Guia de empréstimos SBA: como se inscrever, elegibilidade (+ dicas fáceis e gratuitas)

SBA empréstimos

Financiar o seu negócio através do SBA empréstimos podem ficar fáceis quando você conhece os fatos básicos sobre eles, conforme discutido neste post. Isso incluirá obter um conhecimento profundo do significado dos empréstimos da SBA, tipos, critérios de elegibilidade, listas, guias de inscrição e dicas que devem colocar as coisas em prática.

SIGNIFICADO DO EMPRÉSTIMO SBA

SBA é uma sigla que significa empresa de pequeno porte administração. Foi formado em 30 de julho de 1953 pelo presidente Eisenhower quando ele assinou o ato de pequenas empresas. Isso foi originalmente promulgado como o ato de pequenas empresas de 1953 no título ii. Trata-se de uma agência criada pelo ESTADOS UNIDOS para ajudar pequenas empresas, corporações, estabelecimentos e empresários. Os empréstimos da SBA foram viabilizados por meio de bancos, cooperativas de crédito são outros credores parceiros da agência. As atividades do SBA podem ser resumidas em capital, contratos e aconselhamento.

CAPITAL

A provisão de capital dos fundos da agência através dos estados alocando orçamentos anuais. O que significa que a agência aloca US$ 990 milhões (2015) Embora o presidente Obama tenha prometido um incremento nos próximos 5 anos, não houve registro nesse sentido.

Além disso, os empréstimos foram garantidos para fornecer uma garantia de 90% para garantir um capital forte para pequenas empresas. A agência havia se provado por ter um volume recorde de empréstimos no final de 2010.

A agência abre suas portas para empresas falidas e inovações culturais em todo o país com 5% de desconto no orçamento anual. Visando alinhar os empreendedores às linhas de capital e crédito para o crescimento de seus negócios, em março de 2018 foi constituído o Diretório de franquias SBA

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CONTRATOS

A adjudicação de contratos é um dos elementos genuínos desta agência. A SBA diz que 0.23% dos contratos do governo federal com pequenas empresas são esforços da SBA. Programas de contratação de pequenas empresas foram estabelecidos garantindo não negligenciar as de propriedade de mulheres, de veteranos e de serviço deficiente no contraste federal. Alguns dos programas fornecidos para empresas incluem o Programa de Desenvolvimento de Negócios e a Zona HUB.  

ACONSELHAMENTO

A SBA presta aconselhamento às empresas através da criação de pelo menos um dos seus escritórios em cada um dos estados dos EUA.

Além disso, criou subsídios para apoiar parceiros de aconselhamento, que incluíam mais de 900 centros de desenvolvimento de pequenas empresas (provavelmente localizados em universidades e faculdades). Alguns desses serviços de aconselhamento incluem

  • Um corpo de mentores voluntários de líderes empresariais aposentados e experientes com aproximadamente 350 capítulos
  • A SCORE, 110 centros de negócios para mulheres.

Este serviço tem sido um tremendo sucesso na história que registra mais de 1 milhão de serviços para proprietários de pequenas empresas anualmente. Não é de admirar que o presidente Obama em 2012 tenha elevado a SBA ao gabinete, tornando assim a administração da SBA uma posição de nível de gabinete.

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TIPOS DE EMPRÉSTIMOS SBA

Diferentes tipos de empréstimos SBA incluem o seguinte;

#1. Empréstimos SBA 7(a)

Este empréstimo configurou o SBA como um elemento financeiro principalmente para obter fundos nos bolsos de pequenos empresários e empreendedores.

Embora este empréstimo não seja diretamente da SBA, a agência ajuda os proprietários de pequenas empresas a garantir empréstimos, garantindo uma parte do valor emprestado. Também ajuda a limitar as taxas e reduzir as taxas de juros. Cada empréstimo se concentra em atender a diferentes necessidades; abordam negócios diferentes.

Esses empréstimos são contratuais em seu valor e garantias. Uma vez que um pequeno empresário encontra um credor aprovado pela SBA, o processo de aquisição de um empréstimo pode seguir seu curso. A maioria dos empréstimos SBA 7(a) permite aos proprietários de pequenas empresas até US$ 5 milhões. Isso vem com garantia de 85% de empréstimos até US$ 150,000 e 75% de empréstimos acima de US$ 150,000.

NB: O termo 7(a) foi elaborado a partir da seção (a) do Small Business Act de 1953.

 PROCESSO DE SOLICITAÇÃO PARA UM EMPRÉSTIMO SBA 7(a)

O processo de obtenção deste empréstimo específico não é difícil, pois o credor aprovado da SBA será sua ajuda durante todo o caminho. Em primeiro lugar, você precisa encontrar um credor SBA aprovado, que será um passo dado depois de decidir o que deseja fazer com o empréstimo. Você deve então se dirigir ao banco ou cooperativa de crédito para assinar os documentos apresentados. Você também precisaria disponibilizar seus documentos financeiros pessoais e os de sua empresa. Após a conclusão dos assuntos documentais com o auxílio de seu credor, seu empréstimo estará disponível em 5 a 10 dias úteis.

