O crédito ruim é uma das barreiras mais significativas para a obtenção de um empréstimo. Uma baixa pontuação de crédito pode impedir que você obtenha muitos empréstimos. Quando o pedido de empréstimo de um mutuário é negado devido a crédito ruim, empréstimos de segunda chance para crédito ruim podem ser sua única opção. Esses empréstimos podem potencialmente fornecer às pessoas com crédito ruim um empréstimo, independentemente de seu histórico de crédito. Este artigo falará sobre empréstimos de segunda chance com aprovação garantida para pessoas com crédito ruim. Também discutiremos como eles diferem de outros tipos de empréstimos e o que você precisa fazer para solicitar um.
O que são empréstimos de segunda chance?
Empréstimos de segunda chance são empréstimos pessoais projetados especificamente para mutuários com crédito ruim que não seriam aprovados para um empréstimo mais tradicional. Um empréstimo consignado é semelhante a um empréstimo de segunda chance. No entanto, empréstimos de segunda chance com aprovação garantida são mais adequados para pagamentos mensais de longo prazo. Eles também funcionam como empréstimos pessoais, o que significa que não precisam ser reembolsados imediatamente. Em vez disso, esses empréstimos podem ser pagos em parcelas mensais iguais, tornando-os mais administráveis.
Os candidatos devem ter renda suficiente para serem considerados elegíveis. Empréstimos de segunda chance também são excelentes opções para pessoas sem histórico de crédito com outros credores e podem até não ter nenhum crédito.
Quando usar empréstimos de segunda chance com aprovação garantida
Muitas vezes, as pessoas ficam desesperadas por empréstimos pessoais em tempos de dificuldades financeiras. As empresas de cartão de crédito são a fonte de crédito mais comum para muitas pessoas, mas nem sempre estão disponíveis ou acessíveis. Uma pessoa com um cartão de crédito estourado em $ 10,000 pode se tornar vítima de empréstimos predatórios e exigir uma segunda chance.
Por exemplo, se eles receberem um aviso de despejo e o proprietário exigir dinheiro, pode ser mais difícil para eles economizar dinheiro suficiente para se mudar. Um empréstimo de segunda chance pode ajudar nessa situação. Esses empréstimos pessoais são normalmente disponibilizados em pequenas quantias para pessoas com crédito ruim ou um histórico de não pagar as contas em dia.
Empréstimos de segunda chance com crédito ruim
Se você já teve um empréstimo negado anteriormente, não desista. Com um histórico de crédito ruim, pode ser difícil obter empréstimos de segunda chance de bancos tradicionais ou instituições financeiras privadas. Os credores diretos continuam a oferecer empréstimos de segunda chance para pessoas com crédito ruim.
Se você foi recusado por outro credor, empréstimos de segunda chance com aprovação garantida são uma opção. Esses empréstimos pessoais, também conhecidos como empréstimos de segunda chance, são frequentemente usados para pagar dívidas sem verificação de crédito. Por outro lado, eles têm altas taxas de juros.
Tipos de empréstimos ruins de segunda chance com aprovação garantida
#1. Adiantamentos de caixa x empréstimos consignados
Se outros credores o recusaram, os empréstimos consignados são uma maneira rápida e fácil de obter um empréstimo por um curto período. Empréstimos de segunda chance normalmente variam entre $ 100 e $ 300 e devem ser pagos dentro de quatro semanas.
#2. Empréstimos a prestações para pessoas com crédito ruim
Um empréstimo parcelado de crédito ruim, que tem uma taxa de juros semelhante a um empréstimo consignado, é reembolsado ao longo do tempo, e não de uma só vez. Um empréstimo pessoal de segunda chance pode ser uma boa opção se você precisar pedir mais dinheiro emprestado e quiser pagá-lo em um período mais longo. A maioria dos empréstimos tem prazos que variam de alguns meses a vários anos. As principais instituições financeiras subprime oferecem empréstimos parcelados de segunda chance de até $ 5000 para clientes qualificados.
#3. Empréstimos de títulos on-line
Se um credor recusou, você pode solicitar um empréstimo garantido por seu veículo. Um provedor de empréstimo de títulos pode ajudá-lo se um credor do dia de pagamento não puder fornecer um empréstimo de última chance. No entanto, você deve estar ciente de que, se você não pagar um empréstimo de título, sua garantia poderá ser retomada.
Considerações para empréstimos de segunda chance com aprovação garantida
#1. Entenda sua pontuação de crédito.
Empréstimos de segunda chance são para pessoas com pouco ou nenhum crédito. Você está ciente de sua pontuação de crédito? Você não está sozinho se não o fizer. Embora seja do conhecimento geral que o crédito ruim pode limitar suas opções de empréstimo pessoal, muitas pessoas não têm conhecimento de sua pontuação de crédito, muito menos de onde ela vem.
