Poucos credores fornecem empréstimos a estudantes com crédito abaixo do ideal, mas a maioria dos empréstimos estudantis privados precisa de um bom crédito ou de um fiador. Você pode ter que pagar mais do que alguém com crédito forte e pode ter que procurar credores com requisitos incomuns. Com base em suas taxas, restrições de elegibilidade e alternativas de pagamento, entre outras considerações cruciais, determinamos os melhores empréstimos estudantis privados para aqueles com crédito ruim e sem fiador.
Relaxe e leia!!!
Empréstimos estudantis por crédito ruim
Você não precisa deixar que o crédito ruim o impeça de ir para a faculdade. O governo federal e vários credores comerciais oferecem empréstimos estudantis para aqueles com crédito negativo. Ter crédito ruim não é nada para se envergonhar. A maioria dos alunos, como você, não teve tempo suficiente para estabelecer um histórico de crédito. Seu crédito ficará melhor assim que você começar a fazer pagamentos de empréstimo ou cartão de crédito dentro do prazo. Antes de solicitar empréstimos privados, você deve pensar em pagar todos os seus empréstimos estudantis federais nesse ínterim. Se você ainda precisar de finanças adicionais, poderá pesquisar empréstimos estudantis privados sem um fiador ou solicitar um com um fiador que tenha bom crédito.
Melhores empréstimos estudantis para crédito ruim
Aqui estão alguns dos melhores empréstimos estudantis para crédito ruim:
#1. sério
Earnest oferece opções de refinanciamento para empréstimos estudantis com prazos de pagamento flexíveis, um longo período de carência e várias proteções ao mutuário. Para mutuários adequados, são oferecidos empréstimos para pais, bem como empréstimos para graduação e pós-graduação. Um dos maiores credores privados no setor de empréstimos estudantis, a Navient, apóia a Earnest. Earnest requer uma pontuação de crédito mínima de 650 para aprovação, mas também há outros fatores levados em consideração. Se você não conseguir se qualificar por conta própria, Earnest permite co-signatários para empréstimos de graduação e pós-graduação, para que você possa pedir ajuda a um membro confiável da família.
#2. SoFi
O refinanciamento de empréstimos estudantis privados e federais está disponível por meio da SoFi. Os termos dos empréstimos são variáveis e a SoFi oferece benefícios extras aos membros, como acesso a especialistas financeiros e treinamento de carreira. A SoFi oferece uma variedade de alternativas de empréstimo para graduados, incluindo empréstimos para estudantes matriculados em MBA, faculdade de direito, faculdade de medicina e mestrado.
O SoFi é uma boa opção para estudantes de pós-graduação e, se você fizer um empréstimo estudantil com eles, poderá se beneficiar dos benefícios adicionais da associação ao SoFi. Se você tiver crédito ruim, provavelmente precisará de um co-signatário para seus empréstimos estudantis, o que o SoFi permite, mas eles não serão liberados até que você faça 24 meses de pagamentos em dia.
#3. credível
Você pode comparar as taxas e os termos de empréstimo de muitos credores em um só lugar, graças ao Credible, um mercado privado de empréstimos estudantis. Além disso, não há cobrança extra pelo serviço. Se o seu crédito não for o melhor, o Credible também permite que você se inscreva com um co-signatário, o que pode ajudá-lo a se qualificar. Depois de receber cotações da Credible, você ainda pode querer comparar os preços de outros credores, uma vez que só funciona com um pequeno número de empresas respeitáveis. Credible, um dos principais mercados de empréstimos estudantis, permite que você compare as taxas rapidamente e não cobra nenhuma taxa em troca de seu aplicativo on-line direto.
#4. Splash Financeiro
Ao refinanciar seus empréstimos estudantis privados ou federais, o mercado on-line da Splash Financial para refinanciamento de empréstimos estudantis permite que você compare as taxas de vários credores. Alguns permitem co-signatários, o que pode ajudá-lo a se qualificar, caso contrário, não o faria. Os empréstimos com Splash começam em $ 5,000 e a pontuação de crédito mínima sugerida é de apenas 640. Embora Splash não seja um credor, ele apresentará a você uma variedade de possibilidades de empréstimo e compartilhará suas informações de inscrição com seus parceiros. Você receberá um empréstimo diretamente desse parceiro após selecionar os melhores termos e preços de empréstimo com base em suas necessidades. Se você deseja examinar várias opções ao mesmo tempo e deseja refinanciar empréstimos estudantis, mas não possui o melhor crédito, o Splash Financial é uma excelente opção.
