Um empréstimo de refinanciamento com redução de taxa de juros (IRRRL) pode ser perfeito para você se você tiver um empréstimo à habitação com suporte de VA existente e desejar reduzir seus pagamentos mensais de hipoteca ou tornar seus pagamentos mais consistentes. O refinanciamento também permite substituir seu empréstimo existente por um novo com melhores condições. Neste artigo, discutiremos as taxas de empréstimo do programa VA IRRRL e o processo.
O que são taxas VA IRRRL?
As taxas do programa VA IRRRL estão entre as mais competitivas do mercado.
Por causa do apoio do Departamento de Assuntos de Veteranos, os credores podem emitir esses empréstimos a taxas de juros extremamente baixas.
De acordo com nossa rede de credores, a taxa inicial atual para um refinanciamento de VA de 30 anos é de 2.5% (TAEG de 2.674%). Quando você compara isso com os 3.125% de um empréstimo convencional (3.125% APR), você pode ver que as taxas do programa VA IRRRL oferecem economias significativas.
Claro, as taxas de refinanciamento do VA diferem de um consumidor para outro. Dependendo do valor do seu empréstimo, sua pontuação de crédito, a relação empréstimo/valor e outras considerações, sua taxa provavelmente será maior ou menor do que a média nacional.
O que é a Empréstimo VA IRRRL?
Um empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros (IRRRL) do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) pode ser utilizado para refinanciar um empréstimo de VA existente e reduzir a taxa de juros.
IRRRLs não exigem verificações de crédito e podem cobrir todo o saldo devedor de um empréstimo anterior, incluindo despesas de fechamento e até dois pontos de desconto. Lembre-se de que alguns credores podem ter requisitos de crédito adicionais antes de aprovar um empréstimo. Como resultado, a VA aconselha você a entrar em contato com muitos credores para encontrar a melhor opção de empréstimo para suas circunstâncias.
Para veteranos com um empréstimo VA existente, um VA IRRRL é uma alternativa de refinanciamento de hipoteca. O IRRRL permite que os proprietários convertam um empréstimo de VA de taxa ajustável em um empréstimo de VA de taxa fixa ou refinanciem um empréstimo de VA existente em um novo empréstimo de VA com uma taxa de juros mais baixa. É conhecido como uma simplificação do VA porque geralmente leva menos papelada e se move mais rapidamente do que um refinanciamento tradicional.
Quais são os Programa VA IRRRL Requisitos?
Os seguintes indivíduos podem ser elegíveis para este empréstimo de refinanciamento:
- veteranos
- Membros da Reserva e da Guarda Nacional (chamados à ativa)
- Militares da Ativação
- Membros da Reserva e da Guarda Nacional estão atualmente servindo (após seis anos de serviço credível)
- Cônjuges sobreviventes em alguns casos
Para ser elegível, o Veterano/Membro do Serviço deve ter sido dispensado por outros motivos que não desonrosos e deve ter servido pelo período de tempo exigido. O Veterano, o cônjuge do Veterano ou o filho dependente do Veterano devem atestar a ocupação do imóvel como pré-requisito para um empréstimo à habitação do VA.
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Se você financiou a propriedade com um empréstimo do VA e pode demonstrar que atualmente ou morou na casa, pode ser elegível para um programa VA IRRRL. Veteranos com empréstimos não VA não são elegíveis para o IRRRL. A opção de refinanciamento de saque VA está disponível para veteranos com empréstimos não VA que desejam refinanciar para um empréstimo VA.
Os credores também podem ter diretrizes e regulamentos sobre quanto tempo você teve sua hipoteca atual, quantos pagamentos você fez e quanto tempo levará para recuperar os encargos e taxas do novo empréstimo. Os credores podem ter políticas e diretrizes diferentes em relação a pontuações de crédito, avaliações, taxas de empréstimo para valor e outras questões.
Veterans United agora exige que os proprietários de imóveis não tenham feito pagamentos atrasados de 30 dias sobre o empréstimo que está sendo refinanciado nos 12 meses anteriores. Outra coisa a ter em mente é que o refinanciamento simplificado do VA exige apenas a propriedade anterior. Ao contrário dos empréstimos à habitação VA, você não precisa planejar viver na casa como sua residência principal.
O que é a Taxa de Financiamento VA?
A taxa de financiamento do VA é um custo único que é cobrado em todos os empréstimos de compra e refinanciamento. Os rendimentos desta taxa vão direto para o Departamento de Assuntos de Veteranos, onde são usados para cobrir perdas em quaisquer empréstimos que possam inadimplir.
A boa notícia é que os IRRRLs têm uma taxa de financiamento de VA mais baixa do que a compra de VA tradicional e os empréstimos de saque. Os mutuários que não estão isentos pagam uma taxa de financiamento de 0.5% sobre seu IRRRL. A taxa de financiamento do VA pode ser acumulada no saldo do empréstimo. Use esta calculadora para estimar o custo da taxa de financiamento do VA.
