Os cartões de crédito virtuais são uma forma de pagamento relativamente nova e cada vez mais popular, que oferece alto grau de segurança e comodidade aos consumidores. Esses cartões também são conhecidos como cartões de crédito descartáveis ou temporários. Eles são semelhantes aos cartões de crédito tradicionais, pois permitem que você faça compras online ou por telefone. No entanto, os cartões de crédito virtuais diferem em vários aspectos importantes. Portanto, entender como eles funcionam pode ajudá-lo a decidir se eles são a escolha certa para você. Neste artigo, discutiremos cartões de crédito virtuais gratuitos, algumas opções do Chase e cartões instantâneos.
O que são cartões de crédito virtuais
Um cartão de crédito virtual é um número de cartão de crédito exclusivo gerado especificamente para uma única transação ou um número limitado de transações. Esse número está vinculado à sua conta de cartão de crédito existente, mas é separado do seu cartão de crédito físico. Ele também não contém nenhuma de suas informações pessoais, como seu nome, endereço ou número do seguro social.
Quando você usa um cartão de crédito virtual para fazer uma compra, a transação é processada da mesma forma que uma transação com cartão de crédito tradicional. No entanto, como o número do cartão virtual é válido apenas por tempo limitado, fraudadores ou hackers não podem fazer compras não autorizadas.
Como funciona um cartão de crédito virtual?
Para usar um cartão de crédito virtual, primeiro você deve se inscrever em um serviço de cartão de crédito virtual. Esses serviços são normalmente oferecidos por empresas de cartão de crédito e bancos. Embora também existam provedores terceirizados especializados em cartões de crédito virtuais.
Depois de se inscrever em um serviço de cartão de crédito virtual, você pode gerar um número de cartão de crédito virtual para cada transação ou usar um único número de cartão de crédito virtual para várias transações. Para gerar um número de cartão de crédito virtual, você normalmente precisará fornecer as seguintes informações:
- O valor da transação
- A data de validade do número do cartão de crédito virtual
- O nome do comerciante ou vendedor
- Quaisquer outros detalhes relevantes, como o tipo de compra ou o endereço de entrega
Depois de gerar um número de cartão de crédito virtual, você pode usá-lo para fazer uma compra on-line ou por telefone, como faria com um cartão de crédito tradicional. A transação será processada da mesma forma e a compra será cobrada em sua conta de cartão de crédito existente.
Cartões de crédito virtuais gratuitos
Embora alguns serviços de cartão de crédito virtual possam oferecer um período de teste gratuito, geralmente há taxas associadas ao uso de cartões de crédito virtuais. Essas taxas podem incluir taxas de transação, taxas mensais ou outras cobranças, dependendo do provedor. Algumas empresas de cartão de crédito podem oferecer cartões de crédito virtuais como um recurso de seus produtos de cartão de crédito regulares e podem não haver taxas adicionais associadas ao seu uso. No entanto, é importante ler os termos e condições cuidadosamente para entender quaisquer possíveis taxas ou limitações. Alguns dos melhores provedores de cartão de crédito virtual que oferecem serviços gratuitos incluem:
#1. Capital Um Eno
Capital One Eno é um serviço de cartão de crédito virtual que oferece uma extensão de navegador gratuita que gera números de cartão virtual para compras online. O serviço está disponível para clientes do cartão de crédito Capital One. Ele também oferece recursos avançados de segurança, como alertas de transações e a capacidade de bloquear ou desbloquear seu cartão virtual.
#2. Privacidade.com
Privacy.com é um provedor de cartão de crédito virtual que oferece um plano básico gratuito com acesso a números de cartão virtual para compras online. O serviço oferece uma variedade de recursos de segurança, incluindo a capacidade de definir limites de gastos e bloquear pagamentos recorrentes.
#3. Rampa
A Ramp oferece cartões de crédito virtuais e físicos gratuitos e ilimitados, controles e aprovações automáticas e vínculos contábeis inteligentes. Os cartões oferecem uma taxa de recompensa fixa de 1.5% para sempre.
