Quais são os passos para alcançar a liberdade financeira? Imagine acordar todos os dias sem ter que se preocupar com dinheiro. Como seria trabalhar em um emprego que você gosta em vez de apenas pagar as contas? Alternativamente, não ter que trabalhar em tudo. Para viver uma vida livre de restrições financeiras.
A liberdade financeira, em seu sentido mais amplo, é a capacidade de viver do dinheiro e dos investimentos que você acumulou ao longo da vida. Você poderá recuperar o controle de sua vida se tiver dinheiro suficiente no banco e em outras contas. Agora cabe inteiramente a você determinar o curso de sua vida. Isso não quer dizer que não haverá problemas; haverá sem dúvida.
O que isso implica é que você estará muito mais preparado para lidar com esses problemas quando eles acontecerem. Com sua recém-descoberta liberdade financeira, você poderá tomar melhores decisões sem o estresse das dívidas.
Aposentadoria antecipada ou deixar o emprego não é o único objetivo e caminho para a liberdade financeira.
Eles simplesmente querem determinar o curso de suas vidas, incluindo seu emprego, e não seu empregador. Eles desejam colocar uma ênfase maior em sua saúde e família. Mais tempo de viagem está disponível. Haverá mais tempo para dominar novos talentos. Para dar algo de volta ao mundo Se você está preparado para trabalhar, todas essas coisas incríveis são viáveis.
Essas 12 etapas podem ajudá-lo a se preparar para a liberdade financeira no futuro, concentrando-se nas ações que você pode realizar hoje.
Definição de liberdade financeira
Se você pedir a um grupo de pessoas para definir a liberdade financeira, provavelmente obterá uma dúzia de respostas diferentes. Algumas pessoas definem a liberdade financeira como poder pagar seus pagamentos com o dinheiro que sobra a cada mês ou ter um fundo de emergência totalmente financiado. Outros podem querer se aposentar mais cedo e viajar muito.
Todos podem se beneficiar de uma abordagem completa ao gerenciamento de dinheiro, independentemente de como você define a liberdade financeira.
A liberdade financeira, por mais estranho que pareça, tem tudo a ver com controle, ou seja, poder sobre suas finanças.
Como resultado, uma das melhores maneiras de definir a liberdade financeira é ter renda residual suficiente para viver a vida que você deseja sem se preocupar em como pagar suas contas ou lidar com uma despesa inesperada.
Dito de outra forma, a liberdade financeira nem sempre implica ser rico ou possuir uma grande soma de dinheiro. Em vez disso, trata-se de estar no comando de seu presente e futuro financeiro.
Assumir o controle de suas finanças é o primeiro passo para a liberdade financeira. Você tem um fluxo constante de renda que lhe permite viver a vida que deseja. Você não está preocupado em como pagará suas contas ou lidará com despesas inesperadas. Você também não está sobrecarregado com uma montanha de dívidas.
Trata-se de perceber que você precisa de mais dinheiro para pagar dívidas e possivelmente aumentar sua renda com uma agitação lateral - mais sobre isso mais tarde. Trata-se também de fazer planos financeiros de longo prazo, como reservar dinheiro para um dia chuvoso ou aposentadoria.
Por que buscar a independência financeira
Aqui estão as razões mais convincentes para buscar a liberdade financeira:
- Menos estresse/mais segurança
- Assuma o controle do seu tempo
- Tome Outros Interesses Podem Ser Buscados
- Suas ações podem estar mais alinhadas com seus valores
- Assuma riscos razoáveis
Menos estresse/mais segurança
A sensação de segurança é um dos desejos humanos mais básicos. Ela influencia a forma como agimos e tomamos decisões diariamente. Tendemos a voltar ao modo de sobrevivência sem essa emoção, não deixando tempo para fazer o que queremos.
Como resultado, o nível de estresse em nossas vidas diárias aumenta.
Imagine viver de salário em salário, com uma quantidade significativa de dívidas e sem saber se os avanços médicos em andamento podem comprometer sua capacidade de cuidar de sua família.
Pense em como você se sentiria se soubesse que sua família seria cuidada independentemente de você ir trabalhar ou não.
