As hipotecas reversas permitem que os proprietários com 62 anos ou mais tomem empréstimos contra o patrimônio de sua propriedade. Sua missão é fornecer assistência financeira adicional aos idosos na aposentadoria. Pesquisamos mais de uma dúzia de empresas de hipoteca reversa para encontrar as sete melhores para você com base em seus preços, simplicidade de qualificação, cobertura nacional, pontualidade e atendimento ao cliente, confiabilidade e reputação geral.
O que é uma hipoteca reversa?
Uma hipoteca reversa empresta contra o patrimônio em sua propriedade. Eles estão disponíveis para idosos que possuem suas casas e têm patrimônio nelas. Você receberá dinheiro, mas não será obrigado a vender sua casa. As hipotecas reversas não precisam ser reembolsadas enquanto você mora em sua casa.
Quando você se muda, vende sua casa ou morre, o empréstimo hipotecário vence. Se você ou seus herdeiros quiserem manter a propriedade depois disso, a dívida do empréstimo deve ser paga. Caso contrário, o credor hipotecário reverso manterá a casa para pagar o empréstimo.
Algumas das melhores razões para escolher uma hipoteca reversa são para resolver um problema de longo prazo quando você não tem intenção de sair de casa, não tem planos de se mudar e seu cônjuge também tem 62 anos.
As hipotecas reversas não são recomendadas para pessoas que já estão em dificuldades financeiras, pois correm o risco de perder suas casas para o encerramento se não cumprirem o acordo.
Melhores empresas de hipoteca reversa em 2023:
- American Senior - Processo de aprovação online simples e rápido
- AAG- Originadores de empréstimos qualificados
- A Longbridge Financial oferece uma hipoteca reversa HELO.
- Reverse Finance of America - Alta satisfação do cliente
- Liberty Reverse Mortgage - Um sistema de garantia único
- LendingTree- A maneira mais rápida de fazer com que os credores entrem em contato com você.
- A Homebridge Financial Services oferece uma ampla gama de empréstimos HECM.
- Financiamento Hipotecário Reverso - Excelente empréstimo próprio
Comentários sobre as melhores empresas de hipoteca reversa
#1. América Sênior
- As opções de empréstimo incluem: HECM padrão, HECM para compra, Jumbo Reverse e HECM-para-HECM são todas opções.
- Opções de desembolso do empréstimo: Um valor fixo, uma anuidade ou uma linha de crédito
- Pontuação BBB: A+
- Assuntos do Consumidor: N/D
- Até US$ 4 milhões em empréstimos
- Aplicação online simples
- Várias alternativas de pagamento
Desde 2007, muitos clientes confiam na American Senior como sua empresa de hipoteca reversa. Essa organização oferece alguns dos negócios de hipoteca reversa mais confiáveis do mercado, bem como um atendimento ao cliente excepcional e um dos processos de inscrição on-line mais simples.
Alternativas de empréstimo
As hipotecas reversas disponíveis na American Senior são excelentes e atenderão facilmente às necessidades da maioria das pessoas. Qualquer pessoa com mais de 63 anos com patrimônio em sua casa é elegível para solicitar seu HECM básico, empréstimos de refinanciamento de hipoteca reversa ou HECM para comprar uma segunda propriedade. Também fornece empréstimos Jumbo excepcionais, permitindo que os idosos tomem emprestado até US$ 4,000,000.
Descontos e preços
Quando se trata de taxas e preços, você descobrirá rapidamente que o site da American Senior é completamente opaco sobre o assunto. Não é surpreendente, já que o objetivo do site é que você entre em contato com eles, o que é comum entre os corretores de hipoteca reversa. Você pode adquirir cotações e taxas precisas ligando para a equipe de atendimento ao cliente.