O Ramp oferece recursos distintos, como sincronização automática do HRIS, captura de recibos e pagamento de contas, que ajudam você a organizar suas finanças. Possui integrações diretas com Sage Intacct, Xero, NetSuite e QBO. Você pode gerenciar seus gastos usando o Ramp antes que eles aconteçam.
#4. Números de contas virtuais do Citibank
O Citibank oferece um serviço de cartão de crédito virtual que gera números de contas virtuais para compras online. O serviço está disponível para clientes do cartão de crédito Citibank e é gratuito.
#5. US desbloqueado
Usando nossos cartões de pagamento virtuais com endereços de cobrança e entrega nos EUA, o US Unlocked permitirá que você compre em sites dos EUA de qualquer lugar do mundo. Qualquer pessoa que queira adquirir uma assinatura dos EUA, como Netflix dos EUA, Hulu, Disney+, etc., apreciará essa opção de pagamento.
#6. Banco da América ShopSafe
O ShopSafe do Bank of America é um serviço de cartão de crédito virtual que gera números de cartão temporários para compras online. O serviço está disponível para clientes de cartão de crédito do Bank of America e é gratuito.
#7. ePayService
Uma empresa chamada ePayService possibilita que você faça um pagamento online seguro. É um dos principais fornecedores de cartões de crédito virtuais que permitem que você gerencie suas compras on-line baseadas em cartão.
# 8. Dividir
O serviço de cartão virtual Divvy está disponível para compras online. Suas transações podem ser feitas usando um número de cartão de 16 dígitos. Com este provedor de cartão de débito online, você pode colocar um limite em cada cartão virtual.
#9. Embolsar
Uma startup chamada Emburse fornece cartões de crédito digitais e reais. Tem autorização e aprovação com base na função. Ao confirmar a identidade da parte de cada transação, esse negócio se protege contra fraudes.
#10. EntroPay
EntroPay é um serviço de cartão de crédito virtual que oferece uma conta gratuita sem taxas mensais ou anuais. Os usuários podem gerar números de cartão de crédito virtual para compras online e podem carregar sua conta com fundos de sua conta bancária ou cartão de crédito.
#11. Revolucionar
O Revolut é um serviço bancário digital que oferece um cartão de crédito virtual gratuito como parte de sua conta padrão. Os usuários podem gerar cartões de crédito virtuais descartáveis para compras online. Você também pode usar seus cartões virtuais para pagamentos sem contato usando seus dispositivos móveis.
#12. Pagador
Payoneer é um serviço de pagamento global que oferece um cartão de débito virtual Mastercard gratuito. Os usuários podem usar seu cartão virtual para fazer compras online ou pessoalmente, e também podem sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
Perseguição de cartões de crédito virtuais
O Chase Bank oferece um serviço de cartão de crédito virtual chamado “Chase Secure Banking”, que gera números de cartão de crédito virtual para compras online. Este serviço está disponível apenas para clientes que possuem uma conta no Chase Secure Banking.
O Chase Secure Banking é projetado para clientes que tiveram problemas para obter aprovação para contas bancárias tradicionais ou que tiveram problemas com taxas de cheque especial no passado. A conta vem com vários recursos projetados para ajudar os clientes a gerenciar suas finanças, incluindo:
- Números de cartão de crédito virtual: Os clientes podem gerar números de cartão de crédito virtuais temporários para compras online. Isso ajuda a proteger contra fraudes e roubo de identidade.
- Sem taxas de cheque especial: As contas do Chase Secure Banking não permitem saques a descoberto, portanto, os clientes não precisam se preocupar com taxas ou cobranças inesperadas.
- Banco móvel: Os clientes podem gerenciar suas contas e fazer depósitos usando o aplicativo Chase Mobile.
- Pagamento de contas: Os clientes podem usar o recurso de pagamento de contas para pagar contas online ou configurar pagamentos automáticos.
- Acesso ao caixa eletrônico: Os clientes podem retirar dinheiro de caixas eletrônicos usando seu cartão de débito Chase Secure Banking.