Esses tipos de empréstimos, ao contrário do empréstimo 7(a), disponibilizam capital para financiar a compra de ativos, que incluem principalmente imóveis, máquinas e prédios a preços baixos. Basicamente, a agência fornece empréstimos para três partes, onde o proprietário da empresa coloca 10% e o credor ou banco coloca 50%. Por outro lado, o CDC (Certified Development Company) coloca os 40% restantes. Essas organizações se apresentam como organizações sem fins lucrativos com o objetivo de auxiliar o crescimento econômico, especialmente em áreas locais.

O valor máximo do empréstimo fornecido pelo CDC é de US$ 5.5 milhões para metas e fabricantes de políticas relacionadas à energia e US$ 5 milhões para atender objetivos da política.

ELEGIBILIDADE

Os fatores de elegibilidade para obter este empréstimo incluem os seguintes fatores: o mutuário deve atender a qualificação da agência de pequenas empresas; a receita média da empresa não deve ultrapassar US$ 5 milhões após impostos por 2 anos; e o mutuário não deve ter um patrimônio líquido tangível superior a US$ 15 milhões. O tamanho do projeto em mente deve ser maior do que os ativos líquidos pessoais não onerados dos diretores. Além disso, a propriedade deve ser de 51% de cidadãos americanos ou estrangeiros registrados com green card.

O processo de solicitação deste empréstimo é o mesmo do empréstimo 7(a) com o prazo para receber o empréstimo. Enquanto o empréstimo 7(a) leva de 5 a 10 dias, os empréstimos 504 estão dentro do intervalo de 30 a 60 dias, que se tornarão parte da venda mensal regular de debêntures

# 2. EMPRÉSTIMO SBA CDC/504

Este empréstimo, ao contrário do empréstimo 7(a), disponibiliza capital para a compra de ativos, que incluem principalmente imóveis, máquinas e edifícios a preços baixos. A agência fornece empréstimos para três partes onde o empresário coloca 10%, o credor ou banco coloca 50% e a empresa de desenvolvimento certificado (CDC) coloca os 40% restantes.

As organizações são criadas com a intenção de auxiliar o crescimento econômico, especialmente em áreas locais. O valor máximo do empréstimo fornecido pelo CDC é de US$ 5.5 milhões para metas de políticas relacionadas à energia e fabricantes e US$ 5 milhões para atingir metas de políticas definidas.

ELEGIBILIDADE

Esses fatores de empréstimo incluem: o mutuário deve atender à qualificação da agência de pequenas empresas, a receita média da empresa não pode ultrapassar $ 5 milhões após impostos por 2 anos e o mutuário não deve ter um patrimônio líquido tangível superior a $ 15 milhões, tamanho do projeto em mente deve ser maior do que os ativos líquidos pessoais não onerados dos principais; e, mais importante, a propriedade é composta por 51% de cidadãos americanos ou estrangeiros registrados com green card.

Solicitar este empréstimo é o mesmo que o empréstimo 7(a) em relação ao prazo para receber o empréstimo. Enquanto o empréstimo 7(a) pode ficar pronto dentro de 5 a 10 dias, os empréstimos 504 demoram no intervalo de 30 a 60 dias, o que se tornará parte da venda mensal regular de debêntures

#3. SBA microcréditos

 Os microempréstimos fornecem até US$ 50,000 para ajudar pequenas empresas e certas creches sem fins lucrativos a iniciar ou expandir. O custo médio deste empréstimo é de $ 13,000. O governo dos EUA usa intermediários para esse empréstimo específico como uma ferramenta importante para alcançar os proprietários de pequenas empresas. Eles fornecem fundos a esses credores intermediários, sem fins lucrativos e baseados na comunidade, que, por sua vez, prestam assistência por meio do programa de microcrédito a mutuários qualificados. Esses empréstimos atendem a diferentes finalidades, como necessidade de máquinas ou equipamentos, móveis, suprimentos e capital de giro. O prazo máximo de reembolso para este empréstimo é de 6 anos.

UM PEDIDO PARA UM MICROCÓDIGO

As candidaturas a este empréstimo diferem das anteriores porque consideram vários requisitos, incluindo formação e planeamento, para obter a aprovação.

O motivo deste treinamento é ajudá-lo a lançar e expandir seu negócio. Ao concluir o treinamento, encontre um intermediário aprovado pela SBA em sua área ou comunidade. O intermediário aprovado pela SBA toma todas as decisões de crédito sobre microempréstimos da SBA.

Além disso, como intermediário da SBA com a própria SBA envolvida, exigir a aprovação de ambas as partes leva de 30 a 90 dias. A paciência é fundamental para este empréstimo específico.