A taxa de financiamento é dispensada para proprietários de imóveis que recebem indenização por deficiência relacionada ao serviço e cônjuges sobreviventes qualificados. O refinanciamento pode resultar em maiores encargos financeiros ao longo da vida do empréstimo, portanto, lembre-se disso.
Termos de empréstimo para este programa
Em todas as categorias de empréstimos, os veteranos podem negociar a taxa de juros com o credor. A menos que o Veterano esteja isento devido à compensação por invalidez, ele deve pagar uma taxa de financiamento do VA. A taxa de financiamento pode ser paga à vista ou adicionada ao empréstimo. O Veterano, o cônjuge ou filho de um membro do serviço ativo deve assinar um documento declarando sua finalidade de ocupar a propriedade. O refinanciamento de um empréstimo com o VA não requer uma avaliação.
Melhores taxas de VA IRRRL
As taxas para empréstimos de refinanciamento de saque de VA e empréstimos de refinanciamento de redução de taxa de juros (IRRRLs), também conhecidos como empréstimos simplificados de VA, são chamadas de taxas de refinanciamento de VA. As taxas de empréstimo convencionais e FHA são geralmente mais altas do que as taxas de empréstimo do VA.
Militares da ativa, veteranos, cônjuges militares selecionados, reservistas e membros da Guarda Nacional podem solicitar um empréstimo do VA, que não tem entrada e não exige seguro de hipoteca. O programa de empréstimo do VA, que é apoiado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, foi desenvolvido para ajudar os membros do serviço e veteranos a aproveitar os benefícios da casa própria.
As taxas do VA IRRRL mudam diariamente, dependendo das condições do mercado.
Taxas de Empréstimo VA Atuais
| Tipo de empréstimo VA | Taxa de Juros | Abril |
| Taxa fixa VA IRRRL de 30 anos | 2.968% | 3.027% |
| Taxa fixa de 20 anos | 2.676% | 2.757% |
| Taxa fixa VA IRRRL de 15 anos | 2.138% | 2.243% |
| Taxa fixa de 10 anos | 1.994% | 2.087% |
| 7/1 BRAÇO | 2.540% | 3.127% |
| 5/1 BRAÇO | 2.422% | 3.233% |
| 3/1 BRAÇO | 2.917% | 3.555% |
| FHA de taxa fixa de 30 anos | 2.312% | 2.967% |
| VA de taxa fixa de 30 anos | 2.527% | 2.806% |
Ao refinanciar, a diferença na taxa ou nos termos deve ser significativa o suficiente para fornecer um benefício tangível, como pagamentos mensais mais baixos ou uma taxa fixa em vez de uma taxa variável. Cada cenário de refinanciamento VA é único. Converse com um agente de crédito sobre sua situação pessoal para que eles possam analisar os números e ajudá-lo a descobrir o que faz mais sentido financeiro. Para mais informações sobre este programa, visite o site Empréstimos para habitação página da web.
Prós e contras do VA Simplifique o refinanciamento
Prós
- Reduza sua taxa de juros para economizar dinheiro.
- Na grande maioria dos casos, você pode não exigir nenhuma avaliação.
- Na maioria dos casos, nenhuma prova de emprego é necessária.
- Não há exigência de verificação de renda.
- Não há exigência de uma pontuação FICO mínima.
- Altere os termos do seu empréstimo
- Os tempos de fechamento são mais curtos.
- Os pagamentos da hipoteca podem ser adiados por dois meses.
- Mantenha seu reembolso de caução na maioria dos casos.
- Não há pagamento devido no momento do fechamento.
Desvantagens
- Há um benefício líquido tangível insuficiente.
- Não há reembolso, mas se você quiser aproveitar o patrimônio da sua casa, talvez queira buscar a opção de refinanciamento de saque do VA.
- Os custos de fechamento fazem parte de qualquer empréstimo.
Perguntas mais frequentes
O que é um VA Irrrl?
O empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros (IRRRL) do Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos (VA) diminui a taxa de juros de um empréstimo à habitação VA existente. O pagamento mensal da hipoteca deve ser reduzido obtendo uma taxa de juros mais baixa.
Vale a pena fazer um VA Irrrl?
Os credores são mais propensos a aprovar um VA IRRRL se isso o beneficiar financeiramente. Isso pode resultar em uma menor taxa de juros ou pagamento mensal. Você também pode refinanciar de uma taxa ajustável para uma taxa fixa, o que pode ajudá-lo a fazer um orçamento melhor e fazer pagamentos em dia.
Quanto custa VA Irrrl?
Você pode ser obrigado a pagar os custos de fechamento para IRRRLs. No entanto, no refinanciamento, o encargo de financiamento do VA é substancialmente menor do que na compra de um imóvel. Com um refinanciamento IRRRL, você só precisa pagar 0.5% do valor do empréstimo.
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