Cartões de crédito virtuais instantâneos
Cartões de crédito virtuais instantâneos são cartões de crédito virtuais que podem ser gerados e usados imediatamente para compras online. Esses tipos de cartões de crédito virtuais são projetados para fornecer aos usuários uma maneira rápida e fácil de fazer compras on-line sem ter que esperar que um cartão físico chegue pelo correio.
Alguns emissores de cartão de crédito oferecem cartões de crédito virtuais instantâneos como parte de seus produtos de cartão de crédito regulares, enquanto outros podem oferecê-los como um serviço separado. Alguns emissores de cartões de crédito populares que oferecem cartões de crédito virtuais instantâneos incluem:
- Expresso americano: A American Express oferece cartões de crédito virtuais instantâneos para todos os seus produtos de cartão de crédito. Uma vez aprovados, os clientes podem gerar um número de cartão de crédito virtual e começar a usá-lo imediatamente para compras online.
- Citibank: O Citibank oferece números de contas virtuais que podem ser usados para compras online. Os clientes podem gerar números de contas virtuais por meio de sua conta bancária on-line e usá-los imediatamente.
- Capital Um: Capital One oferece números de cartão de crédito virtuais que podem ser usados para compras online. Os clientes podem gerar um número de cartão de crédito virtual por meio de sua conta bancária on-line e usá-lo imediatamente.
- Descubra: O Discover oferece números de cartão de crédito virtual que podem ser usados para compras online. Os clientes podem gerar um número de cartão de crédito virtual por meio de sua conta bancária on-line e usá-lo imediatamente.
Você pode obter um cartão de crédito virtual?
Sim, é possível obter um cartão de crédito virtual. Muitos bancos, instituições financeiras e emissores de cartões de crédito oferecem cartões de crédito virtuais como um serviço para seus clientes. Além disso, também existem empresas terceirizadas especializadas no fornecimento de cartões de crédito virtuais.
Para obter um cartão de crédito virtual, você normalmente precisa ter uma conta de cartão de crédito válida com o emissor ou provedor. Você também pode precisar fornecer algumas informações adicionais, como seu nome, endereço de cobrança e informações de contato, para configurar o cartão virtual.
Depois que seu cartão de crédito virtual estiver configurado, você poderá usá-lo para fazer compras on-line da mesma forma que faria com um cartão de crédito físico. O cartão virtual normalmente terá um número de cartão, data de validade e código de segurança diferentes do seu cartão físico para ajudar a proteger contra fraudes e roubo de identidade.
Embora os cartões de crédito virtuais possam ser uma maneira conveniente e segura de fazer compras on-line, eles podem ter limitações ou taxas associadas a determinadas transações ou recursos da conta. É sempre uma boa ideia ler os termos e condições cuidadosamente antes de se inscrever em qualquer serviço de cartão de crédito virtual.
Posso criar um cartão de crédito virtual grátis?
Existem alguns provedores que oferecem cartões de crédito virtuais gratuitos. Mas é importante observar que muitos desses serviços podem ter limitações ou restrições em relação aos serviços pagos.
Alguns emissores de cartões de crédito, como Capital One, Discover e Citibank, oferecem números de cartão de crédito virtuais que podem ser gerados gratuitamente por seus clientes por meio de suas contas bancárias online. No entanto, esses cartões de crédito virtuais podem estar disponíveis apenas para uso com uma conta de cartão de crédito específica. Também pode ter restrições sobre os tipos de transações que podem ser feitas com eles.
Além disso, também existem empresas terceirizadas que oferecem cartões de crédito virtuais gratuitos, como a Entropay, mas esses serviços podem ter taxas ou limites de transação. É importante ler atentamente os termos e condições de qualquer serviço de cartão de crédito virtual gratuito para entender quaisquer limitações ou taxas que possam ser aplicadas.
Em resumo, é possível criar um cartão de crédito virtual gratuitamente por meio de determinados provedores ou serviços, mas é importante revisar cuidadosamente os termos e condições para entender quaisquer limitações ou restrições que possam ser aplicadas.
Como faço para usar um cartão de crédito virtual?
