Um empréstimo é o empréstimo de dinheiro por uma ou mais pessoas, empresas ou outras entidades a outras pessoas, empresas ou outras entidades. O destinatário que incorre em uma dívida é muitas vezes responsável tanto pelo valor principal emprestado quanto pelos pagamentos de juros da dívida até que ela seja reembolsada. No entanto, este artigo fala sobre empréstimos pessoais sem garantia, empréstimos pessoais sem garantia com crédito ruim, taxas de empréstimo pessoal sem garantia, empréstimos pessoais sem garantia com aprovação garantida e empréstimos pessoais sem garantia com um credor direto com crédito ruim.
No entanto, a nota promissória usado para provar a obrigação normalmente incluirá informações como o valor principal emprestado, a taxa de juros que o credor está cobrando e a data de vencimento do reembolso. Cada uma dessas obrigações e limitações em um empréstimo legal é imposta por contrato, o que também pode sujeitar o mutuário a limitações adicionais conhecidas como cláusulas de empréstimo. Quando um empréstimo é feito, os ativos objeto são realocados temporariamente entre o credor e o devedor.
Além disso, empréstimos não garantidos são produtos de dívida que não são garantidos por garantias e são fornecidos por bancos, cooperativas de crédito e credores online. Eles consistem em linhas de crédito como cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis. Ter crédito pendente ou excelente e uma fonte de renda estável são frequentemente requisitos para as melhores condições de empréstimo.
O que é um empréstimo pessoal sem garantia?
Um empréstimo pessoal sem garantia é um empréstimo que permite emprestar dinheiro sem ter que prometer itens que você possui como garantia. No entanto, eles também são chamados de “empréstimos de assinatura” porque uma assinatura é tudo o que você precisa para atender aos requisitos de empréstimo do credor.
Além disso, não há garantias disponíveis para o credor apreender a fim de recuperar o saldo não pago no caso de um mutuário parar de fazer pagamentos e falhar no empréstimo não garantido.
Tipos de empréstimos pessoais não garantidos:
Empréstimos pessoais não garantidos podem ser comercializados por credores por vários motivos, como empréstimos para manutenção da casa ou empréstimos para casamento.
#1. Empréstimos que o ajudam a gerir os seus assuntos financeiros:
No entanto, pagar a dívida existente pode ser menos caro quando feito usando um empréstimo de consolidação da dívida com uma taxa de juros baixa. Empréstimos para consolidação de dívidas e melhorias na casa podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
#2. Empréstimos para estouro do orçamento:
Em caso de emergência, você provavelmente terá opções mais baratas, como um plano de pagamento médico ou um recurso próximo. Se você precisar de um empréstimo agora, procure um credor que ofereça empréstimos rápidos, taxas acessíveis e custos baixos.
#3. Empréstimos para despesas opcionais:
Se você precisar custear esse tipo de despesa, talvez seja necessário garantir um empréstimo pessoal com uma taxa de juros menor. Economizar dinheiro para despesas discricionárias, como férias, geralmente é uma boa ideia.
Vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal sem garantia
Empréstimo pessoal inseguro com crédito ruim
Todo mundo encontra circunstâncias em que tudo funciona contra eles. Nessas situações, buscamos uma forma de escapar da dificuldade ou controlar a questão no momento.
No entanto, as pessoas com crédito ruim que optam por empréstimos pessoais não garantidos podem ser responsabilizadas por situações semelhantes. Embora obter um empréstimo pessoal não seja totalmente impossível. Fazer isso é uma tarefa difícil para a qual você deve pesquisar suas possibilidades no mercado de crédito. Além disso, uma pontuação de crédito ruim é resultado de seus erros passados na gestão de seu crédito.
Para ser mais claro, você sofre de crédito ruim pelos motivos listados abaixo:
- Pagamentos atrasados em seus empréstimos e cartões de crédito
- Se você ficou para trás em seus empréstimos e pagamentos com cartão de crédito.
