Os cartões de crédito tornaram-se quase onipresentes na vida moderna. Quando as pessoas falam sobre cartões de crédito, geralmente se referem a cartões de crédito não garantidos, que não exigem nenhuma garantia, como um depósito, para serem aprovados. Os cartões de crédito mais comuns são os cartões de crédito sem garantia. Indivíduos com histórico de crédito ruim, ou nenhum, podem ter dificuldade em se qualificar para um. Os cartões de crédito sem garantia, ao contrário dos cartões de crédito com garantia, não exigem depósito como garantia, de modo que o limite de crédito é determinado exclusivamente pelo crédito do titular do cartão. Vejamos como funciona um cartão de crédito não seguro, a diferença entre cartões de crédito garantidos e não garantidos e uma lista dos melhores cartões de crédito não garantidos para crédito ruim.
O que é um cartão de crédito sem garantia?
A maioria dos cartões de crédito no mercado são cartões de crédito inseguros. Um cartão de crédito sem garantia fornece uma linha de crédito que você pode sacar e pagar a cada mês. Sua elegibilidade e limite de crédito para um cartão de crédito sem garantia são determinados pela avaliação do emissor de sua capacidade de fazer pagamentos pontuais de quaisquer saldos que você tenha em seu cartão.
Quando você solicita um cartão de crédito sem garantia, a empresa do cartão de crédito analisará suas informações pessoais, como sua renda anual, bem como sua pontuação de crédito, para determinar sua elegibilidade. Como os cartões de crédito não garantidos não são garantidos por um depósito, o emissor do cartão não terá acesso a fundos para lidar com qualquer dívida não paga em sua conta. É por isso que, antes de aprovar um pedido, os emissores consideram vários fatores para determinar a probabilidade de você poder pagar as cobranças feitas no seu cartão.
Cartões de crédito inseguros para pessoas com várias pontuações de crédito
Vários fatores determinam se você é elegível para um cartão de crédito sem garantia.
Entre esses fatores estão seus relatórios de crédito e pontuação de crédito. Isso ocorre porque seus relatórios e pontuações de crédito fornecem aos credores informações sobre seu histórico de crédito e situação de crédito atual. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, “uma pontuação de crédito prevê sua probabilidade de pagar um empréstimo no prazo”.
#1. Boas e excelentes pontuações de crédito
Consumidores com pontuações de crédito mais altas podem ter mais opções de cartão de crédito do que aqueles com pontuações de crédito mais baixas. Boas pontuações de crédito geralmente são o resultado de um comportamento responsável, como fazer pagamentos em dia e não solicitar mais crédito do que o necessário.
Alguns cartões sem garantia estão disponíveis apenas para pessoas com bom crédito, que, segundo a FICO, varia de 670 a 739. A pontuação VantageScore® de 661 a 780 é considerada boa. No entanto, lembre-se de que as decisões de empréstimo são tomadas, em última análise, pelos emissores de cartões de crédito, não pelas empresas de pontuação de crédito.
#2. Pontuações de crédito justas
Se você tem crédito menos do que perfeito, pode estar se perguntando quais opções você tem para cartões de crédito não garantidos.
Cartões não garantidos podem estar disponíveis para aqueles com o que é considerado crédito justo. As pontuações de crédito justas podem diferir dependendo dos modelos de pontuação de crédito e das empresas que as calculam.
As pontuações FICO que variam de 580 a 669 são consideradas justas. A faixa aceitável do VantageScore é normalmente entre 601 e 660. As pontuações de crédito podem ser melhoradas usando o crédito com responsabilidade, como pagar dívidas e evitar pagamentos em atraso.
#3. Pontuações de crédito ruins
Não se preocupe se o seu crédito for considerado ruim - ainda pode haver cartões de crédito disponíveis para você. Você também pode usá-los para construir seu crédito se usá-los com responsabilidade. Apenas tenha em mente que suas opções podem ser limitadas.