Usar um cartão de crédito virtual é semelhante a usar um cartão de crédito físico para compras online. Aqui estão as etapas gerais para usar um cartão de crédito virtual:
- Configure seu cartão de crédito virtual: Isso geralmente envolve a criação de uma conta de cartão de crédito virtual com um provedor ou emissor de cartão de crédito e a geração de um número de cartão de crédito virtual, data de validade e código de segurança.
- Use os detalhes do seu cartão de crédito virtual: Ao fazer uma compra on-line, insira o número do cartão de crédito virtual, a data de validade e o código de segurança nos campos de informações de pagamento na página de checkout, da mesma forma que faria com um cartão de crédito físico.
- Conclua a transação: Depois de inserir os detalhes do cartão de crédito virtual e confirmar as informações de pagamento, envie o pagamento para concluir a transação.
Alguns serviços de cartão de crédito virtual também podem permitir que você defina limites de gastos ou datas de validade para seu cartão de crédito virtual, o que pode ajudá-lo a gerenciar seus gastos online e proteger contra fraudes.
Como recebo dinheiro do meu cartão de crédito virtual?
Não é possível obter dinheiro diretamente de um cartão de crédito virtual porque os cartões de crédito virtuais são projetados apenas para transações online. Os cartões de crédito virtuais não têm uma presença física, como um cartão de plástico ou uma tarja magnética, necessária para retirar dinheiro de um caixa eletrônico ou fazer adiantamentos em dinheiro.
Se precisar de dinheiro, considere usar um cartão de crédito físico, um cartão de débito ou um cartão de caixa eletrônico para retirar dinheiro de um caixa eletrônico. No entanto, você deve observar que os adiantamentos em dinheiro podem vir com taxas e juros altos, por isso é importante revisar cuidadosamente os termos e condições do seu cartão de crédito ou débito antes de usá-lo para saques em dinheiro.
Se você tiver um saldo em seu cartão de crédito virtual que deseja transferir para sua conta bancária, poderá usar um serviço como PayPal ou Venmo para transferir os fundos. No entanto, esses serviços também podem ter taxas e limitações, por isso é importante revisar cuidadosamente os termos e condições antes de usá-los.
Como os fraudadores obtêm detalhes do cartão de crédito?
Existem várias maneiras pelas quais os fraudadores podem obter detalhes de cartão de crédito, incluindo:
- Phishing: Os fraudadores podem usar e-mails de phishing ou mensagens de texto para induzir as vítimas a fornecer informações de cartão de crédito. Essas mensagens podem parecer provenientes de uma empresa legítima, como um banco ou varejista, e podem solicitar que a vítima forneça o número do cartão de crédito, a data de validade e o código de segurança.
- Desnatando: Os fraudadores podem usar dispositivos de clonagem para capturar informações de cartão de crédito de cartões físicos. Dispositivos de clonagem podem ser conectados a caixas eletrônicos, bombas de gasolina ou outros terminais de pagamento e podem ler a tarja magnética do cartão quando ele é passado.
- Hacking: Os fraudadores podem usar técnicas de hacking para roubar informações de cartão de crédito de bancos de dados ou sistemas de pagamento. Isso pode incluir a exploração de vulnerabilidades em software ou o uso de malware para roubar dados de sistemas de computador.
- Engenharia social: Os fraudadores podem usar técnicas de engenharia social para induzir as vítimas a fornecer informações de cartão de crédito. Por exemplo, eles podem se passar por um representante de atendimento ao cliente e pedir à vítima que forneça os detalhes do cartão de crédito para “verificar” sua conta.
- Roubo físico: Os fraudadores podem roubar fisicamente os cartões de crédito de carteiras, bolsas ou caixas de correio para obter as informações do cartão.
Conclusão
Para se proteger contra fraudes com cartão de crédito, é importante ser cauteloso ao fornecer informações de cartão de crédito on-line, monitorar as transações com cartão de crédito regularmente e relatar qualquer atividade suspeita ao emissor do cartão de crédito imediatamente. Também é uma boa ideia usar senhas fortes e exclusivas para contas online e evitar o uso de redes Wi-Fi públicas para transações confidenciais.
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Referências