- Falência
- Muitas consultas difíceis
No entanto, qualquer subseqüente pedido de empréstimo será negado pelas razões mencionadas acima se você tiver um histórico de crédito terrível.
A maioria dos bancos negaria seu pedido de empréstimo pessoal com crédito ruim, pois eles consideram apenas sua credibilidade à luz de sua pontuação de crédito e registro de crédito. Portanto, ao obter um empréstimo com um limite de crédito ruim, os bancos verificam seu histórico de crédito e sua pontuação. No entanto, para aqueles com crédito ruim, obter um empréstimo pessoal sem garantia pode ser um desafio, mas ainda é possível com uma taxa de juros mais alta.
Informe o gerente do banco sobre sua situação, erros passados e emprego atual ao solicitar um empréstimo pessoal sem garantia de juros baixos. Com base em sua renda e emprego, você poderá obter um empréstimo pessoal sem garantia com crédito ruim, mesmo que a taxa de juros seja alta.
Além disso, você pode ter inadimplido anteriormente em empréstimos ou obrigações de cartão de crédito, o que poderia ter diminuído sua pontuação de crédito. Se você mostrar uma capacidade promissora de reembolsar ao longo da negociação, poderá obter facilmente um empréstimo pessoal.
Taxas de empréstimo pessoal sem garantia
Ao obter um empréstimo pessoal sem garantia, você deve ter em mente as taxas de empréstimo. No entanto, quando se trata de taxas de empréstimo pessoal sem garantia, você tem duas opções.
#1.Taxas de juros fixas:
Isso ocorre quando a taxa de juros do empréstimo permanece a mesma durante todo o seu prazo. No entanto, você continuará pagando a mesma taxa de juros, independentemente de quaisquer ajustes bancários nas taxas de juros.
#2. Taxas de juros variáveis:
Isso implica que você pode pagar mais se escolher uma taxa de juros fixa e a taxa de juros diminuir. A taxa de juros que você paga pode flutuar durante o curso do seu empréstimo, em contraste com uma taxa fixa. Por outro lado, você acabará pagando uma taxa melhor se a taxa de juros aumentar.
No entanto, as taxas de empréstimos pessoais não garantidos sem garantia geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos com garantia. Isso ocorre porque os empréstimos não garantidos às vezes são vistos como arriscados pelos credores. Sem garantia, o credor pode estar preocupado com o fato de você não pagar o empréstimo no prazo. Uma taxa mais alta para você normalmente se traduz em um risco maior para o seu credor.
Credor direto de empréstimo pessoal inseguro com crédito ruim
Você pode enviar um pedido de empréstimo por meio de uma plataforma de empréstimos ponto a ponto, um agregador de empréstimos ou um credor direto. No entanto, esses credores podem oferecer empréstimos pessoais sem garantia ou empréstimos sem ativos como garantia. Além disso, mesmo que você ainda possa adquirir um empréstimo pessoal não garantido de um credor direto por meio desses provedores, mesmo que tenha um crédito menos que perfeito, talvez não consiga garantir os melhores termos de empréstimo.
Além disso, você deve equilibrar as vantagens e desvantagens de cada um desses provedores de empréstimo e comparar cuidadosamente as ofertas para encontrar o melhor negócio para você. Credores diretos, agregadores de empréstimos e redes de empréstimos peer-to-peer operam de maneira diferente. Credor direto de empréstimo pessoal inseguro com crédito ruim considera individual.
Aqui estão os três tipos de credores que você pode considerar ao fazer um empréstimo pessoal sem garantia:
#1. Credor direto:
Você pode comprar sem prejudicar seu crédito porque muitos credores diretos permitem que você envie suas informações para obter uma estimativa de taxa sem realizar uma consulta de crédito. No entanto, alguns credores diretos podem relutar em oferecer dinheiro a candidatos com crédito ruim, porque os credores podem vê-los como clientes mais arriscados. Além disso, ainda existem credores diretos que concedem empréstimos para pessoas com crédito ruim; apenas esteja ciente de que suas taxas de juros podem ser mais altas. Alguns desses credores diretos são bancos locais, nacionais e da internet, cooperativas de crédito e até mesmo o governo federal.
