RENT TO INCOME: Definição e como calculá-lo

RELAÇÃO ALUGUEL PARA RENDA
RentSpree

A relação aluguel/renda é a parcela da renda exigida por um inquilino para pagar o aluguel mensal. Um RTI saudável é aproximadamente 30% da renda bruta, e a maioria dos proprietários vai querer isso como uma porcentagem máxima – quanto maior a porcentagem, maior a probabilidade de um inquilino não conseguir pagar o aluguel a longo prazo. Este artigo fala sobre como calcular a relação aluguel/renda com uma calculadora. Também fala sobre a relação aluguel/renda por cidade, especialmente em Nova York.

Visão geral

O rácio aluguel/renda (RTI) mede o aluguel mensal que um inquilino deve pagar à renda mensal bruta combinada total do inquilino. A totalidade dos salários recebidos por cada locatário adulto que vive na residência é chamada de “renda bruta combinada”.

O RTI é um cálculo baseado na renda bruta mensal. Você pode usá-lo para ver se pode pagar o aluguel mensal de um apartamento. Da mesma forma, os proprietários o usam para analisar se um novo locatário pode pagar o aluguel de um imóvel alugado. Em termos leigos, a proporção revela quanto da renda das despesas domésticas de uma pessoa é gasto com aluguel.

Como calcular a relação aluguel-renda

Para calcular a relação aluguel/renda usando o valor predeterminado de 30%, pegue a renda anual bruta de uma pessoa, divida-a por 12 e multiplique-a por.3.

Como calcular um nível de renda de aluguel de meta com base no índice

Você também pode definir um limite de renda para o seu aluguel. Suponha que você queira receber $ 1,800 em aluguel e que seus requisitos de renda sejam que seus inquilinos ganhem três vezes o valor do aluguel. Qual deve ser a renda do inquilino? Você multiplicaria o aluguel por três. Se o aluguel mensal for de $ 1,800, multiplique por três para obter $ 5,400. Nessa situação, você preferiria que seu locatário ganhasse pelo menos $ 5,400 em renda mensal bruta.

Como usar a relação aluguel/renda

Investidores e proprietários podem estabelecer o RTI aprendendo quanto um solicitante ganha. A diretriz da indústria é de 30%, o que significa que não mais que 30% da renda bruta de um inquilino deve ser de aluguel.

De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, as pessoas que gastam mais de 30% de sua renda bruta com aluguel são consideradas sobrecarregadas pelo custo da habitação (HUD). Se muito dinheiro for gasto no apartamento alugado, os inquilinos podem ter dificuldade em pagar todas as suas contas, incluindo necessidades como alimentação, roupas, assistência médica e transporte. Embora o abrigo também seja necessário, inquilinos de baixa renda podem não ter condições de pagá-lo.

Se um candidato não ganhar dinheiro suficiente para se qualificar para o seu aluguel, não há muito incentivo para avançar com ele, a menos que ele possa pagar com muitos meses de antecedência, fazer um depósito de segurança maior (se permitido pelo seu estado) ou se você está pronto para ter um co-signatário.

Por que a relação aluguel/renda é importante?

A relação renda/renda é uma medida importante para a triagem inquilinos em potencial. Ajuda os proprietários a evitar inquilinos com rendimentos insuficientes e dirige a atenção dos inquilinos para casas de aluguer disponíveis que possam pagar.

De certa forma, o índice RTI é comparável ao índice LTV (loan-to-value) que um credor considera quando um investidor imobiliário solicita uma hipoteca.

Se o LTV for excessivamente alto, o credor está ciente de que as chances de um investidor ter dificuldade em fazer pagamentos mensais de hipoteca são maiores. Da mesma forma, se a relação aluguel/renda for excessivamente alta, o locatário pode ter dificuldade em pagar o aluguel integralmente e no prazo.

Além do aluguel, os inquilinos devem pagar serviços públicos, mantimentos, creches, pagamentos de carros, dívidas estudantis e seguro médico. Quando o aluguel consome muito da renda do inquilino, ele pode não conseguir pagar outras despesas habituais, como manter a casa em excelentes condições.

Alternativamente, eles podem ser forçados a pagar o aluguel com atraso. Quando um inquilino não paga o aluguel em dia, o fluxo de caixa do imóvel sofre. Isso pode fazer com que o proprietário pague suas contas com atraso, diminuindo o valor do investimento devido à diminuição do fluxo de caixa.

Calculadora de Taxa de Renda e Renda

A calculadora de relação renda/renda ajuda os proprietários a determinar o valor máximo que um inquilino pode pagar de aluguel. A primeira calculadora calculará uma porcentagem com base na renda mensal bruta e no aluguel mensal. A segunda calculadora permite que você defina a taxa e calcule os números da taxa de aluguel alvo para a renda bruta mensal e anual bruta. A calculadora pode fazer o seguinte;

  • A renda mensal bruta de um inquilino
  • Proporção de Renda Bruta sobre Aluguel
  • Aluguel mensal

Por que o cálculo da relação aluguel/renda é importante?

