Muitos empregadores agora oferecem contas de aposentadoria Roth 401(k) além dos planos 401(k) tradicionais, dando aos funcionários outro caminho para economizar para a aposentadoria. Qual é a diferença entre as duas contas? Você deve considerar estabelecer um Roth?
Veremos como os planos Roth 401(k) em comparação com os planos 401(k) tradicionais funcionam, suas regras e o que pensar antes de fazer contribuições e retiradas para um.
Em 2006, a conta Roth 401(k) fez sua estreia no mundo dos investimentos em aposentadoria. É uma conta de poupança de investimento patrocinada pelo empregador que permite que os funcionários economizem para a aposentadoria com dinheiro após os impostos. Foi criado por uma seção da Crescimento Econômico e Lei de Reconciliação de Alívio Fiscal de 2001 e é modelado após o Roth IRA.
O que é Roth 401 (k)?
Um Roth 401(k) é um tipo de plano de poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador, financiado com ganhos após impostos.
Ou seja, o imposto de renda é pago imediatamente sobre os ganhos retirados de cada contracheque e colocados na conta de aposentadoria pelo empregado. Os saques da conta serão isentos de impostos após a aposentadoria do funcionário.
Isso contrasta com um plano 401(k) tradicional, que é financiado com dólares antes dos impostos. O desconto em folha de pagamento é deduzido da remuneração bruta do empregado. Somente quando o dinheiro for retirado da conta será devido o imposto de renda.
Muitos, mas não todos, os empregadores que fornecem planos 401(k) fornecem alternativas Roth e 401(k) tradicionais.
Os participantes dos planos 403(b) também podem abrir um Roth IRA.
Embora a opção de contribuir para um Roth 401(k) expirasse no final de 2010, o Pension Protection Act de 2006 estendeu a opção.
Benefícios de um Plano Roth 401(k)
As vantagens de um plano Roth 401(k) dependem em grande parte do seu ponto de vista. Do ponto de vista do governo, gera receita corrente na forma de dólares de impostos. Isso contrasta com um 401(k) tradicional, em que os investidores recebem uma dedução fiscal por suas contribuições. Devido a esta dedução, os fundos que de outra forma seriam perdidos para o IRS permanecem na conta com imposto diferido até serem retirados.
Do ponto de vista do investidor, espera-se que a conta se expanda com o tempo, e o dinheiro que teria sido perdido com os impostos funcionaria para o investidor por todos esses anos. Como o diferimento do imposto termina quando o dinheiro é retirado da conta, o governo também quer que esses ativos aumentem. Na verdade, o governo concede a você um crédito fiscal agora na esperança de que haja mais dinheiro para tributar mais tarde.
O Roth 401(k) funciona na direção oposta. O dinheiro ganho hoje é tributado hoje. Se você depositar esse dinheiro após os impostos em seu Roth, os saques após a idade de 59 1/2 serão isentos de impostos se a conta tiver sido financiada por pelo menos cinco anos. Os investidores são atraídos pela ideia de dinheiro livre de impostos durante a aposentadoria.
A ideia de que as receitas fiscais sejam pagas hoje, em vez de adiar, apela ao governo. É tão atraente que os legisladores propuseram substituir os IRAs tradicionais dedutíveis de impostos por contas como o Roth 401 (k) e o Roth IRA.
Fatores para consideração
Vários motivos podem influenciar sua decisão de abrir um Roth 401(k).
- Sua empresa pode não fornecer o Roth 401(k). As empresas são livres para optar por não participar e, para oferecer tal plano, os empregadores devem configurar um sistema de rastreamento para separar os ativos de Roth do plano atual da empresa. Esta pode ser uma perspectiva cara, e seu empregador pode decidir contra isso.
- Ao contrário dos Roth IRAs, os participantes do Roth 401(k) são obrigados a fazer distribuições mínimas aos 72 anos, forçando os investidores a fazer distribuições mesmo que não precisem ou não as desejem.