Antes de considerar qualquer empréstimo de segunda chance, você deve entender claramente sua situação financeira. Isso significa que você deve saber tudo o que há para saber sobre sua pontuação de crédito.
#2. Fatores que influenciam as pontuações de crédito
- Histórico de pagamento: Isso registra os pagamentos atrasados e pontuais de seus credores. Você ficará surpreso ao saber como um problema aparentemente menor, como o atraso no pagamento de uma conta, pode prejudicar sua pontuação de crédito. Mesmo alguns pagamentos atrasados podem arruinar sua pontuação de crédito. É por isso que sempre pagar suas contas e parcelas em dia é fundamental.
- Utilização de crédito: a porcentagem de crédito disponível que é usada. Uma boa pontuação de crédito é aquela com uma taxa de utilização de 30% ou menos! Um saldo não pago de $ 300 em um cartão de crédito com limite de $ 1,000, por exemplo, indica que sua utilização de crédito é de 30%.
- Histórico de crédito: uma lista detalhada de suas contas de crédito anteriores e atuais. Um longo histórico de bom desempenho pode demonstrar aos credores que seu histórico de crédito é limpo e próspero.
- Novo crédito: O número de novas contas que você abriu rapidamente pode afetar sua pontuação de crédito. Abrir várias contas ao mesmo tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito porque você pode ter dificuldades financeiras com um credor.
- Mix de crédito: Ter uma gama diversificada de contas de crédito demonstra responsabilidade financeira. Uma hipoteca, cartão de crédito e conta de empréstimo automático são algumas das coisas que você pode querer.
#3. A faixa de pontuação de crédito para empréstimos de segunda chance com aprovação garantida
As agências de crédito consideram todos esses fatores ao calcular sua pontuação de crédito, um número de três dígitos que varia de 300 a 850.
- 800-850: Excelente Crédito
- 740-799: Crédito muito bom
- 670-739: Bom crédito
- 699-580: Crédito justo
- 300-579: Crédito ruim/ruim
Pessoas com bom crédito podem facilmente encontrar um empréstimo com taxas de juros baixas e condições de empréstimo razoáveis. Um bom crédito indica um histórico de pagamento de contas e parcelas de empréstimos em dia, o que implica que eles continuarão a fazê-lo. O crédito ruim, por outro lado, indica um histórico de pagamento ruim. Portanto, é mais provável que um credor conceda a uma pessoa com crédito ruim um empréstimo com juros altos para aumentar suas chances de receber pelo menos a maior parte de seu dinheiro de volta.
Como melhorar seu crédito
Empréstimos pessoais de segunda chance podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta pode levar a melhores oportunidades, incluindo taxas de juros mais baixas em empréstimos e compras e aprovações para aluguéis e pedidos de emprego. Ao considerar empréstimos de segunda chance com aprovação garantida, aqui estão algumas das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito:
#1. Você deve pagar suas contas em dia.
Para reconstruir seu crédito, você deve pagar suas obrigações atuais em dia. Isso ocorre porque os credores estão mais preocupados em receber seu dinheiro de volta em seus termos, então eles precisam ver se você pode reembolsar o dinheiro no prazo. Isso não apenas demonstra responsabilidade, mas também demonstra que os credores podem confiar em você.
#2. Obtenha um cartão de crédito garantido.
Por que obter outro cartão de crédito para reconstruir seu crédito? Afinal, muitas pessoas listam a dívida do cartão de crédito como uma de suas principais preocupações financeiras. No entanto, um cartão de crédito seguro é uma excelente maneira de melhorar sua pontuação geral de crédito.
Um cartão de crédito garantido é uma maneira mais segura para o credor e o mutuário usarem o crédito. Ao contrário de um cartão sem garantia, que tem um limite definido pelo credor, você pode definir o limite em um cartão com garantia. Para garantir a linha de crédito, você deve fazer um depósito em dinheiro; o credor emitirá um cartão com limite igual ao valor do depósito.
Examine seu relatório de crédito para quaisquer erros. Erros de crédito podem resultar em uma pontuação de crédito mais baixa, mas não se preocupe! Você pode ver uma lista abrangente de seus credores e os saldos pendentes em suas contas se tiver acesso ao seu relatório de crédito.
Você pode arquivar disputas com todas as três principais agências de crédito rapidamente, e os julgamentos geralmente são emitidos em 30 dias. E se você precisar acessar seu relatório de crédito, é totalmente gratuito! Visite qualquer site de agência de crédito ou um que ofereça aconselhamento gratuito sobre reconstrução de crédito, como creditsesame.com.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de título de carro, empréstimos de casa de penhores e empréstimos pessoais a prestações são provavelmente os empréstimos mais fáceis de obter aprovação. Todas essas são soluções de caixa de curto prazo para tomadores de crédito carentes. Muitas dessas opções destinam-se a ajudar os mutuários que precisam de dinheiro rápido.