#2. Rede de empréstimos peer-to-peer:
As redes de empréstimos peer-to-peer conectam os mutuários aos investidores, e não às instituições financeiras, mas, no entanto, atuam como intermediários entre os credores e os solicitantes. Além disso, as redes de empréstimos peer-to-peer, também conhecidas como empréstimos P2P, ligam potenciais mutuários a investidores prontos para assumir vários níveis de risco. Isso tornaria mais simples para os mutuários com crédito ruim obter um empréstimo de um credor P2P em oposição a um credor direto. É crucial comparar empréstimos e compreender os termos de cada oferta na íntegra.
#3. Agregadores de empréstimos:
Esse tipo de credor aceita seu pedido de empréstimo e o coloca em contato com potenciais credores em sua rede que podem aceitar seu pedido de empréstimo após analisá-lo. A comparação de compras com um agregador pode ser mais rápida e fácil porque os agregadores de empréstimos fazem o trabalho de identificar possíveis credores para você.
Empréstimo pessoal sem garantia com aprovação garantida
Uma das melhores alternativas de empréstimo disponíveis para quem precisa de dinheiro é um empréstimo pessoal sem garantia. Você pode considerar solicitar empréstimos que não exigem garantias para serem aprovados. Você pode usar empréstimos pessoais sem garantia para:
- Emergências
- Consolidando dívidas
- Livrar-se das dívidas do cartão de crédito
No entanto, para a maioria desses empréstimos, você pode obter um empréstimo pessoal sem garantia com garantia de aprovação, independentemente da sua pontuação de crédito. Contanto que você pague suas contas mensais em dia, você poderá deixar seu histórico de crédito ruim no passado e começar a construir crédito com eles novamente. Além disso, você também não quer confiar em qualquer credor com sua condição financeira. O importante é ter certeza de que eles fornecem a taxa e as condições que você procura e que o procedimento seja simples e rápido. Pode parecer incrível fornecer aos tomadores de crédito ruins empréstimos pessoais com garantias de aceitação. Nenhum credor de internet pode realmente garantir um empréstimo, independentemente de quão bom ou ruim é seu crédito.
Ou seja, para conseguir um empréstimo pessoal sem garantia com aprovação garantida, você realmente precisa ter um bom score de crédito.
Tipos de Empréstimo Pessoal Inseguro com aprovação garantida.
#1. Empréstimo de vencimento:
Um empréstimo pessoal de baixo crédito é um empréstimo pessoal pequeno e de curto prazo de até US $ 1,500 que é avaliado pelos credores com base em seu histórico de crédito e capacidade de reembolsar o valor. No entanto, períodos mais longos de empréstimos de curto prazo com juros altos não são recomendados nesse tipo de empréstimo.
#2. Empréstimos a prestações:
Indivíduos com crédito baixo ainda podem obter um empréstimo pessoal de longo prazo de até US $ 10,000 por meio de um empréstimo parcelado. Os empréstimos consignados costumam ter uma taxa mais alta do que os empréstimos parcelados, que são pagos em parcelas mensais fixas.
Quão difícil é obter um empréstimo não garantido?
Um empréstimo garantido é mais fácil de obter do que um empréstimo não garantido. No entanto, não é impossível, mesmo se você tiver crédito ruim ou problemas financeiros. Para ser aceito, você pode ter que pedir menos dinheiro emprestado ou pagar uma taxa de juros mais alta. Nessas situações, é crucial ter certeza de que você pode arcar com os pagamentos.
Qual é o empréstimo sem garantia mais comum?