Assuma o controle do seu tempo
A liberdade financeira permite que você trabalhe como e quando quiser. Como resultado, você tem controle total sobre como gasta seu tempo. Algumas pessoas podem desejar continuar praticando medicina porque gostam. Outros saíam imediatamente e buscavam outras atividades.
Quando todas as suas despesas são cobertas por outras fontes de receita, a decisão é sua, não das administrações. Nesse sentido, a independência financeira implica praticamente liberar seu tempo.
Suas ações podem estar mais alinhadas com seus valores
Agora que você tem a liberdade de trabalhar como e quando quiser, pode tomar decisões que estejam mais de acordo com seus princípios. Você não precisa mais praticar a medicina de forma motivada pelo lucro, seja para si mesmo ou para o sistema para o qual trabalha.
Para alguns, isso pode incluir a prestação de cuidados às pessoas mais necessitadas, mas que não podem pagar. Algumas pessoas podem ir em missões médicas. Algumas pessoas podem decidir iniciar e administrar empresas com um objetivo social.
De qualquer forma, se o dinheiro não é o principal motivador e você não precisa se preocupar em alimentar sua família, você pode começar a tomar decisões sobre como você gasta seu tempo – com seus valores em primeiro plano.
Assuma riscos razoáveis
Quando você tem independência financeira, o mundo é sua ostra.
Algumas pessoas optam por se levantar e se mudar para outra região do país. Algumas pessoas decidem se mudar para outro país. Estar desapegado de um único local e carreira permite que você corra riscos e experimente coisas novas na vida.
Algumas pessoas nunca teriam feito certas ações, como abrir empresas ou tentar coisas novas, se não tivessem alcançado a liberdade financeira. Você pode viver sem medo sabendo que suas finanças estão protegidas.
Melhor livro de liberdade financeira
Aqui são nossas escolhas dos melhores livros de independência financeira:
- Pai rico Pai Pobre
- A reforma total do dinheiro
- O milionário automático
- Millennial quebrado
- O milionário ao lado
- O Guia dos Bogleheads para Investir
Pai rico Pai Pobre- POR ROBERT KYOSAKI
Robert Kyosaki discute como ele cresceu e aprendeu sobre dinheiro com dois pais muito diferentes neste livro sobre independência financeira (um era o pai de seu amigo de infância). As crenças de seu pai não tão rico contrastam saticamente com as do amigo de seu pai rico, revelando perspectivas extremamente diferentes sobre a vida e a riqueza.
Este livro me mostrou o valor da educação financeira e quão pouco aprendemos sobre isso quando crianças. A lição mais importante que tirei dessa experiência foi a distinção entre ativos e passivos, bem como a importância de fazer o dinheiro trabalhar para você e não para você trabalhar por dinheiro.”Pai Rico, Pai Pobre".
O Total Money Makeover - Por Dave Ramsey
A saúde da sua liberdade financeira é fortemente influenciada pela gestão da dívida. Necessita de alguma ajuda nesta área? Considere “The Total Money Makeover” de Dave Ramsey. Este best-seller do New York Times demonstra como se livrar das dívidas e melhorar sua situação financeira, evitando riscos típicos, como aluguel próprio, adiantamentos em dinheiro e cartões de crédito. Ele também inclui bons conselhos sobre como construir um fundo de emergência, poupar para a faculdade e aposentadoria e infame "Método Bola de Neve" do mestre Ramsey para o pagamento da dívida.
O Milionário Automático - David Bach
Quem não aspira a ser um multimilionário? O best-seller de negócios do New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek e Wall Street Journal “O Milionário Automático”, de David Bach, ensina como conseguir exatamente isso.
O livro começa com o relato de um casal que ganha em conjunto $ 55,000 por ano e como eles atingiram seus objetivos financeiros. Considere possuir duas casas, pagar a educação universitária de seus filhos e se aposentar aos 55 anos com um fundo de aposentadoria de US$ 1 milhão.
Qual é o segredo? Criar um sistema financeiro que não apenas pague primeiro, mas que também pague automaticamente. “Smart Women Finish Rich”, “Smart Couples Finish Rich” e “Start Late, Finish Rich” estão entre outras obras de Bach.