Cartões de crédito inseguros para crédito ruim
Esta seção lista os melhores cartões de crédito inseguros para pessoas com crédito ruim. Escolhemos esses cartões de crédito não garantidos porque são destinados a consumidores com crédito ruim, definidos como uma pontuação FICO de 580 ou inferior.
A maioria desses cartões tem APRs relativamente altas, limites de crédito baixos, recompensas escassas e taxas altas – características típicas que as empresas de cartão de crédito impõem em troca de assumir o risco de que os membros do cartão deixem de pagar suas dívidas de cartão de crédito.
Melhores cartões de crédito sem garantia
A maioria desses cartões permite que você teste as águas com um processo de pré-qualificação sem risco. Independentemente de quão ruim seja seu crédito, pelo menos um desses cartões mais inseguros pode aceitá-lo como membro do cartão, permitindo que você faça compras sem dinheiro, talão de cheques ou cartão de débito.
#1. Surto Mastercard®
O Surge Mastercard® não possui responsabilidade por fraude e outros benefícios padrão do Mastercard. Embora o limite de crédito inicial do cartão seja baixo, você pode aumentá-lo pagando em dia por seis meses seguidos. Você pode gerenciar o cartão online e por meio de um aplicativo móvel, entre outras coisas, para visualizar saldos e efetuar pagamentos em dia. O cartão pode ajudá-lo a construir crédito e acompanhar sua pontuação de crédito gratuitamente.
#2. Reflex Mastercard®
O Reflex Mastercard® permite que você se qualifique em menos de um minuto, mantendo sua baixa pontuação de crédito. Este cartão inseguro tem uma faixa de limite de crédito maior que a de alguns concorrentes. Tem uma taxa anual, mas não tem responsabilidade por fraude.
Se você pagar pelo menos o pagamento mínimo devido a cada mês durante seis meses, poderá ter direito a um limite de crédito mais alto em seu Reflex Mastercard®. Você pode evitar a taxa de manutenção mensal, dependendo de sua pontuação de crédito (que, em qualquer caso, é sempre dispensada no primeiro ano). Uma taxa de transação estrangeira também é cobrada, assim como taxas para cartões adicionais, adiantamentos em dinheiro, pagamentos em atraso e pagamentos devolvidos.
#3. Cartão Revvi
O único cartão nesta revisão que oferece recompensas em dinheiro é o Revvi Card. Ele também inclui responsabilidade por fraude de $ 0, um aplicativo móvel fácil de usar e relatórios mensais da agência de crédito, ajudando você a construir crédito. A TAEG de compra é alta e há taxas para adiantamentos em dinheiro, transações estrangeiras, pagamentos em atraso e pagamentos devolvidos, bem como uma taxa anual e uma taxa do programa.
#4. FIT Mastercard®
Por relatar transações para as três agências de crédito, o FIT Mastercard® pode ajudá-lo a melhorar seu crédito. Uma taxa de processamento única, uma taxa anual e taxas para adiantamentos em dinheiro, transações estrangeiras, pagamentos atrasados ou devolvidos e cartões adicionais são cobrados pelo cartão. A taxa de manutenção mensal é dispensada nos primeiros 12 meses após a abertura da conta.
Após seis meses de pagamentos em dia, os titulares de cartão não recebem nenhuma responsabilidade por fraude e uma avaliação automática para um limite de crédito mais alto. Proteção de crédito opcional contra morte, perda de emprego, invalidez ou hospitalização está disponível. Este cartão é emitido pelo Bank of Missouri.
#5. Cartão Visa® Total
O Cartão Total Visa® possui um processo de solicitação rápido e uma decisão instantânea. A TAEG é mais alta do que em alguns dos outros cartões nesta revisão, e o período de carência é um dos mais curtos, de 21 dias. O cartão tem uma taxa única de programa, uma taxa anual e uma taxa de serviço mensal que é dispensada no primeiro ano, assim como a taxa de adiantamento em dinheiro.
Uma taxa do programa é avaliada pelo cartão e deduzida do seu limite de crédito inicial. Os pagamentos atrasados e devolvidos resultam em taxas. Como o limite de crédito inicial é baixo, seu requisito de pagamento mensal deve ser gerenciável.