#2. Grupo de Consultores Americanos
- As opções de empréstimo incluem: HECM tradicional, comprar HECM, refinanciar HECM, hipoteca reversa jumbo
- Opções de desembolso do empréstimo: Um montante fixo, pagamentos mensais (tenured), uma linha de crédito ou alguma combinação dos itens mencionados acima
- Pontuação BBB: B
- Assuntos do Consumidor: 4.6
- Calculadora de empréstimo online grátis
- Altos níveis de confiança do cliente
- Originadores de empréstimos qualificados
Reza Jahangiri iniciou a AAG em Orange County, Califórnia, em 2004 para ajudar os proprietários de casas com 62 anos ou mais a viver uma aposentadoria financeiramente mais segura. Desde então, a empresa cresceu e se tornou a maior credora de hipoteca reversa nos Estados Unidos, bem como a única operando em todos os 50 estados. A AAG demonstrou que pertence ao topo, com uma participação de mercado de 32.22% em outubro de 2020 e muitas honras, incluindo o Prêmio Torch de Ética do BBB em dezembro de 2017.
Opções de Empréstimo
Como o American Advisors Group é um participante importante no setor de hipoteca reversa, não surpreende que ofereça uma gama diversificada de empréstimos. Com um valor máximo da casa de $ 679,500, a hipoteca reversa HECM mais comum pode ser assinada em uma taxa ajustável ou fixa. Há também o HECM para um empréstimo de compra, que permite que os proprietários de imóveis séniores adquiram uma nova casa, bem como uma hipoteca reversa na mesma transação, pagando apenas um conjunto de despesas de fechamento.
O empréstimo AAG Reverse Mortgage Finance destina-se a refinanciar sua hipoteca reversa existente a uma taxa de juros mais baixa e fornecer acesso a um patrimônio crescente devido ao aumento dos valores da propriedade. Uma hipoteca reversa de propósito único também pode ser usada para financiar despesas como impostos sobre a propriedade e manutenção da casa.
Descontos e preços
Esta é a única área onde a AAG não oferece nada único – e onde tem muito espaço para expandir. A única verdadeira vantagem em termos de preços é que a empresa não cobrará uma taxa de serviço pela duração do seu empréstimo HECM. Além disso, a AAG não divulga descontos, limites máximos ou correspondência de preços, portanto, você deve entrar em contato com eles para obter um orçamento.
#3. Análise Financeira de Longbridge
- As opções de empréstimo incluem: HECM padrão, HECM para compra e pacotes Platinum estão disponíveis.
- As opções para o desembolso do empréstimo incluem: um montante fixo, pagamentos mensais (tenured), uma linha de crédito ou alguma combinação dos itens mencionados acima.
- Pontuação BBB: A+
- Assuntos do Consumidor: 4.6
- Não há limites de saque no primeiro ano.
- • Transparência em relação a taxas e custos
- • Proteção contra roubo de identidade de custo zero
Desde 2012, este provedor de hipoteca reversa de Nova Jersey está no mercado. Tem uma boa reputação pela alta qualidade de seu serviço online, que é quase incomparável no mercado.
Opções de empréstimo
A Longbridge Financial oferece uma variedade de opções de empréstimo HECM, bem como seu próprio empréstimo proprietário conhecido como Longbridge Platinum. Existem opções ajustáveis e de taxa fixa para desembolso de montante fixo ou prazo, bem como hipotecas reversas de posse e linha de crédito, para HECMs básicos.
O empréstimo proprietário da Longbridge Platinum tem um valor máximo de empréstimo de US$ 4 milhões. Ele, como outras hipotecas reversas Jumbo, não é segurado pela FHA. No entanto, ele não está disponível em todos os estados, portanto, verifique com o provedor se o seu estado é compatível.
Descontos e preços
A Longbridge Financial não se diferencia da concorrência em termos de preços, uma vez que segue as tendências da indústria tanto para hipotecas proprietárias quanto para taxas de empréstimo HECM exigidas pelo governo. O custo de originação é fixado em $ 6,000, e o prêmio da taxa de seguro hipotecário é fixado em 2%.
#4. Finanças da América
- As opções de empréstimo incluem: HECM de taxa fixa, HECM de taxa ajustável, HECM de compra, empréstimo Jumbo Reverse Mortgage
- Opções de desembolso do empréstimo: Montante fixo, pagamentos mensais (tenured), linha de crédito ou uma combinação dos itens mencionados acima
- Pontuação BBB: A+
- Assuntos do Consumidor: 4.5
- Até US$ 4 milhões em empréstimos
- Originadores de empréstimos qualificados
- Altos níveis de satisfação do cliente
A Finance of America, que está no mercado desde 2003 (quando era conhecida como Urban Financial of America), cresceu e se tornou uma das principais empresas de hipoteca reversa nos Estados Unidos. A corporação, estabelecida em Oklahoma, opera em 43 estados e Porto Rico. É membro da National Reverse Mortgage Lenders Association ou NRMLA.
