O refinanciamento é o processo de contrair um novo empréstimo para pagar um ou mais empréstimos pendentes. Os mutuários frequentemente refinanciam quando o ambiente das taxas de juros muda significativamente, resultando em possíveis economias no pagamento da dívida de um novo contrato. Você também pode usar o refinanciamento para garantir um empréstimo de longo prazo com pagamentos mensais mais baixos. No entanto, isso é melhor para os devedores que estão lutando para pagar seus empréstimos. Como os juros devem ser pagos por um período mais longo nessas circunstâncias, o valor total pago aumentará. Neste artigo, discutiremos a calculadora de empréstimos de refinanciamento hipotecário, saques e como eles funcionam.
O que é refinanciar empréstimos?
O refinanciamento é o processo de alteração e atualização dos termos de um contrato de crédito existente, notadamente no que se refere a um empréstimo ou hipoteca. Quando uma empresa ou um indivíduo decide refinanciar uma obrigação de crédito, está tentando melhorar sua taxa de juros. Se autorizado, o mutuário recebe um novo contrato que substitui o anterior.
Os mutuários podem refinanciar porque sua pontuação de crédito melhorou, porque seus planos financeiros de longo prazo mudaram ou para consolidar suas obrigações existentes em um empréstimo de baixo custo. Para refinanciamento, o mutuário deve abordar seu credor atual ou um novo com seu desejo e preencher um novo pedido de empréstimo. Depois disso, o refinanciamento envolve a reavaliação dos termos de crédito e da situação financeira de uma pessoa ou empresa. Empréstimos hipotecários, empréstimos para veículos e empréstimos estudantis são empréstimos ao consumidor comuns que são considerados para refinanciamento.
Como funciona o refinanciamento de empréstimos?
Um mutuário pode refinanciar um empréstimo para substituir sua obrigação de dívida atual por uma que tenha melhores condições. Um mutuário faz um novo empréstimo para pagar sua dívida existente por meio desse método, e as condições do empréstimo antigo são substituídas pelo acordo revisado. Os mutuários podem reestruturar seus empréstimos para obter um pagamento mensal mais barato, um prazo mais longo ou um cronograma de pagamento mais conveniente. A maioria dos credores tradicionais ao consumidor também oferece opções de refinanciamento. Empréstimos de refinanciamento, por outro lado, tendem a ter taxas de juros ligeiramente mais altas do que empréstimos de compra para coisas como hipotecas e empréstimos para veículos.
Os mutuários refinanciam por vários motivos, sendo o mais comum obter um empréstimo mais barato. Um refinanciamento pode frequentemente reduzir a taxa de juros. Um proprietário com crédito sólido que fez uma hipoteca de 30 anos em 2006, por exemplo, provavelmente pagaria uma taxa de juros entre 6% e 7%. Atualmente, os mutuários mais qualificados podem obter taxas de juros tão baixas quanto 4%. Como resultado, ao refinanciar seu empréstimo, esse proprietário pode economizar centenas de dólares todos os meses, reduzindo mais de 2% de sua taxa de juros.
Calculadora de Empréstimos de Refinanciamento
Com a calculadora de refinanciamento, você pode descobrir se o refinanciamento pode ajudar a economizar dinheiro com juros ao longo da vida de seus empréstimos. No entanto, existem tantas calculadoras de empréstimos de refinanciamento on-line que podem ajudá-lo a estimar o quanto você pode economizar. Aqui estão algumas das calculadoras que você pode tentar.
Quicken Loans
Eles afirmam que sua calculadora de empréstimos de refinanciamento usa taxas atuais atualizadas. Você pode usar esta calculadora para calcular sua taxa de hipoteca e empréstimos para estudantes. Depois de inserir seus números, pressione “Calcular”, você verá uma lista de empréstimos, prazos e taxas recomendados. Você pode tentar acelerar empréstimos, online calculadora de refinanciamento.
Nerdwallet
Nerdwallet é uma calculadora online de refinanciamento altamente aclamada para calcular empréstimos. Assim como quicken, você pode usar esta calculadora para calcular sua taxa de hipoteca e empréstimos para estudantes. Você pode tentar o Calculadora de carteira nerd para ver se é adequado para você.