- A transferência para um Roth IRA pode escapar do requisito de distribuição, mas é um incômodo administrativo, e os legisladores podem modificar as regras a qualquer momento para proibir tais transferências.
- Ter ambas as contas permite que você retire fundos de contas isentas de impostos e/ou com impostos diferidos, o que pode ajudá-lo a gerenciar sua renda tributável na aposentadoria.
- Quaisquer contribuições correspondentes do empregador feitas ao seu Roth 401(k) devem ser colocadas em uma conta 401(k) tradicional.
Regras de Retirada de Planos Roth 401(k)
As regras de retirada de um Roth 401(k) não são tão flexíveis quanto as de um Roth IRA.
- Ao contrário de um IRA, você não pode retirar contribuições de um Roth 401(k) a qualquer momento. Para distribuições, tem uma regra de cinco anos; você deve manter a conta por cinco anos antes que as distribuições sejam declaradas qualificadas e possam ser feitas isentas de impostos. Essa limitação se aplica mesmo se você tiver atingido a idade de 59 1/2, quando as distribuições de aposentadoria geralmente são permitidas. Isso é algo para se pensar se você está começando tarde e precisa do dinheiro imediatamente. Nessa situação, um Roth IRA poderia ser uma opção melhor.
- Depois, há a outra opção: você prefere não ter nenhum acesso ao dinheiro. Roth 401(k)s, como 401(k)s tradicionais e IRAs tradicionais, exigem que você comece a desenhar distribuições aos 72 anos. Elas são chamadas de distribuições mínimas necessárias. No entanto, o Roth 401(k) oferece uma saída simples: seu saldo pode ser transferido imediatamente para um Roth IRA sem incorrer em quaisquer consequências fiscais. Como o Roth IRA não exige distribuições mínimas, você pode ficar com o dinheiro e passar a conta para seus herdeiros.
Planos 401(k) (Tradicional e Roth)
Indivíduos que desejam economizar para a aposentadoria podem fazê-lo por meio de um plano 401(k) ou Roth 401(k). Ambos os esquemas são chamados após a parte do Código da Receita Federal dos Estados Unidos que lhes deu origem. Ambos os planos oferecem benefícios fiscais, agora ou no futuro.
Os 401(k)s tradicionais permitem que você adie o imposto de renda sobre contribuições e ganhos. As contribuições para os planos Roth 401(k) são feitas após os impostos, e o benefício fiscal vem depois: os ganhos podem ser retirados isentos de impostos na aposentadoria.
Quais são as semelhanças entre um tradicional e um Roth 401(k)?
Para começar, considere o que um 401(k) tradicional e um Roth têm em comum.
Em primeiro lugar, ambos são alternativas de poupança de aposentadoria no local de trabalho. Você pode aproveitar a conveniência de ter sua contribuição sacada do seu contracheque com qualquer tipo de plano 401(k).
Em segundo lugar, ambos podem ter uma correspondência corporativa. Aproximadamente 86% dos empregadores que oferecem um programa 401(k) ou equivalente correspondem às contribuições dos funcionários. Se você tiver a oportunidade de trabalhar para uma empresa que oferece um match, aproveite. Seu chefe está lhe fornecendo dinheiro grátis!
Terceiro, o limite de contribuição para ambos os tipos de 401(k)s é o mesmo. Em 2022, o limite de contribuição anual é de US$ 19,500, ou US$ 26,000 se você tiver mais de 50 anos. A capacidade de investir tanto a cada ano é um benefício significativo de qualquer forma de 401(k), especialmente quando comparado à restrição de contribuição do Roth IRA de US$ 6,000 cada ano.
O Roth incorpora alguns dos melhores aspectos de um 401(k), como métodos flexíveis de contribuição e a possibilidade de uma empresa compatível, se o seu empregador fornecer um. Seus paralelos, no entanto, cessam aí. Vamos dar uma olhada nas distinções entre essas duas alternativas de poupança de aposentadoria.