Opções de Empréstimo
A Finance of America Reverse LLC oferece duas opções principais de hipoteca reversa. O empréstimo HECM, disponível em todos os 50 estados e em Porto Rico, é o mais popular. O empréstimo HECM tem um limite de $ 636,150 ou o valor da casa, o que for menor.
A outra abordagem visa residências com valores superiores às restrições de empréstimo do HECM. Este empréstimo Jumbo exclusivo é conhecido como HomeSafe Reverse Mortgage pela Finance of America. Os proprietários podem emprestar até US $ 4 milhões. Os empréstimos HomeSafe não são segurados pelo governo federal da mesma forma que os empréstimos HECM, mas são empréstimos sem recurso.
Descontos e preços
Quando se trata de preços, a Finance of America Reverse demonstra um nível de flexibilidade que outras empresas simplesmente não têm. A empresa oferece cinco variantes de seu empréstimo hipotecário reverso patenteado HomeSafe, a maioria das alternativas disponíveis em qualquer lugar.
O empréstimo HomeSafe está disponível nas variantes Standard, Flex, For Purchase, Second e Select, com a principal diferença sendo a forma como os fundos são desembolsados. O HomeSafe Standard e o Second são projetados para pagamentos de quantia única, enquanto o empréstimo HomeFlex é projetado para pessoas que estão prontas para pagar 60% do empréstimo antecipadamente e os 40% restantes nos próximos cinco anos.
#5. Hipoteca reversa Liberty
- As opções de empréstimo incluem: Em alguns estados, você pode obter um HECM padrão, um HECM para compra ou uma hipoteca reversa.
- Opções de desembolso do empréstimo: Dinheiro fixo, pagamentos mensais ou uma linha de crédito
- Pontuação BBB: A+
- Assuntos do Consumidor: 4.3
- Acesso a recursos online gratuitos
- Excelente serviço ao cliente
- Garantia Iron Clad Liberty
A Liberty Reverse Mortgage, anteriormente conhecida como Liberty Home Equity Solutions Inc., foi fundada em 2004 e é uma das maiores empresas de hipoteca reversa dos Estados Unidos. A empresa está presente em 49 estados e distribuiu mais de US$ 7.5 bilhões para mais de 60,000 proprietários idosos.
Opções de Empréstimo
Enquanto a maioria das empresas oferece uma ampla gama de empréstimos para habitação, a Liberty Reverse Mortgage é exclusivamente dedicada a hipotecas reversas. Durante muito tempo, a organização ofereceu apenas dois tipos de empréstimos HECM: HECM ordinário e HECM de compra. Para competir com as outras empresas de hipoteca reversa, a Liberty recentemente começou a lançar um serviço de hipoteca proprietário, então você certamente pode esperar ver uma oferta de empréstimo Liberty Jumbo em seu estado em um futuro próximo.
Descontos e preços
As despesas de fechamento e certas taxas variam de acordo com o estado, mas outros critérios e preços de hipoteca reversa são definidos pelas leis HUD e FHA. Assim, o custo de originação é limitado a $ 6,000 e o seguro de hipoteca é limitado a $ 13,593. As despesas de título, liquidação e fechamento da Liberty estão de acordo com os padrões do setor.
#5. Árvore de empréstimos
- As opções de empréstimo incluem: Como corretora, fornece todos os tipos de empréstimos dos credores listados na plataforma.
- Opções de desembolso do empréstimo: Como dito anteriormente, dependendo do credor, todas as alternativas de desembolso estão disponíveis.
- Pontuação BBB: A+
- Assuntos do Consumidor: 3.9
- Excelente para comparar preços
- Simples de usar e entender
- A maneira mais rápida para os credores chegarem até você
A LendingTree foi fundada na Carolina do Norte em 1996. Desde 2013, é uma corretora de hipotecas online licenciada. A organização atua como um agregador de empréstimos, conectando os mutuários com um empréstimo à habitação e fornecedores de hipoteca reversa para que possam comparar as ofertas lado a lado. É realmente um balcão único para cada tipo de financiamento.
