vida, saúde ou cuidados de longo prazo, é aqui que entra em jogo a “provisão de prêmio de isenção”.
Como isso funciona?
Como fica a disposição quando é colocada em prática? Não é, no entanto, automático. Você deve mostrar à seguradora que está impossibilitado de trabalhar devido a limitações físicas. Geralmente, para passar por este processo. Você terá que consultar um médico que pode confirmar que você está muito doente para trabalhar.
Também é necessário mostrar que o “incidente” ocorreu durante o período da apólice. Também é responsabilidade do médico demonstrar isso. Após a descoberta dos fatos, as seguradoras podem exigir um período de espera de 90 dias antes de renunciar ao pagamento de prêmios.
É importante observar que este passageiro não tem intenção de impedir o pagamento de prêmios para pequenas ocorrências. Espere que suas contas de seguro continuem fluindo se você não estiver “fora do jogo” por pelo menos 90 dias. A boa notícia é que a isenção geralmente é retroativa. Portanto, você pode esperar receber seu pagamento durante o período de espera, assim que os requisitos de tempo estiverem completos.
Qual é a finalidade de uma renúncia?
Isenções são acordos escritos que isentam os patrocinadores da atividade da responsabilidade por danos aos participantes. As renúncias são instrumentos legais que educam os indivíduos sobre os perigos de uma atividade.
A Renúncia é um Desconto?
Um desconto é uma redução no valor que um paciente deve a um provedor. Em contraste, uma renúncia ocorre quando um prestador de serviços decide propositalmente não buscar a cobrança da dívida de um paciente ou o pagamento por serviços.
O termo “benefício de prêmio de renúncia” refere-se a um benefício no qual os pagamentos futuros de prêmios do segurado são dispensados sob condições especificadas. Este benefício está normalmente disponível em caso de acidente, invalidez ou morte da pessoa que estava pagando os prêmios, ou quando o segurado não puder pagar por perda de renda.
A disposição do prêmio de isenção geralmente é uma apólice de seguro complementar. No entanto, em algumas situações, um preço adicional é cobrado para obter o benefício de isenção de prêmio. O piloto de isenção premium é útil. Se o segurado sofrer uma perda total ou substancial de renda devido a um incidente imprevisto. Mesmo que os prêmios parem, a apólice não caduca nessa situação. No entanto, o piloto tem um preço na forma de prêmios mais altos.
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Os critérios de qualificação mais prevalentes para a isenção do piloto premium são deficiência, doença crítica e ferimentos graves. Os termos, condições e vantagens dos produtos de seguro e das empresas emissoras podem diferir. Antes que os prêmios sejam dispensados, o segurado deve ficar incapacitado por um determinado período de tempo (por exemplo, seis meses).
A isenção também é vantajosa se o segurado não puder trabalhar em uma função tradicional devido a uma lesão ou doença. As doenças mais frequentemente graves são aquelas que exigem longas internações hospitalares e impossibilitam o segurado de trabalhar. Alguns pilotos especificam que a condição deve ter apenas um impacto negativo na ocupação do segurado em que eles foram treinados e trabalharam.
A isenção de prêmio por invalidez é uma cláusula em uma apólice de seguro que estipula que, se o segurado for gravemente ferido, a companhia de seguros não o forçará a pagar o prêmio. As companhias de seguros definem a deficiência de forma diferente. Embora as políticas sejam diferentes em termos de quando e por quanto tempo elas dispensarão os prêmios em caso de deficiência. É vital ter em mente que incluir essa isenção em sua apólice pode resultar em um prêmio mais alto.
Seguro de vida e seguro de invalidez são dois tipos de apólices de seguro que frequentemente apresentam uma isenção de prêmio por invalidez. Se o segurado ficar inválido, incapaz de trabalhar e não tiver mais renda. A renúncia pode ser a diferença entre poder manter a cobertura e ter que abrir mão dela.
O termo “invalidez de prêmio de isenção” refere-se a uma disposição em uma apólice de seguro que entra em vigor se o segurado ficar incapacitado e incapaz de pagar seu prêmio. As companhias de seguros podem cobrar mais por uma apólice que inclua uma isenção de prêmio por invalidez. O termo “completamente incapacitado” não tem uma definição padrão e pode diferir de acordo com a seguradora e o contrato. No entanto, doença ou lesão deve ocorrer para produzir incapacidade. O segurado é muitas vezes considerado como “completamente incapacitado” se não puder trabalhar.
Essa isenção é especialmente significativa para o seguro de invalidez porque o segurado não estaria coberto contra o risco contra o qual pretendia segurar se tivesse que pagar prêmios depois de ficar incapacitado.
Essa isenção geralmente se aplica ao início da deficiência. Se o segurado pagou prêmios enquanto a isenção estava em vigor. Os valores são normalmente reembolsados integralmente ao segurado. Muitos segurados optam por adicionar este passageiro à sua apólice. Já que permite que a apólice continue operando normalmente em caso de invalidez, incluindo o benefício por morte, dividendos e valores em dinheiro. Quando o período de invalidez termina, o segurado retoma o pagamento do prêmio.
Quando uma companhia de seguros nega uma reivindicação de seguro de vida ou invalidez devido ao não pagamento de prêmios, podem surgir problemas. Uma vez que o segurado acreditava que a isenção de prêmio ainda estava em vigor. Cada contrato define “completamente incapacitado” de forma diferente, e cada apólice de seguro de vida define “completamente incapacitado” de forma diferente.
Uma pessoa geralmente é vista como totalmente incapacitada se for incapaz de executar as obrigações de um trabalho. Para os quais eles são qualificados por educação, treinamento ou experiência. A deficiência deve ser o resultado de uma lesão ou doença.
Se Maxwell vende automóveis, por exemplo, uma de suas responsabilidades é conversar com os consumidores sobre a compra de carros. Ele normalmente será considerado incapacitado se uma lesão ou doença o impedir de realizar esta e outras tarefas relacionadas. Maxwell será elegível para usar sua isenção de invalidez premium se sua seguradora o qualificar como "completamente deficiente".
A declaração de um médico e um aviso da Administração da Previdência Social (SSA) certificando a deficiência são geralmente um requisito para registrar uma reclamação. Em seguida, o requerente pode apresentar um formulário de pedido preenchido. Os prêmios são dispensados, permitindo que verbas pessoais limitadas sejam direcionadas para cuidados paliativos, finanças pessoais e despesas de subsistência. O benefício mais significativo, porém, é a proteção contínua da apólice de seguro.
Perguntas Frequentes
O que significa isenção no seguro?
O trabalho de uma renúncia de prêmio em uma apólice de seguro de vida é garantir que a apólice não expire ou se torne inativa mesmo se o segurado falecer ou não puder pagar o prêmio.
Quando você pode usar a isenção de prêmio?
Em caso de invalidez, a Isenção de Prêmio do Seguro de Vida é oferecida para garantir que o nível de cobertura de vida que você tinha quando ficou incapacitado possa ser mantido (mesmo que seu plano mude) e sem nenhum custo para você.
Por quanto tempo os prêmios são isentos de invalidez permanente e total?
Se a invalidez total ocorrer entre as idades de 60 e 65 anos, os prêmios serão dispensados até os 65 anos ou por dois anos, o que ocorrer primeiro.
Quando uma isenção de piloto premium pode ser adicionada a uma apólice de seguro de vida?
A isenção do benefício de passageiro premium pode não entrar em vigor até 6 meses após você ficar deficiente ou doente, dependendo da companhia de seguros (mas pode entrar em vigor a partir de 4 semanas).
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