Qual é a diferença entre um 401(k) e um Roth 401(k)?
A principal distinção entre um 401(k) tradicional e um Roth é como suas contribuições são tributadas. Os impostos podem ser desconcertantes (para não dizer inconvenientes de pagar!), então vamos começar com uma definição básica antes de nos aprofundarmos nas nuances.
Um Roth 401(k) é uma conta de poupança para aposentadoria que é configurada após impostos. Isso significa que suas contribuições já foram tributadas antes de serem depositadas em sua conta Roth.
Um 401 (k) tradicional, por outro lado, é uma conta de poupança antes dos impostos. Quando você participa de um 401(k) tradicional, suas contribuições são feitas antes de serem tributadas, reduzindo sua renda tributável.
Roth 401(k) vs. Tradicional 401(k): Vantagens e Desvantagens
| Roth 401 (k) | 401 tradicional (k) | |
| Contribuições | As contribuições são feitas com dólares após impostos (isso significa que você paga impostos sobre esse dinheiro agora). | As contribuições são feitas com dólares antes de impostos (isso reduz sua renda tributável agora, mas você pagará impostos mais tarde na aposentadoria). |
| retiradas | O dinheiro que você coloca e seu crescimento não é tributado. No entanto, sua correspondência de empregador está sujeita a impostos. | Todas as retiradas serão tributadas à sua taxa de imposto de renda ordinária. A maioria dos impostos estaduais também se aplicam. |
| Acesso a | Se você mantiver a conta por pelo menos cinco anos, poderá começar a sacar dinheiro quando tiver 59 anos e meio. Você ou seus beneficiários também podem receber distribuições por invalidez ou morte. | Você pode começar a receber distribuições aos 59 anos e meio, não importa há quanto tempo você tenha seu 1(k). Assim, você ou seus beneficiários também podem receber distribuições por invalidez ou morte. |
Contribuições
Que efeito essas definições têm em suas economias de aposentadoria? Vamos começar com suas contribuições.
Seu dinheiro é investido em um Roth 401 após ter sido tributado. Isso significa que você está pagando impostos agora e recebendo um pouco menos de dinheiro em seu salário.
As contribuições para um 401(k) tradicional são dedutíveis de impostos. Eles são deduzidos de seus ganhos brutos antes de seu salário ser tributado.
Você pode estar se perguntando por que alguém contribuiria para um Roth se isso implicasse pagar impostos agora. Se você simplesmente considerar as contribuições, essa é uma pergunta razoável. Mas tenha paciência conosco. O que ocorre quando você começa a ganhar dinheiro na aposentadoria é um benefício significativo de um Roth.
Retiradas de aposentadoria
A vantagem mais significativa de um Roth 401(k) é que, como você pagou anteriormente impostos sobre suas contribuições, seus saques na aposentadoria são isentos de impostos. Qualquer correspondência de empresa em sua conta Roth será tributada na aposentadoria, mas o dinheiro que você investe — e seu crescimento! — é todo seu. Quando você gasta esse dinheiro na aposentadoria, nenhum imposto será deduzido.
Por outro lado, se você tiver um 401(k) tradicional, terá que pagar impostos sobre o valor removido na aposentadoria com base em sua taxa de imposto atual.
Vamos imaginar que você tenha um milhão de dólares no seu pé-de-meia quando se aposentar. Isso sim é uma coleção! Esse $ 1 milhão é seu se você investiu em um Roth.
Se você tiver US $ 1 milhão em um 401 (k) tradicional, terá que pagar impostos sobre quaisquer saques na aposentadoria. Se você estiver na taxa de imposto de 22%, isso significa que US $ 220,000 de seu US $ 1 milhão vão para impostos. Essa é uma pílula difícil de engolir, especialmente depois de você ter trabalhado tanto para acumular suas economias!