Os dois tipos mais comuns de empréstimos não garantidos são os empréstimos pessoais sem garantia e os empréstimos estudantis. Ao contrário de exigir garantias que um credor poderia tomar em caso de inadimplência, esses empréstimos são concedidos com base apenas na sua promessa de reembolsá-los. Embora sejam vistos como crédito contínuo, em vez de um empréstimo com parcelas fixas, os cartões de crédito são, no entanto, uma forma de dívida não garantida.
Como me qualifico para um empréstimo pessoal sem garantia?
Credores diferentes têm critérios diferentes para os mutuários. Na maioria das circunstâncias, você poderá se inscrever com uma pontuação de crédito decente (pontuação de 690 ou superior), uma baixa relação dívida / renda e um histórico de crédito que remonta a pelo menos alguns anos.
Você pode ter possibilidades mesmo com crédito abaixo do ideal, porque alguns credores projetam especificamente seus empréstimos para tomadores de empréstimo com crédito ruim e justo. Para descobrir quais taxas e termos de empréstimo você pode ser elegível, você pode se pré-qualificar.
Os empréstimos não garantidos afetam seu crédito?
Seu crédito será afetado por um empréstimo não garantido de duas maneiras diferentes. O credor fará uma consulta de crédito difícil quando você solicitar formalmente o empréstimo (que é diferente da pré-qualificação), o que reduz temporariamente sua pontuação de crédito. Seus pagamentos mensais também serão informados pelo credor às agências de crédito, que podem ajudá-lo a estabelecer crédito fazendo pagamentos pontuais.
O que acontece se eu deixar de pagar um empréstimo pessoal sem garantia?
Sua pontuação de crédito sofrerá muito se você deixar de pagar um empréstimo pessoal sem garantia. Em um esforço para recuperar parte de sua dívida, os credores podem vendê-la a uma agência de cobrança terceirizada, relatar a inadimplência a agências de crédito ou até mesmo processar você. Seu crédito pode sofrer como resultado desses atos por muitos anos.
Posso encontrar empréstimos pessoais não garantidos com aprovação garantida?
Alguns credores do dia de pagamento prometem liberação de empréstimos não garantidos em seus anúncios. Este é um curso perigoso a ser adotado porque esses empréstimos têm prazos limitados e frequentemente têm taxas de juros extremamente altas. Evite empréstimos não garantidos com aprovação garantida ou sem verificação de crédito, tanto quanto possível.
Qual é o empréstimo sem garantia mais comum?
Os dois tipos mais comuns de empréstimos não garantidos são os empréstimos pessoais sem garantia e os empréstimos estudantis. Ao contrário de exigir garantias que um credor poderia tomar em caso de inadimplência, esses empréstimos são concedidos com base apenas na sua promessa de reembolsá-los. Embora sejam vistos como crédito contínuo, em vez de um empréstimo com parcelas fixas, os cartões de crédito são, no entanto, uma forma de dívida não garantida.
Os bancos concedem empréstimos sem garantia?
Sim, a maioria dos bancos, cooperativas de crédito e credores on-line oferecem empréstimos não garantidos. Em outras palavras, o empréstimo não é garantido. Empréstimos pessoais não garantidos e empréstimos estudantis são exemplos típicos de empréstimos não garantidos.
Conclusão
Empréstimos pessoais não garantidos tendem a ser um dos melhores métodos de empréstimo disponíveis para pessoas com crédito ruim. No entanto, eles são uma boa opção se você precisar de dinheiro para uma emergência.
Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais não garantidos
Quais são as coisas para as quais você não deve usar empréstimo pessoal inseguro?
- Para planejar um casamento
- Vá de férias
- Para comprar itens desnecessários, como TV de tela grande
Quais são as vantagens de fazer empréstimo pessoal sem garantia?
- Um empréstimo pessoal não garantido não tem restrições sobre como pode ser usado.
- Os empréstimos pessoais não garantidos têm uma taxa de juros fixa.
Quais são os cuidados ao solicitar um empréstimo pessoal sem garantia?
- Taxa de juro
- Multas de pré-pagamento
- Taxa de originação.
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