Taxa bancária
A Calculadora de Refinanciamento de Hipoteca com Taxa Bancária lhe dará uma idéia de quanto você pode economizar (ou perder).
Empréstimos de refinanciamento hipotecário
O termo “refinanciamento hipotecário” refere-se ao processo de substituição de empréstimos à habitação existentes por novos. Você solicita o refinanciamento da mesma forma que faria para qualquer outro empréstimo. Isso pode incluir um exame completo de seu crédito, renda, histórico de emprego e situação financeira. Uma avaliação da casa também é exigida por um credor para determinar o valor de mercado atual de sua casa e a quantidade de capital que você tem nela.
Quando você refinancia, os fundos emprestados do seu novo empréstimo são usados para pagar o antigo. A maioria dos clientes refinancia para obter uma taxa de juros mais barata e reduzir seus pagamentos mensais ou reduzir o prazo de sua hipoteca. Você também pode buscar um refinanciamento de saque, o que permite que você faça um empréstimo contra o patrimônio da sua casa. Ele tira parte ou toda a diferença entre o que você deve e o que vale agora. Em teoria, você também obterá uma taxa mais barata como resultado do processo. Você pode utilizar o dinheiro que recebe do patrimônio da sua casa para pagar dívidas com juros altos ou reformar sua casa.
Leia também: Refinanciamento do Empréstimo Habitacional: Taxas, Custos e Tudo o que Você Precisa.
Refinanciamento de imóveis seus empréstimos hipotecários por algumas razões principais. Uma delas é reduzir o pagamento mensal ou reduzir o prazo de uma hipoteca de 30 para 15 anos. Proprietários de imóveis que usaram uma hipoteca FHA um produto apoiado pelo governo que permite um baixo pagamento. Por exemplo, deve pagar mais seguro de hipoteca do que aqueles que usaram uma hipoteca regular, que só exige seguro até que 20 por cento do patrimônio seja atingido. Para evitar o pagamento de seguro de hipoteca, um mutuário FHA que atingiu a barreira de 20% pode refinanciar em um empréstimo convencional.
Da mesma forma, muitos mutuários escolhem uma hipoteca de 15 anos para pagar suas dívidas mais rapidamente. Se você tiver meios para fazer um pagamento mensal maior, um prazo mais curto pode economizar muito dinheiro em taxas de juros; Empréstimos de 15 anos têm taxas mais baixas e os juros não serão acumulados por tanto tempo.
É crucial lembrar que os custos de fechamento podem ser bastante significativos. Portanto, o refinanciamento para encurtar seu prazo ou reduzir seu pagamento mensal em $ 100 ou $ 200 pode não valer o tempo e o dinheiro necessários para garantir um novo empréstimo. Como alternativa, se você tiver dinheiro extra, alguns credores permitirão que você reformule sua hipoteca para reduzir seus pagamentos mensais.
As empresas também podem tentar refinanciar empréstimos hipotecários de propriedades comerciais. Muitos investidores empresariais podem examinar suas demonstrações financeiras para empréstimos comerciais concedidos por credores. Quem por sua vez poderia lucrar com taxas de juros mais baratas ou uma melhor pontuação de crédito.
Empréstimos de refinanciamento de saque
Um refinanciamento de saque é uma opção de refinanciamento de hipoteca na qual uma hipoteca antiga é substituída por uma nova maior que os empréstimos anteriores. Isso permite que os proprietários obter sacar de suas casas.
Uma das melhores soluções para os mutuários é um refinanciamento de saque. Ele fornece ao mutuário todos os benefícios do refinanciamento tradicional. Isso inclui uma taxa mais baixa e possivelmente outras mudanças vantajosas. Os mutuários que optam por um refinanciamento de saque recebem dinheiro que podem usar para pagar dívidas adicionais com juros altos ou até mesmo apoiar uma compra significativa. Quando as taxas de juros estão baixas ou em tempos de crise, como em 2020, após os bloqueios mundiais. Pagamentos mais baixos e alguma renda adicional podem ser bastante benéficos.