Escusado será dizer que, se você não pagar impostos sobre suas retiradas, seu pé-de-meia durará mais. Essa é uma característica fantástica do Roth 401(k) – e, por falar nisso, do Roth IRA.
Acesso a
Outra distinção entre um Roth e um 401(k) tradicional é sua capacidade de acessar os fundos. Você pode começar a receber distribuições de um 401(k) tradicional aos 59 anos e meio. Além disso, você pode começar a sacar dinheiro de um Roth na mesma idade, mas deve ter mantido a conta por cinco anos.
Você não tem com o que se preocupar se ainda estiver a décadas de se aposentar! No entanto, se você estiver se aproximando de 59 1/2 e considerando iniciar um Roth 401(k), deve estar ciente de que não terá acesso aos fundos por cinco anos.
Aqui estão algumas coisas a considerar ao decidir entre um Roth 401(k) e um 401(k) tradicional.
Quando se trata de pagar impostos,
As contribuições para um 401(k) tradicional são feitas com dólares antes dos impostos. Isso significa que qualquer dinheiro que você contribuir é deduzido diretamente do seu salário, reduzindo sua renda tributável do ano. Os fundos não serão tributados até que sejam retirados durante a aposentadoria.
Se você ganhar US$ 50,000 por ano e contribuir com US$ 5,000 para um 401(k), pagará imposto de renda sobre apenas US$ 45,000.
Contribuições para um Roth 401(k) são feitas após os impostos. Portanto, se você ganhar US$ 50,000 por ano e contribuir com US$ 5,000, ainda terá que pagar imposto total sobre os US$ 50,000. E você não precisa pagar impostos novamente quando sacar o dinheiro na aposentadoria.
Slott responde: “Você não recebe uma dedução”. No entanto, “você ganha algo pelo seu dinheiro porque não recebe uma dedução”. Esse dinheiro vai crescer livre de impostos para você.” Como as contribuições do Roth 401(k) já são tributadas, o investimento é inteiramente seu, pois os juros se acumulam ao longo do tempo.
Um plano 401 (k) tradicional pode fazer mais sentido do que um plano Roth se você espera estar em uma faixa de imposto mais baixa na aposentadoria. No entanto, se você está atualmente em uma taxa de imposto baixa e sente que estará em uma faixa de imposto mais alta quando se aposentar, um Roth pode ser uma alternativa melhor.
No entanto, lembre-se de que prever as taxas de impostos futuras pode ser difícil porque ninguém sabe como as coisas vão evoluir no futuro.
Quantos anos você tem?
De acordo com Slott, os jovens normalmente estão em níveis mais baixos de impostos e têm décadas para economizar para a aposentadoria. Quando essas variáveis são consideradas em conjunto, uma pessoa geralmente é um excelente candidato para uma conta Roth.
“O bem mais valioso que qualquer ser humano pode ter é o tempo, e os jovens têm mais. Portanto, é um acéfalo com os jovens”, diz Slott. “É um acéfalo optar pelo Roth.”
Onde você reside
De acordo com Marianela Collado, CPA e consultora financeira da Tobias Financial, seu estado de residência deve ser examinado, além de avaliar se as contribuições antes dos impostos são mais benéficas para você.
Se você agora mora em um lugar que cobra impostos estaduais e federais, mas deseja se aposentar em um estado que não cobra impostos, como Flórida ou Texas, pode ser prudente escolher um 401(k) tradicional.
Collado explica que isso resultará em maior economia de impostos em suas distribuições na aposentadoria.
Quanto dinheiro você pode economizar?
Em 2022, o limite de contribuição anual para os tradicionais e Roth 401(k)s é de US$ 19,500, com uma contribuição de atualização de US$ 6,500 para membros com 50 anos ou mais.
Isso é muito mais do que o permitido em um Roth IRA, onde as contribuições são limitadas a US$ 6,000, mais US$ 1,000 adicionais para pessoas com 50 anos ou mais. Isso pode tornar Roth uma alternativa atraente para os consumidores que desejam economizar mais dinheiro após os impostos.
