Veterans First é um credor hipotecário em Salt Lake City especializado em empréstimos de VA para membros do serviço militar e veteranos qualificados. A empresa foi fundada em 1985 como Freedom Mortgage e mudou de nome em 2016. A Wintrust Mortgage, com sede em Chicago, é proprietária da Veterans First. O credor está autorizado a fazer empréstimos hipotecários em todos os 50 estados. Veremos os requisitos e revisões de pontuação de crédito da Veterans First Mortgage neste post.
Primeira hipoteca dos veteranos
Veterans First Mortgage fornece soluções de empréstimo à habitação a preços acessíveis para mutuários militares há mais de três décadas. Este credor é especializado em empréstimos VA, que são apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos e não oferecem dinheiro para baixo e taxas de juros baixas.
Veterans First também oferece empréstimos à habitação FHA e USDA, além de empréstimos VA. As taxas de juros das hipotecas diferem dependendo do cliente, mas a Veterans First geralmente é competitiva. Verifique com a empresa para ver qual taxa você é elegível.
Em resumo: Primeiro empréstimo hipotecário para veteranos
- Sem empréstimos convencionais
- Empréstimos FHA estão disponíveis.
- Empréstimos VA estão disponíveis.
- refinanciamento está disponível.
- empréstimos jumbo estão disponíveis.
- As taxas não são ajustáveis.
- Sim, existem taxas fixas (30 anos, 15 anos)
Veterans First Mortgage foi fundada em 1985 como parte da Freedom Mortgage Corporation. O foco principal da Freedom Mortgage Corporation tornou-se empréstimos FHA e VA. Veterans First Mortgage ajudou mais de 180,000 famílias e se concentra em veteranos e suas famílias.
Tipos de empréstimos de primeira hipoteca para veteranos
A principal fonte de renda da Veterans First Mortgage sempre foi empréstimos do Departamento de Assuntos de Veteranos para comprar ou refinanciar casas. De acordo com o credor, 90% de suas originações de empréstimos são empréstimos VA, que possuem requisitos e processos de elegibilidade complicados.
Além dos empréstimos VA, a Veterans First Mortgage ajuda as pessoas a comprar ou refinanciar casas com empréstimos dos Estados Unidos. Departamento de Agricultura e Administração Federal de Habitação Isso inclui a capacidade de alterar a taxa de juros e o prazo do empréstimo, bem como uma opção mais simples para clientes VA e FHA. Termos de taxa fixa de 15, 20, 25 e 30 anos estão disponíveis no credor.
Os mutuários interessados em uma hipoteca de taxa ajustável devem falar com um agente de crédito para ver se é uma opção, pois sua disponibilidade está sujeita a alterações.
Taxas de Primeira Hipoteca para Veteranos
Em 2021, a taxa média de juros de hipoteca Veterans First em um empréstimo VA de 30 anos foi de 2.77%. (os dados mais recentes disponíveis). Esta taxa de hipoteca VA foi ligeiramente inferior às oferecidas pelos principais credores, como Wells Fargo (2.98%), Veterans United (2.85%) e USAA (2.84%).
A taxa média de originação de empréstimos para Veterans First Mortgage em 2021 foi comparável aos principais concorrentes, mas seus mutuários frequentemente pagavam menos nos custos totais de fechamento de empréstimos. Outros credores do VA cobraram taxas mais altas antecipadamente do que esse credor especializado.
Os mutuários podem reduzir ainda mais suas taxas de hipoteca comprando pontos de desconto, que são taxas pagas além dos custos de fechamento. No entanto, os pontos de desconto não serão apropriados para todos os compradores de imóveis.
Revisões da primeira hipoteca dos veteranos
Veterans First Mortgage, como o nome indica, auxilia os membros das forças armadas. Ele faz isso fornecendo compra de VA e refinancia empréstimos. Você não precisa, no entanto, ser um veterano para pedir emprestado ao Veterans First. O credor também oferece empréstimos à habitação FHA e USDA. Se você deseja refinanciar sua hipoteca, um empréstimo FHA é uma opção.