Opções de empréstimo
LendingTree é um mercado bem conhecido para várias formas de empréstimos financeiros e colabora com algumas das maiores empresas de hipoteca reversa dos Estados Unidos. Como a empresa não é credora, esse método diferencia o LendingTree. Em vez disso, é o melhor lugar para comparar as taxas de todas as empresas do mercado. Também garante que os credores entrem em contato com os mutuários, o que é fantástico se você não quiser ser bombardeado por chamadas e e-mails de diferentes empresas.
Descontos e preços
Como a LendingTree não é uma empresa de hipoteca reversa, ela não cobrará de você diretamente. Ele ganha dinheiro vendendo empréstimos hipotecários reversos a terceiros, o que significa que o credor que você escolher determina seus custos. Além disso, a LendingTree proíbe qualquer um de seus credores de cobrar taxas iniciais para garantir ou segurar um empréstimo.
#6. Serviços Financeiros Homebridge
- As opções de empréstimo incluem: HECM padrão, compra HECM, Jumbo e Super Jumbo
- Opções de desembolso do empréstimo: Um montante fixo, uma linha de crédito, pagamentos mensais ou uma combinação dos itens acima
- Pontuação BBB: B+
- Assuntos do Consumidor: 4.2
- Até US$ 5 milhões em empréstimos
- Oferece uma infinidade de informações úteis
- Uma ampla gama de empréstimos HECM
A Homebridge Financial Services Inc. foi criada em 1989 com o objetivo de se tornar um “credor geracional” capaz de fornecer empréstimos em qualquer período de sua vida, desde seu primeiro empréstimo até um refinanciamento de hipoteca reversa para pagar sua aposentadoria. Assim, em 2016, a empresa comprou a Prospect Mortgage, transformando-a em uma das maiores empresas não bancárias dos Estados Unidos.
Alternativas de empréstimo
A Homebridge Financial é especializada em hipotecas HECM e oferece uma ampla variedade de opções de empréstimo. A empresa oferece hipotecas reversas aprovadas pela FHA para residências unifamiliares, condomínios, residências urbanas e casas pré-fabricadas. Além disso, a Homebridge, como outras empresas de hipoteca reversa, é uma empresa nacional, o que significa que você pode solicitar uma hipoteca reversa em qualquer estado dos EUA.
Para um empréstimo de compra, você pode selecionar um empréstimo permanente, linha de crédito, ou HECM com um desembolso de montante fixo de taxa fixa ou um desembolso de prazo de taxa ajustável. Empréstimos Jumbo e Super Jumbo também estão disponíveis.
Descontos e preços
Como a Homebridge é um credor de hipoteca reversa exclusivamente segurado por HUD, custos como taxas de originação e prêmios de seguro de hipoteca reversa são estritamente regulamentados, portanto, eles devem aderir aos padrões do setor. O teto de hipoteca reversa HELOC da Homebridge é de US$ 300,000, enquanto os empréstimos Jumbo podem chegar a US$ 5 milhões. As taxas de originação são normalmente inferiores a US$ 6,000 por transação.
#7. Financiamento de hipoteca reversa
- As opções de empréstimo incluem: Hipoteca proprietária Equity Elite, Hipoteca proprietária Equity Elite Zero, Standard HECM
- Opções de desembolso do empréstimo: Dinheiro fixo, uma linha de crédito ou um pagamento mensal
- Pontuação BBB: A+
- Assuntos do Consumidor: N/D
- Excelente empréstimo próprio
- Oferece correspondência de preços
- Materiais educacionais
Reverse Mortgage Funding LLC (RMF) é um novo participante no mercado. No entanto, tornou-se uma das empresas de hipoteca reversa mais conceituadas da América em menos de uma década de operação. É agora um membro ativo do NRMLA e uma das poucas empresas endossadas pela American Bankers Association.
Alternativas de empréstimo
A RMF oferece uma ampla gama de hipotecas reversas, incluindo HECMs e empréstimos sob medida desenvolvidos exclusivamente para a empresa. As hipotecas reversas RMF estão disponíveis a taxas fixas ou ajustáveis, com opções de pagamento que incluem um montante fixo, parcelas mensais ou uma linha de crédito. O valor máximo do empréstimo para uma hipoteca HECM é de $ 726,525.