No entanto, mesmo se você escolher um Roth 401(k), todas as partidas de negócios serão depositadas em um 401(k) tradicional. Isso significa que você terá que pagar imposto de renda sobre quaisquer contribuições do empregador que fizer, bem como os ganhos dessas contribuições quando retirar o dinheiro na aposentadoria.
Aqui estão mais algumas coisas a serem consideradas: Ambas as formas de 401(k)s exigem que você comece a fazer distribuições mínimas aos 72 anos. As retiradas antecipadas feitas antes dos 5912 anos estão normalmente sujeitas a uma penalidade adicional de 10%.
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Você pode querer empregar ambos.
Se você não conseguir decidir entre os dois, tente investir algum dinheiro em ambos, pois a diversificação do risco fiscal é fundamental, de acordo com Slott. Mais uma vez, é difícil prever as taxas de impostos futuras. Investir em contas de aposentadoria com diversas vantagens fiscais pode minimizar o risco fiscal da mesma forma que a diversificação da carteira financeira.
Contribuir para apenas uma opção é análogo a “colocar todos os ovos na mesma cesta”, segundo Slott.
No entanto, lembre-se de que, em 2023, você só poderá doar um total de US$ 19,500.
Por que aconselhamos o Roth 401(k)?
Você já está no caminho certo se investir consistentemente todos os meses, seja em um Roth ou um tradicional 401(k), ou até mesmo um Roth IRA! O aspecto mais significativo da criação de riqueza é a poupança mensal constante, independentemente das condições de mercado.
Mas, se tivéssemos que escolher entre um 401(k) tradicional e um Roth, pegaríamos o Roth todas as vezes! Já discutimos as diferenças entre esses dois tipos de contas, então você sem dúvida está ciente das vantagens. Mas, só para ficar claro, essas são as principais razões pelas quais Roth vence.
Redução de impostos
Pode ser tentador adiar o pagamento de impostos para receber uma renda um pouco maior agora. Mas considere isto: você já está se esforçando para economizar para a aposentadoria. Você não gostaria de aproveitar a oportunidade para fazer seu dinheiro render ainda mais?
Outro fator a considerar é que ninguém pode prever como as alíquotas ou porcentagens de impostos mudarão no futuro, especialmente se você ainda estiver a décadas de se aposentar. Você está disposto a aceitar esse risco?
O custo emocional
Quer você goste ou não, é difícil separar emoções de investimento. Imagine chegar à idade de aposentadoria e ver sua conta de US$ 1 milhão reduzida para menos de US$ 800,000 devido a impostos! Você prefere pagar impostos agora do que ver todo esse dinheiro desaparecer depois. Você vai perder $ 100,000 muito mais do que você vai perder $ 100 em um salário agora.
Você nem vai perder o dinheiro que está pagando em impostos se puder adquirir o hábito de doar 15% de cada salário para o seu Roth 401(k) desde o início. E quando se trata de aposentadoria para se aposentar, você ficará aliviado por não dever ao governo uma parte de suas economias suadas.
Quem pode participar de um Roth 401(k)?
Você é elegível se sua empresa fornecer. Um Roth 401(k) não tem restrições de renda, ao contrário de um Roth IRA. Esse é um excelente aspecto da opção Roth. Você pode contribuir para um Roth 401(k) independentemente do seu nível de renda.
Se você não tiver acesso a uma opção de Roth no trabalho, ainda poderá aproveitar os benefícios de Roth abrindo um Roth IRA com a ajuda de seu profissional de investimentos. Basta ter em mente que existem limites de renda ao contribuir para um Roth IRA.
Quais são os limites das contribuições do Roth 401(k)?