#6. Indigo® Mastercard® inseguro
O Indigo® Unsecured Mastercard® – A falência prévia é aceitável é um cartão que é tão tolerante a crédito menos que perfeito que pode aprovar seu pedido mesmo se você já tiver pedido falência. Você pode se pré-qualificar para o cartão sem comprometer sua baixa pontuação de crédito e, em seguida, usar o cartão para reconstruir seu crédito, pois cada grande agência de crédito recebe os detalhes da transação todos os meses.
#7. Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® Apesar de seu crédito não ser perfeito, o Bank of Missouri considerará sua solicitação. Você pode se pré-qualificar para este cartão em algumas etapas e, se o emissor não conseguir combiná-lo com um de seus cartões, ele poderá pré-qualificar você para o cartão de outro banco.
O cartão tem uma taxa anual e uma taxa de transação no exterior, mas não tem taxa de manutenção mensal. Adiantamentos em dinheiro, transações acima do limite e pagamentos atrasados ou devolvidos incorrem em taxas. Com o aplicativo que o acompanha, você pode aproveitar o acesso móvel e o cartão protege você automaticamente em caso de perda ou roubo do cartão.
#8. Crédito de progresso
Apesar de seu histórico de crédito imperfeito, a Progress Credit trabalha com dois emissores para fornecer a você um cartão de crédito Visa não seguro e um MasterCard seguro. De fato, o cartão inseguro é um dos mais simples de obter. O cartão Visa não seguro do Bank of Missouri oferece aceitação nacional, bem como recursos de segurança.
Ambos os cartões ajudam você a construir crédito porque relatam sua atividade de transação para cada grande agência de crédito separadamente. Se sua inscrição for aprovada, o cartão não seguro cobrará uma taxa única do programa. O cartão não pode ser usado em postos de gasolina, jogos de azar ou com comerciantes estrangeiros.
Qual é a diferença entre crédito garantido e não garantido?
O depósito é a diferença mais significativa entre um cartão de crédito garantido e não seguro. Quando você abre um cartão de crédito seguro, você deve fazer um depósito de segurança para garantir sua linha de crédito. Isso é semelhante a um empréstimo garantido em que a garantia é necessária. Na maioria dos casos, o depósito que você fizer em seu cartão de crédito garantido será igual ao seu limite de crédito.
Muitos cartões seguros permitem que você deposite fundos adicionais ao longo do tempo para aumentar sua linha de crédito. Além disso, se você quiser encerrar sua conta de cartão em boas condições ou se qualificar para um cartão sem garantia, receberá seu depósito de volta integralmente.
Cartões de crédito não garantidos não exigem um adiantamento como garantia. Se você for aprovado para um cartão de crédito sem garantia, mas tiver crédito ruim, poderá receber um limite de crédito baixo. Uma pontuação de crédito baixa ou falta de histórico de crédito pode ser um indicador de risco para os emissores; quanto mais evidências você puder mostrar de usar o crédito e reembolsá-lo ao longo do tempo, maior a probabilidade de um emissor confiar em você uma linha de crédito maior.
Ambos os cartões de crédito garantidos e não garantidos podem ser ferramentas úteis para a construção de crédito, desde que seu emissor relate seus movimentos de crédito, incluindo pagamentos mensais em dia, às três agências de crédito regularmente.
Como escolhemos os melhores cartões de crédito inseguros para pessoas com crédito ruim
Procuramos emissores de cartões que disseram que considerariam candidatos com histórico de crédito médio, danificado ou limitado ao selecionar os melhores cartões de crédito inseguros para crédito ruim.
Também procuramos cartões com taxas baixas. Você provavelmente está procurando cartões não seguros para crédito ruim para evitar ter que pagar os depósitos que os cartões seguros exigem. No entanto, se um cartão não seguro tiver uma alta taxa anual, todo o propósito será derrotado.
Após um certo número de pagamentos dentro do prazo, alguns cartões seguros reembolsarão o depósito que você pagou. Assim você teria seu dinheiro de volta eventualmente. No entanto, este não é o caso das taxas anuais.