Broke Millennial - Por Erin Lowry
"Broke Millennial", de Erin Lowry, descreve como pessoas de 20 e poucos anos podem assumir o controle de suas próprias finanças em sua maneira típica de conversa. Este livro aborda as principais dificuldades financeiras que afetam a geração do milênio hoje, desde a compreensão de seu relacionamento com o dinheiro até o gerenciamento da dívida estudantil e a divulgação dos detalhes de suas finanças com o cônjuge.
O Milionário Ao Lado - POR THOMAS STANLEY E WILLIAM DANKO
Um olhar fascinante sobre quem são os verdadeiros bilionários: aqueles que vivem muito abaixo de seus meios e acumularam uma fortuna significativa por meio de trabalho duro e economias. Stanley Thomas fala com centenas de milionários, todos completamente diferentes de você. Eles nem sempre vêm de Hollywood, mas frequentemente são vizinhos. Se você quer ser um milionário um dia, este livro é uma leitura obrigatória.
O Guia dos Bogleheads para Investir- DE TAYLOR LARIMORE, MEL LINDAUER, MICHAEL LEBOEUF
Outro guia de investimento fácil de entender que mostrará como estabelecer as bases para riquezas de longo prazo. Este livro se concentra no investimento de fundos de índice de baixo custo como uma forma de investimento passivo. É um ótimo guia se você conseguiu economizar dinheiro, mas não sabe como investi-lo e deseja uma solução que não o mantenha acordado à noite.
12 passos para a liberdade financeira
Aqui estão os 20 passos para conquistar a liberdade financeira em 2023:
- Corte seu orçamento
- Anote seus objetivos
- Construir um fundo de emergência
- Organize seus documentos financeiros
- Monitore seus gastos
- Pague ou pague dívidas com juros altos
- Melhore sua pontuação de crédito
- Investir
- Comece seu fundo de aposentadoria
- Construa um bom histórico de crédito
- Proteja suas economias
- Compre seguro de vida
- Organize seus documentos financeiros
#1. Corte seu orçamento - liberdade financeira
O orçamento é um aspecto importante da manutenção da liberdade financeira diariamente. Implica saber quanto dinheiro você ganha (sua renda) e quanto dinheiro você gasta (suas despesas) (suas despesas). É fácil reconhecer lugares onde você pode cortar gastos e economizar dinheiro depois de ter esse conhecimento.
Para começar, faça uma lista de todos os seus fluxos de receita, bem como seus custos mensais. Pense em quais despesas são necessárias e quais não são. Em seguida, decida quanto dinheiro você deseja economizar e faça as modificações necessárias no orçamento, o que pode implicar em cortes em categorias específicas de gastos.
Tem prática de orçamento e dicas que podem rastrear seus gastos e ajudá-lo a criar métodos criativos para reduzir custos, como cancelar assinaturas desnecessárias ou definir objetivos de orçamento.
#2. Pen Down Your Goals-liberdade financeira
Por que você precisa de fundos? Pode ser para pagar um empréstimo estudantil, estabelecer um negócio, férias, planejar casamentos para seus filhos, economizar para a aposentadoria e assim por diante. Esses são os objetivos que você deseja alcançar assim que tiver dinheiro suficiente.
Como resultado, o dinheiro é apenas uma ferramenta para alcançar sua liberdade financeira. No entanto, até que você estabeleça seus objetivos, seu dinheiro não terá sentido e você não terá ideia de como aproveitá-lo ao máximo. Então, em um pedaço de papel, coloque seus cinco principais objetivos para os próximos 1, 5, 10 e 20 anos. Além disso, certifique-se de identificar as metas SMART ao esboçar suas metas.
# 3. Faça um seguro de invalidez-liberdade financeira
Sua capacidade de criar uma renda e economizar para o futuro determinará sua liberdade financeira no futuro enquanto você ainda é jovem. Como resultado, é fundamental garantir que sua renda seja garantida no caso de você ficar temporariamente ou permanentemente incapacitado. Como o seguro é mais econômico quando você é jovem e saudável, é uma boa ideia fazer um seguro contra riscos assim que começar a trabalhar. Se você não puder trabalhar – mesmo por um curto período de tempo – sem um seguro de invalidez abrangente, é provável que você se torne um fardo financeiro para seus entes queridos.