O limite de contribuição 401(k) para 2022 é de US$ 19,500. Este limite de contribuição se aplica a contribuições 401(k) feitas em um Roth ou 401(k) tradicional. Isso significa que, se você contribuir para ambos, o total de suas contribuições não poderá ultrapassar esse valor. Caso você esteja se perguntando, as contribuições do seu empregador não estão incluídas no máximo.
O máximo de contribuição sobe para $ 26,000 se você tiver 50 anos ou mais.
O que devo colocar em um Roth 401(k)?
Recomendamos que você economize 15% de sua renda para a aposentadoria. Você pode investir seus 15% inteiros em um Roth 401(k) no trabalho se ele tiver boas seleções de fundos mútuos. Suponha que você ganhe $ 60,000 por ano. Isso significa que você colocaria $ 750 em sua conta Roth a cada mês. Investir no futuro é mais simples do que você imagina!
Que tipos de fundos mútuos devo colocar no meu Roth 401(k)?
Diversificar seu portfólio é essencial para manter um nível saudável de risco em suas economias de aposentadoria. É por isso que é fundamental diversificar sua carteira de investimentos entre quatro tipos de fundos mútuos: crescimento e renda, crescimento, crescimento agressivo e fundos no exterior.
Se um tipo de fundo estiver com baixo desempenho, os outros podem ajudar a manter seu portfólio equilibrado.
Devo mudar meu 401(k) tradicional para um Roth 401(k)?
Quando se trata de converter seus ativos de aposentadoria em uma conta Roth, não existe uma solução única para todos. Uma conversão de Roth é um ótimo método para aproveitar o crescimento livre de impostos em suas contas, se fizer sentido para sua situação. No entanto, lembre-se de que rolar um 401(k) tradicional exige que você pague impostos imediatamente. E, se você converter uma grande quantidade de uma só vez, poderá se encontrar em uma faixa de imposto mais alta… o que implica um pagamento de imposto maior.
Por exemplo, se você acumular mais de US$ 100,000 e estiver na alíquota de 22%, deverá apresentar US$ 22,000 em dinheiro para liquidar os impostos. Não tire esse dinheiro do investimento!
Se você pode pagar seus impostos em dinheiro sem gastar muito e ainda está a alguns anos da aposentadoria, pode fazer sentido rolar o dinheiro. No entanto, antes de rolar suas contas, consulte um consultor de investimentos experiente. Eles o ajudarão a entender as implicações fiscais de rolar seu 401(k) e como se preparar para isso.
Você pode ter um Roth IRA, bem como um Roth 401(k)
Você pode ter um Roth IRA e um Roth 401(k) ao mesmo tempo. No entanto, lembre-se de que, para participar, seu empregador deve oferecer um Roth 401(k). Enquanto isso, dados os limites de renda especificados, qualquer pessoa com renda auferida (ou qualquer cônjuge cujo parceiro tenha recebido renda) pode abrir um IRA.
Se você não tiver dinheiro suficiente para maximizar as contribuições para ambos os planos, os especialistas recomendam começar com o Roth 401(k) para aproveitar a correspondência completa da empresa.
Qual é melhor: um Roth IRA ou um Roth 401(k)?
A conta ideal para as suas necessidades é determinada pelas suas situações financeiras existentes e futuras, bem como pelas suas ambições.
Pessoas de alta renda que desejam contribuir para contas de aposentadoria todos os anos devem considerar um Roth 401(k), que não tem limites de renda. Indivíduos que desejam fazer grandes contribuições podem contribuir três vezes mais para um Roth 401(k) do que para um Roth IRA.
Aqueles que procuram mais flexibilidade com seus ativos, como sem distribuições mínimas, podem preferir um Roth IRA. Isso é especialmente útil se você pretende passar a conta para um herdeiro. No entanto, os fundos do Roth 401(k) podem ser transferidos para um Roth IRA posteriormente.
A diversificação de impostos permite cobrir todas as suas bases.