Empréstimos particulares de estudantes por crédito ruim
Encontrar empréstimos estudantis privados com crédito ruim ou sem crédito pode ser um desafio para os alunos. Mas existem opções oferecidas por organizações estaduais federais e privadas que podem ajudar os alunos a encontrar opções de empréstimo adequadas. Esses empréstimos não exigem um histórico de crédito para pedir dinheiro emprestado e oferecem várias opções de pagamento.
#1. Financiando U
Os empréstimos estudantis estão disponíveis nos credores privados Financiamento U sem verificação de crédito. Eles fornecem prazos de aprovação rápidos, taxas de juros competitivas e cronogramas de retorno flexíveis. Além disso, o Financiamento U não possui critérios mínimos de pontuação de crédito, tornando mais simples para pessoas com crédito ruim adquirir o suporte financeiro necessário.
#2. Subida
As alternativas de empréstimo estudantil são abundantes com a Ascent. Empréstimos co-assinados, opções baseadas em crédito sem co-signatários e opções baseadas em renda futura são algumas delas. Para estudantes universitários com histórico de crédito ruim ou nenhum, um empréstimo co-assinado é uma escolha fantástica. Além disso, ofereceu um período de carência de nove meses e planos de pagamento flexíveis.
#3. sério
Earnest oferece aos alunos de graduação e pós-graduação empréstimos estudantis privados. Sem cobrar taxa de originação, eles pagam 100% dos custos que a escola atesta, como mensalidades, livros e materiais, computadores e despesas de estudo no exterior. Eles fornecem empréstimos a juros baixos com um período de carência de até nove meses após a formatura para alunos com classificações de crédito abaixo da média.
#4. Dinheiro AM
O provedor privado de empréstimos estudantis AM Money fornece empréstimos sem verificação de crédito ou exigência de fiador. Não há exigência de pontuação mínima de crédito e eles oferecem taxas de juros razoáveis e prazos de retorno flexíveis. O AM Money também torna simples para pessoas com crédito negativo adquirir a ajuda financeira de que precisam, fornecendo aplicativos on-line e tempos de aprovação curtos.
#5. SOFI
Os empréstimos estudantis privados são uma das várias opções de empréstimo que a SOFI oferece a estudantes de graduação e pós-graduação. Os estudantes podem tomar empréstimos de US$ 1,000 a US$ 100,000, mas só podem gastar o dinheiro para despesas elegíveis de educação superior em instituições aprovadas. Ele leva em consideração as classificações de crédito ao decidir se aprova um empréstimo, e a pontuação mínima pode ser de cerca de 650.
#6. MEFA
Estudantes de graduação e pós-graduação em todos os 50 estados podem solicitar empréstimos estudantis privados e refinanciamento de empréstimos estudantis por meio do MEFA ou da Autoridade de Financiamento Educacional de Massachusetts. Os mutuários sem um diploma universitário, mas com um salário consistente são os maiores candidatos para seu empréstimo de refinanciamento. Os alunos que esperam ter uma fonte estável de renda após a formatura são os maiores candidatos a empréstimos estudantis privados.
#7. Financiamento MPower
Estudantes internacionais podem obter empréstimos da MPower Financing sem fiador. Ao fornecer empréstimos a taxas fixas com um mínimo de $ 2,001 e um máximo de $ 100,000, eles ajudam os estudantes internacionais a concluir seus estudos nos Estados Unidos e no Canadá. Você só tem permissão para emprestar um total de $ 25,000 para um determinado ano letivo.
#8. Edly
Empréstimos estudantis privados com oportunidades de reembolso com base na renda estão disponíveis na Edly. Eles fornecem empréstimos estudantis não fiadores e não pedem crédito forte. Além disso, eles fornecem um período de carência de quatro meses e os pagamentos não começam até que você ganhe mais de $ 30,000 por ano. Para estudantes que procuram um empréstimo estudantil particular com crédito ruim, é uma escolha econômica.
Empréstimos estudantis para crédito ruim sem fiador
Abaixo estão alguns empréstimos para obter como estudante para crédito ruim sem fiador:
#1. Empréstimos diretos federais não subsidiados e subsidiados
Todo aluno matriculado em uma instituição qualificada pode solicitar empréstimos federais não subsidiados e subsidiados. Esses empréstimos têm taxas de juros fixas que são as mesmas para todos os mutuários e não exigem verificação de crédito. Essas taxas são de 4.99% para alunos de graduação e 6.54% para graduados no ano acadêmico de 2022–23. O governo ainda paga os juros do seu empréstimo enquanto você estiver na escola e durante o período de carência se você fizer um Empréstimo subsidiado direto. Além disso, ao contrário dos credores privados, o governo federal oferece uma variedade de opções de reembolso e perdão.