A preocupação financeira mais significativa para os proprietários é o não pagamento do aluguel, portanto, garantir que os locatários em potencial possam pagar o aluguel mensal é uma grande responsabilidade. Determinar a relação aluguel/renda deve fazer parte do processo de seleção do proprietário, e definir a relação, seja de 20% ou 30%, deve fazer parte dos critérios de seleção de todos os proprietários.

Alugar para um inquilino com RTI de 50%, o que significa que 50% de sua renda mensal será gasto com aluguel, é um risco maior para os proprietários e seus ativos. Muitas despesas inesperadas, como crises ou reparos de automóveis, podem reduzir significativamente a renda mensal de um inquilino e levar ao atraso no pagamento do aluguel. Os inquilinos não querem viver de salário em salário pelo aluguel, e os proprietários querem evitar o não pagamento do aluguel, o que pode levar a despejos - um procedimento caro para ambos os lados.

Como Calcular a Taxa Rent-to-Income

Para usar uma calculadora para calcular a relação aluguel/renda, você precisará da renda bruta mensal do inquilino, do aluguel que ele pagará e de um limite percentual. Uma diretriz geral é de aproximadamente 30% da receita bruta. Para obter a porcentagem, divida o aluguel pela renda total. A fórmula rent-to-income é (Rent to Income (RTI) = Preço Mensal do Aluguel/Renda Bruta Mensal).

Um proprietário pode utilizar a relação aluguel/renda de duas maneiras para determinar se um locatário pode pagar o aluguel mensal:

#1. Faça uso de uma proporção de RTI predefinida

Embora a calculadora normal da relação aluguel/renda varie de acordo com o mercado, um inquilino não deve gastar mais de 30% de sua renda bruta em aluguel.

#2. Faça uso de um multiplicador de razão RTI.

A calculadora de renda para renda também pode ser usada para determinar quanto de renda bruta combinada um locatário deve ter para pagar o aluguel solicitado.

Relação aluguel/renda por cidade

O valor ou proporção de seus ganhos que vai para o aluguel é chamado de RTI. Essa relação varia em todo o mundo porque é afetada pelo salário médio e, claro, pelo mercado imobiliário. Mesmo que um país tenha um salário médio alto, também pode ter um RTI alto. Quanto menor o número, maior o poder de compra dos indivíduos. Isso significa que os imóveis em sua cidade são acessíveis em comparação com a renda familiar típica. A seguir estão as taxas de aluguel para renda para as principais cidades ao redor do mundo.

#1. Estados Unidos da América, Nova York

O aluguel mensal na cidade de Nova York varia entre US$ 2,000 e US$ 3,000. Com um salário médio de $ 4,400, uma pessoa normalmente será obrigada a pagar 48.9% de seu salário total em aluguel.

#2. Tóquio, Japão

O Japão é um país misterioso que nunca deixa de nos surpreender. Um apartamento de um quarto pode ser alugado por apenas $ 700 a $ 1,150 por mês. O aluguel representa apenas 29.4% das despesas mensais quando os salários médios excedem $ 2,700.

#3. França, Paris

Morar em Paris significa que você pode ganhar cerca de US$ 2,600 por mês e pagar aluguel que varia de US$ 870 a US$ 1,200. Com isso, cerca de 32.6% do pagamento seria destinado ao aluguel mensal.

#4. Itália, Roma

O aluguel de um apartamento de um quarto em Roma varia de US$ 700 a US$ 1,100. Apesar do fato de que os ganhos médios após impostos são de $ 1,600, o aluguel normalmente representa apenas 33% das despesas mensais. Assim, Roma se torna mais acessível para a maioria das pessoas.

#5. Munique, Alemanha

Um apartamento de um quarto em Munique custa entre US$ 800 e US$ 1,100 por mês. Se você ganha um salário médio de $ 2,900 após impostos, você gastará apenas 34.2% de sua renda mensalmente com aluguel.

Relação aluguel/renda NYC

A maioria dos proprietários na cidade de Nova York (NYC) exige que o salário anual do inquilino seja superior a 40 vezes a taxa de renda mensal do aluguel. Isso significa que um inquilino interessado em um apartamento de US$ 1,500 por mês precisaria ganhar US$ 60,000 por ano para se qualificar, resultando em uma taxa máxima de aluguel/renda de 30%.