# 4. Organize seus documentos financeiros- liberdade financeira
Comece a coletar todos os documentos legais e financeiros necessários para solicitar financiamento, apresentar declarações fiscais ou estabelecer investimentos. Inclua documentos como cópia do seu contrato de trabalho, comprovante de endereço, identificação e passaporte, extratos bancários e confirmação de conta, comprovante de qualificação e certidão de nascimento.
#5. Acompanhe seus gastos
O próximo passo crucial para a liberdade econômica é acompanhar seus gastos. Você pode fazer isso de várias maneiras, inclusive utilizando um notebook ou uma planilha do Excel. Você também pode usar o rastreador de dinheiro do aplicativo, que é um método simples e eficaz para acompanhar seus gastos. O software acompanha seus custos e os categoriza como viagens, compras, refeições e assim por diante.
Esse rastreamento de gastos é um passo crucial para a independência financeira, pois o torna mais responsável. Ele também descobre uma série de compras desnecessárias feitas apenas por impulso.
Uma compra por impulso, por outro lado, significa abrir mão do controle e atua como um obstáculo no caminho para a independência financeira. Como resultado, é fundamental que você mantenha o controle rastreando seus gastos regularmente.
#6. Pague ou pague dívidas com juros altos
Se você tiver dívidas com juros altos de empréstimos ou cartões de crédito, é uma boa ideia se concentrar em pagá-las agora. Caso contrário, suas obrigações podem simplesmente aumentar em quantias maiores, colocando você em dificuldades financeiras no futuro.
Considere um empréstimo de consolidação da dívida se você tiver muitas fontes de dívida, cada uma com sua própria taxa de juros. Isso permitirá que você consolide todas as suas dívidas em um local conveniente. Isso pode ajudá-lo a gerenciar seus pagamentos de dívidas com mais facilidade, mas o principal benefício dessa forma de empréstimo é a menor taxa de juros.
Uma transferência de saldo da dívida funciona de maneira semelhante. Sua dívida pode ser consolidada em uma única conta, e os melhores cartões de crédito de transferência de saldo oferecem ofertas promocionais que dispensam os juros sobre o saldo transferido por um determinado período de tempo. Isso pode fornecer algum espaço para respirar para pagar sua dívida sem incorrer em juros adicionais.
# 7. Melhore sua pontuação de crédito
Construir crédito em seus vinte e trinta anos pode fornecer perspectivas financeiras que durarão o resto de sua vida. Com uma boa pontuação de crédito, você pode se qualificar para melhores produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos com juros mais baixos.
Se você deseja melhorar seu crédito, solicite uma variedade de produtos financeiros e faça uso responsável deles. Usar um cartão de crédito em vez de um cartão de débito para transações de rotina, por exemplo, pode ajudá-lo a criar um histórico de crédito. Com os melhores cartões de crédito de recompensas, você também pode receber benefícios importantes na forma de pontos, milhas ou reembolso. Sua pontuação de crédito pode melhorar se você pagar sua fatura e fizer todos os pagamentos em dia.
#8. Invista-liberdade financeira
Investir é o nono e mais avançado passo em direção à independência financeira. O primeiro passo é investir o máximo que puder o mais cedo possível, permitindo que a composição funcione a seu favor. Então, a cada ano, aumente seus ativos em uma porcentagem maior do que seu aumento de renda.
Outro objetivo importante é alcançar uma alocação de ativos de 50-60% o mais rápido possível. Como regra geral, divida seus ativos 60-40 entre patrimônio e não patrimônio. No entanto, você pode alterar essa proporção com base em sua tolerância ao risco.