Comentários de compra de primeira hipoteca dos veteranos
Ideal para:
- Militares e cônjuges sobreviventes
- Mutuários dos militares que precisam fechar rapidamente
- Mutuários que procuram um empréstimo à habitação com pouco ou nenhum adiantamento
Independentemente de você ter ou não uma conexão militar, a Veterans First pode ajudá-lo a obter um empréstimo à habitação com pouco ou nenhum dinheiro. No entanto, o credor se concentra em ajudar as pessoas que estão atualmente ou já serviram nas forças armadas. De longe, o produto de empréstimo mais popular é o empréstimo do VA.
Os empréstimos à habitação VA têm várias vantagens sobre os empréstimos do USDA e FHA. Por exemplo, o VA impõe limitações de taxas, proibindo os credores de cobrar taxas como comissões imobiliárias ou taxas de subscrição e processamento de empréstimos.
Você também pode pagar empréstimos VA antecipadamente sem penalidade. Os empréstimos VA, como os empréstimos do USDA, não exigem seguro de hipoteca privada (PMI).
Um certificado de elegibilidade (COE) é necessário para obter um empréstimo VA. Chamando os Veteranos Em primeiro lugar, os membros do serviço ativo e aqueles com um DD-214 podem obter um em minutos. Um COE também pode ser solicitado online ou por correio.
Revisões de refinanciamento de primeira hipoteca dos veteranos
Ideal para:
- Proprietários de imóveis que desejam sacar parte de seu patrimônio
- Veteranos que desejam reduzir a taxa de juros do empréstimo do VA
- Proprietários que não são elegíveis para refinanciamento convencional
O empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros, ou IRRRL, é uma opção simplificada para empréstimos de refinanciamento de VA projetados especificamente para reduzir a taxa de seu empréstimo de VA atual.
Outra opção de VA é um refinanciamento de saque, que permite emprestar até 100% do valor da sua casa. Mesmo que sua hipoteca atual não seja um empréstimo do VA, você pode ser elegível para um refinanciamento de saque do VA. Um empréstimo de saque do VA não exige seguro de hipoteca e, se você não se qualificar para uma isenção de taxa de financiamento, a taxa pode ser incorporada ao seu empréstimo.
Os empréstimos de refinanciamento da FHA têm limites de empréstimo mais rígidos, especialmente para refinanciamentos de saque. Embora você possa rolar o prêmio de seguro de hipoteca inicial em seu refinanciamento FHA, você deve pagar o prêmio de seguro de hipoteca mensal.
Veterans First Mortgage Avaliações de Atendimento ao Cliente
Escolher um credor com boa reputação pode levar a uma experiência mais agradável na hora de comprar ou refinanciar uma casa.
Embora a Veterans First Mortgage não seja uma previsão da JD Power nos EUA para 2021, de acordo com o Mortgage Origination Satisfaction Study, muitos de seus clientes ficaram satisfeitos com o nível de serviço que receberam do credor.
Veterans First Mortgage recebeu uma classificação de 4.9 de 5 estrelas nas 1,600 avaliações do site Trustpilot. Vários clientes apreciaram que a empresa contratou funcionários experientes e qualificados. Outros revisores elogiaram os preços baixos, o processo simples e o pronto atendimento.
Requisitos de pontuação de crédito de primeira hipoteca para veteranos
Para se qualificar para um empréstimo à habitação com a Veterans First Mortgage, você deve atender a certos requisitos de pontuação de crédito. Você deve ser um dos seguintes para ser elegível:
- Um veterano militar dos EUA
- Um membro do serviço ativo
- Um cônjuge sobrevivente
- Um reservista ou guarda nacional
- Um cadete da academia ou aspirante
- Um oficial da NOAA
- Um oficial da USPHS
Além disso, para ser elegível para programas de empréstimo à habitação do VA, você deve atender a vários requisitos de elegibilidade estabelecidos pelo VA.
Em termos de especificidades, a Veterans First Mortgage prefere uma pontuação de crédito em meados dos anos 600 com uma relação dívida / renda máxima de 41%. Embora nenhum adiantamento seja necessário para um empréstimo do VA, você precisará depositar pelo menos 3.5% se escolher um empréstimo da FHA.