NB: Você não pode usar os lucros de um microcrédito SBA para pagar dívidas existentes ou comprar imóveis.

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LISTA DE EMPRÉSTIMOS SBA

A lista abaixo abrange empréstimos SBA que são menos classificados fora dos três principais.

  • SBA EXPRESSO
  • EXPORTAÇÃO EXPRESS
  • EXPORTAR CAPITAL DE GIRO
  • COMÉRCIO INTERNACIONAL
  • VANTAGEM DOS VETERANOS
  • Linhas CAP
  • EMPRÉSTIMOS ESPECIAIS SBA
  • MICROEMPRÉSTIMOS SBA
  • SBA 7(a) EMPRÉSTIMO
  • 504 EMPRÉSTIMOS                    

COMO SOLICITAR UM EMPRÉSTIMO SBA

A solicitação de um empréstimo SBA varia de um programa para outro, especialmente com os diferentes tipos de empréstimos SBA. Mas existem etapas básicas que todos os empréstimos da SBA têm em comum que devem ser tomadas para adquirir um empréstimo da SBA e são elas:

  1. Conheça e tenha certeza do seu motivo para solicitar um empréstimo da SBA
  2. Verifique se você é elegível antes de iniciar sua inscrição
  3. Escolha o programa desejado
  4. Encontre um credor ou intermediário aprovado da SBA, conforme o caso
  5. Reúna sua papelada
  6. Preencher requerimento
  7. Preencha os formulários

Após seguir essas etapas, você deve aguardar seu empréstimo de acordo com o prazo estipulado para o seu tipo de pacote de empréstimo SBA.

DICAS GRATUITAS PARA ADQUIRIR OS MELHORES EMPRÉSTIMOS SBA

A maioria das pessoas tende a ter muita papelada, mas é tão semelhante a uma papelada do dia-a-dia como um empréstimo comercial regular. O SBA tende a atrair empréstimos para empreendedores porque eles tendem a ter prazos de pagamento mais longos e taxas de juros mais baixas do que muitos outros tipos de financiamento e empréstimos comerciais.

As etapas para obter um empréstimo SBA com facilidade são:

  1. Saiba quanto você precisa
  2. Conheça seus números porque um bom crédito e finanças sólidas geralmente são as chaves para obter um empréstimo da SBA.
  3. Peça ajuda, não seja um tipo de pessoa que faz tudo sozinho, neste caso, certifique-se de procurar aconselhamento de serviços de aconselhamento, discuta seu plano com um mentor experiente.
  4. Invista em seguros como proprietário de uma pequena empresa, você não deve negligenciar a importância do seguro.
  5. O conhecimento do seu negócio também é muito importante, porque quanto mais você sabe que seus créditos perdem, a concorrência do seu negócio, mais você fica pronto para obter um empréstimo SBA.

Essas etapas fáceis, mas importantes, são todas as etapas básicas que você precisa saber para obter um empréstimo da SBA.

Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo da SBA?

Normalmente, uma pontuação de crédito de 680 ou mais é necessária para SBA e empréstimos a prazo. Se você estiver na extremidade inferior desse espectro, provavelmente precisará demonstrar credenciais comerciais muito sólidas, como vários anos de operação ou uma receita anual considerável, para ser considerado.

Quanto depósito eu preciso para um empréstimo SBA?

10% do valor total do empréstimo é exigido como entrada para os dois tipos de empréstimos SBA mais populares, o empréstimo CDC/504 e o empréstimo SBA 7(a). Esse valor de adiantamento pode começar em aproximadamente US$ 44,000 em 2019, com base no tamanho típico do empréstimo SBA 7(a). Não há necessidade de adiantamento para os demais produtos de empréstimo da SBA.

Você pode obter um empréstimo SBA sem dinheiro?

No entanto, o SBA oferece várias opções de financiamento para pequenas empresas sem entrada, incluindo o SBA Microloan. O programa de microcrédito, como o próprio nome indica, oferece empréstimos menores aos tomadores de empréstimos. O SBA permite que credores intermediários financiem microempréstimos de até US$ 50,000, mas o valor típico é de US$ 13,000.

Quanto tempo demora a aprovação do SBA?

Da solicitação ao financiamento, o procedimento de aprovação do empréstimo da SBA leva de 30 a 90 dias. O tempo depende do tipo de empréstimo e do credor. Embora os métodos precisos para obter um empréstimo SBA possam variar de credor para credor, existem algumas etapas padrão: solicitação de empréstimo

Todos são aprovados para empréstimo da SBA?

Em geral, a elegibilidade é determinada pela forma como uma empresa gera receita, a natureza de sua propriedade e a localização da empresa. As empresas geralmente precisam atender aos requisitos de tamanho do SBA, ser capazes de pagar e ter uma finalidade comercial válida. Mesmo aqueles com crédito ruim podem obter capital inicial.

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