#9. Comece seu fundo de aposentadoria - liberdade financeira
É aconselhável que você comece a economizar dinheiro quando jovem. Isso ajudará você a ter uma chance maior de acumular dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente. De fato, a Vanguard, uma das maiores empresas de gestão de investimentos do mundo, estima que investir US$ 4,500 por ano dos 20 aos 65 anos de idade pode resultar em economias de mais de US$ 1 milhão.
É claro que cada circunstância é única, mas a ideia é começar a economizar para a aposentadoria o mais rápido possível. Configurar um 401(k) ou um IRA e contribuir para ele regularmente é um exemplo. Defina metas precisas a serem alcançadas ao longo do caminho para ajudá-lo a manter seus fundos de aposentadoria em dia.
# 10. Construa um bom histórico de crédito-liberdade financeira
Você dependerá de seu histórico de crédito pelo resto de sua vida para receber financiamento, portanto, é fundamental que você comece a criar um histórico de crédito decente aos vinte anos. Sua pontuação de crédito determinará sua capacidade de adquirir um veículo e financiamento doméstico, portanto, seja cauteloso ao comprar qualquer coisa a crédito. Qualquer atraso no pagamento ou inadimplência pode diminuir sua pontuação de crédito; portanto, se você tiver crédito, seja diligente em pagar suas dívidas integralmente e no prazo, todas as vezes.
#11. Compre seguro de vida - liberdade financeira
Por que você adquiriria seguro de vida em seus 30 anos se você tem a melhor saúde enquanto você é jovem? Você pode garantir prêmios de baixo custo, que são seus pagamentos mensais ou anuais se você obtiver um seguro de vida quando jovem. Como é mais provável que você tenha problemas de saúde à medida que envelhece, suas taxas provavelmente aumentarão.
Além disso, se você é casado, tem filhos ou outros dependentes que dependem de você, pode fazer sentido comprar um seguro de vida, independentemente da sua idade. Se você morrer inesperadamente, um benefício por morte de seguro de vida pode substituir sua renda perdida e pagar as despesas de fim de vida.
# 12. Organize seus documentos financeiros-liberdade financeira
Comece a coletar todos os documentos legais e financeiros necessários para solicitar financiamento, apresentar declarações fiscais ou estabelecer investimentos. Inclua documentos como cópia do seu contrato de trabalho, comprovante de endereço, identificação e passaporte, extratos bancários e confirmação de conta, comprovante de qualificação e certidão de nascimento.
Conclusão
Esses dois passos para a liberdade financeira descritos neste ensaio têm graus variados de dificuldade, e você pode descobrir que alguns deles vêm sem esforço, enquanto outros precisam de muito mais esforço. Controlar despesas, gastar menos e investir, por exemplo, é muito mais fácil para muitas pessoas do que, digamos, ganhar uma fonte adicional de renda.
Quanto mais etapas você concluir, mais rápido você estará no caminho para a independência financeira. Será uma decisão que você terá que tomar com base no que funciona melhor para você.
Perguntas frequentes sobre liberdade financeira
A liberdade financeira é possível?
Sim, a liberdade financeira é possível com os investimentos certos em liberdade financeira e dicas de liberdade financeira, você pode alcançar a liberdade financeira total
Como alcançar a liberdade financeira em 2023?
Você pode alcançar a liberdade financeira com os seguintes passos:
- Pague ou pague dívidas com juros altos
- Melhore sua pontuação de crédito
- Investir
- Comece seu fundo de aposentadoria
- Construa um bom histórico de crédito
- Proteja suas economias
- Compre seguro de vida
- Organize seus documentos financeiros
Como me tornar financeiramente independente em 2023?
Tornar-se financeiramente autossuficiente é uma longa jornada com várias etapas. O orçamento, a reserva de dinheiro em contas de poupança e outros ativos e ficar sem dívidas o máximo possível devem ser feitos o mais cedo possível. Simultaneamente, você deve trabalhar para melhorar seu crédito e desenvolver habilidades que o ajudarão a crescer em seu emprego ou complementar sua renda com uma agitação paralela.
Como alcançar a liberdade financeira em 5 anos?
Você pode alcançar a liberdade financeira em cinco anos seguindo
dicas de liberdade financeira, leitura de livros de independência financeira e investimentos em liberdade financeira.
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