#2. Financiando U
Credor incomum A Funding U fornece empréstimos diretamente aos estudantes e desconsidera as classificações de crédito. Embora seus valores de empréstimo sejam modestos e suas APRs iniciais sejam altas, pode acabar sendo uma das opções de empréstimo mais acessíveis para consumidores com crédito ruim.
#3. Subida
A Ascent oferece empréstimos estudantis para alunos de pós-graduação, graduação, estrangeiros e DACA, mas é notável por suas alternativas de empréstimos não co-assinados para graduação. Estão disponíveis soluções baseadas em crédito e baseadas em resultados. Os mutuários devem ter mais de dois anos de histórico de crédito, cumprir os padrões mínimos de pontuação de crédito e atender às restrições de renda para serem elegíveis para o empréstimo baseado em crédito sem um co-signatário. Os mutuários são avaliados para o empréstimo baseado em resultados com base em seu GPA, escola e outros fatores. Ambos os empréstimos apresentam inúmeras alternativas de reembolso e montantes significativos de empréstimos.
#4. sério
Um dos poucos credores privados de empréstimos estudantis, a Earnest não exige co-signatários para seus empréstimos estudantis de graduação. Earnest tem um requisito mínimo de pontuação de crédito de 650, por isso é preferível para mutuários com histórico de bom crédito. Earnest também oferece uma série de opções de reembolso, como um período de carência de nove meses e a capacidade de perder um pagamento uma vez a cada 12 meses.
#5. Financiamento de Empréstimo Educacional
Para os mutuários que atendem aos requisitos, os empréstimos estudantis da Education Loan Finance oferecem taxas de juros baixas e uma variedade de quantidades de empréstimo, tornando-os a escolha perfeita. Com uma pontuação mínima de crédito de 680 e uma exigência de renda de $ 35,000, o Education Loan Finance tem padrões de qualificação mais rígidos do que outros credores, mas os alunos de graduação não precisam adicionar um co-signatário se atenderem a esses critérios por conta própria.
#6. SoFi
Por suas ferramentas, serviços e assistência financeira individualizada, a SoFi é bem conhecida. Para alunos de graduação e pós-graduação com bom crédito e boa situação financeira e acadêmica, oferece empréstimos estudantis privados. Uma opção especial de proteção contra desemprego, que interrompe os pagamentos mensais do empréstimo enquanto você procura trabalho por um total de até 12 meses, é um de seus benefícios.
Você pode obter um empréstimo para estudantes com uma pontuação de crédito de 500?
Empréstimos estudantis federais não têm critérios mínimos de pontuação de crédito.
Você pode obter empréstimos estudantis mesmo com crédito ruim?
Os mutuários com baixa pontuação de crédito podem escolher entre opções de empréstimos estudantis federais e privados.
Sallie Mae dá empréstimos com crédito ruim?
Você precisa ter uma pontuação de crédito na casa dos 600 para se qualificar para um empréstimo estudantil da Sallie Mae.
O que desqualifica você de empréstimos estudantis?
Você não está progredindo academicamente em sua escola de maneira adequada. Você está em atraso em um empréstimo estudantil federal atual. Para qualquer financiamento anterior do governo, você deve receber um reembolso. Você não está qualificado para financiamento devido ao programa acadêmico em que está matriculado.
Você pode obter um empréstimo para estudantes com uma pontuação de crédito de 550?
Uma pontuação de 550 a 600 é normalmente considerada ruim e insuficiente para atender aos requisitos de empréstimos pessoais. Como resultado, obter um empréstimo pessoal com uma pontuação CIBIL de 550 é um desafio.
Qual pontuação de crédito a Sallie Mae exige?
Você deve ter um fiador com uma pontuação de crédito mínima em meados dos anos 600 ou ter uma pontuação de crédito mínima.
Qual é a pontuação mínima do FICO para empréstimos estudantis?
Empréstimos estudantis federais não têm critérios mínimos de pontuação de crédito. mesmo que os empréstimos federais PLUS façam uma verificação do histórico de crédito.
O Credit Karma mostra empréstimos estudantis?
Seus relatórios de crédito são onde o Credit Karma obtém os dados sobre seus empréstimos estudantis.
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Referências