A RMF oferece uma hipoteca reversa patenteada Equity Elite que tem várias vantagens sobre HECMs quando se trata de opções exclusivas de hipoteca reversa. Por exemplo, a idade mínima é reduzida de 62 para 60 anos e não há limites de quanto você pode pedir emprestado durante o primeiro ano.
Descontos e preços
O RMF pode ser um pouco ambíguo a esse respeito, pois não há sinais claros sobre taxas de hipoteca reversa no site. As taxas listadas são para HECMs, que estão sujeitas a restrições impostas pelo governo. Estes têm taxas de originação que variam de $ 2,500 a $ 6,000, bem como um custo de aconselhamento único de $ 125.
Quando se trata de descontos e ofertas especiais, a RMF oferece aos mutuários um cartão-presente de US$ 500 se a empresa não conseguir igualar os custos de hipoteca reversa vistos em outros sites.
Leia também: EMPRÉSTIMOS DE SEGUNDA CHANCE: Tudo o que você precisa saber
Como escolhemos as melhores empresas de hipoteca reversa?
Analisamos mais de uma dúzia de hipotecas reversas antes de decidir entre as sete primeiras. Avaliamos as vantagens e desvantagens para você, investigamos os custos no início, meio e fim dos contratos de hipoteca reversa e destacamos frases cruciais.
Os requisitos do mutuário e os tipos de residências que se qualificaram também foram importantes. Os padrões para a maioria da indústria são os mesmos porque são ditados pela FHA, mas muitas hipotecas reversas proprietárias oferecem possibilidades intrigantes, tanto para o perfil do mutuário quanto para o estilo da casa.
Tempo para fechar, atendimento ao cliente, reputação e financiamento nacional foram considerações importantes na escolha de nossos vencedores em cada área.
Que tipo de hipoteca reversa é mais comum?
O tipo mais popular de hipoteca reversa, a Home Equity Conversion Mortgage (HECM), é um empréstimo imobiliário exclusivo disponível apenas para proprietários de imóveis com 62 anos ou mais. Como uma hipoteca convencional, um empréstimo hipotecário reverso permite que os proprietários peçam dinheiro emprestado enquanto usam sua casa como garantia para o empréstimo.
As hipotecas reversas têm taxas de juros mensais?
A cada mês, as despesas correntes são adicionadas ao saldo do empréstimo. Isso implica que juros e taxas são adicionados ao total do empréstimo a cada mês, além dos juros e taxas já devidos.
É sábio fazer uma hipoteca reversa?
Devido à necessidade de devolver as despesas do empréstimo acrescidas de juros, o investimento em rendimentos de hipoteca reversa geralmente não é recomendado; no entanto, a receita de uma hipoteca reversa pode apresentar uma chance de reorientar outros componentes de sua carteira de investimentos.
O que ocorre com uma hipoteca reversa após o falecimento do proprietário?
Seu empréstimo hipotecário reverso torna-se devido e exigível assim que você, qualquer co-mutuário(s) ou um cônjuge não mutuário elegível, conforme aplicável, falecer. Depois de receber o aviso do credor de que a dívida é vencida e exigível, seus herdeiros têm 30 dias para comprar, vender ou transferir a casa para o credor para saldar a obrigação.
O que o torna inelegível para uma hipoteca reversa?
Se você tem menos de 62 anos, tem menos de 50% de patrimônio em sua casa ou não tem renda ou ativos suficientes para cobrir despesas recorrentes, como seguro residencial e impostos sobre a propriedade, talvez não seja elegível para uma hipoteca reversa.
Perguntas frequentes sobre empresas de hipoteca reversa
Quem é a maior empresa de hipoteca reversa?
A AAG é o maior fornecedor de hipotecas reversas em 2022 e tem sido o principal credor em volume todos os meses deste ano. A National Reverse Mortgage Lenders Association também certificou a AAG por seus excelentes padrões éticos.
Quanto tempo leva para obter hipoteca reversa?
Um pedido de hipoteca reversa normalmente leva de 30 a 45 dias do início à conclusão e consiste em cinco componentes essenciais. No entanto, o processo de tomada de decisão que leva ao pedido é o componente mais demorado do processo de empréstimo hipotecário reverso