Um refinanciamento de saque funciona assim. O mutuário localiza um credor que está disposto a colaborar com eles. O credor considera seus termos de empréstimo anteriores e a classificação de crédito do mutuário. Um estudo de subscrição é usado pelo credor para fazer uma oferta. O mutuário recebe um novo empréstimo que paga o antigo e o compromete com um novo cronograma de pagamentos mensais no futuro.
Um refinanciamento convencional não resulta no recebimento de dinheiro do mutuário, apenas uma redução em seus pagamentos mensais. Um refinanciamento de saque pode permitir que você empreste até 125% do valor da sua casa. Isso significa que o refinanciamento paga a dívida. Enquanto o mutuário pode ser elegível para até 125 por cento do valor de sua casa. O dinheiro que sobra após o pagamento da hipoteca é dado a você em dinheiro, como um empréstimo pessoal.
Empréstimos de refinanciamento automático de crédito ruim
Se seu crédito não melhorou desde que você adquiriu seu empréstimo original, refinanciamento do seu carro empréstimo com crédito ruim pode ser possível, mas pode ser difícil garantir uma taxa mais barata. Quanto pior sua pontuação de crédito, maior será sua taxa de juros em geral.
Se as taxas de juros dos empréstimos para veículos caíram desde que você fez o empréstimo atual, talvez você consiga um acordo melhor. Uma abordagem para avaliar se as taxas melhoraram em geral é observar estatísticas históricas sobre as taxas de juros médias de novos empréstimos para automóveis. Se a taxa de juros do seu empréstimo original for maior do que as taxas de hoje, pode valer a pena tentar refinanciar a uma taxa mais baixa.
No entanto, tenha em mente que as taxas de carro novo não são as mesmas taxas de empréstimo de refinanciamento; os dados históricos são apenas um guia de como as taxas de juros de empréstimos para automóveis estão tendendo. Pode ser necessário prolongar o prazo do empréstimo se o objetivo do refinanciamento for adquirir um pagamento mensal mais baixo (em vez de uma taxa mais baixa). Tenha em mente que um prazo mais longo pode resultar em um maior valor total de juros pagos ao longo da vida do seu empréstimo.
Conclusão
Se você deseja refinanciar um empréstimo, deve primeiro ler os termos do seu acordo atual para descobrir quanto está pagando. Verifique se o seu empréstimo atual tem uma penalidade de pré-pagamento, pois os benefícios do refinanciamento podem ser compensados pelo custo da rescisão antecipada. Depois de determinar o valor do seu empréstimo atual, você pode pesquisar com alguns credores para localizar as condições que melhor atendem às suas necessidades.
Uma infinidade de opções de empréstimo está disponível no mercado hoje. Se você está tentando modificar a duração do prazo ou reduzir sua taxa de juros. Existem serviços e pacotes voltados para todos os objetivos financeiros, graças aos credores da internet que buscam competir com bancos estabelecidos. Essa competição pode ajudar clientes qualificados a economizar centenas ou milhares de dólares em seus empréstimos.
Perguntas Frequentes:
Qual é a diferença entre financiar e refinanciar?
Financiar significa fornecer ou obter fundos para uma transação ou empreendimento; para ajudar, enquanto refinanciar é estender os termos de um empréstimo.
Quanto capital preciso para refinanciar?
Para realizar um refinanciamento de saque, a maioria dos credores pede que você tenha pelo menos 20% de capital em sua casa.
Quanto custa o refinanciamento?
Os credores cobrarão uma taxa quando você refinanciar, assim como fariam se você fizesse um novo empréstimo.
Por que você refinancia um empréstimo?
O refinanciamento de sua hipoteca pode ajudá-lo a reduzir seu pagamento mensal, economizar dinheiro com juros ao longo da vida de seu empréstimo, pagar sua hipoteca mais rapidamente e acessar o patrimônio em sua casa se precisar de dinheiro por qualquer motivo.
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