Como posso obter um empréstimo se estou falido?
Se você está pensando em uma dessas opções, deve entender como elas funcionam e quanto você pode esperar pagar.
- Empréstimos pessoais.
- Adiantamentos de dinheiro por cartão de crédito.
- Empréstimos do dia de pagamento.
- Faça um orçamento.
- Crie um plano para sua situação atual.
- Melhore seu crédito
Com quais ativos você pode tomar emprestado?
Você pode usar os seguintes tipos de garantia:
- Colocar dinheiro em uma conta poupança.
- Deposite fundos em uma conta de certificado de depósito (CD).
- Carro.
- Barco.
- Home.
- Stocks.
- Obrigações
- Apólice de seguro
Posso obter um empréstimo com um crédito de 500?
Obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de 500 pode ser desafiador e caro. As pessoas devem pedir dinheiro emprestado de tempos em tempos, tenham crédito bom ou ruim. Com uma pontuação de crédito de 500, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal; compare ofertas para encontrar o melhor empréstimo.
Posso obter um empréstimo com uma pontuação de crédito 480?
Uma pontuação de crédito de 480 pode indicar problemas de crédito anteriores ou falta de histórico de crédito. Se você precisar de um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um cartão de crédito, as pontuações de crédito nessa faixa podem dificultar a aprovação de crédito não garantido, que não exige garantia ou depósito de segurança.
Posso obter um empréstimo com uma pontuação de crédito 400?
Uma pontuação de crédito de 400 pode indicar problemas de crédito anteriores ou falta de histórico de crédito. Se você precisar de um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um cartão de crédito, as pontuações de crédito nessa faixa podem dificultar a aprovação de crédito não garantido, que não exige garantia ou depósito de segurança.
Como posso obter um empréstimo com o pior crédito?
5 passos para conseguir um empréstimo pessoal com crédito ruim:
- Verifique seu relatório de crédito.
- Avalie os credores.
- Seja pré-qualificado.
- Incluir na sua candidatura
- Aplicar.
Posso obter um empréstimo com uma pontuação de crédito 540?
“Depende”, é a resposta curta. Alguns credores exigem uma pontuação mínima de crédito para serem aprovados para um empréstimo, enquanto outros não. Uma pontuação de 540 FICO é considerada muito baixa, o que pode limitar suas opções, mas não é impossível obter um empréstimo.
Você pode obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de 300?
Uma pontuação de crédito de 300 pode indicar problemas de crédito anteriores ou falta de histórico de crédito. As pontuações de crédito nessa faixa podem dificultar a aprovação de crédito não garantido, que não requer garantia ou depósito de segurança, esteja você procurando um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um cartão de crédito.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa de todos os tempos?
(610 - 640)
Os mutuários geralmente precisam de uma pontuação de crédito de 610 a 640 para se qualificar para um empréstimo pessoal. No entanto, suas chances de obter um empréstimo com juros baixos são muito melhores se você tiver uma pontuação de crédito “boa” ou “excelente” de 690 ou superior.
O Spotloan verifica o crédito?
Quando você solicita um empréstimo à vista, realizamos uma consulta simples, que não afeta sua pontuação de crédito. O Spotloan também relata o desempenho do pagamento do empréstimo para agências de relatórios de crédito. (Lembre-se de que seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação FICO.)
Posso obter um empréstimo com uma pontuação de crédito 570?
Uma pontuação de crédito de 570 é considerada justa. Isso significa que você ainda pode obter um empréstimo, mas terá que pagar taxas de juros mais altas. O valor que você pode pedir emprestado varia muito, dependendo do tipo e dos termos do empréstimo.
Conclusão
Embora ter crédito ruim seja difícil, não é intransponível. Na verdade, com as políticas e opções certas de reparo de crédito, você pode transformar um crédito ruim em um excelente crédito. Empréstimos parcelados de segunda chance podem ajudar as pessoas a estabelecer um histórico de tomar boas decisões de crédito pagando empréstimos parcelados.
Empréstimos de segunda chance com aprovação garantida fazem jus ao seu nome nesse aspecto. No entanto, altas taxas de juros sempre serão um fator em empréstimos de crédito ruins, portanto, certifique-se de que o empréstimo que você está tomando é o que você realmente precisa. A melhor maneira de usar empréstimos é usá-los com moderação para que o empréstimo que você precisa agora não cause problemas mais tarde.
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Referências