A maioria dos proprietários da cidade de Nova York (NYC) aplica a regra de proporção de 40x aluguel por renda, o que significa que seu salário anual deve ser 40 vezes o aluguel mensal para se qualificar para a maioria das unidades. Se você quisesse alugar um apartamento de $ 1,500 por mês, precisaria ganhar $ 60,000 por ano. A regra do aluguel de 40x torna mais difícil calcular a relação aluguel/renda na cidade de Nova York do que em outras partes do país, onde o limite é normalmente 3x o aluguel mensal (o que significaria 36x pelos padrões de Nova York).

Alguns proprietários da cidade de Nova York (NYC), particularmente aqueles que possuem unidades mais baratas e de baixa renda, podem ter requisitos ainda mais rígidos para a relação aluguel/renda. Não é incomum ver aluguéis abaixo de $ 2,000 por mês com requisitos de crédito de 50 vezes o aluguel mensal e mais de 700.

Calculadora de aluguel de Nova York

Aqui está o que é a calculadora de aluguel em Nova York abaixo;

  Renda Anual Bruta     Aluguel Mensal Máximo
$60,000 $1,500
$70,000 $1,750
$80,000 $2,000
$90,000 $2,250
$175,000 $4,375
Calculadora de aluguel de Nova York

O que é uma boa relação Rent-to-Income?

Normalmente, uma boa recomendação de relação aluguel/renda é de 30%. Ou seja, cerca de 30% do salário bruto de um inquilino deve ser gasto em aluguel. O RTI usual é amplamente aceito em 30%. Se você gasta 30% ou menos do seu salário mensal com aluguel, provavelmente está em boa forma financeira.

Qual é a melhor relação aluguel/renda?

A diretriz da indústria é de 30%, o que significa que o aluguel não deve exceder 30% da renda bruta do inquilino. De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, as pessoas que gastam mais de 30% de sua renda bruta em aluguel são consideradas sobrecarregadas com o custo da habitação (HUD).

Quanta renda a maioria dos proprietários exige?

Os proprietários normalmente exigem que os inquilinos tenham uma renda mensal combinada de pelo menos três vezes o aluguel mensal. Isso significa que, se o aluguel for de $ 2,000 por mês, o inquilino deve trazer pelo menos $ 6,000 por mês.

Quanto do salário deve ser para aluguel?

A regra dos 30% é uma referência típica para o orçamento do aluguel. Ele afirma que você não deve gastar mais do que 30% de sua renda mensal antes dos impostos (sua renda bruta) no aluguel.

Os apartamentos analisam a relação dívida/renda?

Os proprietários devem exigir que pelo menos um adulto financeiramente responsável tenha uma pontuação de crédito de 600 ou superior. A próxima informação a considerar é o DTI (Dívida sobre Renda) do locatário. Esta é a parte da renda bruta mensal de um locatário que vai para o pagamento da dívida.

Eu ganho 2.5 vezes o aluguel?

Algumas cidades empregam um método de cálculo de “3 vezes o aluguel”, o que significa que a renda mensal de um locatário deve ser pelo menos três vezes o valor gasto com aluguel. A REE recomenda que seu salário seja pelo menos 2.5 vezes seu aluguel mensal.

O que significa “3X o aluguel”?

A regra do aluguel 3x é uma diretriz básica que muitos proprietários seguem, que afirma que o nível de renda ideal de um inquilino em potencial é três vezes o valor do aluguel. Portanto, se o aluguel for de US $ 2,000 por mês, você deve ganhar pelo menos US $ 6,000 por mês para se qualificar.

Conclusão 

Ao encontrar um apartamento, um bom senhorio ou dono de casa irá sempre pedir o seu rácio renda/renda para verificar se é capaz de pagar a renda. Além disso, os indivíduos que desejam alugar apartamentos devem ter uma relação dívida/renda baixa. Este artigo ensina sobre a “relação entre aluguel e renda”.

Perguntas frequentes sobre a taxa de aluguel e renda

Quanta renda a maioria dos proprietários exige?

Em resumo, os proprietários preferem que sua renda mensal (ou a renda mensal combinada de todos os locatários) seja pelo menos três vezes o aluguel. Então, para comprar o mesmo apartamento de US$ 2,500, você precisa ganhar US$ 7,500 por mês ou US$ 90,000 por ano.

Qual pontuação de crédito os proprietários usam?

As pontuações de crédito FICO são comumente usadas pelos proprietários para determinar se um candidato está qualificado para um apartamento. A seguir estão os critérios típicos para essas pontuações: 800 a 850 é excepcional.

Como evitar pagar três vezes o aluguel?

Aumente o depósito de segurança: Se você não puder pagar três vezes o aluguel, dê ao proprietário um depósito de segurança maior. Obtenha um co-signatário: Ao falar com o proprietário, encontre alguém para atestar por você. Procure um colega de quarto: procure um quarto vazio para alugar em um prédio de apartamentos.

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