Se você não tiver certeza sobre sua taxa de imposto, renda e gastos na aposentadoria, uma solução pode ser contribuir para um Roth 401(k) e um 401(k) tradicional. A combinação lhe dará possibilidades de saque tributáveis e isentas de impostos. Como um indivíduo aposentado ou um casal com ambos os planos Roth 401(k) e 401(k) tradicional, você pode usar seu status fiscal para selecionar qual conta acessar.
“Como você nunca sabe quais serão as taxas de impostos futuras, ter a opção de gerenciar impostos por meio de contas diferentes é crucial e útil”, diz Rob.
Por exemplo, você pode tirar RMDs de sua conta tradicional e retirar quaisquer fundos em excesso de sua conta Roth isento de impostos. Isso significa que você pode retirar uma grande quantia de dinheiro de um Roth 401(k) um ano, digamos, para pagar as férias dos sonhos, sem medo de incorrer em uma dívida tributária significativa.
Além da flexibilidade adicional de poder gerenciar sua faixa de imposto de renda marginal, a redução de sua renda tributável na aposentadoria pode ser benéfica por vários motivos, incluindo a redução do valor que você paga em prêmios do Medicare, redução da taxa de imposto sobre seus benefícios do Seguro Social , e maximizando a disponibilidade de outras deduções baseadas na renda. Para preservar suas metas de aposentadoria, certifique-se de examinar todas as possibilidades disponíveis.
Posso retirar contribuições do meu Roth 401(k) sem pagar impostos ou multas?
Sim, você pode retirar contribuições de seu Roth 401(k) sem pagar impostos ou multas. As contribuições para um Roth 401(k) são feitas com dólares após impostos, portanto, não são tributadas quando são retiradas. No entanto, os rendimentos das contribuições estão sujeitos a impostos e multas se retirados antes dos 59 anos e meio.
Qual é a diferença entre uma conversão Roth 401(k) e uma conversão Roth 401(k)?
Um Roth 401(k) é um tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, enquanto uma conversão Roth 401(k) refere-se ao processo de conversão de um 401(k) tradicional ou outra conta de aposentadoria antes dos impostos em um Roth 401(k) . A principal diferença entre os dois é o tratamento tributário das contribuições e retiradas. As contribuições para um Roth 401(k) são feitas com dólares após impostos, enquanto as contribuições para um 401(k) tradicional são feitas com dólares antes dos impostos. As retiradas de um Roth 401(k) são isentas de impostos, enquanto as retiradas de um 401(k) tradicional são tributadas como renda ordinária.
Posso converter meu Roth 401(k) em um Roth IRA?
Seu Roth 401(k) pode ser transferido para um Roth IRA, isso é verdade. Uma conversão Roth 401(k) descreve essa mudança. Transferir dinheiro de um Roth 401(k) para um Roth IRA é o próximo passo. Para garantir que a conversão seja realizada corretamente, é recomendável consultar um especialista financeiro.
Perguntas frequentes sobre Roth 401(K)
Qual é a diferença entre um Roth 401k e um 401k padrão?
Seu dinheiro é investido em um Roth 401(k) após ter sido tributado. Isso implica que você está pagando impostos agora e recebendo um pouco menos de dinheiro em seu salário. As contribuições para um 401(k) tradicional são dedutíveis de impostos. Eles são deduzidos de seus ganhos brutos antes de seu salário ser tributado.
Quanto dinheiro devo ter no meu 401k?
Este é o quanto os especialistas da Fidelity recomendam que você economize para a aposentadoria em cada idade: aos 30 anos, você deve ter economizado o equivalente ao seu salário anual. Aos 40 anos, você deve ter economizado três vezes o seu salário anual. Aos 50 anos, você deve ter economizado seis vezes o seu salário anual.
Qual é a regra de 5 anos para Roth 401k?
A primeira regra de cinco anos parece direta: para evitar o pagamento de impostos sobre as distribuições do Roth IRA, você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição para retirar o dinheiro.