Documentação
Os documentos que você deve enviar com sua inscrição serão diferentes dependendo da sua situação pessoal e financeira. No entanto, alguns dos documentos mais comuns são os seguintes:
- Solicitação de crédito completa
- Documentação de renda
- Ativos
- Devoluções de impostos
- Experiência de trabalho
- Extratos de conta
- Decreto de divórcio, se aplicável
- Certificado de Elegibilidade (COE) se estiver solicitando um empréstimo do VA
Vantagens e desvantagens
Prós
- Concentra-se em empréstimos VA
- Opções para pagamentos baixos estão disponíveis.
- Orienta veteranos através do processo de solicitação de empréstimo do VA.
Desvantagens
- Não há empréstimos convencionais disponíveis.
- Não há informações sobre tarifas no site.
- Ao solicitar que a empresa entre em contato com você, você deve concordar em receber chamadas e possivelmente mensagens de texto.
5 fatos sobre Veterans First Mortgage
#1. As opções de pagamento baixo se tornaram a norma.
A Veterans First Mortgage é especializada em empréstimos VA, FHA e USDA, de modo que os pagamentos baixos ou inexistentes são a norma, tornando a casa própria mais acessível a veteranos e famílias de militares.
Os veteranos qualificados podem obter um empréstimo do VA sem dinheiro, e os empréstimos da FHA têm pagamentos tão baixos quanto 3.5%. Empréstimos do USDA estão disponíveis através dos EUA. O Departamento de Agricultura também tem baixa ou nenhuma exigência de pagamento de entrada para propriedades rurais.
#2. O processo de empréstimo é acompanhado com os compradores de casas.
Veterans First Mortgage orienta os compradores de casas durante todo o processo de empréstimo do VA, o que pode ser especialmente útil para veteranos que compram casas pela primeira vez.
#3. Empréstimos convencionais não estão mais disponíveis.
A Veterans First Mortgage é uma empresa especializada que oferece apenas empréstimos VA, FHA e USDA - ela não fornece empréstimos convencionais (embora sua controladora, Wintrust Mortgage, faça, e a Veterans First possa direcioná-lo à Wintrust para explorar essa opção). Se você é um veterano militar com um forte histórico de crédito, pode fazer sentido pesquisar com credores que também oferecem empréstimos convencionais, para que você possa comparar os produtos de empréstimo em geral e determinar qual opção é melhor para sua situação.
#4. As taxas não são divulgadas.
O site da Veterans First Mortgage não exibe nenhuma taxa. Para obter essas informações, você deve primeiro entrar em contato com a Veterans First ou preencher o formulário online.
Embora não exiba taxas, o site da Veterans First lista as taxas típicas associadas a empréstimos de VA, como uma taxa de originação de até 1%, uma taxa de financiamento de VA, uma taxa de avaliação de VA, uma taxa de relatório de crédito, taxas de depósito pré-pagas, e custos de fechamento típicos, como seguro de título e taxas de gravação. O site também menciona a possibilidade de comprar pontos de desconto na taxa de juros. A Veterans First também destaca que os empréstimos de VA têm vantagens, como a proibição de certas taxas associadas aos empréstimos convencionais e a ausência da necessidade de seguro de hipoteca privado, ou PMI.
#5. Ao se inscrever, você deve consentir com mensagens de texto e telefonemas.
Para trabalhar com a Veterans First Mortgage, você deve concordar em receber chamadas e possivelmente mensagens de texto, bem como estar disposto a se comunicar com seu credor por telefone e pela Internet. Portanto, antes de se inscrever, verifique se você está confortável em trabalhar com seu credor remotamente. Veterans First Mortgage provavelmente não é a melhor opção se você preferir atendimento presencial.
Quais são os benefícios de uma hipoteca VA?
A seguir estão os principais pilares do benefício de empréstimo à habitação VA:
- Não há necessidade de depósito.
- As taxas de juros são competitivamente baixas.
- Os custos de fechamento são limitados.
- Não há necessidade de Seguro Hipotecário Privado (PMI)
- O empréstimo à habitação VA é um benefício vitalício: pode utilizar a garantia quantas vezes quiser.
Quem tem as melhores taxas de hipoteca para empréstimos VA?
Melhores taxas de juros de empréstimo de VA em 2022:
- Veteranos Unidos.
- Cooperativa de Crédito PenFed.
- Cooperativa de Crédito Federal da Marinha.