Por fim, procuramos cartões de crédito inseguros para pessoas com crédito ruim que ofereciam recompensas. Acreditamos que enquanto você está trabalhando para construir seu crédito, você não deve ficar de fora quando se trata de ganhar dinheiro de volta ou pontos. Felizmente, a maioria dos emissores de cartões nesta lista concorda.
Qual é a diferença entre crédito garantido e não garantido?
A maioria dos tipos padrão de hipotecas e empréstimos para automóveis, por exemplo, são considerados crédito garantido porque o titular do empréstimo pode recuperar sua casa ou carro se você não pagar no prazo. Um empréstimo ou linha de crédito sem garantia, por outro lado, não exige nenhuma garantia.
Um cartão de crédito sem garantia é bom?
Os cartões de crédito não garantidos podem ter taxas de juros e taxas mais baixas do que os cartões de crédito garantidos. Além disso, você pode ser aprovado para um limite de crédito mais alto, o que o ajudará a melhorar sua taxa de utilização de crédito. Como bônus, muitos cartões de crédito não garantidos permitem que você ganhe recompensas.
Como você usa o crédito sem garantia?
Os cartões de crédito não garantidos, ao contrário dos cartões de crédito garantidos, não exigem que você coloque qualquer garantia. Com base nas informações recebidas, o emissor aprovará ou negará sua inscrição. Ele também pode usar essas informações para ajudar a determinar o limite de crédito e a taxa de juros do seu cartão.
O que é um limite de crédito não garantido?
Como os cartões de crédito não garantidos não exigem garantias, os termos da dívida são determinados pela pontuação de crédito do mutuário, capacidade de pagamento, informações do aplicativo e outros fatores.
O que é uma pontuação de crédito perfeita?
Você tem a pontuação de crédito mais alta possível nos sistemas de pontuação de crédito FICO e VantageScore se sua pontuação de crédito for 850. O sistema de pontuação de crédito FICO, por outro lado, considera todas as pontuações de crédito acima de 800 excepcionais.
Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito sem garantia?
A maioria dos cartões de crédito sem garantia exige crédito bom a excelente (670-850). Este intervalo é onde você se tornará elegível para uma variedade de cartões de recompensa. Você também pode encontrar alguns cartões que aceitam uma pontuação razoável a boa (580-669)
Conclusão
Cartões de crédito inseguros para pessoas com crédito ruim têm algumas desvantagens que os tornam pouco atraentes para o consumidor médio. Mas, nesse caso, como não amar? Eles não exigem um depósito de segurança, e os produtos no mercado hoje oferecem uma ampla gama de benefícios e recompensas que agradarão a quase todos. Não é o fim do mundo se você é novo no jogo de cartão de crédito e ainda não se qualifica. UMA cartão de crédito seguro pode ajudá-lo a construir seu crédito enquanto você descobre quais são suas metas financeiras de longo prazo. Quem sabe, talvez você passe para um cartão não seguro muito antes do previsto simplesmente desenvolvendo e aderindo a hábitos fortes.
Perguntas frequentes sobre crédito não garantido
Que tipos de crédito não são garantidos?
Empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e a maioria dos cartões de crédito são exemplos de empréstimos não garantidos, que podem ser rotativos ou a prazo. Um empréstimo rotativo é aquele com um limite de crédito que pode ser usado, reembolsado e usado novamente. Cartões de crédito e linhas de crédito pessoais são exemplos de empréstimos não garantidos rotativos
O que acontece se eu não pagar meu empréstimo sem garantia?
Uma taxa de atraso é geralmente cobrada pelo credor no caso de um empréstimo sem garantia. Mesmo que o empréstimo não seja garantido, o credor exigirá uma garantia pessoal ou um penhor sobre os ativos da sua empresa. Como resultado, se sua empresa falir novamente, o credor pode entrar com uma ação judicial contra você.
Quais são três exemplos de crédito garantido?
Alguns exemplos comuns de crédito garantido incluem empréstimos imobiliários, hipotecas de linhas de crédito e cartões de crédito garantidos.