- EUAA.
- Árvore de empréstimos.
Qual é a menor taxa de hipoteca VA hoje?
Hoje, 17 de outubro de 2022, as taxas de hipoteca do VA começam em 6.75% (6.973% APR) para um empréstimo de taxa fixa de 30 anos. Uma pesquisa diária de nossa rede de credores gera taxas médias. Sua taxa de juros de empréstimo pessoal do VA provavelmente será maior ou menor, dependendo de fatores como sua pontuação de crédito e adiantamento.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa para VA Home Loan?
Pontuação de crédito mínima para empréstimos VA:
Um empréstimo VA não tem exigência de pontuação mínima de crédito, mas a maioria dos credores hipotecários preferem ver uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 620. Pontuações de crédito mais baixas são aceitas por alguns credores, mas os mutuários podem enfrentar escrutínio e requisitos adicionais.
Quanto você pode pedir emprestado em um empréstimo do VA?
Empréstimos acima de US$ 144,000 não estão mais limitados a veteranos qualificados, membros de serviço e sobreviventes com direito total. Isso significa que você não terá que fazer um adiantamento e pagaremos ao seu credor até 25% do valor do empréstimo se você deixar de pagar um empréstimo de valor superior a US$ 144,000.
O que é um empréstimo de veterano?
Um empréstimo VA é uma hipoteca fornecida por uma agência governamental nos Estados Unidos. Um programa executado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Empréstimos VA estão disponíveis para militares ativos e aposentados, bem como seus cônjuges sobreviventes. Eles são apoiados pelo governo federal, mas são emitidos por credores privados.
Posso pedir dinheiro emprestado ao VA?
Uma solicitação de empréstimo instantâneo usando sua conta on-line de seguro, um formulário VA 29-1546 preenchido, um “Pedido de valor de resgate em dinheiro ou empréstimo de apólice” OU uma solicitação por escrito de empréstimo de apólice especificando o valor desejado são formas aceitáveis de aplicar para um empréstimo.
Quanto é o empréstimo à habitação do VA?
Em relação aos limites de empréstimo do VA
O limite padrão de empréstimo do VA para a maioria dos condados dos EUA em 2022 é de $ 647,200, acima dos $ 548,250 em 2021. O limite máximo de empréstimo do VA para uma casa unifamiliar em condados de alto custo também foi aumentado para $ 970,800.
Qualquer pessoa pode obter um empréstimo VA?
Se você serviu por pelo menos 90 dias de serviço ativo sem treinamento, você atendeu ao requisito mínimo de serviço ativo. Pelo menos 90 dias de serviço ativo, incluindo pelo menos 30 dias seguidos (seu DD214 deve mostrar 32 seções USC 316, 502, 503, 504 ou 505 ativações).
Conclusão
A Veterans First Mortgage é especializada em empréstimos VA, permitindo que veteranos e membros da ativa acessem facilmente seus benefícios de financiamento ao comprar uma casa. Ao procurar um empréstimo à habitação, os funcionários treinados por veteranos entendem as necessidades e os desafios que os veteranos e suas famílias enfrentam, e a empresa mantém sua missão de atender veterinários por meio do apoio da comunidade.
Perguntas Frequentes
Qual é a desvantagem de uma hipoteca VA?
Todo tipo de financiamento, incluindo empréstimos de VA, tem um efeito colateral negativo: Taxa de financiamento – Embora um empréstimo de VA não exija seguro de hipoteca, será cobrada uma taxa de financiamento no fechamento (embora essa taxa possa ser financiada em seu empréstimo, aumentando o valor total que você deve).
É um empréstimo VA realmente vale a pena?
Empréstimos VA têm melhores condições e taxas de juros do que a maioria dos outros tipos de hipotecas. Financiamento a 100% — Um empréstimo VA normalmente não requer pagamento inicial, desde que o preço de compra não exceda o valor avaliado da casa.
Por que Dave Ramsey não gosta de empréstimos VA?
Dave explica que os empréstimos VA são mais caros, com taxas e juros que fazem com que você pague mais do que deveria. Outra razão pela qual as pessoas preferem empréstimos é que eles permitem que você compre uma casa sem entrada de dinheiro.
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Referências
